Comment comparer l'assurance automobile?

Certains États offrent une couverture d'assurance automobile à faible coût ou gratuite aux personnes qui résident à faible revenu.

Acheter une assurance auto est un peu compliqué, mais cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Il est préférable de comparer les taux d'assurance au moins une fois par an pour voir le plus d'avantages. Obtenir une bonne assurance automobile est un processus compliqué qui consiste à comparer divers facteurs, notamment les primes, la qualité de la couverture et les meilleures pratiques commerciales. Commencez votre processus d'achat dès le début et rassemblez autant d'informations que possible. Jouez avec vos diverses options de couverture pour voir ce qui convient le mieux à votre style de vie et à vos finances.

Méthode 1 sur 4: commencer le processus d'achat

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Sachez quand comparer les devis. Recherchez un nouveau devis si votre profil financier ou personnel a changé de manière significative. Lorsque vous recevez un avis de renouvellement de police, considérez cela comme un signe que vous devriez étudier vos options. Ou, si vous l'avez repoussé, assurez-vous de comparer les prix tous les deux ans environ.
- Un événement qui change votre vie pourrait être un changement dans votre dossier de conduite en raison d'un accident ou d'une contravention, un mariage, l'ajout d'un nouveau conducteur, etc.
- Si vous décidez de créer un nouveau budget, n'oubliez pas d'inclure les frais d'assurance. La recherche d'une meilleure offre devrait faire partie du processus.
- Enquêter toutes les quelques années au minimum vous permettra de voir ce que les nouvelles entreprises ont à offrir. Cela peut également vous permettre de bénéficier d'une réduction d'âge supplémentaire.
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Rassemblez les informations nécessaires. La plupart des compagnies d'assurance exigeront certains documents attestant de votre situation personnelle et financière. Vous devrez probablement fournir votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre numéro de permis de conduire, toutes les informations sur le véhicule, toutes les informations sur votre dossier de conduite, des informations sur vos habitudes de conduite et une preuve de couverture d'assurance actuelle.
- Vous devrez fournir ces informations pour tous les conducteurs qui seront couverts ainsi que pour toutes les voitures de la police.
- Certaines compagnies d'assurance automobile ont des exigences de documentation plus clémentes. Si vous n'êtes pas à l'aise de fournir certaines de ces informations, un agent pourra peut-être vous proposer plus d'options.
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Comprendre la terminologie de l'assurance automobile. Familiarisez-vous avec les principaux termes en effectuant des recherches en ligne et en discutant avec des personnes du secteur des assurances, telles que des agents. Ne vous inquiétez pas, vous n'aurez pas besoin de tout savoir, mais maîtriser le jargon vous aidera à vraiment comprendre les citations que vous obtiendrez.
- L'assurance responsabilité civile vous protège au cas où une personne extérieure à votre foyer couvert serait blessée ou endommagée à la suite d'une collision ou d'un accident. Il couvrira les paiements nécessaires à leur égard. Il s'agit d'un niveau minimum de couverture. Une assurance tous risques protège votre véhicule contre des dommages plus importants. L'assurance collision couvre votre véhicule en cas de collision.
- Votre franchise est le montant de votre poche que vous devrez à votre assurance si vous déposez une réclamation. À mesure que les franchises augmentent, les primes diminuent généralement.
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Visitez un site de comparaison. Il existe de nombreux sites Web disponibles qui vous permettront de saisir vos informations et de recevoir des devis instantanés. Certains sites vous permettent de comparer instantanément vos achats en plaçant côte à côte des devis et des entreprises. C'est une bonne option si vous voulez un moyen rapide de voir si vous devez effectuer une recherche de taux plus approfondie.
- Soyez conscient de la transparence des sites de comparaison automobile et de la façon dont ils gagnent leur argent. Certains sites peuvent vous orienter vers certaines options (pas toujours les moins chères) ou ils peuvent omettre certaines entreprises de la comparaison globale.
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Parlez directement à un agent. Rendez-vous sur l'un des sites de comparaison et saisissez vos informations pour qu'un agent vous contacte. Recherchez votre agent local sur le site Web d'une compagnie d'assurance. Appelez l'un des agents d'assurance répertoriés dans l'annuaire téléphonique. Soyez prêt à passer un peu de temps à discuter avec eux de vos options.
- Dites à l'agent le type de couverture qui vous intéresse et le montant qui vous a déjà été proposé. Vous pourriez dire: «En ce moment, j'ai un devis de 310€ par an, pensez-vous que vous pouvez battre cela? Même avec le même niveau de couverture?»
- Si vous accédez à la page d'assurance de votre état, vous pouvez également voir un programme de «recherche d'agents» que vous pouvez utiliser.
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Utilisez le rapport d'assurance d'un organisme d'État. De nombreux États recueillent des informations concernant les primes et la couverture. Ils publient ces informations sur un site Web consultable avec quelques conseils généraux. C'est un autre bon point de départ si vous souhaitez plus d'informations sur les exigences minimales en particulier.

