Comment savoir si quelqu'un a un contrat d'assurance-vie?
Si vous ne savez pas si quelqu'un a ou non une police d'assurance-vie, cherchez des amis, des membres de la famille ou même d'anciens employeurs de la personne et demandez-leur quelle est leur couverture. À tout le moins, ils pourraient vous donner un fournisseur d'assurance que vous pouvez contacter directement. Une autre approche consiste à le découvrir en visitant le département des assurances de votre état. Vérifiez si votre état propose un outil de localisation en ligne, que vous pouvez utiliser pour rechercher une police manquante par le nom de la personne. Si votre proche est décédé il y a plus de quelques années, utilisez un site Web gratuit comme missingmoney.com ou unclaimed.org pour savoir si des avantages d'une police d'assurance-vie ont été remis à l'État. Pour plus de conseils de notre co-auteur, comme comment embaucher une entreprise privée pour faire votre recherche, lisez la suite.
Si vous trouvez une police pour votre proche, déterminez s'il s'agit d'une «police d'assurance-vie temporaire» ou d'un «régime d'assurance-vie universelle».
Lorsqu'un être cher décède, une tâche cruciale consiste à gérer les affaires financières et les arrangements funéraires. L'assurance-vie peut couvrir les frais d'inhumation. Cela peut également réduire le stress lié à la gestion des affaires financières d'un parent décédé pendant une période difficile. En 2013, plus de 0,70 milliard d'euros de polices d'assurance-vie n'avaient pas été réclamées.
Méthode 1 sur 3: recherche de dossiers financiers
- 1Rassemblez les documents importants. Votre première étape pour déterminer si votre proche avait une assurance-vie est de rassembler tous les documents liés à son décès.
- Par exemple, obtenez une copie de leur testament, s'ils en ont un, et un certificat de décès. Certaines personnes mettent des renseignements sur les polices d'assurance-vie dans leur testament. Ces documents peuvent également vous aider dans votre recherche d'informations supplémentaires.
- Souvent, un tribunal décide de la validité d'un testament et supervise la répartition des biens d'une personne décédée. C'est ce qu'on appelle "l'homologation". Si la succession de votre proche a été homologuée, vous pouvez consulter les dossiers d'homologation pour voir si la police d'assurance-vie a été considérée comme un actif.
- 2Consultez les documents financiers. Si vous avez accès aux documents financiers de votre proche, recherchez-y la preuve d'une police d'assurance-vie.
- Portez une attention particulière à tous les documents liés à l'assurance. Il est possible que vous trouviez une police d'assurance-vie combinée à d'autres polices que vous connaissez déjà. Beaucoup de gens combinent l'assurance-vie avec l'assurance automobile ou habitation.
- 3Rechercher des comptes chèques pour les paiements. Recherchez des preuves que votre proche a payé des primes. Regardez les paiements de factures, les chèques annulés et les relevés bancaires pour tout signe de paiements d'assurance.
- Vérifiez également les relevés de carte de crédit des dernières années. Certains assurés paieront les primes à crédit.
- 4Vérifiez tous les coffres-forts. De nombreuses personnes conservent des documents importants dans un coffre-fort, en cas de cambriolage ou d'incendie. Si votre proche avait un coffre-fort, vérifiez-le pour tout document financier important.
Comment puis-je savoir si un membre de ma famille a une police d'assurance-vie pour moi?
Méthode 2 sur 3: utiliser des outils en ligne
- 1Visitez le département des assurances de votre état. Certains États ont des outils de localisation en ligne que vous pouvez utiliser pour rechercher une police d'assurance-vie manquante. La Californie, le Texas et l'Ohio collectent tous vos informations et contactent ensuite les compagnies d'assurance-vie. Vous fournissez des informations via un outil de recherche en ligne ou soumettez une demande papier.
- Par exemple, le bureau du contrôleur d'État de Californie dispose d'un outil en ligne de recherche de propriété de règlement d'assurance-vie. Vous pouvez l'utiliser pour rechercher des polices qui vous mentionnent comme bénéficiaire. L'outil de recherche en ligne ne répertorie que les bénéficiaires qui sont ou étaient en Californie.
