Comment souscrire une assurance auto?

Lorsque vous souscrivez votre assurance auto, pensez à la combiner avec d'autres régimes d'assurance, notamment votre couverture habitation.

L'achat d'une assurance automobile est l'une de ces choses que vous devez faire si vous possédez une voiture. Bien que cela puisse sembler une corvée fastidieuse, c'est en fait assez simple. Votre objectif devrait être d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix possible, en vous assurant que vous et votre véhicule êtes couverts en cas de problème. En vous assurant de bien comprendre ce que vous recherchez, vous obtiendrez la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix possible.

Partie 1 sur 3: déterminer la couverture dont vous avez besoin

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Vérifiez les exigences de l'état. Chaque État a une liste d'exigences minimales pour l'assurance responsabilité civile automobile. Vous devez vous assurer que lorsque vous obtenez une estimation qui comprend la bonne couverture minimale pour rester en conformité avec les lois de l'État. Cette responsabilité est le montant maximum que la compagnie d'assurance est légalement tenue de payer si vous êtes responsable d'un accident. La plupart des compagnies d'assurance devraient connaître les lois de l'État et fournir le minimum, mais il est toujours bon de connaître les limites avant de commencer à magasiner.
- Les limites de responsabilité de l'État couvriront trois types de limites. Il s'agit des blessures corporelles pour une personne dans un accident, des blessures pour toutes les personnes blessées dans un accident et des dommages matériels pour un accident. Dans l'Illinois, par exemple, les trois limites sont 14900€, 29900€ et 11200€. Celles-ci sont généralement expliquées en abrégé par milliers, donc vous verriez ceci répertorié comme 20/40/15. Vous pouvez certainement en acheter plus, mais il vous en faut au moins autant.
- De plus, certains États exigent que vous incluiez une couverture d'automobiliste non assuré/sous-assuré avec votre police au cas où la personne responsable d'un accident n'aurait pas d'assurance ou qu'elle ne pourrait pas couvrir le coût. Cette couverture est requise dans le Connecticut, DC, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Missouri, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Oregon, Dakota du Sud, Vermont, Virginie, Virginie-Occidentale, et Wisconsin.
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Déterminez ce que votre prêteur automobile peut exiger. Si vous recevez un prêt pour acheter votre voiture, le prêteur a probablement également des exigences de couverture. Certains peuvent simplement exiger que vous ayez la couverture minimale requise de votre état, mais certains prêteurs peuvent vouloir plus de couverture. La plupart des prêteurs exigent que les coûts de remplacement soient couverts par une assurance collision et compréhension.
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Décidez du type de couverture dont vous avez besoin. Une fois que vous connaissez le minimum requis par votre état et si votre prêteur automobile a des exigences, vous pouvez envisager d'augmenter votre couverture lorsque vous obtenez des devis. Lorsque vous pensez à votre couverture, tenez compte de vos habitudes de conduite et de votre environnement.
- Une recommandation générale pour les limites de responsabilité après avoir atteint les minimums de l'État est de 50/100/25. Lorsque vous considérez vos limites, assurez-vous d'en acheter suffisamment pour couvrir vos actifs personnels. Plus vous avez d'argent à votre nom, plus vous pouvez en perdre si vous êtes responsable d'un accident.
- La couverture de responsabilité ne limite pas le montant qui peut être accordé dans le cadre d'une action en justice. Envisagez une police d'assurance responsabilité civile en plus de l'assurance automobile si cela vous préoccupe.
- Les éléments à prendre en compte dans vos habitudes de conduite comprennent vos antécédents d'accidents, le temps de trajet et les conditions de conduite, ainsi que l'endroit où vous garez votre voiture la nuit.
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Envisagez une couverture complémentaire. En plus des responsabilités en cas de dommages, vous pouvez également envisager une variété d'autres options de couverture. Les plus courants sont les collisions et la couverture complète. La collision aide à payer les dommages causés par un accident, tandis que la protection complète paie les dommages causés par une autre cause, comme le vandalisme, le vol ou les intempéries.
- D'autres options de couverture potentielles incluent le remboursement de la location, qui paie une voiture de location pendant que la vôtre est dans l'atelier, ou l'assistance routière pour couvrir un remorquage. Si vous êtes membre d'un club automobile (comme AAA), vous avez peut-être déjà certains de ces articles couverts, vous n'en aurez donc pas besoin de votre compagnie d'assurance.
- Lorsque vous envisagez une couverture complémentaire, vous devez également penser à la valeur de votre voiture. Une voiture plus ancienne et/ou de faible valeur peut ne pas valoir la peine d'être couverte par une couverture supplémentaire, car l'assurance ne paiera que jusqu'à la juste valeur marchande estimée de votre voiture, ce qui peut ne pas valoir le prix d'une couverture supplémentaire. Si votre voiture est plus récente et/ou de grande valeur, ces couvertures supplémentaires peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent si votre voiture est endommagée.
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Choisissez vos franchises. Les couvertures supplémentaires sont des franchises, c'est-à-dire qu'elles conviennent du montant que vous paierez de votre poche avant que l'assurance n'entre en vigueur. Plus votre franchise est élevée, plus vos paiements de primes sont bas, ce qui signifie que vous devrez payer moins la compagnie d'assurance.
- Assurez-vous que si vous optez pour une franchise élevée, vous avez réellement l'argent pour couvrir ces coûts.
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Obtenez votre dossier de conduite. Une grande partie de votre prime d'assurance potentielle sera basée sur votre dossier de conduite, en plus du modèle, de l'âge et de l'utilisation de la voiture assurée. Les compagnies d'assurance voudront connaître votre risque potentiel avant d'offrir une couverture. Votre dossier doit être disponible auprès du département des véhicules à moteur de votre état, qui doit suivre tous les problèmes juridiques survenus en raison de votre conduite.
- Si vous constatez des erreurs dans votre dossier de conduite, assurez-vous de les contester. Vous ne voulez pas que cela vous oblige à payer plus cher pour l'assurance.
- Si vous savez que de récentes infractions au code de la route, comme les contraventions pour excès de vitesse, vont bientôt disparaître de votre dossier, envisagez d'attendre qu'elles soient terminées pour obtenir des devis. La perte de ces points vous aidera à réduire vos paiements.

