Comment souscrire une assurance auto?

Le montant de la couverture d'assurance automobile dont vous avez besoin peut dépendre, du moins en partie, de vos habitudes et habitudes de conduite.

Presque tous les États des États-Unis exigent que les conducteurs souscrivent une assurance automobile. Cela peut sembler une dépense inutile si vous êtes un bon conducteur, mais les accidents peuvent arriver à n'importe qui. Il existe de nombreuses options lorsque vous recherchez une assurance automobile, de sorte que le processus d’obtention peut être écrasant. Cependant, en réfléchissant au type et au montant d'assurance dont vous avez besoin et en comparant les coûts entre les compagnies d'assurance, vous pouvez trouver une couverture à la fois abordable et qui vous protégera en cas d'accident.

Partie 1 sur 4: décider de la couverture dont vous avez besoin

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Recherchez la couverture requise par votre état. Chaque État a une exigence minimale concernant le montant de la couverture d'assurance automobile que les conducteurs doivent avoir. Lorsque vous êtes en train de souscrire une assurance automobile, la première chose que vous devez faire est de rechercher les exigences de votre état.
- Chaque État, à l'exception du New Hampshire, exige un montant minimum en matière d'assurance responsabilité. Ce montant varie cependant d'un État à l'autre.
- Une recherche rapide sur Internet devrait vous permettre de trouver les informations dont vous avez besoin sur les exigences de votre état. Sinon, essayez de contacter votre Département des véhicules à moteur (DMV).
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Tenez compte de vos habitudes de conduite. Le montant de la couverture d'assurance automobile dont vous avez besoin peut dépendre, du moins en partie, de vos habitudes et habitudes de conduite. Les personnes qui conduisent sur de longues distances pour se rendre au travail ou qui conduisent fréquemment sur des routes dangereuses peuvent avoir besoin d'une couverture plus complète que celles qui ne font pas face à ce type de trajet. Vérifiez certains des éléments suivants avant de décider du type de couverture dont vous avez besoin:
- Avez-vous beaucoup de fender benders dans votre histoire de conduite? Y a-t-il beaucoup de contraventions pour excès de vitesse à votre dossier? Comment se passe votre trajet domicile-travail?
- Il peut être intéressant d'obtenir une copie de votre dossier de conduite auprès du Department of Motor Vehicles. Cela peut vous donner une idée précise du nombre d'accidents dans lesquels vous avez été et du nombre de billets que vous avez reçus au cours d'une certaine période.
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Pensez à l'endroit où vous habitez. Le quartier dans lequel vous habitez peut également jouer un rôle dans la détermination de la couverture dont vous avez besoin. Une couverture complète vous couvre si votre voiture est endommagée par un vol, un incendie ou une inondation. L'endroit où vous habitez peut jouer un rôle pour déterminer si vous avez besoin ou non d'une couverture complète, ou de combien vous avez besoin. Demande toi:
- Mon quartier est-il sujet aux inondations ou à d'autres catastrophes naturelles? Est-ce une partie de la ville généralement sans crime? Est-ce que quelque chose comme ça est arrivé à mes voisins ces dernières années?
