Comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile?

Vous pouvez également économiser de l'argent en regroupant votre assurance automobile avec vos autres polices d'assurance, comme votre assurance habitation ou votre assurance-vie.

Si vous conduisez une voiture ou un camion, l'assurance automobile est une réalité. Un autre fait de la vie est que cela peut coûter cher. Vous pouvez économiser de l'argent en recherchant de bonnes affaires et en ne payant que la couverture dont vous avez vraiment besoin. Beaucoup de gens ne réalisent pas qu'ils peuvent réduire les coûts en limitant leur couverture aux services qu'ils peuvent réellement utiliser ou dont ils ont besoin.

Méthode 1 sur 3: sélectionner la couverture qui vous convient

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Découvrez les exigences minimales de votre état. Presque tous les États exigent une assurance responsabilité civile pour toutes les voitures immatriculées. Cela couvre les dommages que vous pourriez causer à la voiture d'une autre personne lors d'un accident, si vous êtes en faute. Il vous protège également si vous blessez quelqu'un d'autre. En plus de la couverture responsabilité civile, certains États exigeront une couverture supplémentaire minimale pour votre propre véhicule ou pour les blessures.
- Pour connaître les exigences minimales de votre état, vous devez visiter le site Web du Département des véhicules à moteur de votre état et rechercher une couverture d'assurance. Le DMV peut parfois être appelé le Registre des véhicules automobiles, Division des véhicules automobiles, ou un autre nom similaire.
- Vous pouvez également en apprendre davantage sur les exigences minimales de votre état en discutant avec un agent d'assurance agréé dans votre région.
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Recherchez les différents types de couverture disponibles. Vous pouvez vous renseigner sur les types de couverture d'assurance en ligne ou discuter avec un agent d'assurance de votre région des options dont vous disposez. En vous familiarisant avec les options, vous pouvez ensuite décider de celles dont vous avez besoin et de celles dont vous n'avez pas besoin. Si vous vous limitez uniquement à la couverture dont vous avez vraiment besoin, vous pouvez réduire vos frais d'assurance. Voici quelques-unes des options les plus courantes:
- Responsabilité pour dommages corporels. Cela vous couvre pour les blessures que vous causez à autrui si vous êtes responsable d'un accident de voiture.
- Responsabilité en cas de dommages matériels. Cela paiera pour les dommages causés à la propriété d'un autre conducteur si vous êtes responsable d'un accident.
- Couverture des paiements médicaux. Cela vous protégera ainsi que tous les passagers de votre voiture contre les blessures subies lors d'un accident. Cela s'appliquera indépendamment de la faute dans l'accident.
- Couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés. Cela couvrira vos frais si un autre conducteur, sans assurance, vous blesse dans un accident.
- Couverture de collision. Cela paie pour les dommages à votre voiture si elle heurte un autre objet ou subit des dommages lors d'un accident, indépendamment de la faute.
- Couverture complète. Cela paie les dommages ou la perte de votre voiture à la suite d'un vol ou de toute autre cause qu'un accident, comme des tempêtes, un incendie ou du vandalisme.
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Sélectionnez la couverture qui répond le mieux à vos besoins. Une fois que vous avez compris les options disponibles et que vous avez pris connaissance des exigences de votre État, vous pouvez minimiser vos coûts en choisissant uniquement la couverture dont vous avez besoin. Vous pouvez discuter de vos choix avec votre agent d'assurance pour obtenir des conseils.
- Par exemple, si vous avez des revenus élevés et des liquidités, vous êtes ouvert à d'éventuelles poursuites en cas d'accident. Dans ce cas, vous préférerez peut-être opter pour des niveaux de couverture responsabilité civile plus élevés.
- Si votre voiture est vieille et ne vaut pas grand-chose, vous pouvez opter pour une assurance collision de faible niveau ou ne pas souscrire d'assurance collision du tout. En cas d'accident, vous pouvez choisir d'acheter une nouvelle voiture.
- Si vous financez ou louez une voiture neuve, le concessionnaire peut vous imposer certaines exigences concernant la couverture d'assurance. Ce sera quelque chose à discuter au moment de l'achat.