L'achat d'une assurance automobile est l'une de ces choses que vous devez faire si vous possédez une voiture.

Partie 2 sur 3: acheter des devis

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Préparez vos informations. Avant de commencer à appeler les compagnies d'assurance pour obtenir des devis, vous aurez besoin de quelques informations à portée de main. Chaque entreprise que vous appelez vous demandera ces informations pour obtenir votre devis, donc l'avoir avec vous accélérera le processus. Les informations dont vous aurez besoin pour un devis comprennent:
- Le nombre de conducteurs dans votre foyer, l'âge et le sexe des conducteurs potentiels et leurs numéros de permis de conduire d'État
- La marque, le modèle, l'année et le numéro d'identification du véhicule (VIN) de votre voiture
- Le type de couverture et les limites que vous souhaitez
- L'endroit où vous garez votre voiture la nuit
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Appelez plusieurs compagnies d'assurance pour obtenir des devis. L'une des parties les plus importantes de l'obtention d'une assurance automobile est d'appeler plusieurs entreprises pour rechercher des devis. Chaque compagnie d'assurance automobile calcule votre risque légèrement différemment, de sorte que vous pouvez obtenir une variété de primes à payer. Cela vous aidera à comparer les prix et à obtenir la meilleure offre pour vous-même.
- Vous pouvez obtenir des devis d'assurance de diverses sources. De nombreuses grandes entreprises vous permettront d'obtenir un devis en ligne, tandis que dans d'autres cas, vous devrez appeler directement un agent. Parlez également à vos amis et à votre famille pour obtenir une liste de noms potentiels à appeler.
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Demandez des rabais. Chaque compagnie d'assurance sera disposée à offrir des rabais aux conducteurs afin de les inciter à souscrire à leur police. Lorsque vous demandez des devis, demandez quel type de rabais l'entreprise propose. Beaucoup d'entre eux sont liés à votre comportement passé ou à des choses que vous avez achetées pour votre voiture.
- L'Association nationale des commissaires aux assurances vous recommande de demander spécifiquement des remises liées à un bon dossier de conduite, une bonne cote de crédit, de bonnes notes (pour les jeunes conducteurs), des cours de formation à la conduite, plusieurs polices d'assurance automobile, des équipements de sécurité sur la voiture ou pour une longue période assurés.
- Renseignez-vous sur la possibilité de regrouper votre assurance automobile avec une assurance locataire ou habitation. Cela peut vous faire bénéficier d’un taux inférieur sur votre assurance auto.
- Votre lieu de travail, votre collège ou votre groupe professionnel peut avoir une offre parallèle pour des remises d'assurance supplémentaires. Assurez-vous également de demander à ces groupes s'il y a des groupes particuliers avec lesquels vous devriez magasiner.
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Comparer les prix. Une fois que vous avez obtenu plusieurs devis, comparez ce que vous avez. Vous n'avez pas forcément besoin de prendre le prix le plus bas, mais au moins vous saurez ce que c'est. N'oubliez pas que chaque entreprise propose également une variété de rabais et de services. Lorsque vous comparez les prix, pensez aux types de services que chacun propose.
- Lorsque vous réfléchissez aux prix, pensez à la prime mensuelle. Votre assurance peut vous faire payer un paiement mensuel avec intérêts, ou elle peut vous donner la possibilité de payer en une somme forfaitaire deux fois par an. Déterminez si vous disposez de suffisamment d'argent pour effectuer deux versements forfaitaires importants et calculez le coût réel de votre police une fois que vous aurez pris en compte les intérêts.
- Sachez que la vérification de plusieurs devis au-delà d'une seule période de 30 jours peut nuire à votre pointage de crédit.