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Déterminez le montant de la couverture responsabilité dont vous avez besoin. L'assurance responsabilité civile couvre le montant que vous seriez tenu de payer si vous étiez légalement responsable d'un accident. Cela peut inclure des éléments tels que les frais d'avocat de l'autre partie dans l'accident, la couverture de leurs factures d'hôpital et les dommages causés à leur voiture. En règle générale, il est recommandé de percevoir 37300€ de responsabilité civile dommages corporels pour une personne blessée dans un accident, 74600€ pour toutes les personnes blessées dans un accident, et 18700€ pour tout dommage matériel. (Vous pourriez voir cela affiché dans la sténographie d'assurance comme 50/100/25.)
- Cependant, de nombreux experts vous recommandent de décider du montant d'assurance responsabilité civile à acheter en fonction du montant de vos actifs. Plus vous avez de biens, plus vous pouvez vous saisir de biens en cas d'accident. Par conséquent, plus vous avez d'actifs, plus vous devez choisir une assurance responsabilité civile.
- Par exemple, si vous avez 37300€ de garantie responsabilité civile dommages corporels, mais 74600€ de patrimoine personnel, et que vous êtes reconnu coupable d'un accident, l'autre partie pourrait vous poursuivre pour les 37300€ supplémentaires non couverts par votre assurance.
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Décidez si vous voulez une couverture collision. La couverture collision paie pour les dommages causés à votre voiture en heurtant un objet inanimé comme un parcmètre ou une clôture. Bien que l'ajouter à votre police puisse être une bonne idée, selon votre situation, la couverture collision n'est pas requise.
- Par exemple, si vous avez une voiture plus ancienne et un excellent dossier de conduite, cela ne vaut peut-être pas la peine d'ajouter une couverture collision. Dans ce cas, la probabilité que vous ayez un accident est faible et cela peut ne pas valoir la peine de réparer votre voiture si elle est totale.
- Tenez compte de ce que vous avez découvert au sujet de votre dossier de conduite pour vous aider à décider si vous avez besoin ou non de ce type de couverture.
- Il vous sera demandé de choisir une franchise-généralement entre 190€ et 750€-pour ce type de couverture. La franchise est le montant que vous paierez avant que votre assurance ne prenne le relais. Plus la franchise est élevée, plus votre prime d'assurance pour cette couverture est faible.
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Déterminez si vous voulez une couverture complète. Comme l'assurance collision, la couverture complète est facultative et couvre les dommages à votre voiture qui n'ont pas été causés par une épave. Par exemple, une couverture complète couvrirait les dommages causés par un incendie, une inondation ou un vol.
- Repensez aux questions que vous vous êtes posées sur l'endroit où vous habitez pour vous aider à décider si c'est quelque chose que vous devez obtenir.
- Tout comme l'assurance collision, ce type de couverture vous obligera à payer une franchise avant que votre assurance n'entre en vigueur.
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Décidez des modules complémentaires que vous souhaitez. Il peut également y avoir des options à la carte que vous pouvez ajouter à votre couverture d'assurance, le tout moyennant des frais supplémentaires. Le plus courant de ces éléments est le remboursement de la voiture de location, qui paie une voiture de location pendant que votre voiture est réparée, et l'assistance routière, qui vous fournit des services de remorquage.
- Assurez-vous que vous n'avez pas déjà une telle couverture par d'autres moyens. Par exemple, si vous êtes membre AAA, vous payez probablement déjà pour l'assistance routière.

