Comment protéger les liquidités?

Gardez à l'esprit que vous ne pouvez pas vous attendre à ce qu'un partenariat familial ou une LLC protège complètement tous vos actifs liquides.

L'avantage d'avoir des liquidités substantielles est clair: vous avez de l'argent que vous pouvez utiliser quand vous en avez besoin. Les actifs liquides vous apportent flexibilité et mobilité. Cependant, les actifs liquides comportent également un risque important, en particulier si vous craignez d'être poursuivi ou que vous faites face à d'autres menaces juridiques. Les fiducies de protection d'actifs et les partenariats familiaux ou les SARL sont deux véhicules que vous pouvez utiliser pour protéger vos actifs liquides en Europe. Vous pourriez également envisager de convertir des actifs liquides non exonérés en actifs exonérés, même si vous perdrez de nombreux avantages à les garder liquides. Chacune de ces options peut être considérée séparément ou combinée pour offrir une plus grande protection.

Méthode 1 sur 3: mise en place d'une fiducie de protection

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Décidez de la confiance qui vous convient. Les fiducies de protection des actifs sont traditionnellement établies à l'étranger. Cependant, un certain nombre d'États ont adopté des lois permettant la création de fiducies de protection des actifs. Ces fiducies nationales de protection des actifs sont soumises à des directives strictes qui varient d'un État à l'autre.
- Les fiducies offshore peuvent être délicates - en particulier si vous n'avez pas de liens continus avec le pays où vous avez créé la fiducie.
- Cependant, les fiducies nationales de protection des actifs peuvent vous brûler si vous choisissez le mauvais état ou si vous ne les configurez pas correctement.
- Certaines fiducies doivent être irrévocables, tandis que d'autres États et pays vous permettent de créer une fiducie révocable que vous pouvez modifier ou fermer à tout moment.
- Le type de confiance que vous souhaitez et le lieu où vous souhaitez établir votre confiance varient en fonction de vos besoins en matière de protection de vos actifs.
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Engagez un avocat expérimenté. Vous pouvez créer vous-même une fiducie vivante de base, à l'aide de formulaires et de modèles facilement disponibles en ligne. Cependant, les fiducies de protection des actifs sont régies par des lois et réglementations complexes.
- Le niveau de complexité signifie que l'embauche d'un avocat est votre meilleur pari pour vous assurer que votre confiance est établie correctement pour atteindre l'objectif auquel elle est destinée.
- Selon le type de confiance que vous souhaitez créer, vous devrez peut-être engager un avocat situé dans cet État ou pays.
- Un avocat local peut vous aider à déterminer si vous devez embaucher quelqu'un à l'endroit où votre confiance sera établie.
- Si vous avez déjà un conseiller financier, vous voudrez peut-être leur demander s'il y a des avocats qu'ils recommandent pour vous aider à mettre en place une fiducie de protection des actifs. Ils pourront peut-être vous donner des noms pour commencer.
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Choisissez un fiduciaire. Les fiducies de protection des actifs ont souvent un avocat ou un professionnel de la finance qui agit à titre de fiduciaire. Alors que dans certains cas, vous pouvez être en mesure de servir de fiduciaire de votre propre confiance, certaines lois de l'État ne le permettent pas.
- Si vous créez une fiducie nationale de protection des actifs, la loi de cet État décrit la personne qualifiée pour agir en tant que fiduciaire. Souvent, cette personne doit avoir des licences ou une expertise financières spécifiques.
- Dans de nombreux États, votre fiduciaire doit être un résident de l'État dans lequel vous établissez la fiducie. Cela est également souvent vrai pour les fiducies offshore.
- N'oubliez pas que si vous êtes en mesure de servir de fiduciaire de votre propre fiducie, celle-ci pourrait ne plus offrir le même niveau de protection de l'actif que si vous aviez un fiduciaire indépendant.
Pour utiliser un partenariat familial ou une LLC pour protéger vos actifs liquides, l'entité que vous créez doit avoir plus d'un membre.
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Rédigez les documents de confiance. Les fiducies de protection des actifs doivent inclure des clauses et un langage spécifiques pour protéger adéquatement les actifs que vous détenez en eux. Votre avocat rédigera les documents pour vous et les parcourra pour s'assurer que vous comprenez tout.
- Dans sa forme la plus élémentaire, les documents de fiducie de protection des actifs sont similaires aux documents requis pour établir toute autre fiducie.
- Vos documents contiendront un langage pour établir la fiducie, identifier le fiduciaire et répertorier les actifs inclus dans la fiducie.
- Vous devez également nommer les bénéficiaires de la fiducie. En général, les gens désignent leurs enfants ou petits-enfants comme bénéficiaires de leur confiance.
- Gardez à l'esprit que si vous protégez vos actifs liquides à l'aide d'une fiducie de protection d'actifs, vous perdrez un certain accès et un certain contrôle sur les actifs de la fiducie.
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Exécutez vos documents de confiance. Une fois vos documents de confiance finalisés, vous devez les signer pour créer la confiance. Les formalités d'exécution varient en fonction de l'endroit où vous avez choisi de créer la fiducie.
- En règle générale, votre signature doit être notariée. Vous pourriez également avoir besoin de témoins supplémentaires. Selon l'endroit où vous établissez votre confiance, vous devrez peut-être signer plusieurs copies de vos documents de confiance.
- Dans certains États, vous devrez peut-être vous rendre dans l'État pour exécuter vos documents de confiance et établir votre confiance. Il en va de même pour certaines fiducies offshore.
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Transférez vos actifs dans la fiducie. Une fois votre fiducie créée, vous devez prendre tous les actifs liquides que vous souhaitez que la fiducie protège et les transférer au nom de la fiducie. Cela peut nécessiter l'ouverture de comptes bancaires au nom de la fiducie.
- Si votre fiduciaire est une institution financière, il peut créer des comptes de dépôt pour votre fiducie au sein de son institution.
- Sinon, vous devrez ouvrir un compte au nom de la fiducie. Cela signifie généralement que vous devez également demander un numéro d'identification d'employeur (EIN) à l'IRS pour votre confiance.
- Vous pouvez demander un EIN gratuitement en ligne sur le site Web de l'IRS en répondant à quelques questions. L'EIN pour votre confiance sera émis immédiatement.
- Dans certains États, le compte dans lequel vous déposez les actifs liquides de la fiducie doit être situé dans cet État. Cela est également vrai pour de nombreuses fiducies offshore.

