Comment acheter une première maison?

Pour acheter une première maison, assurez-vous d'avoir un niveau élevé de sécurité financière et personnelle, car l'achat d'une maison est un gros investissement. Aussi, essayez d'améliorer votre pointage de crédit autant que possible, car avoir un bon pointage de crédit rendra le processus d'achat d'une maison plus facile et moins cher. En règle générale, vous devrez verser une mise de fonds d'une valeur de 20% de la valeur d'une maison et disposer de 6 mois de versements hypothécaires à la banque, alors essayez de commencer à épargner le plus tôt possible. Pour savoir comment trouver votre première maison, faites défiler vers le bas!

Ne vous contentez pas d'acheter une maison parce que ce serait moins cher qu'un loyer
Ne vous contentez pas d'acheter une maison parce que ce serait moins cher qu'un loyer et que les taux d'intérêt sont favorables en ce moment.

L'achat d'une maison peut être écrasant, surtout pour les premiers acheteurs. Il faudra beaucoup d'efforts pour trouver et sécuriser une maison qui convient à vous et au budget et aux besoins de votre famille. Cependant, avec une bonne planification et une solide assistance professionnelle, vous pouvez faire de votre rêve d'accession à la propriété une réalité.

Partie 1 sur 3: assurez-vous que vous êtes prêt

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    Évaluez votre préparation financière. L'achat d'une maison nécessite un niveau élevé de sécurité financière et personnelle. Vous devriez avoir un revenu stable et vous attendre à ce que ce revenu le reste dans les années à venir. De plus, déterminez si vous prévoyez ou non de rester dans la région à long terme. Si vous ne vous imaginez pas dans la même ville dans cinq ans, vous devriez reconsidérer l'achat d'une maison.
    • Ne vous contentez pas d'acheter une maison parce que ce serait moins cher qu'un loyer et que les taux d'intérêt sont favorables en ce moment. Attendez de savoir que vous êtes vraiment prêt financièrement et personnellement.
    • Le département américain du Logement et du Développement urbain (HUD) propose des conseillers en logement qui peuvent vous aider à planifier votre premier achat de maison. Visitez http://hud.gov/counseling pour trouver un conseiller près de chez vous.
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    Améliorez votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit aura une forte incidence sur votre capacité à vous qualifier pour un prêt. Avoir un excellent crédit réduira également le montant des intérêts que vous paierez sur le prêt. Assurez-vous que votre pointage de crédit est bon ou excellent (plus de 700 ou 750, respectivement) pour obtenir les meilleurs taux. Si vous présentez une demande avec un partenaire, un conjoint ou un ami, vous aurez tous les deux besoin d'une cote de crédit élevée pour bénéficier de ces avantages. Le faible crédit d'une personne peut faire baisser considérablement le score global de l'application.
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    Économisez pour votre achat. Afin de pouvoir prétendre à un prêt immobilier, vous aurez généralement besoin d'un acompte de 20% de la valeur de la maison. Dans de nombreux cas, vous aurez également besoin d'au moins six mois de versements hypothécaires à la banque. Enfin, vous aurez également besoin d'argent pour couvrir les frais de clôture, les assurances et les taxes. Si vous n'avez pas encore cet argent, envisagez d'attendre et d'économiser quelques années de plus.
    • Vous pourrez peut-être acheter une maison avec peu ou rien de bas. Cependant, cela nécessitera généralement une dépense supplémentaire connue sous le nom d'assurance hypothécaire privée (PMI), qui ajoutera un montant important à vos dépenses mensuelles.
    • Les frais de clôture peuvent représenter de 2 à 5% du prix de vente de la maison. Assurez-vous d'en tenir compte dans vos calculs.
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    Calculez votre budget. Commencez par chercher en ligne une calculatrice qui peut vous dire combien de maison vous pouvez vous permettre. Entrez vos revenus et autres dépenses pour voir quel est votre budget. Ensuite, recherchez des maisons sur des sites Web d'annonces immobilières comme Trulia et Realtor.com pour avoir une idée du type de maison que vous pouvez vous permettre. Si ces résultats ne répondent pas à vos attentes, envisagez d'attendre pour acheter la maison de votre choix lorsque vous pourrez vous le permettre.
    • N'oubliez pas que même si vous pouvez techniquement vous permettre un certain montant, cela ne signifie pas que vous pouvez vous le permettre confortablement. N'oubliez pas qu'il y aura des dépenses imprévues pour la maison, l'entretien et des dépenses de vie potentiellement imprévues dans les mois à venir.
    • Le fait est de ne pas faire faillite en achetant une maison. Si vous ne pouvez pas vous permettre un certain montant confortablement, réduisez votre budget.
    La FHA offre aux primo-accédants la possibilité d'acheter une maison avec aussi peu que 3,5 pour cent
    Par exemple, la FHA offre aux primo-accédants la possibilité d'acheter une maison avec aussi peu que 3,5 pour cent de mise de fonds.
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    Vérifiez si vous êtes admissible à une aide financière du gouvernement. Il existe une grande variété de prêts offerts aux accédants à la propriété. En plus des prêts bancaires standard, il peut également exister des prêts garantis par votre État qui offrent des taux d'intérêt inférieurs à ceux du marché. En outre, la Federal Housing Administration (FHA) propose des prêts avec de faibles acomptes aux acheteurs à faible revenu. Ces prêts sont également idéaux pour ceux qui ont une cote de crédit inférieure, car l'approbation est plus facile à obtenir. Les vétérans peuvent également être admissibles à des prêts VA, dont certains offrent des conditions favorables comme 0% de réduction. Parlez à votre agent, courtier hypothécaire ou prêteur de la disponibilité de ces programmes.
    • Par exemple, la FHA offre aux primo-accédants la possibilité d'acheter une maison avec aussi peu que 3,5 pour cent de mise de fonds.
    • Visitez http://fha.gov/ pour plus d'informations.
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    Obtenez une préapprobation hypothécaire. Visitez les prêteurs de votre région pour obtenir des devis pour des prêts hypothécaires. Assurez-vous de demander des prêts aux conditions souhaitées, tant en montant qu'en durée. Une fois que vous en avez trouvé un à un taux avantageux, obtenez une lettre de pré-approbation du prêteur indiquant que vous êtes admissible à un prêt immobilier d'une somme d'argent spécifique. De nombreux agents immobiliers l'exigent comme condition préalable avant d'engager un client potentiel.