- Les outils de recherche vous demanderont le nom, le prénom, l'initiale du deuxième prénom et la ville du propriétaire. Les résultats de la recherche fourniront un nom, une adresse, un numéro d'identification de la réclamation et le type.
- L'Ohio a un formulaire que vous pouvez télécharger et imprimer. Le formulaire demande vos coordonnées et celles du preneur d'assurance. Le formulaire doit être notarié avant d'être envoyé au Département des assurances.
- Si l'État trouve la police, il doit vous contacter et vous dire où elle se trouve. Certaines polices seront toujours en possession de la compagnie d'assurance. D'autres ont peut-être déjà été remis à l'État.
- 2Visitez des sites Web gratuits. Des sites comme missingmoney.com et unclaimed.org permettent aux utilisateurs de trouver le site web de biens non réclamés de leur état. Si votre parent est décédé il y a plus de quelques années, il est possible que les prestations d'une police d'assurance-vie aient été reversées à l'État. Les deux sites Web sont affiliés à la National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA).
- Missingmoney.com vous permet de rechercher des actifs non réclamés avec un outil de recherche simple. Il vous demande votre nom et prénom ainsi que votre état. Il recherchera dans la base de données des propriétés non réclamées de l'État toute propriété liée à votre nom.
- Pour rechercher une police d'assurance-vie pour un proche décédé, inscrivez son nom et son prénom dans la base de données.
- Unclaimed.org vous permet de cliquer sur votre état pour trouver le site Web des biens non réclamés de votre état. Certains États peuvent exiger que vous vous inscriviez avant de pouvoir effectuer des recherches sur leurs sites Web.
- Réclamer des biens à l'État est gratuit, mais vous devrez fournir des documents à l'appui de votre réclamation. Ces exigences varient d'un État à l'autre, mais comprennent généralement une preuve de votre identité et le certificat de décès du titulaire de la police.
- 3Contactez directement les principaux assureurs. Certains des plus grands assureurs d'Europe ont des outils de localisation d'assurance-vie gratuits que vous pouvez utiliser sur leurs sites Web. MetLife, New York Life et Lincoln National ont tous des outils.
- Pour commencer, assurez-vous d'avoir les informations suivantes pour votre proche: nom, date de naissance, date de décès et dernière adresse connue.
- Vous entrerez ensuite ces informations dans le moteur de recherche. Vous serez également invité à saisir vos coordonnées, afin que la compagnie d'assurance puisse vous recontacter après sa recherche.
- 4Payer une entreprise privée pour une recherche. Il existe plusieurs compagnies qui rechercheront une police d'assurance-vie perdue. Chacun d'eux facture des tarifs différents. Les trois localisateurs d'entreprises privées les plus populaires sont MIB, LLIFE et Policy Inspector.
- Pour 56€, MIB recherchera dans les dossiers de toute personne ayant fait une demande d'assurance. Il a conservé des archives pendant environ sept ans. Vous pouvez cliquer sur le lien "Policy Locator Service" sur leur site Web.
- Le taux de réponse MIB est d'environ 30%. De plus, il n'y a pas d'option gratuite; il faut payer les 56€
- LLIFE facture 81€ et contacte environ 400 entreprises.
- L'inspecteur des polices contacte plus de 500 compagnies d'assurance-vie et facture des frais uniques de 74€.
Si vous avez accès aux documents financiers de votre proche, recherchez-y la preuve d'une police d'assurance-vie.
Méthode 3 sur 3: parler aux autres
- 1Parlez aux employeurs. Une autre approche consiste à parler à des personnes qui pourraient être en mesure de fournir des informations sur la politique de votre proche. Un bon point de départ est avec les personnes pour lesquelles votre proche a travaillé.
- Demandez aux employeurs si votre proche a souscrit une assurance-vie dans le cadre d'un programme d'avantages sociaux de l'entreprise.
- De plus, vous pouvez vous renseigner auprès des syndicats ou associations auxquels appartenait votre proche. Parfois, ces entités proposent une assurance-vie.