Méthode 2 sur 3: Créer un partenariat familial ou LLC

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Parlez aux autres membres de la famille. Pour utiliser un partenariat familial ou une LLC pour protéger vos actifs liquides, l'entité que vous créez doit avoir plus d'un membre. Sinon, les créanciers peuvent être en mesure de saisir les actifs détenus par le partenariat familial ou LLC pour régler vos dettes.
- Vous ne pouvez pas former de partenariat sans au moins un autre partenaire. Par conséquent, vous devez trouver un membre de la famille qui souhaite également faire quelque chose pour protéger ses liquidités.
- Vous pouvez créer une LLC par vous-même. Cependant, vos actifs seront généralement plus protégés si vous avez plus d'un membre de votre LLC.
- Si un créancier souhaite saisir vos actifs auprès d'une LLC, il doit d'abord aller au tribunal et demander une ordonnance. Ce processus est conçu pour protéger les autres membres. Pour cette raison, vos actifs peuvent être plus protégés si vous avez au moins un autre membre de votre LLC.
- Gardez à l'esprit que si vous créez un partenariat familial ou une LLC et y mettez vos liquidités, vous n'avez plus droit à tous ces actifs.
- Au contraire, vous n'avez techniquement que le titre de votre part de propriété du partenariat ou de la LLC tel que défini dans vos documents d'organisation.
Vous pourriez également envisager de convertir des actifs liquides non exonérés en actifs exonérés, même si vous perdrez de nombreux avantages à les garder liquides.
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Consultez un avocat. Avant de décider d'utiliser un partenariat familial ou une LLC pour protéger vos liquidités, c'est une bonne idée de parler à un avocat de vos projets. Les lois varient d'un État à l'autre et l'avocat peut vous faire savoir si vos plans protégeront adéquatement vos actifs.
- Gardez à l'esprit que vous ne pouvez pas vous attendre à ce qu'un partenariat familial ou une LLC protège complètement tous vos actifs liquides. Il y aura toujours un pourcentage auquel vous avez droit et les créanciers peuvent saisir ces actifs.
- Cependant, ils doivent d'abord passer par une procédure judiciaire et obtenir une ordonnance du tribunal pour le faire. En fonction du montant des actifs liquides de la LLC auxquels vous avez droit, ils peuvent décider que le processus n'en vaut pas la peine.
- Un avocat pourra vous expliquer exactement comment la loi fonctionne dans votre état. Si vous décrivez comment et pourquoi vous souhaitez protéger vos actifs, l'avocat peut vous faire savoir si un partenariat familial ou une LLC travaillerait pour vous.
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Rédiger des documents d'organisation. Pour former légalement une LLC ou un partenariat familial, vous devez créer des documents décrivant l'organisation, son nom légal et ses membres. Les types de documents que vous devez créer varient selon les États.
- Il n'est pas nécessaire qu'un avocat rédige vos documents d'organisation. Vous pouvez facilement trouver en ligne des formulaires et des modèles conçus pour répondre aux exigences de chaque État.
- Vous devrez choisir un nom unique pour votre LLC ou votre partenariat familial. En règle générale, vous pouvez trouver une base de données de noms commerciaux sur le site Web de votre État pour le secrétaire d'État.
- Pour une somme modique, vous pouvez réserver votre nom pour que personne d'autre ne le prenne pendant que vous avez terminé de remplir les documents et de configurer votre organisation.