Il est préférable de comparer les taux d'assurance au moins une fois par an pour voir le plus d'avantages.

Méthode 2 sur 4: décider du type et du niveau de couverture

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Familiarisez-vous avec les exigences de votre état. Rendez-vous sur le site Web de l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) pour connaître le niveau minimum de couverture requis pour votre état. La plupart des États exigent que vous ayez une couverture de responsabilité qui comprend à la fois les dommages matériels et les blessures corporelles. Les montants de couverture varient en fonction de votre état.
- De nombreux professionnels de l'industrie de l'assurance suggèrent d'obtenir au minimum le forfait de couverture de responsabilité standard «100/300/100». Vous bénéficiez ainsi d'une couverture dommages corporels de 74600€ par personne et de 224000€ par accident. Elle couvre également les dommages matériels jusqu'à 74600€
- Vous pouvez réduire vos primes en abaissant votre couverture responsabilité civile jusqu'à la limite de l'État, mais n'oubliez pas que cela peut se retourner contre vous si vous avez un accident et que les coûts dépassent votre couverture. Trouvez la meilleure offre en examinant le coût de la couverture responsabilité civile ainsi que le coût d'un an ou six mois de primes.
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Décidez d'une franchise. Votre prime augmentera si vous choisissez une franchise inférieure ou diminuera si vous choisissez une franchise plus élevée. La franchise est le montant d'argent que vous devez payer avant que votre compagnie d'assurance n'intervienne sur une réclamation. Donc, si vous montez, vous voulez vous assurer d'avoir cet argent en main en cas d'accident.
- Essayez différents numéros de franchise pour voir leur impact sur le coût global de vos primes. C'est particulièrement facile à faire si vous travaillez d'abord avec un site Web.
- Si vous savez qu'une franchise particulière est tout simplement trop élevée pour vous, fixez-vous comme objectif d'économiser de l'argent sur un compte d'urgence, puis souscrivez une assurance à une date ultérieure.
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Envisagez une couverture complète ou une couverture collision. Ce sont des couches de protection supplémentaires que vous pouvez ou non souhaiter. Une couverture complète couvre les dommages causés à votre véhicule par divers moyens. La couverture collision protège le coût de votre véhicule en cas de collision. Vous voudrez comparer l'impact de ces caractéristiques sur vos primes et les franchises individuelles qu'elles comportent également.
- Sachez que si vous remboursez actuellement un prêt ou louez un véhicule, votre prêteur exigera probablement que vous ayez une couverture complète et collision. Parlez à votre prêteur pour connaître les niveaux exacts de couverture dont il a besoin.
- Puisqu'il s'agit de couvertures supplémentaires, vous pouvez réduire l'impact sur vos primes en augmentant votre franchise. Par exemple, une franchise de 750€ vous couvrira en cas d'accident important.
- C'est généralement une bonne idée de se débarrasser de ces couvertures supplémentaires sur les véhicules plus anciens. Si le coût annuel de vos primes pour une certaine voiture dépasse 10% de la valeur de cette voiture, envisagez le retrait. Le Kelley Blue Book est une bonne source d'estimation de la valeur des voitures.
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Évaluez les ajouts de couverture possibles. Il existe un certain nombre de couvertures supplémentaires que vous pouvez ajouter à votre police ou même simplement à la police d'une voiture en particulier. Chacun de ces add-ons augmentera cependant vos primes, vous devez donc contrebalancer le coût par rapport à la récompense potentielle en cas de dommage.
- La couverture de remboursement de location paie partiellement ou totalement une voiture de location pendant que la vôtre est dans le magasin. Si vous avez un autre véhicule que vous pourriez utiliser à la place, économisez de l'argent en sautant celui-ci. Idem avec la couverture assistance routière. Si vous êtes déjà couvert via AAA, etc., alors ne le considérez pas ici.
- La protection des automobilistes non assurés/sous-assurés est souvent un bon investissement. On estime qu'un conducteur sur huit n'est pas couvert par une assurance. Ajoutez-le à votre police aux mêmes niveaux que votre couverture de responsabilité.

