Comment calculer un règlement d'assurance automobile?
Comment lutter contre un règlement proposé par la compagnie d'assurance du conducteur fautif?
Une fois toutes les réparations effectuées et le traitement médical terminé, vous devez négocier avec un expert en sinistres avant de pouvoir mettre un accident de voiture complètement derrière vous. L'expert en sinistres a deux tâches: évaluer les dommages causés par un accident et négocier avec vous un règlement aussi petit que possible. Bien que la plupart des experts en sinistres évaluent un règlement d' assurance automobile de manière équitable et de bonne foi, comprendre comment ces règlements sont calculés peut vous aider à obtenir le meilleur paiement possible. Après les tracas et la douleur typiques d'un accident, vous méritez un règlement équitable.
Méthode 1 sur 2: calcul des dommages-intérêts pécuniaires
- 1Comprendre les facteurs de base impliqués. En raison des grandes variations dans les détails de la police et de la couverture, il est difficile de déterminer à l'avance exactement comment une compagnie d'assurance calculera votre règlement. Les circonstances de chaque accident de voiture diffèrent considérablement, il n'y a donc pas de formules mathématiques précises impliquées. Cependant, il existe des facteurs qui sont généralement utilisés pour calculer un règlement pour la plupart des accidents. Ceux-ci inclus:
- Le type et la nature des dommages matériels
- Si une partie est blessée ou non
- Les limites des polices d'assurance concernées
- 2Évaluer les dommages matériels causés aux véhicules. La plupart des accidents de voiture impliquent des dommages matériels à une ou aux deux voitures impliquées. La compagnie d'assurance vous proposera probablement de couvrir le coût des réparations de votre véhicule.
- Par exemple, si le pare-chocs arrière de votre voiture est cabossé dans l'accident, l'entreprise paiera probablement le coût de la réparation du pare-chocs, y compris les coûts de main-d'œuvre. L'entreprise peut souhaiter que vous utilisiez l'un de ses mécaniciens «approuvés», et elle peut remettre le paiement directement au mécanicien. Alternativement, ils peuvent vous remettre le paiement directement et vous permettre de choisir votre propre mécanicien et de le payer vous-même.
- 3Sachez que votre voiture peut être «totalisée». Si la réparation des dommages causés à votre véhicule coûte plus cher que de vous payer pour la valeur de votre véhicule, la compagnie d'assurance peut considérer l'accident comme une «perte totale» et vous payer pour la valeur de votre véhicule. ta voiture.
- La valeur de votre voiture est la valeur dépréciée, qui comprend l'âge et le kilométrage du véhicule. Il est peu probable que la valeur dépréciée soit proche du prix d'une voiture neuve, et il est possible qu'elle soit inférieure à ce que vous devez sur le véhicule si vous avez un prêt automobile.
- 4Comprendre les négociations sur les blessures corporelles. Tout d'abord, sachez que l'indemnisation des dommages corporels est généralement calculée séparément du règlement pour les dommages causés à votre voiture. La compagnie d'assurance prendra en considération:
- Rapports médicaux
- Perte de salaire documentée en raison d'une blessure
- La nature et l'étendue de vos blessures
Gardez à l'esprit que le règlement final de votre assurance auto sera une approximation et un nombre négocié. - 5Assurez-vous de demander une indemnisation pour la douleur et la souffrance, le cas échéant. Le meilleur plan d'action est de consulter un avocat spécialisé dans les dommages corporels qui peut s'assurer que vous réclamez tous les frais médicaux applicables. Il peut être particulièrement difficile de quantifier la douleur et la souffrance, qui sont une demande d'indemnisation pour le malaise passé et futur que l'individu a subi et continuera de subir à la suite de l'accident de voiture.
- Pour recevoir une indemnisation pour «douleurs et souffrances», vous devez avoir terminé des traitements médicaux ou être en mesure de fournir une estimation d'un médecin au sujet des frais médicaux en cours qui seront engagés à l'avenir.