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Signez les documents d'organisation. Une fois vos documents complets, vous et les autres membres de votre LLC ou de votre partenariat familial devez les signer avant qu'ils n'aient un effet juridique. En règle générale, vos signatures doivent être notariées.
- Vous devrez peut-être signer plusieurs copies pour classer les originaux auprès de différents ministères. Vous devez également vous assurer que vous avez des copies pour chaque membre de votre partenariat familial ou LLC.
- Vérifiez les lois de formation de votre état pour savoir quelles sont les formalités requises pour la signature. Vous pouvez généralement trouver ces exigences sur le site Web du secrétaire d'État ou sur le site Web de la chambre de commerce de votre État.
- Si vous formez un partenariat familial, vous n'aurez généralement pas à suivre les mêmes formalités que si vous créez une LLC.
- Cependant, vous devriez quand même envisager de remplir des documents organisationnels similaires pour la sécurité des membres de votre partenariat.
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Obtenez un numéro d'identification d'employeur (EIN) de l'IRS. Vous voudrez ouvrir des comptes bancaires au nom de votre partenariat familial ou LLC pour déposer vos liquidités. Pour ce faire, vous devez d'abord demander un EIN.
- Malgré le nom, vous avez besoin d'un EIN pour votre partenariat familial ou LLC, qu'il y ait ou non des employés.
- Au contraire, un EIN est similaire au numéro de sécurité sociale d'un individu et est le numéro d'identification fiscale unique de votre LLC ou de votre partenariat familial.
- Vous aurez besoin d'un EIN pour ouvrir des comptes bancaires au nom de votre partenariat familial ou LLC, ce qui sera nécessaire pour transférer vos liquidités dans l'organisation.
Gardez à l'esprit que si vous protégez vos actifs liquides à l'aide d'une fiducie de protection d'actifs, vous perdrez un certain accès et un certain contrôle sur les actifs de la fiducie.
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Enregistrez votre partenariat ou LLC auprès de l'État. La plupart des États vous obligent à enregistrer une LLC auprès du secrétaire d'État et à déposer vos documents d'organisation. Certains États exigent également que les partenariats s'inscrivent.
- L'enregistrement d'un partenariat est généralement volontaire. Cependant, il peut être dans votre meilleur intérêt d'aller de l'avant et de le faire.
- Vous devrez payer des frais de dépôt et d'enregistrement lors de votre inscription auprès de votre état. Cependant, ces frais sont considérablement moins chers que la création et l'enregistrement d'une société - généralement seulement quelques centaines de dollars.
- Une fois que vous avez enregistré votre partenariat familial ou LLC, vous recevrez un certificat du bureau du secrétaire d'État. Vous devrez peut-être présenter ce certificat pour ouvrir des comptes bancaires au nom de la LLC ou du partenariat familial.
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Transférez vos actifs au partenariat ou à la LLC. Une fois que toutes les formalités sont accomplies et que vous avez ouvert les comptes bancaires, il ne vous reste plus qu'à déposer vos liquidités sur les comptes détenus par la société de personnes ou la LLC.
- Idéalement, vous devriez effectuer ces transferts le plus rapidement possible après la création de votre organisation.
- Contactez les institutions financières où vos actifs sont détenus pour savoir comment vous pouvez en transférer la propriété.
- Dans certains cas, vous pourrez peut-être changer la propriété du compte plutôt que de déplacer les actifs vers un autre compte.

