Comment ouvrir un compte courant?

Vous pouvez vous voir refuser un compte courant ou devoir ouvrir un compte avec un cosignataire — Si vous avez des antécédents de comptes en souffrance, vous pouvez vous voir refuser un compte courant ou devoir ouvrir un compte avec un cosignataire.

Les comptes chèques ont une variété d'utilisations et font partie intégrante des activités bancaires de nombreuses personnes. Vous pouvez les utiliser pour payer vos factures, déposer vos revenus et utiliser une carte de débit. Avant d'en ouvrir un, cependant, vous devrez faire des recherches sur la meilleure institution financière et le meilleur type de compte pour vos besoins uniques.

Partie 1 sur 3: Trouver une institution financière

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Tenez compte de vos propres besoins bancaires. Avant de trouver une institution et d'ouvrir un compte, vous devrez préciser vos besoins bancaires.
- Pensez à l'utilisation de ce compte. Établissez-vous le dépôt direct à partir de votre travail? Liez-vous une carte de débit au compte? Ferez-vous beaucoup de chèques? Toutes ces questions seront importantes au fur et à mesure que vous avancerez et que vous trouverez un compte courant qui vous convient.
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Choisissez une banque ou une caisse populaire. Les deux principales institutions que vous choisiriez sont les banques et les coopératives de crédit. Les coopératives de crédit fournissent des services similaires aux banques, sauf qu'elles sont à but non lucratif et dirigées démocratiquement par leurs membres. Chacun offre des avantages différents avec leurs comptes courants, alors gardez-les à l'esprit lorsque vous prenez une décision.
- Les coopératives de crédit ont généralement des frais moins élevés que les banques, parfois avec des comptes chèques gratuits. Ils sont également connus pour offrir un meilleur service que les banques. Cependant, ils ont également moins de récompenses et des taux d'intérêt plus bas, et ils sont parfois difficiles d'accès. Vous pourriez également avoir moins de choix du type de compte courant que vous y arriverez.
- La plupart des banques offrent une large gamme de services de contrôle, et certaines pourraient se sentir plus en sécurité avec leur argent dans une banque établie. Les frais sur les comptes chèques peuvent être élevés, cependant, et il peut également y avoir des exigences de solde minimum élevées pour leurs comptes.
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Enquêtez sur les banques et les coopératives de crédit pour vous assurer qu'elles sont assurées et légitimes. Que vous choisissiez une banque ou une caisse populaire, votre première étape devrait être de vous assurer qu'une institution est correctement assurée et approuvée par le gouvernement fédéral. La plupart des grandes institutions sont une valeur sûre, mais les plus petites peuvent ne pas répondre aux normes les plus strictes. C'est toujours une bonne idée de vérifier et de s'assurer que tout endroit où vous mettez votre argent est correctement assuré.
- Pour les banques, visitez le site de la Société fédérale d'assurance-dépôts.
- Pour les coopératives de crédit, visitez le site national d'administration des coopératives de crédit.
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Choisissez une banque ou un syndicat spécifique. Que vous finissiez par choisir une banque ou une coopérative de crédit pour votre compte courant, vous devrez toujours choisir parmi une grande variété dans l'une ou l'autre des catégories. Bien que cela puisse sembler accablant, cela deviendra beaucoup plus gérable lorsque vous commencerez à réduire vos besoins pour réduire la liste.
- Considérez l'emplacement. Y a-t-il une succursale près de chez vous ou de votre travail? Pensez également si vous voyagez souvent. Si tel est le cas, vous voudrez probablement une banque nationale ou même internationale afin de toujours trouver une succursale à proximité. Si vous ne quittez jamais votre ville natale, vous pouvez utiliser une petite banque locale.
- Considérez si l'institution facture les chèques. Si vous prévoyez d'émettre beaucoup de chèques, cela peut être un gros avantage pour vous si l'institution que vous utilisez propose des chèques gratuits ou à faible coût.
- Regardez les frais dans différentes institutions. Certaines banques offrent d'excellents services, mais vous facturent des frais tels que les frais de tenue de compte. Examinez toujours attentivement les types de frais qu'une institution vous facturera avant de prendre une décision.
- Pensez aux heures d'ouverture de l'établissement. Cela peut sembler évident, mais si vous travaillez à plein temps, cela peut être très important. Une institution qui n'est ouverte que de 9h à 17h en semaine peut être difficile d'accès si vous travaillez pendant ces heures. Recherchez-en un qui soit ouvert le week-end ou le soir si vous devez le faire.
- Voulez-vous faire autre chose que d'ouvrir un compte courant dans cette institution? Si tel est le cas, regardez les autres comptes ou cartes de crédit qu'il propose pour vous aider à prendre une décision.
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Regardez les types de comptes chèques offerts par l'institution. Lorsque vous avez réduit votre liste à une ou plusieurs institutions, regardez les comptes chèques que chacun propose. Les détails peuvent varier d'une institution à l'autre, mais de manière générale, il existe quelques types standard de comptes chèques. Pensez à vos besoins bancaires personnels pour décider de ce qui vous convient le mieux.
- Vérification de base. Ces comptes sont destinés aux personnes qui utilisent simplement leurs comptes chèques pour payer certaines factures mensuelles. Ils ont généralement des taux d'intérêt bas et une exigence de solde minimum modérée. Avec ces comptes, il peut y avoir un nombre limité de chèques que vous êtes autorisé à écrire chaque mois avant de devoir payer des frais.
- Vérification gratuite. Certaines banques et coopératives de crédit offrent des comptes chèques gratuits. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais ni d'exigence de solde minimum, et vous ne serez pas facturé pour le montant des chèques que vous rédigez.
- Comptes rémunérés. Ces comptes produiront un taux d'intérêt relativement élevé. Ils exigent généralement un solde minimum élevé ou des frais mensuels vous seront facturés. Si vous envisagez ce type de compte, pesez le coût du maintien de ce solde élevé par rapport aux intérêts que vous recevrez pour voir si cela en vaut la peine.
- Comptes conjoints. Ces comptes sont conçus pour être utilisés par deux personnes, généralement un couple partageant les dépenses du ménage. Les deux personnes ont un accès égal au compte.
- Vérification des étudiants. Certaines institutions proposent des comptes spéciaux pour les étudiants. Ils ont généralement un solde minimum et des frais d'ouverture de compte bas. Ils peuvent également inclure d'autres avantages comme des prêts à faible coût et des rabais sur certaines dépenses.
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Explorez les options en ligne. De nombreuses grandes banques comme Chase, Capital One, Wells Fargo et d'autres ont la possibilité d'ouvrir des comptes entièrement en ligne. Si vous en trouvez un, vous pouvez éviter de vous rendre dans une succursale et gérer vos finances à partir de votre ordinateur ou de votre appareil mobile.
- Chaque banque a un processus unique, il est donc préférable de contacter directement l'institution qui vous intéresse. Elle devra encore généralement vérifier votre identité avec un numéro de sécurité sociale et une identification.
- Soyez très prudent avec la sécurité si vous gérez vos opérations bancaires en ligne. Les sites bancaires sont généralement sécurisés, mais les cyber-voleurs peuvent pirater votre ordinateur pour obtenir des informations. Cela permet d'éviter d'enregistrer les mots de passe sur votre ordinateur en cas de faille de sécurité.

