Comment résilier une assurance vie?

Noa Adam
Noa Adam
• 8 min de lecture
Comment puis-je résilier un contrat d'assurance-vie
Comment puis-je résilier un contrat d'assurance-vie et le faire prendre effet immédiatement?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devez résilier une assurance-vie pour vous-même ou un être cher. Il se peut que vous n'ayez plus les fonds nécessaires pour payer la police. Vous voudrez peut-être retirer l'argent que vous avez investi dans la police ou annuler une police auprès d'une entreprise afin de pouvoir souscrire une nouvelle police auprès d'une autre entreprise. Quelle que soit la raison, la résiliation de votre police est une opération commerciale facile qui peut être traitée simplement et professionnellement.

Partie 1 sur 3: rechercher comment annuler

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    Visitez le site Web de l'entreprise. Si vous avez souscrit une police auprès d'un grand assureur national ou régional, celui-ci devrait avoir un site Web. Visitez le site Web de l'entreprise et voyez s'ils ont des informations sur l'annulation.
    • Vous pouvez trouver une adresse de site Web sur toute correspondance que l'assureur vous a envoyée. Ou vous pouvez effectuer une recherche sur le Web: saisissez le nom de votre assureur dans votre navigateur Web préféré.
    • Consultez les sections Foire aux questions pour voir s'il existe des informations sur les personnes à contacter.
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    Contactez un courtier. Avant de résilier votre police d'assurance-vie, vous devez communiquer avec un courtier expérimenté pour lui poser toutes les questions que vous pourriez avoir sur votre décision de résilier. Même si vous savez avec certitude que vous allez résilier votre police, il est bon d'avoir quelqu'un à qui parler de votre choix et qui soit un expert en matière d'assurance-vie.
    • Si vous n'avez pas encore de courtier, communiquez avec votre compagnie d'assurance-vie pour vous établir avec quelqu'un. Trouver un courtier par l'intermédiaire de votre compagnie d'assurance vous assurera de travailler avec un courtier dûment agréé et recommandé par des experts.
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    Rencontrez un comptable. La résiliation d'un contrat peut avoir des conséquences fiscales. Les polices d'assurance vie entière et universelle accumulent une valeur de rachat grâce aux primes et aux revenus excédentaires. Lorsque vous annulez, la compagnie d'assurance vous fait un chèque de ce montant. Cet argent peut être taxé ou non.
    • Seul un fiscaliste expérimenté peut répondre aux questions sur les conséquences fiscales de la résiliation d'une assurance-vie.
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    Recherchez les politiques de retrait partiel. Si vous avez une police d'assurance vie universelle, vous pourrez peut-être retirer une partie de la valeur de rachat de votre police sans annuler complètement la police. Cela libérerait une partie de l'argent que vous pourriez utiliser, mais vous auriez toujours de l'argent dans la police en cas de décès.
    • Cependant, prendre un «prêt» de votre police d'assurance-vie peut avoir des conséquences, alors assurez-vous d'en parler avec votre courtier avant de prendre cette option.
    • Par exemple, certaines polices réduiront le montant de la prestation de décès et ne vous permettront pas de rembourser le prêt pour l'augmenter à nouveau.
    • De plus, dans certaines circonstances, vous pourriez payer un impôt sur le montant que vous retirez de la police.
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    Renseignez-vous sur les conséquences de l'annulation. Vous devrez peut-être payer des frais d'annulation ou une pénalité. De plus, la police peut indiquer qu'une partie de l'argent accumulé dans la police d'assurance peut vous être remboursée.
    • Regardez votre police d'assurance-vie. Il devrait inclure une clause détaillant les frais d'annulation ou la pénalité. Si la police vous rembourse de l'argent lors de l'annulation, les frais ou la pénalité en seront déduits.
    • Certaines polices d'assurance-vie plus récentes incluent une clause d'annulation dans laquelle la pénalité diminue au cours de la durée de la police. En d'autres termes, plus votre police est active depuis longtemps, plus votre pénalité sera faible.
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    Essayez de garder la politique. Si vous souhaitez annuler en raison d'une perte d'emploi temporaire ou parce que votre employeur a cessé de payer les primes, envisagez alors s'il existe un moyen de continuer à payer les primes. Vous pourriez retirer de l'argent d'autres parties de votre budget ou obtenir un emploi à temps partiel.
    • Parlez-en également avec votre compagnie d'assurance. Certaines entreprises peuvent vous permettre de réduire le montant nominal de la police, réduisant ainsi vos primes. De plus, vous pourrez peut-être utiliser une partie de la valeur de rachat du régime pour couvrir les primes.