Vous pouvez vous renseigner sur les types de couverture d'assurance en ligne ou discuter avec un agent d'assurance de votre région des options dont vous disposez.

Méthode 2 sur 3: trouver les meilleures offres d'assurance

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Passez en revue les éléments qui influent sur le coût de l'assurance automobile. Des éléments tels que votre âge, votre sexe et votre état matrimonial entraîneront des taux d'assurance différents. De plus, les compagnies d'assurance tiendront compte de vos antécédents de conduite, du type de voiture que vous conduisez et de la quantité de conduite régulière que vous conduisez. Enfin, dans certains cas, votre pointage de crédit peut avoir un effet sur le prix que vous devrez payer pour l'assurance automobile. Parlez à différents agents et recherchez comment ces variables influenceront votre prime. Ce ne sont généralement pas des facteurs que vous pouvez modifier. Cependant, lorsque vous recherchez une compagnie d'assurance, vous pouvez demander à l'agent de vous expliquer comment chaque facteur affecte votre prix.
- Par exemple, de nombreuses entreprises réduiront votre tarif si vous conduisez une voiture avec une cote de sécurité élevée. Renseignez-vous auprès des agents potentiels sur cette possibilité.
- Les conducteurs de moins de 25 ans sont généralement considérés comme moins expérimentés et donc plus à risque. De nombreuses entreprises factureront une prime plus élevée si cela s'applique à vous.
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Magasinez pour les prix. Vous pouvez faire de nombreuses comparaisons de prix en ligne et en personne. De nombreuses compagnies d'assurance vous permettent d'obtenir des devis gratuits en ligne. Il vous suffit de saisir quelques informations de base sur vous-même et votre véhicule, et la fonction en ligne vous donnera des devis approximatifs. Si vous préférez parler à quelqu'un qui peut répondre à toutes vos questions, vous voudrez peut-être consulter un agent ou un courtier en personne. Un agent est une personne qui travaille pour une entreprise spécifique et peut vous donner des informations détaillées sur la couverture et les tarifs de cette entreprise. Un courtier ou un agent indépendant, par contre, vous aide à obtenir une couverture de l'une des nombreuses sociétés. Un courtier peut vous aider à comparer les devis de différentes sources.
- Les agents travaillent généralement sur salaire avec l'entreprise, tandis que les courtiers peuvent vous facturer des frais pour leurs services.
- Lorsque vous comparez les prix, une bonne règle de base consiste à comparer au moins trois devis de différentes entreprises. Comparez leurs tarifs et couvertures pour trouver la meilleure politique pour vos besoins.
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Comparez soigneusement les devis d'assurance automobile. N'oubliez pas que le choix d'une compagnie d'assurance implique plusieurs facteurs différents. Ne vous concentrez pas uniquement sur le coût des primes. Plusieurs facteurs influent sur le prix de la couverture d'assurance et vous devez vous demander si ces facteurs sont équivalents lorsque vous prenez votre décision:
- Montant déductible. En règle générale, une franchise moins élevée réduit vos primes.
- Limite de couverture. Certaines des options vous couvriront jusqu'à une limite particulière. Si vos dommages sont plus importants, vous n'êtes pas couvert pour la franchise. Vous pouvez payer plus pour fixer une limite de couverture plus élevée.
- Réductions. Découvrez si des entreprises offrent des remises temporaires si vous achetez une police auprès d'elles. Si cela est temporaire, assurez-vous que vous comprenez quel sera le taux à la fin de la période de remise.
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Sélectionnez une compagnie d'assurance fiable. Le prix est un facteur majeur dans votre choix d'une compagnie d'assurance, mais vous devez également savoir que la compagnie que vous choisissez est fiable et efficace. Des facteurs tels que le service à la clientèle, la disponibilité et la facilité de dépôt d'une réclamation ont tous une valeur que vous devriez considérer. Choisir une entreprise avec une fiabilité plus élevée et de meilleurs services peut en fait être plus rentable, même si les primes peuvent être légèrement plus élevées sur le papier.
- Le département des assurances de chaque État compile les ratios de plaintes des clients pour les compagnies d'assurance qui sont autorisées à opérer dans cet État. Vous devriez être en mesure de le rechercher en ligne et de consulter les données de toute entreprise que vous envisagez.
- Considérez la disponibilité comme un facteur important dans le choix d'une entreprise. Regardez leurs heures d'ouverture, s'ils ont un site mobile et avec quelle facilité vous pouvez joindre quelqu'un si vous avez besoin d'assistance en dehors des heures de bureau.