Quel que soit le compte que vous décidez d'ouvrir, il aura probablement un solde de compte minimum.

Partie 2 sur 3: ouverture de votre compte courant

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Rassemblez les documents nécessaires. Pour ouvrir un compte bancaire, vous aurez généralement besoin de plusieurs documents et informations pour vérifier votre identité. Assurez-vous d'avoir tous ces éléments avant de vous rendre dans une institution pour éviter les visites répétées.
- Identification gouvernementale. Un permis de conduire ou un passeport délivré par l'État est généralement requis. Les identifiants scolaires ou professionnels ne sont pas suffisants ici.
- Votre numéro de sécurité sociale. Il est préférable de mémoriser ce numéro. Si vous ne le connaissez pas par cœur et devez l'écrire, assurez-vous de ne pas le perdre et de le détruire une fois que vous avez terminé. Ne mettez pas non plus votre nom ou toute autre information sur le papier sur lequel il est écrit, juste au cas où vous le perdriez.
- Vous devez également vérifier auprès de la banque spécifique avant votre visite pour voir si elle a besoin d'une autre preuve ou documentation. Cela évitera des déplacements répétés pour ouvrir votre compte.
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Apportez de l'argent ou une autre forme de paiement. Quel que soit le compte que vous décidez d'ouvrir, il aura probablement un solde de compte minimum. Si vous ne respectez pas ce minimum, des frais vous seront facturés. On vous donne souvent un jour ou deux pour faire un dépôt et ramener le compte au minimum avant d'être débité. Vous pouvez vous occuper de ce droit lors de l'ouverture du compte si vous apportez le montant minimum avec vous.
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Parlez avec un représentant de l'établissement. Une fois vos documents réunis, visitez la succursale et parlez à un représentant. Habituellement, les caissiers ne gèrent pas l'ouverture de comptes, vous serez donc probablement référé à l'un des directeurs de banque ou à des consultants financiers. Il vous parlera du compte que vous ouvrez et vous conseillera sur les meilleures options. Prévoyez de poser au représentant toutes les questions que vous pourriez avoir.
- Expliquez votre situation financière et bancaire au représentant. Avec cette information à portée de main, le représentant peut évaluer vos besoins et peut être en mesure de recommander des options auxquelles vous n'aviez pas pensé auparavant.
- Si vous avez étudié les types de comptes chèques proposés par l'institution, mentionnez-les. Le représentant pourra vous expliquer les avantages et les inconvénients de chaque compte.
- Renseignez-vous sur les frais associés au compte, ainsi que sur le solde minimum requis.
- Demandez si vous pouvez gérer vos opérations bancaires en ligne ou par téléphone. La plupart des banques offrent ces services. Ils sont bien plus pratiques que de devoir visiter la succursale chaque fois que vous devez gérer votre compte.
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Choisissez un compte et ouvrez-le. Après avoir parlé avec le représentant et rassemblé toutes les informations que vous pouvez, il est temps de décider quel compte vous voulez. Lorsque vous décidez d' ouvrir un compte, vous devrez déposer le solde minimum et généralement soumettre une signature électronique qui montrera comment vous allez signer les chèques. Après cela, vous pouvez commander des chèques personnalisés si vous le souhaitez.
- N'oubliez pas que si vous prévoyez d'utiliser une carte de débit, cela prend généralement quelques jours pour qu'elle vous parvienne par la poste. Avoir de l'argent liquide en main pour faire des achats jusque-là.

