Comment souscrire une assurance vie?
La souscription d'une police d'assurance-vie peut être un processus compliqué, mais vous pouvez commencer en contactant la compagnie d'assurance pour savoir quelles mesures vous devrez prendre. Soyez prêt à fournir les documents dont l'entreprise a besoin pour traiter votre demande, comme une copie certifiée conforme du certificat de décès et un formulaire IRS W-9. De plus, envisagez de parler à un conseiller financier pour déterminer s'il vaut mieux recevoir le paiement sous forme de somme forfaitaire ou sous forme de rente. Pour obtenir des conseils de notre réviseur juridique sur la façon de retrouver les polices d'assurance-vie perdues, continuez à lire!
Si vous trouvez des documents de paiement à des assureurs, contactez ces assureurs pour voir si la personne décédée avait une police d'assurance-vie avec eux.
En tant que bénéficiaire d'une police d'assurance-vie, percevoir sur l'assuré peut être une tâche douce-amère. On vous remet une somme d'argent, mais vous êtes peut-être encore en deuil au moment où vous rencontrez la compagnie d'assurance pour discuter de la réclamation. Pour rendre les choses aussi faciles que possible, assurez-vous que vous disposez d'autant d'informations sur votre proche à donner à l'agent. Cela aidera à accélérer le processus et à le rendre plus fluide pour toutes les personnes impliquées.
Partie 1 sur 2: traquer une police d'assurance-vie perdue
- 1Parcourez les documents personnels de votre proche. Si vous pensez être le bénéficiaire d'une police d'assurance-vie, mais que vous ne parvenez pas à localiser la police et ne savez pas qui est l'assureur, commencez par parcourir les documents personnels du défunt, tels que les relevés bancaires, les carnets de chèques, les relevés de carte de crédit., ou des talons de chèque de paie. En parcourant ces types de documents, vous pouvez trouver des entrées pour les assureurs. Si vous trouvez des documents de paiement à des assureurs, contactez ces assureurs pour voir si la personne décédée avait une police d'assurance-vie avec eux.
- 2Contactez les conseillers de votre proche. Contactez les conseillers financiers, les avocats, les banquiers, les comptables et les courtiers d'assurance du défunt. Soyez prêt à fournir une copie du certificat de décès afin que certaines de ces personnes soient disposées à vous parler.
- 3Contactez les employeurs précédents. Si vous avez des raisons de croire que la personne décédée a peut-être souscrit une police d'assurance-vie par l'intermédiaire de ses employeurs, contactez-les. Expliquez votre problème, votre relation avec la personne décédée et à quel moment la personne décédée travaillait avec elle. Même si le défunt a pris sa retraite ou démissionné, il est possible qu'il maintienne la police auprès du même assureur.
En tant que bénéficiaire d'une police d'assurance-vie, le recouvrement auprès de l'assuré peut être une tâche douce-amère. - 4Contactez d'autres assureurs. Certaines compagnies d'assurance, telles que New York Life, Lincoln Financial et MetLife, ont perdu des outils de recherche de polices sur leurs sites Web. Les assureurs sont tenus par la loi de faire un effort de bonne foi pour trouver les bénéficiaires de leurs polices d'assurance-vie. Ainsi, même si l'assureur n'a pas de moteur de recherche de police perdue sur son site Web, vous pourrez savoir si la personne décédée avait une police avec lui si vous le contactez. Contactez le service des assurances de votre état pour obtenir une liste des assureurs faisant des affaires dans cet état.
- Si l'assureur a cessé ses activités, contactez le commissaire aux assurances de votre état pour obtenir des instructions supplémentaires.
- 5Utilisez un chercheur de politique perdu du gouvernement de l'État. Les États du Massachusetts, du Rhode Island, de l'Alabama, du Kansas, de la Louisiane, du Missouri, de New York, de la Caroline du Nord, de l'Ohio, de l'Oklahoma, de l'Oregon, du Texas et du Vermont ont tous perdu des outils de recherche de politiques accessibles au public. Si vous pensez que le défunt a souscrit sa police d'assurance-vie dans l'un de ces États, visitez leurs sites Web pour en être sûr.
- 6Contactez la division des biens non réclamés de l'État. La plupart des États ont des bureaux de propriété non réclamés, et l'une des principales fonctions de ces bureaux est de détenir le produit des polices d'assurance-vie non réclamées en fiducie. Rendez-vous sur le site Web de la National Association of Unclaimed Property Administrators à l'adresse http://missingmoney.com/ pour commencer votre recherche.
