Comment changer d'assurance habitation?
Si vous n'êtes pas entièrement propriétaire de votre maison, vous devrez informer votre société de prêts hypothécaires de votre nouvelle police d'assurance.
Même si vous avez le même assureur depuis des années, il est sage de magasiner pour des polices de meilleure qualité et plus abordables. Obtenez des devis d'assureurs potentiels, vérifiez leurs cotes et comparez les plans potentiels avec votre plan actuel. Déposez une demande, puis coordonnez la transition avec votre prêteur hypothécaire et les nouveaux et anciens assureurs. Si vous devez changer votre police existante, appelez votre agent pour faire des ajustements. Vous devrez modifier votre plan pour tenir compte des changements de vie, des rénovations domiciliaires et de tout objet de valeur que vous avez acquis ou vendu.
Méthode 1 sur 3: changer de compagnie d'assurance
- 1Déposez une demande auprès du nouveau transporteur. Après avoir sélectionné votre nouveau fournisseur, appelez son service client ou visitez son site Web pour soumettre une demande. En plus des informations sur l'emplacement, la taille, l'âge et les matériaux de construction de votre maison, vous devez inclure un inventaire d'objets de valeur, tels que des fourrures, des bijoux, des objets d'art ou des équipements commerciaux coûteux.
- 2Coordonnez les dates de début et de résiliation de votre police. Une fois votre nouvelle proposition de police approuvée, vous devrez coordonner la transition avec votre société de prêts hypothécaires et les nouveaux et anciens assureurs. Vous devrez passer du temps au téléphone avec les représentants du service client, mais il est important de prévenir les lacunes de couverture et d'éviter de payer 2 primes d'assurance.
- 3Éviter les lacunes de couverture. Planifiez la date de début d'entrée en vigueur de la nouvelle politique un mois après votre approbation. Lorsque vous définissez les dates de début et d'annulation avec vos nouveaux et anciens agents, vérifiez que vos polices commenceraient et se termineraient sans interruption de couverture.
- Par exemple, supposons que votre date de début soit le 8 et que votre date d'annulation soit le 2331. Assurez-vous que le nouveau plan remplace l'ancien plan à minuit le 8.
- Il faut quelques semaines pour terminer le processus de souscription, les évaluations et d'autres détails avant que votre nouvelle police puisse entrer en vigueur. En vous accordant un mois avant le début de votre nouvelle police, vous aurez le temps de terminer la souscription, d'informer votre prêteur hypothécaire et de coordonner vos dates de début et de résiliation.
En moyenne, les primes sont 15% moins chères lorsque vos assurances auto et habitation sont groupées. - 4Avisez votre société de prêt hypothécaire. Si vous n'êtes pas entièrement propriétaire de votre maison, vous devrez informer votre société de prêts hypothécaires de votre nouvelle police d'assurance. Votre société de prêt hypothécaire paie probablement votre police d'assurance à l'avance, puis tient compte de vos primes dans votre versement hypothécaire mensuel.
- Demandez à votre courtier si vous n'êtes pas sûr que votre société de prêts hypothécaires paie la police à l'avance.
- Même si vous payez votre facture d'assurance de façon indépendante, vous êtes toujours tenu de signaler votre changement de police à votre prêteur hypothécaire.
- 5Annulez votre ancienne police. Commencez par appeler votre assureur pour l'informer que vous résiliez votre police et indiquez-lui la date de résiliation. Demandez une adresse postale où vous pouvez envoyer un avis écrit. Dans votre avis écrit, indiquez vos coordonnées, votre numéro de police et la date d'annulation.
- Consultez le site Web de votre assureur pour obtenir des informations sur le processus d'annulation. Découvrez si vous devez donner un préavis dans un délai minimum, par exemple 14 ou 30 jours.
- Certains assureurs proposent de gérer le processus d'annulation. Si vous ne souhaitez pas gérer les détails, demandez à votre nouvel assureur s'il contactera votre ancien assureur et coordonnera la transition.