Partie 2 sur 3: annulation de la police

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    Suivez la procédure officielle. L'entreprise aura probablement un formulaire à remplir. Il vous demandera des informations personnelles ainsi que des informations sur votre politique. Complétez-le dès que possible et renvoyez-le.
    • Conservez une copie pour vos dossiers. Si l'entreprise ne le traite pas, vous devrez envoyer la copie à l'entreprise pour le lui rappeler.
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    Mettez tout par écrit. Si vous devez poser des questions à la compagnie d'assurance-vie, essayez de le faire par écrit. Par exemple, si vous n'êtes pas sûr de la façon dont une pénalité sera calculée, vous devriez le demander par écrit.
    • Les questions posées par écrit sont plus susceptibles de recevoir une réponse écrite. La documentation est disponible en cas de litige entre vous et l'assureur.
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    Annulez les paiements automatiques. Vous avez peut-être payé des primes automatiquement via votre compte courant ou par carte de crédit. Vous devez annuler ces paiements automatiques en contactant votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit.
    • Contactez la banque au moins 3 jours ouvrables avant le retrait prévu.
    • Vous pouvez demander l'annulation par téléphone. Cependant, la banque pourrait exiger que vous fassiez un suivi par une demande écrite. Si la banque fait cette demande, l'annulation verbale devient sans effet après 14 jours.
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    Suivre. Si vous continuez à recevoir des factures de primes, écrivez une lettre à la compagnie d'assurance, y compris une copie de toute documentation que vous avez conservée lorsque vous avez annulé la police.
    • Si une prime est déduite par erreur de votre compte courant, demandez un remboursement par écrit.

Partie 3 sur 3: trouver un autre régime d'assurance

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    Commencer de bonne heure. Si vous avez l'intention d'avoir une police plus abordable, vous devriez avoir une deuxième police en place avant d'annuler la première.
    • Le délai de traitement d'une demande d'assurance-vie varie de 15 minutes à 2 mois. Vous devriez vous donner beaucoup de temps.
    • Si vous devez subir un examen médical ou soumettre un dossier médical, vous devez également en tenir compte.
    • Obtenir un ensemble complet de dossiers médicaux peut être fastidieux car les bureaux sont submergés de demandes de copies de dossiers.
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    Que dois-je faire si j'essaie de résilier ma police d'assurance-vie et qu'ils ne me le permettent pas?
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    Obtenez des devis. Si vous avez résilié la police d'assurance parce qu'elle était trop chère mais que vous souhaitez toujours une couverture, vous devrez alors trouver une assurance abordable. Vous devriez communiquer avec un courtier ou visiter les sites Web des principaux assureurs.
    • Vous pouvez vous tourner vers une assurance-vie «temporaire». L'assurance-vie temporaire a souvent des primes moins élevées parce qu'elle n'est en vigueur que pour une durée déterminée, au cours de laquelle vous payez les primes, tandis que l'assurance-vie entière est en vigueur pour toute votre vie, même après le paiement des primes.
    • L'assurance vie temporaire est recommandée pour les personnes de moins de 40 ans ou celles qui n'ont pas un revenu suffisant pour payer une assurance vie entière.
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    Faites une demande de police. Rassemblez les papiers et remplissez-les. Conservez une copie pour vos dossiers et renvoyez l'original par la poste.
    • Planifiez également tout examen médical requis et demandez des dossiers médicaux.
    • Vous devriez recevoir une confirmation dans un délai d'un mois.
Lisez aussi: Comment vendre une assurance-vie dernière dépense?

Questions et réponses

  • Comment puis-je résilier ma police avant qu'elle ne soit approuvée?
    Appelez la compagnie avec laquelle vous avez souscrit la police et dites-lui que vous souhaitez annuler.
  • Si je dois de l'argent sur ma police, vais-je quand même récupérer de l'argent lorsque j'annulerai?
    Si vous avez terminé une période minimale de 3 ans, vous récupérerez votre argent lorsque vous résilierez votre police.
  • Un contrat d'assurance-vie peut-il être remplacé par un autre type de contrat?
    Non.
  • Je viens de souscrire une police il y a deux jours, puis-je l'annuler?
    Oui, vous pouvez résilier l'assurance à tout moment.
  • Puis-je annuler une politique qui n'a pas encore été approuvée?
    Oui, vous pouvez annuler une politique qui n'a pas été approuvée. Appelez la compagnie d'assurance-vie ou le service client.
  • Dois-je résilier l'assurance-vie d'un jeune adulte?
    Oui. Vous pouvez résilier l'assurance-vie si vous le jugez nécessaire.
Questions sans réponse
  • Puis-je me faire rembourser si mon assurance est expirée et que j'y ai cotisé?
  • Comment résilier mon assurance-vie si je ne trouve pas les papiers? Puis-je annuler avec les reçus que j'ai?
  • Comment puis-je résilier un contrat d'assurance-vie et le faire prendre effet immédiatement?
  • Que dois-je faire si j'essaie de résilier ma police d'assurance-vie et qu'ils ne me le permettent pas?
  • Comment résilier un contrat d'assurance vie double?

Les commentaires (1)

  • marianneroussea
    L'information était très facile à comprendre.

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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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