Comment contester un bénéficiaire d'une assurance-vie?

Pensez à contacter un avocat. Les actions d'Interpleader, comme celle-ci, sont très détaillées et de grande envergure, englobant plusieurs types de lois. Tant de choses différentes sont susceptibles d'avoir un impact sur votre cas, et les juges ont une grande latitude pour la discrétion. Si vous pouvez vous permettre un avocat local qui connaît les types de choses que votre juge favorise et défavorise, il serait préférable d'en embaucher un. Voir Comment trouver un bon avocat. Si vous ne pouvez pas vous permettre un avocat à service complet, certains avocats fournissent des «services dégroupés». Les services dégroupés comprennent:

• Préparation des documents
• Vous donner des conseils juridiques uniquement
• Vous enseigner la loi telle qu'elle s'applique à votre cas
• Vous accompagner tout au long du processus juridique

Reconnaître la sensibilité temporelle de l'action. Idéalement, vous voudrez contester la désignation de bénéficiaire avant que la compagnie d'assurance ne paie la réclamation. La compagnie d'assurance ne peut pas décider à qui payer la réclamation, mais s'il y a un différend formel quant au bénéficiaire, elle paiera la police à une fiducie détenue par les tribunaux jusqu'à ce que le différend soit réglé. Il sera probablement beaucoup plus difficile de percevoir le produit de l'assurance auprès d'un bénéficiaire mal nommé qui a déjà été payé.

• Si la compagnie d'assurance paie au bénéficiaire désigné, vous devrez porter plainte contre cette personne.
• Si la personne a déjà dépensé le produit de la police, vous pourriez avoir des difficultés à percevoir.
• Si la personne n'a pas d'actifs, vous pourriez ne pas être en mesure de percevoir du tout.

Vérifiez les lois de votre état. Dans certains États, les lois prévoient que les produits de l'assurance doivent aller à des personnes en particulier. Par exemple, de nombreux États exigent qu'un conjoint soit désigné comme bénéficiaire à moins que le conjoint ne consente par écrit à une désignation de bénéficiaire différente. Vous pouvez généralement trouver un lien vers les lois de votre état sur les sites Web du gouverneur, de la plus haute juridiction et/ou de la législature. Passez en revue les lois concernant l'assurance et l'homologation.

Recherchez les ordonnances du tribunal. Dans de nombreuses situations de divorce et de garde d'enfants, les tribunaux ordonnent aux personnes qui versent une pension alimentaire de désigner les personnes bénéficiaires comme bénéficiaires des polices d'assurance-vie afin de garantir que ces paiements de pension alimentaire continuent en cas de décès du payeur. Ceux-ci incluent généralement:

• Les paiements de pension alimentaire pour enfants sont garantis par une police d'assurance-vie nommant soit la personne ayant la garde, soit une fiducie pour l'enfant comme bénéficiaire.
• La pension alimentaire pour époux est garantie par une police d'assurance-vie désignant l'ex-conjoint comme bénéficiaire.
• Les acomptes provisionnels concernant les actifs attribués dans le cadre de règlements immobiliers peuvent être garantis par une police d'assurance-vie payable au conjoint qui a obtenu l'actif net.

Recherchez les ambiguïtés. Les compagnies d'assurance sont tenues de payer aux bénéficiaires désignés, mais si ce bénéficiaire n'est pas clair, elles ne peuvent pas payer jusqu'à ce qu'elles sachent qui est visé par cette désignation. Quelques exemples sont:

• Le bénéficiaire est désigné comme «conjoint», mais le défunt n'est plus marié.
• Le bénéficiaire est désigné comme «enfant», mais il y a maintenant plus d'un enfant.
• Le bénéficiaire est nommément désigné par l'ancien conjoint, mais la loi de l'État exige la désignation du conjoint actuel.

Recherchez des preuves de fraude ou d'influence indue. Dans certains cas, les tribunaux annuleront les désignations de bénéficiaires si elles ont été faites en raison d'une fraude, d'une influence indue ou d'une incapacité mentale. Ceux-ci sont difficiles, mais pas impossibles, à prouver.

• La fraude peut survenir lorsqu'une personne se fait dire qu'elle signe autre chose que ce qu'elle signe réellement ou lorsqu'une personne se fonde sur des informations fausses pour la persuader de signer la désignation de bénéficiaire.
• L'abus d'influence se produit lorsqu'une personne incite l'assuré à signer la désignation de bénéficiaire sous des menaces excessives, flatteurs ou autres comportements coercitifs. Si un bénéficiaire agit en tant que soignant, mandataire ou autre poste de confiance, une influence indue est présumée, mais peut être réfutée.
• L'incompétence mentale est généralement définie comme l'incapacité de comprendre raisonnablement la nature du document à signer. Cette définition variera d'un État à l'autre. Une personne atteinte de démence ou d'autres maladies peut être présumée inapte, mais elle est réputée dès la signature du document.