Comment souscrire une assurance vie pour les enfants?
Si le tirage d'un régime d'assurance-vie pour enfants consiste à mettre de l'argent de côté pour les frais de scolarité futurs de votre enfant, optez plutôt pour un régime d'épargne spécifique au collège.
L'achat d'une assurance-vie pour votre enfant est une décision qui nécessite un examen attentif. Vous pouvez choisir de souscrire une assurance-vie pour un enfant pour vous assurer qu'il est couvert à l'âge adulte ou pour constituer une épargne pour lui plus tard dans la vie. Consultez un conseiller financier au sujet de vos options et envisagez des alternatives avant de vous engager. Une police d'assurance vie entière sera un investissement coûteux, mais pourrait avoir un certain nombre d'avantages pour votre famille.
Méthode 1 sur 3: identifier les types d'assurance et les alternatives
- 1Investissez dans une police d'assurance vie entière pour votre enfant. Renseignez-vous auprès de votre assureur sur la possibilité d'investir dans une police d'assurance vie permanente pour votre enfant. Ces polices concernent généralement de petits montants (comme 37300€ ou moins) mais incluent des comptes d'épargne qui peuvent générer de l'argent au fil du temps. Les polices d'assurance vie entière coûtent plus cher au départ, mais présentent de nombreux avantages potentiels, notamment:
- L'assurance que votre enfant ne peut pas être refusé pour une assurance-vie plus tard dans la vie
- La composante épargne de la police augmentera, avec report d'impôt
- Le titulaire du contrat peut l'emprunter ou l'encaisser (avec éventuellement des frais)
- Il prendra en charge les frais funéraires et autres frais en cas de décès d'un enfant
- 2Achetez une assurance-vie temporaire. Une autre façon d'assurer votre enfant en prenant un terme politique d'assurance-vie pour vous - même ou votre partenaire et l' achat d' un cavalier (soit une fonction politique supplémentaire) pour votre enfant. L'avenant vous permet d'étendre une petite somme d'argent de votre police à un autre membre de la famille pendant la durée déterminée et de recevoir une prestation de décès s'il décède pendant la durée. Contactez votre assureur pour en savoir plus sur ce type d'assurance.
- L'assurance temporaire n'est pas disponible pour les mineurs seuls.
Renseignez-vous auprès de votre assureur sur la possibilité d'investir dans une police d'assurance vie permanente pour votre enfant. - 3Ouvre un compte de secours. Si le principal attrait d'une assurance-vie pour votre enfant est l'aspect épargne, optez plutôt pour un simple compte d'épargne. Les coûts sous-jacents d'un régime d'assurance-vie réduiront le montant de la valeur de rachat réellement disponible pour gagner des intérêts, ce qui le rendra moins précieux en tant qu'investissement. Parlez à un agent de votre banque de l'ouverture d'un compte d'épargne au nom de votre enfant, ce qui devrait offrir plus de flexibilité et de rendement.
- Au lieu d'un versement d'assurance, un compte d'épargne pourrait facilement couvrir les frais d'arrangements funéraires si votre enfant venait à décéder.
- 4Obtenez un plan d'épargne spécifique au collège. Si le tirage d'un régime d'assurance-vie pour enfants consiste à mettre de l'argent de côté pour les frais de scolarité futurs de votre enfant, optez plutôt pour un régime d'épargne spécifique au collège. Renseignez-vous auprès de votre conseiller financier sur les 529 plans d'épargne, qui sont contrôlés exclusivement par un parent et ne sont accessibles que pour les dépenses liées à l'école (comme les frais de scolarité et les livres). payer pour les études de votre enfant dans une université publique de l'État.
- Si votre enfant décide qu'il ne veut pas aller au collège, le bénéficiaire de votre 529 ou de votre plan d'épargne-études prépayé peut être modifié.
- Les régimes d'épargne-études sont généralement à imposition différée.
- 5Augmentez votre propre assurance-vie. Si votre objectif est d'économiser de l'argent pour que votre enfant puisse l'utiliser plus tard, envisagez d'augmenter votre propre assurance-vie. Communiquez avec votre fournisseur d'assurance et demandez que la valeur de rachat de votre police soit transférée directement à la prestation de décès (c'est-à-dire la valeur nominale de la police). Si vous ne souhaitez pas utiliser les fonds vous-même, cela garantira que le montant de la valeur de rachat va directement à vos héritiers lors de votre décès.