- Par exemple, si une personne a reçu un diagnostic de douleur chronique à la suite d'un accident de voiture, le règlement devrait inclure une indemnisation supplémentaire pour tous les frais médicaux associés aux traitements ainsi qu'une indemnisation pour la maladie permanente.
- Pour recevoir une indemnisation pour «douleurs et souffrances», vous devez avoir terminé des traitements médicaux ou être en mesure de fournir une estimation d'un médecin au sujet des frais médicaux en cours qui seront engagés à l'avenir.
- 6N'acceptez pas une offre de règlement trop tôt. Vous recevrez un règlement pour toutes les dépenses en dommages corporels, donc si vous acceptez une offre avant d'avoir terminé les traitements, vous ne pourrez pas déposer de demandes de remboursement de dépenses supplémentaires. Il est préférable d'engager un avocat spécialisé dans les dommages corporels si possible pour vous conseiller sur le règlement des réclamations.
- 7Renseignez-vous sur les limites de la politique. Bien que le montant que la police jouera soit déterminé par l'étendue des blessures corporelles et des dommages matériels, il existe également des limites qui contrôlent le montant maximum que la police paie. Ceci est négocié entre la compagnie d'assurance et l'assuré, et la compagnie d'assurance ne paiera pas plus que le montant maximum.
- Par exemple, si vous étiez impliqué dans un accident majeur qui a amassé 29900€ en dommages matériels et corporels, mais que le régime d'assurance a une limite de police de 22400€, la compagnie d'assurance ne paiera que 22400€ Si vous souhaitez obtenir les 7460 restants € couverts, vous devrez engager un avocat privé et poursuivre le conducteur de la voiture.
- 8Déterminez si vous vivez dans un état «sans faute». Certaines lois de l'État sont telles que le conducteur de la voiture n'est pas responsable des frais de dommages corporels, même si l'autre conducteur était responsable de l'incident. Si vous vivez dans un état «sans faute», votre propre assurance automobile paiera jusqu'à concurrence de la limite de votre police pour les blessures corporelles et les factures médicales.
- Même dans un état «sans faute», les dommages matériels sont couverts par la compagnie d'assurance du conducteur qui a causé l'accident. Si votre voiture est détruite par quelqu'un qui a allumé un feu rouge, par exemple, l'assurance de ce conducteur couvrira très probablement le coût des réparations ou du remplacement de votre véhicule.
- 9Parlez-en à votre compagnie d'assurance si vous êtes dans une épave avec un automobiliste non assuré. Bien que tous les conducteurs soient censés avoir une assurance automobile, certains conduisent sans. Si vous êtes impliqué dans un accident dans lequel un conducteur non assuré est en faute, vous devrez soit poursuivre le conducteur personnellement pour le coût des réparations et des frais médicaux, soit déposer une réclamation auprès de votre propre compagnie d'assurance.
- Certaines compagnies d'assurance offrent une couverture supplémentaire pour les «automobilistes non assurés». Envisagez de souscrire cette couverture supplémentaire pour vous protéger contre les conducteurs non assurés.
Méthode 2 sur 2: calculer votre indemnité de règlement d'accident
- 1Comprendre comment les compagnies d'assurance calculent un paiement. Une fois que vous avez fourni à la compagnie d'assurance la documentation de vos dépenses liées à l'accident et qu'un expert en sinistre a évalué votre véhicule, la compagnie d'assurance déterminera combien d'argent elle paiera.
- Ce montant est déterminé par la force de votre réclamation en responsabilité et l'étendue de vos dommages.