Renseignez-vous sur la possibilité de regrouper votre assurance automobile avec une assurance habitation ou habitation.

Partie 3 sur 3: acheter votre assurance

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Vérifiez la fiabilité de l'entreprise. Une fois que vous avez une entreprise avec laquelle vous souhaitez travailler, ou du moins en avez une ou deux en tête, assurez-vous de consulter son histoire. Les agents d'assurance ont également des antécédents, et vous sacrifiez peut-être un bon service client pour payer une prime moins élevée. Vous pouvez consulter votre agent sur le site Web de la NAIC pour voir s'il y a des plaintes en suspens.
- Vérifiez également les dossiers de la commission des assurances de votre état. Vous pouvez rechercher votre agent ou courtier d'assurance ou l'entreprise elle-même.
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Rencontrez l'agent. Une fois que vous avez décidé de la police et de la compagnie d'assurance avec lesquelles vous souhaitez vous engager, assurez-vous de rencontrer un agent en personne. Même les grandes compagnies d'assurance auront des agents et des bureaux locaux, il devrait donc y avoir quelqu'un avec qui parler directement.
- J'espère que vous ne traiterez pas beaucoup avec votre agent après avoir signé la police. Cela étant dit, il peut être bon d'avoir une certaine familiarité et une certaine aisance avec l'agent et son style de service à la clientèle si vous devez déposer une réclamation.
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Passez en revue votre politique. Une fois que vous avez la police en main, et avant de signer sur la ligne pointillée, relisez la police une fois de plus. Vous voudrez vous assurer que ce que vous avez est ce que vous vouliez et que tout répond aux exigences de l'État.
- Lors de l'examen de votre police, examinez les détails de certains types de réparations. Lorsque votre police parle de réparations, vérifiez si elle utilise des termes tels que «nouvelle usine», «comme le type et la qualité» ou «pièces de rechange». Cela vous évitera d'entrer en conflit avec votre compagnie d'assurance lorsque des choses doivent être remplacées.
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Revoyez régulièrement votre couverture. Une fois que vous avez souscrit une assurance, cela ne devrait pas être la fin de votre processus. Votre couverture sera renouvelée tous les 6 à 12 mois. Lorsque vous commencez à vous rapprocher de cette heure, recommencez à magasiner pour voir si vous pouvez obtenir un meilleur taux ou une meilleure politique.
- N'oubliez pas que votre dossier de conduite et vos besoins en matière d'assurance changeront tout le temps. Vérifier régulièrement auprès des assureurs vous aidera à vous assurer que vous obtenez toujours le meilleur plan pour vous et votre situation.

Chaque compagnie d'assurance automobile calcule votre risque légèrement différemment, vous pouvez donc obtenir une variété de primes à payer.

Conseils

Lorsque vous souscrivez votre assurance auto, pensez à la combiner avec d'autres régimes d'assurance, notamment votre couverture habitation. Certains assureurs offriront des rabais sur les deux polices si vous les regroupez.

Mises en garde

Lorsque vous parlez à un agent d'assurance, soyez honnête au sujet de vos antécédents et de vos conditions de conduite. Mentir sur l'endroit où vous garez votre voiture la nuit ou sur qui la conduit régulièrement, par exemple, peut vous faire bénéficier d'un meilleur tarif, mais pourrait mettre votre couverture en péril s'il s'avère que vous avez été malhonnête. Votre compagnie d'assurance peut même refuser votre demande si vous avez menti.
L'assurance automobile est requise par la loi dans la plupart des États. Si vous ne l'avez pas et que vous avez un accident, vous pourriez faire face à des problèmes juridiques, notamment la suspension de votre permis de conduire ou de l'immatriculation de votre véhicule, une contravention, des amendes et des primes futures plus élevées lorsque vous souscrivez une assurance.

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