Comment savoir si votre assurance vous couvre dans la voiture de quelqu'un d'autre?
Conduire une voiture tout en commettant un crime peut invalider à la fois votre couverture d'assurance automobile et la couverture du propriétaire de la voiture.
La position par défaut dans l'assurance automobile est que le véhicule est assuré, pas un conducteur. Cela signifie que dans la plupart des polices, votre assurance ne vous couvrira pas dans la voiture de quelqu'un d'autre. Cependant, différentes polices d'assurance ont des ensembles de règles différents pour la couverture d'assurance automobile. Cela devient particulièrement important si vous avez un accident dans la voiture de quelqu'un d'autre et que vous n'êtes pas couvert par la police d'assurance du propriétaire.
- 1Obtenir l'autorisation avant de conduire la voiture de quelqu'un d'autre. Ne pas le faire est techniquement un crime, même si vous «empruntez» sans autorisation. Conduire une voiture tout en commettant un crime peut invalider à la fois votre couverture d'assurance automobile et la couverture du propriétaire de la voiture.
- Si vous avez une "autorisation tacite" pour conduire la voiture d'un ami, comme une entente générale pendant qu'un ami est au travail, cela compte comme une autorisation. Cependant, vous devez vous concentrer sur l'autorisation expresse que vous avez reçue lorsque vous êtes parvenu à la compréhension lors de toute communication concernant l'accident.
- Si vous avez un accident, le propriétaire de la voiture sera responsable des dommages à moins qu'il ne puisse prouver que vous n'aviez pas l'autorisation. Par conséquent, il est dans votre intérêt d'avoir la preuve que vous avez l'autorisation expresse du propriétaire.
- 2Revoyez votre police d'assurance. En général, vous devriez lire attentivement votre police pour vous assurer de bien comprendre ce pour quoi vous payez. Cependant, aux fins de cette tâche, lisez attentivement la section sur les circonstances dans lesquelles votre couverture est valide.
- Parfois, le langage peut être assez complexe. Si vous n'êtes pas sûr de comprendre ce que vous lisez, demandez à quelqu'un de vous aider à l'interpréter.
Cependant, différentes polices d'assurance ont des ensembles de règles différents pour la couverture d'assurance automobile. - 3Appelez ou écrivez à votre compagnie d'assurance. La meilleure façon d'être certain que vous serez couvert dans la voiture de quelqu'un d'autre est de parler directement à un représentant de l'entreprise. Demandez-leur d'expliquer dans quelles circonstances vous seriez couvert dans la voiture d'un autre et dans quelles circonstances spécifiques vous seriez exclu de cette couverture.
- Obtenez la réponse par écrit. Poser la question par e-mail est une bonne technique car elle produit automatiquement un enregistrement écrit de la conversation. Assurez-vous de stocker la copie dans un fichier permanent. Votre programme de messagerie peut supprimer automatiquement les anciens fichiers à moins qu'ils ne soient correctement stockés.
- Si vous avez parlé à un représentant au téléphone, demandez-lui de vous envoyer ces informations par écrit par courrier électronique ou postal.
- 4Comparez le contrat avec ce qu'on vous a dit. Après avoir discuté de la question avec un représentant et après avoir lu le contrat, vous devez être certain de savoir si vous serez couvert; Cependant, vous devez également vérifier que le libellé du contrat correspond aux réponses que vous avez reçues du représentant.
- Portez immédiatement toute anomalie à l'attention de votre agent ou représentant du service client. Il est courant que la compagnie d'assurance soit tenue responsable de ce que ses employés ont dit, mais vous ne devriez pas attendre d'avoir eu un accident pour le découvrir.
- 5Faites particulièrement attention lorsque vous empruntez des voitures familiales. Les polices d'assurance automobile qui vous couvrent normalement lorsque vous empruntez une voiture à quelqu'un ne vous couvriront souvent pas pour une voiture appartenant à un membre de votre famille immédiate qui vit dans votre maison.
- En effet, dans ce cas, tous les membres de la famille qui pourraient conduire la voiture devraient être ajoutés à la police en tant que conducteurs nommés.
- La raison derrière cela est de décourager une pratique connue sous le nom de "fronting", où les conducteurs plus âgés et plus expérimentés mettraient leur nom sur une police d'assurance plutôt que de nommer de nouveaux conducteurs (qui sont plus susceptibles d'avoir des accidents) qui, à leur tour, augmenter le coût de la politique.