- 6Envoyez votre remboursement à votre société de prêt hypothécaire. Vous pourriez recevoir un remboursement si votre société de prêts hypothécaires paie votre plan d'avance et si vous résiliez à mi-chemin de la durée de votre police. Alternativement, votre ancien assureur pourrait envoyer le chèque directement à votre prêteur hypothécaire. Si vous recevez le chèque, appelez votre prêteur et demandez une adresse postale, puis envoyez-lui le remboursement.
- Par exemple, si vous résiliez votre police après le 3e mois de sa durée de 12 mois, vous recevrez un remboursement pour les 9 mois restants. Si votre prêteur hypothécaire a acheté votre plan d'avance et que vos primes le remboursent, le remboursement lui appartient. Si vous ne le leur envoyez pas, vos versements hypothécaires seront augmentés pour tenir compte du remboursement.
Méthode 2 sur 3: modifier une politique existante
- 1Modifiez les politiques en ligne ou par téléphone. Après avoir fait l'inventaire de vos biens, communiquez avec votre assureur pour apporter les modifications nécessaires à votre régime. Certains assureurs vous permettent d'ajuster votre plan en ligne, mais la plupart exigent que vous appeliez leur service à la clientèle.
- 2Faites un inventaire annuel de votre propriété. Vous devez tenir un inventaire de vos biens et le mettre à jour chaque année. De plus, notez tout changement de vie, de la retraite à l'achat d'un nouveau chien.
- Par exemple, si vous prenez votre retraite, vos primes diminueront probablement. Votre assureur pensera que vous serez plus souvent à la maison, ce qui diminue les risques de cambriolage. Si vous achetez un nouveau chien, vous devrez peut-être augmenter votre couverture de responsabilité en fonction de sa race.
Alors que la plupart des propriétaires qui changent d'assureur économisent de l'argent, rester avec la même entreprise vaut la peine d'être exploré. - 3Mettez à jour votre police après une rénovation domiciliaire. Vous devrez ajouter une couverture si vous avez ajouté de nouveaux appareils électroménagers, amélioré des matériaux de construction, ajouté un gazebo ou effectué d'autres rénovations qui rendraient votre maison plus coûteuse à reconstruire. Faites appel à un évaluateur pour obtenir un chiffre, puis signalez-le à votre assureur.
- Par exemple, supposons que vous ayez remplacé les comptoirs de cuisine en stratifié par de la pierre naturelle coûteuse et des appareils électroménagers vieux de 20 ans par de nouveaux modèles en acier inoxydable. En cas de catastrophe, le paiement de votre assurance ne couvrirait pas vos mises à niveau coûteuses.
- De plus, toutes les mises à niveau de sécurité que vous avez installées, d'un système de sécurité aux gicleurs, réduiront vos primes.
- 4Faites des ajustements si vous avez acquis ou vendu des objets de valeur. En cas de catastrophe, vous voudriez que votre police couvre tous les nouveaux objets de valeur que vous avez achetés ou hérités. D'autre part, assurez-vous de ne pas payer inutilement pour couvrir des objets que vous ne possédez plus.
- Par exemple, supposons que vous ayez hérité d'un tableau d'une valeur de 5970€ (USD). En cas de catastrophe, elle ne sera couverte que si vous le signalez à votre assureur et ajustez votre couverture.
- Supposons que vous gardiez une bague de fiançailles coûteuse qui appartient à votre famille depuis des générations. Si vous le donnez à votre enfant lors de ses fiançailles, vous devez ajuster votre tarif afin de ne pas payer inutilement sa couverture.
Méthode 3 sur 3: chercher un nouvel assureur
- 1Vérifiez si le service des assurances de votre état propose des outils de comparaison des tarifs. Recherchez des outils de comparaison de taux sur le site Web du service des assurances de votre gouvernement local. En plus des estimations de coûts, les services d'assurance gouvernementaux incluent souvent des évaluations pour vous aider à choisir la meilleure option.
- Vous pouvez utiliser des outils de comparaison pour créer une liste d'assureurs potentiels, puis les contacter pour des devis personnalisés.