Ceci est négocié entre la compagnie d'assurance et l'assuré, et la compagnie d'assurance ne paiera pas plus que le montant maximum. - 2Déterminez la force de votre réclamation en responsabilité. Votre réclamation dépend de la conviction de la compagnie d'assurance que son client est responsable de l'accident. En règle générale, vous devez prouver que l'autre conducteur a été négligent ou négligent. Votre cas sera aidé si vous avez un rapport de police qui identifie l'autre partie comme responsable de l'accident. Voici quelques exemples de négligence du conducteur:
- ne pas voir un autre véhicule qui aurait dû être vu
- suivre de trop près
- conduire trop vite pour les circonstances
- faire un virage dangereux
- désobéir aux feux de circulation ou aux panneaux
- parler au téléphone ou envoyer des SMS en conduisant
- 3Reconnaissez votre propre négligence. Si vous et le conducteur de l'autre véhicule avez tous deux contribué à l'accident, votre demande peut être réduite ou rejetée.
- Certains États ont des «lois sur la négligence contributive» qui stipulent que vous ne pouvez pas obtenir gain de cause si vous avez été négligent du tout, même si l'autre partie a été beaucoup plus négligente. Les États dotés de cette loi comprennent l'Alabama, le Maryland, la Caroline du Nord, la Virginie et le district de Columbia.
- Certains États ont des «lois sur la négligence comparative» qui réduisent les réclamations en fonction de la proportion de la faute. Cela signifie que s'il est déterminé que vous êtes responsable à 30% et que l'autre partie est responsable à 70%, votre réclamation sera réduite de 30%.
- Vous pouvez découvrir les lois de votre état ici.
- 4Sachez comment les compagnies d'assurance calculent l'étendue de vos dommages. La plupart des compagnies d'assurance utilisent un logiciel appelé «Colossus» pour déterminer le montant des dommages auxquels un demandeur a droit.
- Les compagnies d'assurance qui utilisent Colossus comprennent Aetna, Allstate, CNA, Erie, Farmers, Metropolitan, Ohio Casualty, The Hartford, MetLife, Travelers, EuropeA et Zurich.
- 5Estimez vos dommages. Bien que vous n'ayez probablement pas accès à Colossus, vous pouvez considérer certains des domaines que le logiciel prend en compte. Le programme considère et attribue des valeurs en fonction des données saisies (généralement à partir de dossiers médicaux). Les prochaines étapes expliquent comment déterminer si votre réclamation se verra attribuer des valeurs plus élevées.
- 6Soumettre des dossiers médicaux complets. Le programme attribue des «points de gravité» aux blessures, récompensant les points les plus élevés aux blessures faciles à vérifier, comme les fractures, et les valeurs inférieures aux lésions des tissus mous, comme les foulures. Certaines blessures qui ont tendance à augmenter la valeur Colossus comprennent:
- spasmes musculaires
- vertiges
- douleur irradiante
- maux de tête
- restriction de mouvement
- la nausée
- déficience visuelle
- névrose
- dépression ou anxiété
En raison des grandes variations dans les détails de la police et de la couverture, il est difficile de déterminer à l'avance exactement comment une compagnie d'assurance calculera votre règlement. - 7Comprendre les traitements médicaux auxquels des valeurs plus élevées seront attribuées. Hospitalisation: les réclamations qui impliquent un voyage documenté à l'hôpital se voient attribuer une valeur plus élevée. De plus, le traitement par des spécialistes reçoit une valeur plus élevée.
- Physiothérapie: la physiothérapie est évaluée par la durée. 1 à 90 jours est considéré comme 1 à 3 mois, et 91+ jours à 3 à 6 mois (ou plus). Des périodes plus longues de physiothérapie se voient attribuer des valeurs plus élevées.
- 8Évitez les retards ou les interruptions de traitement. Les retards ou les lacunes qui ne sont pas expliqués par un médecin dans les dossiers médicaux diminuent considérablement la valeur du règlement attribué par Colossus.
- 9Embaucher un avocat éprouvé. Le système Colossus prendra en compte le taux de réussite de l'avocat contre les compagnies d'assurance, en attribuant un montant de règlement plus élevé aux clients des avocats ayant réussi.
- Gardez à l'esprit que le règlement final de votre assurance auto sera une approximation et un nombre négocié.