Méthode 3 sur 3: trouver des moyens de réduire vos coûts d'assurance automobile

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Choisissez des franchises plus élevées. Votre franchise correspond au montant que vous devrez payer pour toute réparation de votre voiture avant le début de la couverture d'assurance. (Une analogie courante est une quote-part pour les visites chez le médecin.) Si vous voulez une franchise moins élevée, vous paierez plus de primes, mais vous aurez moins de responsabilité au moment d'un accident. En revanche, avec une franchise plus élevée, vous acceptez un certain risque de ne pas avoir d'accident. Si vous le faites, votre coût éventuel peut être plus élevé à ce moment-là.
- Si vous souhaitez éviter les accidents et que vous souhaitez réduire vos primes, vous devez sélectionner un niveau de franchise plus élevé.
- Augmenter votre franchise de 220€ à 370€ peut réduire votre prime de 30%.
- Augmenter votre franchise à 750€ peut réduire votre prime de 40%.
De nombreux fournisseurs d'assurance offrent des rabais pour combiner l'assurance automobile avec d'autres polices telles que l'assurance médicale ou l'assurance habitation.
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Choisissez d'acheter la couverture médicale minimale autorisée. Si vous avez une bonne assurance maladie, vous êtes déjà protégé contre les dommages corporels et les frais médicaux. Par conséquent, vous n'avez probablement pas besoin d'une couverture médicale supplémentaire dans le cadre de votre assurance automobile. Renseignez-vous auprès de votre agent d'assurance maladie si vous êtes effectivement couvert en cas d'accident d'automobile, puis prenez la décision.
- Vérifiez auprès de votre agent ou courtier pour savoir si votre état exige un niveau minimum de couverture des dommages corporels dans le cadre de votre police d'assurance automobile.
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Choisissez un véhicule à faible risque. Les compagnies d'assurance basent leurs taux de prime, en partie, sur le type de voiture que vous conduisez. Certains véhicules sont connus pour présenter un risque plus élevé de vol ou d'accident. Lorsque vous cherchez une nouvelle voiture, vous devriez parler avec votre agent d'assurance avant de faire votre sélection finale. Vérifiez si la voiture que vous envisagez figure sur la liste des véhicules à haut risque. Si tel est le cas, vous souhaiterez peut-être sélectionner une autre voiture.
- Les voitures à deux sièges, les moteurs haute performance et les pneus de course entrent généralement dans la catégorie des voitures de sport. Ceux-ci sont souvent considérés comme à haut risque parce qu'ils attirent les voleurs de voitures et qu'ils ont des antécédents d'accidents dus à une conduite dangereuse. Ils peuvent également être plus coûteux à entretenir et à réparer.
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Regroupez votre couverture pour réduire les coûts. De nombreux fournisseurs d'assurance offrent des rabais pour combiner l'assurance automobile avec d'autres polices telles que l'assurance médicale ou l'assurance habitation. Cette pratique est communément appelée groupage, et si vous magasinez avec soin, vous pouvez l'utiliser pour économiser des sommes importantes.
- Par exemple, en achetant votre assurance automobile auprès de la même compagnie qui fournit vos propriétaires ou vos polices d'assurance-vie, vous pourriez avoir droit à un rabais multiligne sur vos primes.