Si le principal attrait d'une assurance-vie pour votre enfant est l'aspect épargne, optez plutôt pour un simple compte d'épargne.
Méthode 2 sur 3: décider parmi les assureurs et les régimes
- 1Consultez un professionnel de la finance. Avant de souscrire une assurance-vie pour votre enfant, consultez un planificateur financier ou un comptable pour connaître vos options. Un professionnel de la finance peut examiner le revenu, les actifs et les dépenses de votre ménage pour voir si ce type de police d'assurance vaut la peine pour votre famille. Visitez le site Web de la National Association of Personal Financial Advisors à l'adresse https://napfa.org/find-an-advisor#tab=filters pour rechercher un candidat de bonne réputation.
- Choisissez un conseiller financier qui fonctionne selon un système de frais plutôt qu'une personne à commission, qui vous poussera probablement à acheter des investissements inutiles.
- 2Consultez les cotes des compagnies d'assurance. Il existe plusieurs sociétés privées qui effectuent des analyses financières des compagnies d'assurance en utilisant des systèmes de notation uniques. Bien que les notes puissent varier, vous pouvez consulter différentes analyses pour avoir une idée globale des entreprises les plus fortes. Demandez à votre bibliothèque locale si vous pouvez y accéder aux rapports d'évaluation ou effectuez une recherche en ligne.
- 3Comparez les coûts des primes de police. Lorsque vous magasinez pour un fournisseur d'assurance-vie pour enfants, comparez les coûts des primes de police entre les entreprises. Le montant d'argent que vous paierez pour la couverture est une considération importante à prendre en compte avant de vous engager dans un régime et un assureur. Rencontrez des courtiers d'assurance de différentes compagnies ou faites une demande en ligne pour obtenir des soumissions avant de prendre votre décision.
- Pour obtenir les devis les plus précis possible, donnez aux courtiers d'assurances autant d'informations détaillées que possible.
Les polices d'assurance-vie entière coûtent plus cher au départ, mais présentent de nombreux avantages potentiels, notamment: L'assurance que votre enfant ne pourra pas être refusé pour une assurance-vie plus tard dans la vie.
Méthode 3 sur 3: demander et payer pour la couverture
- 1Soyez honnête au sujet de la santé de votre enfant. Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, soyez totalement honnête au sujet de tous les problèmes de santé de votre enfant. La divulgation complète est le meilleur moyen d'éviter des problèmes sur toute la ligne, car de fausses informations pourraient entraîner le refus des réclamations par votre fournisseur. Si nécessaire, demandez à votre compagnie d'assurance de clarifier les conditions et les exigences pour vous assurer de divulguer les informations dont elle a besoin.
- 2Définissez des rappels ou des retraits automatiques pour les paiements mensuels des primes. Le versement de vos versements d'assurance mensuels est nécessaire pour que le régime de votre enfant reste actif. Si vous manquez une date limite de paiement et n'effectuez pas le paiement dans un certain délai de grâce (généralement 30 jours après la date d'échéance), votre police peut être résiliée, ne laissant aucune valeur résiduelle. Définissez des alertes mensuelles sur votre téléphone pour effectuer les paiements ou autorisez votre compagnie d'assurance à effectuer des retraits directs depuis votre compte bancaire.
- 3Transférez la police à votre enfant à l'âge adulte. Lorsque votre enfant devient majeur, vous pouvez facilement lui transférer son contrat d'assurance-vie. Remplissez simplement un formulaire de changement de propriétaire de votre compagnie d'assurance pour compléter le transfert. Notez que ce transfert ne peut pas être annulé une fois qu'il est effectué, alors discutez attentivement de l'option avec votre enfant avant de le faire.
- Votre enfant doit avoir au moins dix-huit ans pour recevoir le transfert.
- Le transfert sera annulé si le propriétaire initial du contrat décède dans les trois ans suivant le transfert du contrat à son enfant. La police sera plutôt transférée à la succession de la personne décédée.
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