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Questions et réponses
- Dois-je signer l'autorisation de diffusion des fiches d'information de la compagnie d'assurance fautive?Cela dépend dans quel état vous vivez; les lois varient d'un état à l'autre. Si vous avez récemment eu un accident et que vous avez signé tous les documents d'assurance nécessaires et que vous en avez avisé votre compagnie d'assurance, il est recommandé de ne rien signer à moins que votre compagnie d'assurance ne demande la signature du formulaire. Les compagnies d'assurance essaient toujours de trouver un moyen de ne pas payer et de trouver un moyen pour que quelqu'un d'autre soit en faute. Si vous ne l'avez pas déjà fait, vérifiez auprès de votre compagnie d'assurance qu'il s'agit d'un formulaire nécessaire. Sinon, ne signez pas.
- Combien les propriétaires d'automobiles paieraient-ils si leur client était en faute pour avoir totalisé ma voiture garée dans un parking?S'ils sont reconnus responsables des dommages, cela dépendra de leur limite de responsabilité. Par exemple, s'ils avaient une limite de 11200€ pour la responsabilité civile des dommages matériels, ce serait le paiement maximum. Cependant, l'expert en sinistres utilise également une calculatrice pour déterminer le paiement maximum pour votre véhicule. Dans certains cas, il est plus rentable pour une compagnie d'assurance de totaliser un véhicule que de le réparer. La première chose que je ferais est de demander quelle est la limite de responsabilité de la police du conducteur fautif.
- Combien State Farm paierait-il si son client (qui a une couverture complète) était reconnu coupable sur les lieux d'un accident de voiture et que les dommages et les frais médicaux pour la victime s'élevaient à 41800€?Ils doivent payer le montant total. Si cela est porté devant les tribunaux, la personne pourrait obtenir plus pour la perte de temps pour la victime, etc., cela dépend donc aussi de la façon dont l'avocat se bat pour la victime.
- Allstate continue-t-il la politique de couverture automobile après le paiement d'une perte totale sur une voiture au titulaire de la police?Cela dépend. Le propriétaire de la police devra contacter son agent pour discuter de la prochaine étape. Les réclamations et le service client d'entreprise d'Allstate sont distincts de l'agence indépendante Allstate. Les propriétaires de l'agence et leur personnel ne sont pas employés par Allstate, ce qui les rend précieux pour obtenir les bons conseils et les bons soins. De plus, l'état dans lequel vous vivez ferait également une différence dans la question. Le commissaire aux assurances de l'État établit des lois que les compagnies d'assurance doivent respecter au sein de cet État. J'appellerais votre agent pour obtenir une réponse à cette question spécifiquement pour vous.
- Combien de temps ai-je pour régler ma réclamation?Vous n'avez pas plus de 2 ans à compter de la date de l'accident pour déposer une réclamation.
- Que se passe-t-il si quelqu'un travaille et a un accident de voiture et que l'entreprise ne les a pas sur son assurance?Si le véhicule est assuré, la compagnie d'assurance (selon sa police) peut toujours couvrir le sinistre. De plus, si le conducteur a sa propre assurance, cette société peut couvrir la réclamation, également en fonction de la police.
Questions sans réponse
- Que signifie «en état de vol» dans le cas où un véhicule prétendument volé a endommagé une voiture en stationnement?
- Comment lutter contre un règlement proposé par la compagnie d'assurance du conducteur fautif?
Les commentaires (3)
- La partie la plus utile était de savoir un peu comment les compagnies d'assurance calculent les choses. Merci.
- J'ai été impliqué dans un accident de voiture où l'autre conducteur a allumé un feu rouge. J'ai lu cet article et j'avais besoin de confirmation pour gérer ce problème. Cet article a fourni quelques conseils utiles. J'apprécie ton aide!
- Cet article a été très utile. Cela m'a donné un bon aperçu pour faire une demande de règlement d'un accident où j'ai été blessé, le camion a totalisé, et l'autre conducteur a été cité pour l'épave.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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