Méthode 3 sur 3: conversion des actifs non exonérés

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Consultez un avocat. La conversion de vos actifs liquides pour les protéger des créanciers ou d'autres personnes n'est pas quelque chose que vous devriez entreprendre vous-même. Les lois varient considérablement d'un État à l'autre et vous ne voulez pas risquer une conversion qui n'offre en fait aucune protection.
- Gardez à l'esprit que les actifs qui pourraient être exonérés dans un État peuvent ne pas l'être dans un autre. Pour protéger vos actifs liquides en les convertissant en actifs exonérés, assurez-vous de respecter les lois de l'État dans lequel vous avez votre résidence principale et de l'État où les actifs sont situés.
- Si vous décrivez à un avocat ou à un professionnel de la finance comment et pourquoi vous souhaitez protéger vos liquidités, il peut vous aider à trouver la meilleure façon de le faire.
- Vous pouvez également savoir auprès d'un avocat combien de contrôle et d'accès vous perdrez en convertissant vos actifs liquides non exonérés en actifs exonérés.
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Identifiez les conversions qui correspondent le mieux à vos besoins. La conversion de certains de vos actifs liquides en actifs exonérés peut vous être plus avantageux que de les laisser tels quels. Cependant, vous devez vous assurer que les avantages l'emportent sur les pertes.
- Par exemple, vous pouvez utiliser des liquidités pour rembourser un prêt hypothécaire. Cela vous est avantageux car vous n'aurez pas autant de paiements hypothécaires à effectuer. Cependant, vous perdez la flexibilité qui découle de ces actifs liquides.
- Bien que vous puissiez obtenir plus d'actifs liquides en refinançant votre maison, ce n'est pas nécessairement une chose rapide ou facile à faire.
- Les polices d'assurance-vie et les rentes sont également exonérées, mais vous perdez un contrôle important sur ces actifs et ne pourrez pas récupérer cet argent pendant une période de temps significative.
Par conséquent, vous devez trouver un membre de la famille qui souhaite également faire quelque chose pour protéger ses liquidités.
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Comprendre les limites de la conversion des actifs liquides. Le plus grand avantage des actifs liquides est qu'ils sont immédiatement disponibles. Les convertir en d'autres actifs peut signifier que vous perdez l'accès et le contrôle.
- Par exemple, l'achat d'une rente exonérée ou d'un régime de retraite peut signifier que vous perdez l'accès complet à cet argent.
- Si vous essayez de retirer des fonds tôt, vous devrez peut-être payer des frais et vous exposer à des pénalités fiscales importantes.
- Cela peut ne pas être un problème si vous ne prévoyez pas avoir de raison de retirer ces fonds à tout moment dans un avenir proche, mais c'est quelque chose que vous devez comprendre avant de convertir vos actifs liquides simplement pour les protéger.
- La conversion d'actifs liquides non exonérés en actifs exonérés est généralement préférable pour les personnes qui n'en ont pas besoin au cours de leur vie et qui les épargnent au profit de leurs enfants ou petits-enfants.
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Utilisez vos liquidités pour acheter des actifs exonérés. Si vous avez choisi des actifs non exonérés que vous souhaitez utiliser pour protéger vos actifs liquides, il vous suffit de les acheter pour terminer la conversion.
- Travaillez avec un conseiller financier pour décider quels actifs liquides vous souhaitez convertir et comment vous souhaitez effectuer cette conversion.
- Selon la raison pour laquelle vous convertissez vos actifs liquides, vous devrez peut-être également faire attention au timing.
- La conversion d'actifs juste avant un divorce, ou avant le dépôt de bilan, peut soulever des signaux d'alarme dans les procédures judiciaires qui suivent.
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Envisagez de transférer des actifs à d'autres. Une autre façon de protéger vos liquidités contre une éventuelle saisie consiste à les transférer à quelqu'un d'autre, comme un ami de confiance ou un membre de la famille. Avant de décider de le faire, cependant, vous devez comprendre les risques importants encourus.
- Si vous transférez des actifs au nom de quelqu'un d'autre, vous perdez le contrôle total de ces actifs, quelles que soient les promesses faites.
- Cette personne peut emporter vos liquidités et faire ce qu'elle veut avec elle, vous devez donc vous assurer que vous lui faites pleinement confiance.
- Le timing est un problème particulier lors du transfert d'actifs. Si vous envisagez de divorcer ou de déclarer faillite dans un délai d'un an, ou si vous avez déjà entamé l'une ou l'autre des procédures, vous ne devez pas tenter de transférer des actifs à quelqu'un d'autre.
- Les transferts qui semblent avoir été effectués en prévision d'un litige seront toujours considérés comme les vôtres et peuvent entraîner le rejet d'une affaire de faillite.

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Pas

Méthode 1 sur 3: mise en place d'une fiducie de protection

Méthode 2 sur 3: Créer un partenariat familial ou LLC

Méthode 3 sur 3: conversion des actifs non exonérés

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