De nombreuses banques autoriseront les adolescents à ouvrir un compte courant si un parent ou un tuteur agira en tant que codemandeur.

Partie 3 sur 3: gérer votre compte

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Gardez votre compte équilibré. Votre chéquier sera accompagné d'un registre dans lequel vous pourrez enregistrer toutes vos transactions. Chaque fois que vous faites un chèque ou effectuez un retrait / dépôt, inscrivez-le dans votre registre. Ajoutez ou soustrayez le montant pour obtenir le nouveau solde de votre compte. De cette façon, vous éviterez de faire rebondir les chèques.
- Assurez-vous également d'enregistrer le numéro du chèque si vous faites un chèque. Vous éviterez ainsi de perdre la trace de vos chèques.
- Il existe également des options électroniques pour équilibrer votre compte. Créez une feuille de calcul pour suivre facilement vos dépenses et additionner vos dépenses.
- Mint.com est un site Web conçu pour gérer vos finances.
- Vous pouvez également consulter les boutiques d'applications pour des applications de gestion financière telles que Personal Capital ou Debt Minder.
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Lisez vos déclarations tous les mois. Cela garantira que vous êtes toujours au courant de l'activité sur votre compte. Cela vous évitera d'écrire des chèques sans provision et vous aidera également à détecter toute activité frauduleuse.
- Assurez-vous de déchiqueter les relevés lorsque vous en avez terminé ou de les stocker dans un endroit sûr. Ne jetez jamais un relevé bancaire entièrement intact, sinon des voleurs d'identité pourraient obtenir vos informations.
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Soyez prudent lorsque vous retirez de l'argent de guichets automatiques non bancaires. Les guichets automatiques à l'intérieur d'une succursale bancaire sont réglementés par le Département des services financiers et protégés par la sécurité de la banque. Les guichets automatiques dans d'autres domaines comme les bars ou les épiceries ne sont pas réglementés de la même manière, et un voleur pourrait éventuellement obtenir vos informations bancaires si vous en utilisez un.
- Si vous êtes obligé d'en utiliser un, commencez par regarder autour de vous. Si quelqu'un autour de vous semble suspect ou semble regarder la machine, ne l'utilisez pas. Protégez également vos informations. Utilisez votre autre main pour couvrir le clavier pendant que vous tapez votre code PIN. Comptez votre argent dès qu'il sort de la machine, sans vous retourner. Cela vous ouvre au vol si un voleur observe la transaction.
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Contactez immédiatement la banque ou la caisse populaire si vous soupçonnez des problèmes. Si vous perdez votre carte ou soupçonnez une activité frauduleuse, agissez rapidement. Le plus tôt vous contacterez votre établissement, mieux ce sera. Vous pouvez annuler votre carte immédiatement pour empêcher quiconque de l'utiliser. Vous pouvez également verrouiller votre compte s'il y a eu des frais non autorisés. Il s’agit d’agir rapidement pour éviter d’autres pertes financières.

Envisagez d'en transférer une partie vers un compte à intérêt plus élevé tel qu'un compte du marché — Si le solde de votre compte courant est plus élevé que ce dont vous avez besoin, envisagez d'en transférer une partie vers un compte à intérêt plus élevé tel qu'un compte du marché monétaire.

Conseils

Si le solde de votre compte courant est plus élevé que ce dont vous avez besoin, envisagez d'en transférer une partie vers un compte à intérêt plus élevé tel qu'un compte du marché monétaire.
Gardez votre compte courant équilibré. Les frais de chèque insuffisants ou sans provision peuvent être importants.
Gardez le solde de votre compte courant au minimum requis pour éviter de payer des frais supplémentaires ou de risquer d'avoir des fonds insuffisants.

Mises en garde

Les banques vérifient les rapports de solvabilité. Si vous avez des antécédents de comptes en souffrance, vous pouvez vous voir refuser un compte courant ou devoir ouvrir un compte avec un cosignataire.

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