- 2Contactez un agent indépendant pour des devis personnalisés. Si votre état ou votre gouvernement local n'offre pas de ressources, recherchez un agent indépendant qui vend des assurances pour plusieurs sociétés. Donnez-leur des informations sur votre police actuelle et demandez des devis personnalisés pour des plans similaires avec d'autres transporteurs.
- En Europe, trouvez un agent indépendant local sur le site des Agents et courtiers d'assurance indépendants d'Europe: https://independentagent.com/default.aspx.
- 3Fournissez des informations détaillées sur votre maison et votre propriété. Lorsque vous demandez un devis personnalisé, fournissez à l'agent ou à la compagnie d'assurance des informations précises sur l'âge de votre maison, les matériaux de construction, le coût de reconstruction et les autres structures de votre propriété. Incluez un inventaire de vos meubles, vêtements, appareils électroniques, bijoux et autres objets de valeur.
- Votre couverture devrait être basée sur le coût de reconstruction de votre maison plutôt que sur ce que vous avez payé pour cela ou sur sa valeur marchande actuelle. Les grands assureurs font généralement évaluer votre maison par des professionnels, mais vous devrez peut-être embaucher la vôtre pour déterminer combien il en coûterait pour reconstruire.
Votre société de prêts hypothécaires paie probablement votre police d'assurance à l'avance, puis tient compte de vos primes dans votre versement hypothécaire mensuel. - 4Recherchez les évaluations et les avis des assureurs potentiels. Une fois que vous avez dressé une liste d'assureurs potentiels, consultez leurs listes sur le Better Business Bureau et d'autres sources tierces. Assurez-vous qu'une entreprise a de bonnes cotes financières, car vous ne voudrez pas que votre assureur fasse faillite en cas d'urgence. Recherchez les avis qui mentionnent une communication claire, de l'attention et un paiement en temps opportun.
- Trouvez des rapports sur la satisfaction des clients et d'autres informations sur le site Web de la National Association of Insurance Commissioners: http://naic.org/.
- Consultez les sociétés de notation telles que AM Best (http://ambest.com/home/default.aspx) et Standard and Poor's (http://standardandpoors.com/en_US/web/guest/home) pour obtenir des informations sur la situation financière d'un assureur potentiel. stabilité.
- 5Comparez les nouvelles polices potentielles avec votre couverture existante. Examinez les détails de vos politiques actuelles et potentielles. Comparez leurs franchises (le montant que vous payez avant que l'assureur ne couvre les frais) et leurs primes (le montant que vous payez par mois). Vérifiez si une nouvelle police a un paiement maximum plus élevé ou couvre des événements (tels que des tremblements de terre ou des gouffres) exclus de votre plan actuel.
- Vous pouvez trouver des feuilles de travail en ligne qui vous aident à comparer les assureurs côte à côte: http://tdi.texas.gov/consumer/documents/howorksheet.pdf.
- 6Essayez de négocier avec votre assureur actuel. Une fois que vous avez des devis d'assureurs potentiels, appelez votre assureur actuel et faites-lui savoir que vous envisagez de changer de police. Même s'ils n'offrent aucune incitation pour garder votre entreprise, cela vaut la peine d'essayer de négocier.
- Mentionnez toutes les améliorations de sécurité que vous avez apportées, comme un système de sécurité ou des détecteurs de fumée. Ceux-ci peuvent réduire votre prime. Les primes sont également basées en partie sur le pointage de crédit, alors mentionnez votre pointage s'il s'est amélioré depuis le début de votre police.
- Alors que la plupart des propriétaires qui changent d'assureur économisent de l'argent, rester avec la même entreprise vaut la peine d'être exploré. De nombreuses entreprises offrent des rabais aux assurés après 3 à 5 ans.
- 7Regroupez vos assurances habitation et automobile. Si vos polices habitation et automobile ne sont pas actuellement souscrites par la même entreprise, explorez les services de regroupement. Obtenez des devis groupés de chaque entreprise et déterminez quelle entreprise offrirait la meilleure couverture au tarif le plus abordable.
- En moyenne, les primes sont 15% moins chères lorsque vos assurances auto et habitation sont groupées.
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