- 7Gardez un œil sur le courrier. Les compagnies d'assurance enverront des avertissements si les paiements ont expiré. Les paiements peuvent être effectués selon diverses méthodes telles que mensuellement, deux fois par an ou annuellement. Il est donc important de poursuivre ce processus pendant 1 an si vous soupçonnez qu'une police n'a pas été réclamée.
Si vous avez des raisons de croire que la personne décédée a peut-être souscrit une police d'assurance-vie par l'intermédiaire de ses employeurs, contactez-les.
Partie 2 sur 2: réclamer une police
- 1Contactez l'agent d'assurance avec les informations correctes. Si vous savez déjà qui est l'assureur du défunt, le processus est relativement simple, et avec la plupart des grands assureurs, vous pouvez commencer le processus en ligne. Communiquez avec un agent de cet assureur et ayez les informations suivantes avec vous ou facilement disponibles:
- Le nom complet de l'assuré
- La date de naissance de l'assuré
- L'état de résidence de l'assuré
- Le ou les numéros de police de l'assuré (s'ils sont connus)
- La date et la cause du décès de l'assuré
- Le nom de la personne qui déclare le sinistre et sa relation avec la personne décédée.
- Coordonnées de la personne déclarant le sinistre.
- 2Attendez que l'assureur vous contacte. Un agent ou un employé de l'assureur communiquera avec vous après le dépôt de la demande initiale. Vous devrez fournir une copie certifiée conforme du certificat de décès et de tout autre document dont ils ont besoin, comme un formulaire W-9, qui informerait l'IRS de tout intérêt qu'ils ont payé sur la police. Trouvez une copie du formulaire W-9 sur: http://irs.gov/pub/irs-pdf/fw9.pdf. L'employé ou l'agent traitera ensuite votre demande.
- 3Attendez la décision finale et choisissez comment vous souhaitez recevoir votre argent. La plupart du temps, les prestations du contrat sont versées en quelques jours à quelques semaines. S'il y a un retard, c'est généralement à cause d'un problème avec le certificat de décès (comme le fait de ne pas envoyer de copie certifiée conforme)
- La plupart des gens choisissent de recevoir une somme forfaitaire. De cette façon, vous ne serez pas imposé sur les intérêts supplémentaires accumulés sur la police. Cependant, une rente peut vous convenir. Renseignez-vous auprès d'un conseiller financier pour vous aider à décider.
La souscription d'une police d'assurance-vie peut être un processus compliqué, mais vous pouvez commencer en contactant la compagnie d'assurance pour savoir quelles mesures vous devrez prendre.
- Certains assureurs vous permettront de suivre un processus de réclamation simplifié qui réglera rapidement une petite réclamation en cas de décès avec un minimum de paperasse.
- Différents états ont des exigences différentes concernant la copie du certificat de décès pour votre agent d'assurance.
- Au Kansas, un formulaire de vérification de décès par un directeur de pompes funèbres agréé peut être utilisé à la place d'une copie certifiée conforme du certificat de décès s'il est daté dans les 21 jours suivant le décès.
- En Caroline du Nord, vous pouvez avoir la déclaration écrite du médecin qui s'est présenté au moment du décès à condition qu'elle contienne le nom et l'adresse du médecin, le nom du défunt, la date, l'heure et le lieu du décès ainsi que la cause immédiate du décès.
- À Hawaï, le ministère de la Santé peut fournir une vérification de l'existence du certificat de décès et d'autres informations vitales dont votre agent peut avoir besoin.
- En Pennsylvanie, il vous est interdit de photocopier un acte de décès. Au lieu de cela, un certificat de décès certifié doit être envoyé par la poste.
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Questions et réponses
- Un bénéficiaire peut-il être changé après le décès d'une personne?Dans certains cas, vous pouvez, mais c'est fastidieux et difficile.
- Ma compagnie d'assurance veut que la police d'origine lui soit envoyée. Est-ce une demande étrange?Oui. Ils devraient déjà en avoir une copie. Envoyez-leur simplement une copie, JAMAIS l'original.
- Si je pense qu'une personne décédée m'a peut-être laissé de l'argent d'une assurance-vie, comment puis-je le rechercher?Il existe des bases de données pour les actifs perdus. Les compagnies d'assurance ont un site sur lequel vous pouvez effectuer des recherches. Vous devrez leur fournir des informations de base sur la personne et sur vous-même.
- Puis-je percevoir de l'argent si je n'ai pas de copie du certificat de décès, mais que j'ai un certificat de crématoire?Cela devrait suffire, mais les compagnies d'assurance utiliseront des moyens ridicules pour vous retenir de l'argent, donc faire l'effort supplémentaire pour le certificat de décès pourrait en valoir la peine. Mais donnez-leur d'abord une bague.
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