Le type de voiture que vous possédez a également une incidence sur le montant que vous paierez pour l'assurance automobile.

Partie 2 sur 4: collecte de devis et d'informations sur l'assurance automobile

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Passez en revue vos documents d'assurance actuels. Avant de commencer à recueillir des devis auprès des compagnies d'assurance, il peut être utile d'examiner vos documents de police actuels. Voyez quels types de couverture vous avez et quel est votre taux. Cela peut vous donner un point de départ pour comparer les devis que vous recevez au cours de votre recherche.
- Trouvez votre taux mensuel et annuel, car des devis peuvent vous être fournis en utilisant l'un ou l'autre de ces chiffres.
- De plus, examinez votre dossier de conduite afin de vous familiariser avec les infractions que vous avez commises au cours des dernières années. Le prix que vous payez pour l'assurance sera en partie affecté par le nombre d'accidents et de contraventions que vous avez reçus au cours d'un certain nombre d'années, il est donc important que vous ayez un dossier afin de savoir si la compagnie d'assurance dispose des informations correctes sur lesquelles déterminer le prix de votre police.
- Ayez également à portée de main votre numéro de permis de conduire et l'immatriculation de votre véhicule. Vous en aurez souvent besoin pour remplir un formulaire de devis en ligne.
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Remplissez des formulaires de devis. La plupart des grandes compagnies d'assurance ont un formulaire de soumission en ligne que vous pouvez remplir pour savoir combien coûtera une police avec leur compagnie. Chaque formulaire prend généralement environ 15 minutes à remplir.
- Assurez-vous que vous entrez tous les mêmes critères en ce qui concerne le type de couverture que vous souhaitez (responsabilité civile, collision et multirisque). De cette façon, chaque soumission que vous recevrez sera pour le même montant de couverture.
- Gardez également une trace des politiques de paiement des entreprises et de leurs numéros sans frais afin que vous puissiez appeler pour toute question.
- Méfiez-vous des citations qui semblent trop basses. Si l'offre semble trop belle pour être vraie, cela pourrait bien l'être. Examinez ces offres pour vous assurer qu'il n'y a pas de chaînes cachées.
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Utilisez des outils de comparaison. En plus de remplir des devis sur des sites Web individuels, l'utilisation d'un outil de comparaison peut permettre de voir beaucoup plus facilement les différences entre plusieurs politiques côte à côte. Les outils de comparaison vous permettent normalement d'ajouter trois ou quatre compagnies d'assurance, puis de choisir les critères que vous souhaitez comparer, comme le prix et la couverture.
- Toutes les compagnies d'assurance ne participent pas à ces outils de comparaison en ligne. Si vous ne trouvez pas l'entreprise que vous recherchez, vous pouvez généralement obtenir un devis directement sur son site Internet.
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Appelez les entreprises pour un devis. Il se peut que vous n'ayez pas pu recevoir de devis en ligne pour certaines entreprises. Peut-être que leur site Web fonctionnait mal ou qu'ils n'offrent tout simplement pas cette option. Contactez toutes les entreprises restantes par téléphone pour terminer la collecte de tous vos devis.
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Rencontrez un agent en personne. Bien qu'il ne soit pas nécessaire de rencontrer un agent d'assurance en personne (vous pouvez facilement acheter une assurance en ligne sans passer par un agent), c'est une bonne idée de le faire. Un agent d'assurance peut vous aider à répondre à toutes vos questions restantes sur la police et vous aider à vous assurer que vous obtenez la bonne police pour votre situation.
- Vous pouvez rencontrer deux types d'agents. Premièrement, les agents affiliés sont ceux qui travaillent pour une entreprise en particulier. Étant donné que ces agents sont employés par une seule entreprise, ils ne peuvent généralement pas proposer de devis d'autres entreprises et peuvent être limités dans les options et les fonctionnalités qu'ils peuvent vous offrir.
- Deuxièmement, les agents indépendants ne sont affiliés à aucune compagnie d'assurance. Ils travaillent avec de nombreux fournisseurs différents et sont donc en mesure d'obtenir les prix les plus compétitifs pour leurs clients.
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Renseignez-vous sur les rabais. Il existe souvent un certain nombre de rabais auxquels vous pourriez avoir droit en ce qui concerne l'assurance automobile. Pendant que vous recherchez les tarifs, assurez-vous de demander à chaque entreprise si elle offre des remises. Certaines réductions possibles incluent:
- Bon dossier de conduite - pour les conducteurs qui n'ont pas eu d'accident, n'ont pas reçu de contravention ou n'ont fait aucune réclamation depuis au moins trois ans
- Bonnes notes - pour les jeunes conducteurs qui maintiennent une moyenne B ou plus à l'école
- Formation à la conduite - pour les conducteurs qui terminent une formation à la conduite ou un cours de sécurité
- Polices multiples - pour les conducteurs qui ont plus d'une police par l'intermédiaire de l'entreprise (assurance locataire et assurance automobile, par exemple)
- Équipement de sécurité - pour les conducteurs dont les voitures sont équipées d'équipements de sécurité, comme des freins antiblocage ou des dispositifs antivol
- Titulaire d'une police de longue date - pour les conducteurs qui ont souscrit une assurance auprès de la même compagnie depuis plusieurs années

Chaque État a une exigence minimale concernant le montant de la couverture d'assurance automobile que les conducteurs doivent avoir.