- 2Parlez à des amis ou à des membres de votre famille. Les proches collaborateurs de votre proche, comme des amis ou d'autres membres de la famille, pourraient savoir s'il ou elle avait une assurance. Ils peuvent être en mesure de vous dire où trouver des informations sur la politique.
- 3Demandez à l'avocat ou au comptable de votre proche. Les gens discutent souvent de leurs polices d'assurance avec ces personnes.
- Essayez de parler avec l'avocat qui a rédigé le testament de votre proche. Ils peuvent avoir discuté de l'assurance-vie lors de la rédaction du testament.
- 4Parlez-en à l'agent d'assurance pour une politique différente. Souvent, les consommateurs achètent plus d'un produit d'assurance par l'intermédiaire du même agent. Communiquez avec un ou plusieurs agents qui ont vendu à votre proche une police d'assurance automobile ou habitation et demandez-lui s'ils ont également vendu une police d'assurance-vie.
- Ces agents peuvent également avoir vendu une police d'assurance-vie à votre proche ou l'avoir référé à quelqu'un qui l'a fait.
- Si vous trouvez une police pour votre proche, déterminez s'il s'agit d'une «police d'assurance-vie temporaire» ou d'un «régime d'assurance-vie universelle». Les polices d'assurance temporaire ne verseront une prestation que si la personne décédée payait les primes de la police au moment de son décès. Les régimes d'assurance-vie universelle conservent leur valeur même si la personne décédée ne payait pas au moment de son décès. L'argent dans ces types de polices agit comme un type de «compte d'épargne», de sorte qu'il peut y avoir de la valeur dans la police même si elle n'a pas été payée depuis un certain temps.
- Passez en revue les impôts sur le revenu des 2 dernières années pour vous assurer que vous disposez des informations les plus complètes.
- Vérifiez le courrier pendant un an ou plus, car les informations sur l'assurance-vie arrivent généralement sur une base annuelle.
- C'est une bonne idée de consulter un avocat avant de rechercher des informations sur l'assurance-vie d'une autre personne.
- Si vous trouvez un assureur-vie, demandez-lui s'il connaît les polices de l'assuré auprès d'autres assureurs. Les gens ont souvent des polices d'assurance-vie auprès de plusieurs compagnies.
- Si vous avez vous-même une police d'assurance-vie, assurez-vous d'en informer vos bénéficiaires. Faites-leur savoir où trouver la documentation de la politique.
Communiquez avec un ou plusieurs agents qui ont vendu à votre proche une police d'assurance automobile ou habitation et demandez-lui s'ils ont également vendu une police d'assurance-vie.
- Méfiez-vous des entreprises ou des cabinets d'avocats qui proposent de recouvrer de l'argent qui vous est dû sur missingmoney.com ou unclaimed.org. Le département des biens non réclamés de l'État ne vous facturera pas pour récupérer votre propriété. Vous devriez pouvoir faire une réclamation sans avocat.
- Plusieurs États ont poursuivi les compagnies d'assurance-vie pour n'avoir fait aucun effort pour trouver des bénéficiaires. Ces sociétés ont conservé l'argent après le décès des assurés. Si vous croyez qu'un être cher décédé il y a plus de quelques années avait une police, communiquez directement avec la compagnie d'assurance. Vous pouvez également appeler le bureau de la protection des consommateurs de votre procureur général de l'État pour vous renseigner sur tout procès passé ou en cours.
Lisez aussi: Comment souscrire une assurance vie?
Questions et réponses
- Qui touchera la pension et l'assurance-vie de mon père s'il n'avait pas de testament, mais avait un partenaire de 30 ans?L'assurance-vie va aux bénéficiaires qu'il a spécifiés lors de sa souscription à l'assurance-vie. Si aucun bénéficiaire n'était spécifié (inhabituel), cela serait décidé par un tribunal. Il en va de même pour les pensions - normalement, un ou plusieurs bénéficiaires sont spécifiés lors de la souscription à une pension afin de déterminer où ira l'argent si vous décédez.