Partie 2 sur 3: trouver la bonne maison

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    Décrivez la maison de vos rêves. Déterminez les qualités que vous voulez dans une maison. Pensez à vos besoins actuels et futurs en matière de chambres, de salles de bains et d'espaces communs. Pensez à vos besoins si vous avez une entreprise à domicile, un passe-temps ou si vous recevez fréquemment des invités. Pensez également à l'emplacement. Si vous avez des enfants, vous voudrez être dans un quartier très sûr à proximité du district scolaire de votre choix. Faites une liste des qualités de votre «maison de rêve» à apporter à votre agent immobilier.
    • Le HUD fournit une «liste de souhaits» imprimable à l'adresse http://portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=wishlist-en.pdf. Remplissez-le pour vous aider à orienter votre recherche.
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    Contactez un agent à service complet. Trouvez un bon agent grâce à des références ou à des critiques en ligne. Rendez-vous à leur bureau et rencontrez-vous en personne. Informez l'agent de votre situation et présentez votre lettre de prêteur. Faites savoir à l'agent quelles sont vos préférences. Demandez à voir les propriétés disponibles sur le Multiple Listing Service (MLS) pendant que vous y êtes. Obtenez une impression de toutes les informations et disponibilités ainsi que des photographies actuelles pour chaque maison.
    • Cherchez un agent qui est honnête et se déplace rapidement pour vous. Sinon, la maison de vos rêves pourrait disparaître.
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    Laissez l'agent vous faire visiter les maisons qui vous intéressent. Prenez des notes sur vos premières impressions et évaluez chaque maison en fonction de la façon dont elle répond ou ne répond pas à vos exigences. Ignorez les éléments que vous pouvez modifier, comme les couleurs de peinture, la décoration et la moquette. Imaginez la maison telle qu'elle sera, pas telle qu'elle est actuellement. Vous pouvez rénover une cuisine, mais ajouter un autre étage ou une autre chambre est beaucoup plus difficile. Lors de l'évaluation, n'oubliez pas vos priorités. Ne vous contentez pas d'un mauvais emplacement simplement parce que vous aimez l'agencement de la maison.
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    Demandez à revoir les deux ou trois que vous préférez. Affinez votre recherche à environ trois maisons qui répondent le mieux à vos besoins. Votre agent immobilier peut alors planifier une deuxième visite de ces maisons afin que vous puissiez rechercher tous les détails que vous avez peut-être manqués lors de votre premier passage.
    Assurez-vous que votre pointage de crédit est bon ou excellent (plus de 700 ou 750
    Assurez-vous que votre pointage de crédit est bon ou excellent (plus de 700 ou 750, respectivement) pour obtenir les meilleurs taux.
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    Enquêter dans le quartier. Assurez-vous de vérifier le quartier avant de vous installer dans une maison. Parlez aux voisins de l'incidence de la criminalité, des problèmes de bruit et de la communauté du quartier. Visitez le quartier à différents moments de la journée pour vous en faire une meilleure idée. Vous reconnaîtrez les drapeaux rouges lorsque vous les verrez ou les entendrez.