Partie 3 sur 4: évaluation des compagnies d'assurance

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Consultez les ressources en ligne. Le prix n'est pas la seule considération que vous devriez avoir dans le choix d'une compagnie d'assurance. Vous voudrez également faire des recherches sur chaque assureur pour évaluer des éléments tels que la façon dont ils traitent leurs assurés en cas de réclamation, leur solidité financière et à quoi ressemblent leurs antécédents. Votre premier arrêt devrait être des sites en ligne comme la source d'information sur les consommateurs de l'Association nationale des commissaires aux assurances. Ce site vous fournira des informations sur les plaintes de l'entreprise, des données financières clés et des informations sur les licences pour vous aider à vous assurer que l'entreprise est stable dans ses offres.
- Vous pouvez également consulter le département des assurances de votre état pour connaître les enquêtes de comparaison des tarifs et les taux de plaintes des consommateurs.
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Contactez des agents d'assurance indépendants. Pour les questions que vous ne trouvez pas en ligne, essayez de contacter un agent d'assurance indépendant. S'ils ne connaissent pas la réponse à votre question, ils devraient pouvoir vous guider ou vous mettre en contact avec quelqu'un qui peut répondre à votre question.
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Passez en revue les enquêtes de satisfaction des consommateurs. Vous pouvez trouver des sondages sur la satisfaction des consommateurs sur des sites comme JD Power et Consumer Reports. Ces sondages peuvent aider à brosser un tableau de la façon dont l'entreprise traite ses assurés.
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Demandez des avis à vos amis et à votre famille. Consultez vos amis et votre famille au sujet de leurs expériences avec les compagnies d'assurance automobile. Cela peut vous donner une idée de ce à quoi ressemble leur service client et s'ils tiennent leurs promesses.

Partie 4 sur 4: finaliser votre achat

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Passez en revue votre nouvelle politique. Une fois que vous avez décidé d'une politique, révisez-la une dernière fois pour vous assurer que vous avez tout ce dont vous avez besoin et que vous n'aurez pas de surprises. Vérifiez les points suivants avant de signer:
- Vous avez obtenu le montant de couverture requis par votre état.
- Vous avez obtenu le bon montant de couverture supplémentaire et de couverture facultative que vous vouliez.
- Gardez un œil sur des choses comme l'utilisation de «nouvelle usine», «comme le type et la qualité» et «pièces de rechange» pour réparer votre voiture. Si vous avez une voiture relativement récente, vous ne voudrez peut-être pas utiliser ces types de pièces, ce n'est donc peut-être pas la bonne politique pour vous.
- Il est beaucoup plus facile de clarifier et de poser des questions avant d'accepter la politique que de négocier les conditions que vous avez acceptées plus tard.
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Emportez une preuve d'assurance dans votre voiture. Une fois que vous avez accepté une police, votre compagnie d'assurance vous enverra une carte d'identité d'assurance pour chaque voiture assurée sur votre plan. Mettez cette carte dans votre boîte à gants ou dans la console centrale de votre voiture pour être sûr de l'avoir sur vous à tout moment. La plupart des États exigent que les conducteurs aient à tout moment une preuve d'assurance en cas d'accident ou d'infraction au code de la route.
- Cela peut prendre quelques jours ou semaines pour que vos nouvelles cartes d'assurance vous parviennent. En attendant, vous pourrez peut-être imprimer une carte temporaire à partir du site Web de votre compagnie d'assurance.
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Résiliez votre ancienne assurance. Une fois que vous avez finalisé votre assurance via la nouvelle compagnie, résiliez votre ancienne police d'assurance pour éviter les doubles paiements. Vous pouvez généralement annuler en ligne ou en téléphonant au numéro sans frais de la compagnie d'assurance.

Polices multiples - pour les conducteurs qui ont plus d'une police par l'intermédiaire de l'entreprise (assurance locataire et assurance automobile, par exemple).

Conseils

Le type de voiture que vous possédez a également une incidence sur le montant que vous paierez pour l'assurance automobile. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle voiture, pensez aux caractéristiques de sécurité, à l'année de fabrication de la voiture, ainsi qu'à la marque et au modèle. Tous ces facteurs peuvent affecter votre assurance automobile.
Révisez votre police d'assurance tous les six à douze mois. Cela peut vous aider à continuer de bénéficier du meilleur tarif disponible.

Mises en garde

Lisez toujours les petits caractères de toute police d'assurance avant de signer. Il est important de savoir exactement quelles sont les conditions avant de les accepter.
Le processus ci-dessus est axé sur l'obtention d'une assurance en Europe. Si vous habitez en dehors des États-Unis, parlez aux assureurs et aux agences gouvernementales de votre pays pour savoir ce qui est requis et comment procéder pour vous assurer.

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