- Je recherche une police que ma mère a souscrite sur mon cousin il y a plus de vingt ans. Il est en train de mourir d'un cancer et ma mère est décédée. Que devrais-je faire?Parlez au bureau du secrétaire d'État pour obtenir de l'aide.
- J'ai eu une police d'assurance-vie pendant de nombreuses années, mais j'ai cessé d'en faire les paiements lorsqu'elle a été vendue à une autre entreprise. La politique a-t-elle encore une valeur?Préférablement pas. Cela peut dépendre du fait qu'il s'agisse d'une vie à terme. J'appellerais l'assureur pour vérifier.
- Comment puis-je savoir si quelqu'un a souscrit une assurance-vie pour mon fils après son décès dans des circonstances suspectes?Si votre fils est décédé dans des circonstances suspectes, la police aura vérifié beaucoup de choses lors de l'enquête sur sa mort. Très probablement, ils connaîtront le montant de son assurance-vie et le bénéficiaire. Renseignez-vous auprès des détectives des homicides.
- Comment puis-je savoir si quelqu'un m'a laissé une police d'assurance après son décès?Recherchez le journal du comté où la personne a résidé pour la dernière fois. Sous les petites annonces, il y a une rubrique particulière pour ça.
- Comment puis-je savoir si un membre de la famille avait un plan de funérailles?Vous pouvez leur demander directement s'ils sont encore en vie. S'ils ont réussi, vous devriez vérifier leur testament et d'autres documents juridiques qu'ils ont pu préparer.
- Comment puis-je savoir si un membre de ma famille a une police d'assurance-vie pour moi?Il faudrait demander à ce parent.
- Comment puis-je savoir si ma belle-sœur a une police d'assurance-vie sur mon mari?Vous ne pouvez pas. Cependant, c'est peu probable. Il doit y avoir un «intérêt assurable» pour souscrire une assurance. Les frères et sœurs n'ont pas d'intérêt assurable à moins qu'ils ne soient en affaires ensemble.
- Comment puis-je savoir si quelqu'un a souscrit une police contre moi?Une autre personne ne peut pas simplement souscrire une police sur votre vie à votre insu. Vous devez signer la proposition attestant son exactitude et signer en tant que personne à assurer.
- Comment puis-je savoir si mon père avait une police d'assurance-vie?Si votre père est encore en vie, vous devriez lui demander. Si toutefois, il est décédé, l'avocat examinera toutes les sommes d'argent et les polices de votre père et, en l'absence de testament, tous les actifs seront soumis à l'homologation et distribués de manière légitime.
Questions sans réponse
- Comment savoir si mon parent décédé avait une assurance?
- Un parent âgé est le seul bénéficiaire éventuel d'une police. Les anciens beaux-enfants du défunt prétendent que l'argent leur appartient. Le testament ordonne au bénéficiaire de partager le paiement avec lui. Ai-je un cas valide?
- Mon père m'a dit avant son décès qu'il avait une police d'assurance-vie qui serait partagée entre ses enfants, mais il n'avait pas de testament. Que devrais-je faire?
- Comment savoir si j'ai toujours une police d'assurance sur moi depuis mon mariage?
- Comment savoir s'il est trop tard pour souscrire une police d'assurance-vie?
Les commentaires (10)
- J'ai maintenant une idée de la façon d'aborder la recherche en ce qui concerne la recherche de la police d'assurance de mon proche.
- J'ai appris à trouver une assurance-vie que papa avait.
- Merci guide. Excellentes ressources ici.
- En raison de la façon dont ces informations ont été écrites, elles sont faciles à comprendre. J'ai également apprécié les conseils inattendus sur le fait de garder un œil sur ceux qui vous "aident" dans ce type d'entreprise, car ils peuvent ne pas toujours avoir votre meilleur intérêt à l'esprit.
- Cela m'aide beaucoup si je peux découvrir quelque chose!
- Très bien aidé, j'ai pu découvrir que mon proche avait une assurance-vie.
- Connaître les outils de recherche en ligne.
- Très reconnaissant pour votre article et votre aide.
- Découvrir des ressources m'a vraiment aidé.
- Vos informations m'ont été très utiles, merci!
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