Vous pouvez également parler directement à un garage automobile et demander avec quelles compagnies d'assurances il est préférable de traiter avec celles qui poussent à faire des économies.

Méthode 3 sur 4: demander des remises et utiliser des mesures de contrôle des coûts

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Pensez à votre achat de voiture. Le coût de votre assurance est directement lié à l'année, à la marque et au modèle de votre voiture. Les voitures plus récentes et plus chères entraînent des primes plus élevées et des exigences de couverture étendues. Les voitures d'occasion plus anciennes font le contraire. Si vous êtes à la recherche d'une voiture, n'oubliez pas de prendre en compte les frais d'assurance.
- Une fois que vous avez eu votre voiture pendant un certain temps, n'oubliez pas de signaler un kilométrage réduit. L'usure de votre voiture ou vos nouvelles habitudes de conduite pourraient vous permettre de réaliser d'importantes économies.
- Vous pouvez envisager de partager une voiture entre plusieurs conducteurs. C'est une option particulièrement intéressante si vous essayez de compenser le coût de l'ajout d'un conducteur adolescent à votre police.
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Connaissez votre pointage de crédit. La plupart des compagnies d'assurance automobile tireront votre rapport de crédit lors de la génération d'un devis de prime final. Si vous avez un bon crédit, utilisez-le pour négocier un taux inférieur. Si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit, soyez prêt à payer plus cher ou à chercher une agence qui ne met pas autant l'accent sur le crédit.
- Si votre crédit a été affecté négativement par un événement indépendant de votre volonté, tel qu'un décès dans la famille, vous pouvez demander à votre assureur d'accorder une exemption pour circonstances exceptionnelles de la vie. Cela réduit l'impact négatif de votre rapport de crédit.
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Familiarisez-vous avec votre dossier de conduite. Vous êtes considéré comme un risque net si vous n'avez pas subi d'accident ou de sinistre récent. Les compagnies d'assurance retireront une copie officielle de votre dossier de conduite et l'évalueront pour les risques potentiels. Plus vous êtes conducteur (ou plus chanceux), moins vos primes seront élevées.
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Recherchez des remises personnelles. Une fois que vous êtes entré en contact avec un agent, demandez-lui de répertorier tous ses programmes de réduction auxquels vous pourriez être admissible. Vous pourriez être surpris par le grand nombre d'options de réduction des coûts qui sont disponibles. Certains offrent des rabais démographiques pour les étudiants, les retraités, les enseignants ou les employés du gouvernement/de la fonction publique.
- Certaines entreprises proposent des programmes spécifiques visant à réduire le coût des conducteurs adolescents. Demandez à votre adolescent de garder de bonnes notes, d'assister à un cours supplémentaire sur la sécurité des conducteurs ou de passer un autre test de sécurité afin de voir les économies potentielles.
- Vous pouvez également obtenir un rabais substantiel sur plusieurs polices pour assurer votre maison, plusieurs voitures, assurance-vie, etc., le tout auprès d'une seule entreprise. Renseignez-vous à ce sujet pour voir si cela en vaut la peine.
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Considérez divers plans de paiement. Vous pouvez généralement payer vos primes au mois ou en tranches semestrielles ou annuelles. Si vous payez en totalité, attendez-vous à voir une sorte de réduction. Vous pouvez même économiser davantage en mettant en place un prélèvement automatique à partir de votre compte bancaire. La plupart des agences acceptent également les paiements sous d'autres formes, y compris par téléphone ou même en personne.
- Renseignez-vous auprès de votre assureur au sujet d'un programme de rabais de paiement à la conduite. C'est souvent une bonne affaire avec des voitures qui roulent moins de 20000 milles (32 000 km) en une seule année. Les primes augmentent ou diminuent en fonction de votre kilométrage.
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Envisagez un programme d'assurance géré par l'État. Certains États offrent une couverture d'assurance automobile à faible coût ou gratuite aux personnes qui résident à faible revenu. Consultez le site Web du gouvernement de votre état pour déterminer si c'est une option pour vous. Il s'agit essentiellement d'entreprises de mutualisation des risques où les assurés supplémentaires compensent le coût total de l'assurance.
- Cela peut également être une bonne option pour les conducteurs qui ne peuvent pas obtenir une autre couverture en raison d'un mauvais dossier de conduite.