Cette assurance couvre généralement le conducteur et, dans la plupart des cas, couvrira le conducteur même s'il ne conduit pas sa propre voiture. - 6Comprenez qu'il existe plusieurs types de protection dans une police d'assurance automobile. Bien que vous payiez probablement une somme pour votre police, la police est divisée en plusieurs types. Lorsque vous essayez de déterminer si vous êtes couvert dans la voiture de quelqu'un d'autre ou vice versa, il existe de nombreux types de couverture dont vous devez être conscient.
- Responsabilité. Ce type d'assurance est l'exigence de base dans tous les États sauf un (New Hampshire) en Europe, et couvre les dommages aux biens d'autrui, ce qui signifie qu'il ne couvre pas les dommages à votre propre voiture. Cette assurance couvre généralement le conducteur et, dans la plupart des cas, couvrira le conducteur même s'il ne conduit pas sa propre voiture. Ce type d'assurance peut être subdivisé en deux types de responsabilité: les dommages matériels et les dommages corporels.
- Complet et Collision. Ce type d'assurance n'est généralement pas lié au conducteur, mais plutôt à l'automobile elle-même. Bien que cela signifie souvent que toute personne conduisant la voiture sera couverte en cas d'accident, votre compagnie d'assurance peut avoir mis en place des stipulations qui excluront certains conducteurs. Par exemple, votre police peut ne pas couvrir un conducteur s'il vit dans un État différent, ou il peut exclure les membres extérieurs à la famille de conduire la voiture.
- Med Pay/ Blessures corporelles. En règle générale, ce type d'assurance suit le conducteur et non la voiture. Cela couvrira les frais médicaux, la douleur et la souffrance et les revenus perdus à la suite de l'accident (par exemple, l'incapacité de travailler).
- Attention, ce sont des généralités! Chaque type de couverture suit généralement le conducteur ou la voiture, mais chaque compagnie d'assurance et chaque police peuvent avoir des stipulations qui limitent les circonstances de la couverture. La seule façon de savoir définitivement et dans quelles circonstances chaque type d'assurance vous couvre est de lire les petits caractères de votre police, ou de discuter des termes et conditions de cette couverture avec un représentant de votre assureur.
- Pour les conducteurs de moins de 25 ans, les règles sont souvent appliquées différemment. En raison du risque accru pour les conducteurs de moins de cet âge, de nombreuses compagnies d'assurance excluent spécifiquement ces conducteurs à moins qu'ils ne soient spécifiquement nommés (et payés) sur la police de ce véhicule.
- Si vous conduisez régulièrement la voiture de quelqu'un d'autre, il est recommandé que le propriétaire vous ajoute à sa police en tant que conducteur nommé. De cette façon, ils seront beaucoup plus susceptibles de vous couvrir en cas d'accident.
Cela devient particulièrement important si vous avez un accident dans la voiture de quelqu'un d'autre et que vous n'êtes pas couvert par la police d'assurance du propriétaire.
- Lorsque vous empruntez la voiture de quelqu'un d'autre, veillez tout particulièrement à respecter toutes les lois et réglementations relatives à la conduite. Si vous avez un accident et que l'on considère que vous faisiez quelque chose d'illégal (par exemple, une course), toute couverture que vous auriez pu avoir sera probablement révoquée.
- Soyez certain des moindres détails de votre police d'assurance automobile avant de supposer que vous êtes assuré. Les dommages causés par un accident de voiture peuvent coûter des dizaines de milliers de dollars, voire plus.
- Les règles pour les voitures de location ne sont généralement pas les mêmes que pour les voitures que vous possédez. Dans ce cas, vous devez souscrire une police de location directement auprès de l'agence de location de voitures, ou souscrire une police d'assurance spécifiquement pour les voitures de location auprès de votre agence d'assurance. De plus, de nombreuses cartes de crédit offrent une assurance voiture de location, alors vérifiez si vous êtes couvert par vos cartes de crédit.
Questions et réponses
- Mon ex-mari m'a mis comme chauffeur nommé sur son assurance, comment puis-je le faire retirer?Lui et la compagnie d'assurance sont les seuls à pouvoir modifier sa police. Le fait que vous soyez un conducteur nommé ne devrait vraiment pas vous inquiéter. Il ne vous engage à aucun paiement.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