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Obtenez des fonctionnalités de sécurité installées sur votre véhicule. Lorsque vous magasinez pour une nouvelle voiture, consultez d'abord votre agent d'assurance pour savoir quelles caractéristiques de sécurité réduiront vos primes. Certaines caractéristiques de sécurité rendent non seulement votre voiture plus sûre à conduire, mais réduisent également la probabilité que votre voiture soit volée. Vous pouvez obtenir des rabais sur le coût de votre assurance automobile si vous installez des fonctions de sécurité optionnelles telles que des systèmes d'alarme, des dispositifs antivol, des feux de jour et des coussins gonflables pour les sièges des passagers.
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Gardez un bon dossier de conduite. L'un des meilleurs moyens de maintenir vos primes d'assurance à un niveau bas est de conserver un dossier de conduite propre. Les contraventions pour infractions au code de la route, comme les excès de vitesse ou la conduite imprudente, augmentent presque toujours vos tarifs d'assurance. Après un certain temps, ces articles peuvent perdre votre dossier et vos tarifs redescendront, mais cela peut prendre des années. Les compagnies d'assurance considèrent que les conducteurs qui obtiennent des billets présentent un risque plus élevé d'accidents.
- En plus de recevoir des billets, vos primes augmenteront probablement si vous êtes également reconnu coupable d'un accident.
Pour économiser de l'argent sur l'assurance automobile, demandez à votre assureur d'augmenter la franchise que vous devez payer en cas d'accident, ce qui réduira votre prime et vous paierez moins chaque mois.
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Recherchez les réductions disponibles. Demandez à votre courtier ou à votre agent les rabais qui pourraient s'appliquer à vous. Par exemple, de nombreuses entreprises accorderont une réduction aux conducteurs de plus de 50 ou 55 ans ayant un bon dossier de conduite. De plus, si les conducteurs de moins de 25 ans font souvent face à des primes plus élevées, certaines entreprises compensent cela en offrant des rabais aux étudiants ayant de bonnes notes. Les étudiants qui terminent un cours de conduite défensive ou un programme de formation des conducteurs approuvé peuvent également bénéficier de réductions.
- Les compagnies d'assurance ou les agents ne sont pas toujours prompts à annoncer les rabais, vous devriez donc demander.
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Découvrez si vous êtes admissible à des régimes collectifs. Par exemple, si vous êtes un ancien élève d'un collège ou d'une université ou membre d'une organisation professionnelle, vous pourriez avoir droit à un rabais d'affinité ou à un régime collectif spécial avec une ou plusieurs compagnies d'assurance. Lorsque vous recherchez des entreprises, renseignez-vous sur les réductions de groupe. Vous pouvez également interroger le chef de tout groupe ou organisation auquel vous appartenez sur les incitations dont il a connaissance.
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Gardez un œil sur les prix des assurances. Pour beaucoup de gens, une fois qu'ils choisissent une compagnie d'assurance, ils y restent. Cela peut être une bonne chose, car certaines entreprises offrent des rabais ou des récompenses aux clients de longue date. Cependant, certaines entreprises offrent des récompenses aux nouveaux clients mais pas aux clients existants. Vous devriez interroger votre entreprise sur les remises de fidélité et vérifier occasionnellement les prix ou les primes d'autres entreprises.

Conseils

Passez en revue votre police à chaque renouvellement. Assurez-vous que toutes vos réductions s'appliquent toujours et vérifiez si vous pouvez bénéficier de réductions supplémentaires. Parfois, les remises doivent être certifiées chaque année (remises «bons étudiants», par exemple) et parfois un problème informatique fera tomber accidentellement une remise de votre police.

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