Vous pouvez les utiliser pour comparer les forces ou les faiblesses de vos options préférées — JD Power and Associates publie des classements et des rapports concernant les compagnies d'assurance et vous pouvez les utiliser pour comparer les forces ou les faiblesses de vos options préférées.

Méthode 4 sur 4: déterminer la qualité du service

1
Lisez les commentaires des clients. Allez en ligne et consultez les avis des entreprises qui vous intéressent le plus. Vous pouvez également trouver des avis pour des agents individuels. Recherchez des tendances (bonnes ou mauvaises) dans les commentaires et cela vous aidera à prendre une décision.
- Par exemple, si vous voyez le commentaire répété "Ils ne retournent jamais les appels téléphoniques", vous voudrez peut-être chercher ailleurs.
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Parlez aux représentants de l'entreprise et observez les niveaux de service à la clientèle. Rien ne vaut un appel téléphonique pour découvrir comment une entreprise traite ses clients. Voyez à quel point ils sont informatifs et s'ils sont prêts à travailler avec vous pour personnaliser la couverture.
- De nombreux États et sites Web de service à la clientèle publient des statistiques concernant les plaintes des clients déposées contre les agences d'assurance automobile. Recherchez le nom de votre état et les « statistiques sur les plaintes d'assurance automobile» et vous verrez un graphique montrant une liste d'entreprises, le nombre d'automobiles assurées par entreprise et le nombre de plaintes reçues.
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Informez-vous dès le départ sur les politiques de réclamation. Discutez avec votre agent des étapes exactes qui auraient lieu à la suite d'un accident ou d'une blessure. Découvrez combien de temps il faudra à un agent pour voir votre voiture. Renseignez-vous sur les pratiques de paiement et à quel moment un paiement serait émis.
4
Renseignez-vous sur les politiques de réparation. Découvrez si votre assureur participe à un programme de réparation directe (DRP), qui pourrait également limiter les magasins auxquels vous avez accès. Demandez s'ils utilisent des pièces d'origine du fabricant pour la réparation ou des substituts.
- Vous pouvez également parler directement à un garage automobile et demander avec quelles compagnies d'assurances il est préférable de traiter avec celles qui poussent à faire des économies.
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Évaluer la santé financière d'une compagnie d'assurance automobile spécifique. Vous souhaitez trouver une compagnie d'assurance automobile qui sera stable à long terme et qui sera en mesure de prendre en charge vos réclamations, si besoin. JD Power and Associates publie des classements et des rapports concernant les compagnies d'assurance et vous pouvez les utiliser pour comparer les forces ou les faiblesses de vos options préférées.

Mises en garde

Lorsque vous acceptez un devis, vous recevrez un long paquet contenant tous les termes et conditions de votre police. Lisez ce matériel très attentivement.
Ne soyez pas trop tenté par le tarif le moins cher que vous voyez après votre recherche initiale. Continuez à chercher pour vous assurer que le taux est bon et que la qualité est bonne aussi.

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