Partie 3 sur 3: acheter la maison

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    Préparez une offre sur votre favori. Demandez conseil à l'agent sur le bon montant à offrir. Le conseil classique est de venir en dessous du prix demandé. Cependant, les maisons particulièrement recherchées ou celles situées sur des marchés concurrentiels peuvent nécessiter une offre égale ou même supérieure à la demande. Votre agent immobilier aura probablement une meilleure idée de l'endroit où vous devriez faire une offre par rapport au prix demandé, alors reportez-vous à son jugement. Cependant, n'étirez pas votre budget au-delà de vos moyens, même si la maison de vos rêves est très demandée.
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    Soumettez votre offre. Laissez l'agent soumettre votre offre d'achat dès que possible. Les bonnes propriétés ne durent pas très longtemps sur le marché. Vous devrez généralement remplir une fiche d'offre avec l'aide de votre agent. Cette offre est ensuite soumise au vendeur pour examen. Ils peuvent soit accepter, soit retourner avec une contre-offre. Les contre-offres sont plus courantes, même si elles ne peuvent apporter que des modifications mineures aux conditions de l'offre. Assurez-vous de rester en contact étroit avec votre agent immobilier après avoir soumis une offre afin de pouvoir examiner rapidement toute contre-offre.
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    Demandez à l'agent d'expliquer le processus de clôture. La clôture, également appelée règlement ou séquestre, implique la coopération de l'acheteur et du vendeur, de leurs agents immobiliers, prêteurs et avocats pour finaliser la vente. Généralement, la plupart de ce processus sera géré par votre agent. Cependant, certains problèmes peuvent nécessiter votre attention tout au long du processus. Discutez avec votre agent pour vous renseigner sur l'horaire de clôture et vos responsabilités pendant cette période.
    • Les frais de clôture sont évalués pendant cette période et comprennent un certain nombre de frais, allant des frais de montage de prêt aux frais d'enquête.
    • Vous pouvez vous attendre à ce que les frais de clôture totalisent 2 à 5% du coût total de la maison. Ainsi, par exemple, une maison à 149000€ aurait des frais de clôture compris entre 2990€ et 7460€
    • Les frais de clôture sont estimés sur votre devis de prêt lorsque vous faites une demande de prêt. Cependant, ces frais changent souvent au cours du processus de clôture.
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    Inspectez soigneusement la maison. Votre offre stipulera un certain nombre de jours ou de semaines avant la clôture afin que le financement puisse être finalisé et que la maison puisse être inspectée. Pendant ce temps, la maison est vérifiée pour tout problème structurel majeur, les termites, et pour s'assurer que les limites de la propriété sont correctes. Vous devez accompagner l'inspecteur et votre agent lors de l'inspection structurelle, à la fois pour en savoir plus sur la maison et pour vous renseigner sur les imperfections que vous pourriez voir.
    • Assurez-vous de dépenser de l'argent pour obtenir une inspection de maison vraiment professionnelle. Obtenir une inspection sommaire du budget peut vous coûter beaucoup plus cher à long terme.
    Pour acheter une première maison
    Pour acheter une première maison, assurez-vous d'avoir un niveau élevé de sécurité financière et personnelle, car l'achat d'une maison est un gros investissement.
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    Fermer sur la maison. Il y aura une réunion à la date de clôture au cours de laquelle vous devrez signer les documents finaux libérant le paiement au vendeur et prenant possession de la maison. À ce stade, la maison sera à vous et les actes et autres documents seront signés et transférés. Vous recevrez alors les clés de votre nouvelle maison.
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    Souscrivez une assurance habitation. Demandez à votre agent immobilier lors de la fermeture de l'assurance habitation. Ce type d'assurance vous rembourse en cas de dégradation ou de destruction de votre logement. Vos besoins d'assurance spécifiques dépendront de votre situation géographique, de la valeur de votre maison et de la situation entourant votre achat de la maison. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une assurance contre les inondations si vous habitez dans une zone particulièrement sujette aux inondations, car la plupart des régimes d'assurance habitation ne couvrent pas les inondations.

Conseils

  • Pour éviter toute gêne, comprenez qu'un agent immobilier n'est pas forcément un agent immobilier. Aux États-Unis, les agents immobiliers sont des agents qui ont suivi une formation supplémentaire qui leur permet de rejoindre la National Association of Realtors. Si votre agent est un agent immobilier, il annoncera ce fait.

Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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