Comment comparer les devis d'assurance auto?

Obtenez une couverture de responsabilité pour protéger vos actifs. Vos besoins en assurance automobile peuvent varier en fonction des lois locales et de vos biens personnels. En général, plus vos actifs sont importants et plus votre voiture est précieuse, plus vous aurez besoin d'une couverture d'assurance. L'assurance responsabilité civile protège vos biens dans le cas où vous causeriez des blessures ou des dommages matériels à autrui avec votre véhicule.

• Dans de nombreux États des États-Unis, au moins une couverture de responsabilité de base est requise.
• La couverture des dommages corporels couvrira le traitement des blessures à autrui causées par votre véhicule, tandis que la couverture des dommages matériels couvre tout dommage que vous causez au véhicule d'une autre personne ou à d'autres biens.
• L'assurance responsabilité civile ne couvrira pas les blessures subies par vous ou les dommages causés à votre propre véhicule ou à d'autres biens.

Souscrivez une assurance tous risques si vous louez ou effectuez des paiements de voiture. De nombreux prêteurs automobiles et sociétés de crédit - bail exigent une assurance tous risques. Ce type d'assurance couvre la perte ou les dommages causés à votre voiture par des choses autres que des accidents, comme des catastrophes naturelles, le vol ou le vandalisme, ou des collisions avec des animaux.

• Le montant maximum que vous pouvez réclamer dans le cadre d'une assurance tous risques correspond à la valeur de votre voiture. Si vous avez une voiture ancienne ou bon marché, cela pourrait signifier que les primes vous coûteraient finalement plus que la valeur de la voiture.

Ajoutez une couverture collision si votre voiture est neuve ou de valeur. L'assurance collision couvre les coûts associés aux dommages causés à votre véhicule à la suite d'accidents de la circulation (par exemple, les collisions avec d'autres voitures ou d'autres objets sur la route, ou les accidents impliquant uniquement votre véhicule, tels que les capotages). Comme une couverture complète, la couverture collision peut ne pas être rentable pour les véhicules moins chers (comme les voitures d'une valeur inférieure à 3730€).

• Certains prêteurs automobiles ou sociétés de crédit-bail peuvent exiger que vous souscriviez une assurance collision dans le cadre des conditions du prêt ou de la location.

Achetez d'autres types de couverture si vous utilisez beaucoup votre voiture. Les autres types de couverture d'assurance automobile comprennent la couverture médicale, la couverture des services routiers d'urgence et l'assurance panne mécanique. Certains de ces types de couverture peuvent être particulièrement utiles si vous comptez beaucoup sur votre véhicule et prévoyez avoir besoin de réparations fréquentes ou d'une assistance routière.

• Par exemple, si vous avez un long trajet ou utilisez votre voiture pour le travail (par exemple, si vous êtes un conducteur de covoiturage), il peut être judicieux d'acheter une couverture pour les dommages causés par l'usure ou les pannes mécaniques.

Rendez-vous sur un site comparateur d'assurances. Les sites de comparaison d'assurances offrent un moyen rapide et facile de comparer plusieurs devis d'assurance automobile. Essayez des sites Web comme Insurify.com, Compare.com ou Nerdwallet.com.

• Certains sites de comparaison proposent des devis précis en temps réel basés sur vos informations personnelles, tandis que d'autres proposent des estimations basées sur les tarifs payés par des conducteurs ayant des antécédents similaires dans votre région.

Obtenez des devis de compagnies d'assurance individuelles si vous préférez. Comme alternative à l'utilisation d'un site de comparaison d'assurances, vous pouvez simplement obtenir des devis de plusieurs compagnies d'assurance individuelles. De nombreuses compagnies d'assurance automobile vous permettent de générer des devis en quelques minutes en saisissant des données sur leur site Web, mais vous pouvez également parler directement à un agent de votre région pour obtenir un devis.

• Recueillir des devis individuellement peut être plus lent que d'utiliser un site Web de comparaison d'assurances. Cependant, vous pourrez peut-être obtenir des informations plus détaillées sur chaque plan potentiel de cette façon, surtout si vous parlez directement à un agent.

Fournissez des données sur vous-même et votre véhicule. Que vous utilisiez un site Web de comparaison d'assurances ou que vous contactiez directement des compagnies d'assurance individuelles, vous devrez fournir des informations sur vous-même, votre voiture, vos antécédents de conduite et (dans certains cas) toutes les polices d'assurance actuelles que vous possédez. Répondez à ces questions au mieux de vos capacités, car des réponses précises vous aideront à obtenir le devis le plus précis possible.

Obtenez des devis d'au moins 4 ou 5 entreprises à la fois. Plus vous comparez de devis, meilleures sont vos chances de trouver la meilleure offre possible. Sélectionnez des citations prometteuses pour examen en groupes de 4 à 5.

• Soyez prudent de sauter sur la citation la plus basse du groupe. Des devis beaucoup plus bas que d'autres pour des polices similaires peuvent s'avérer avoir des inconvénients qui ne sont pas immédiatement évidents, tels que des exclusions de couverture.

Comparez les primes de chaque police. Lorsque vous comparez les devis, examinez les moindres détails pour vous assurer que les polices sont vraiment équivalentes les unes aux autres. Commencez par examiner la prime, c'est-à-dire les frais mensuels que vous payez pour la police.

• Les primes varieront selon le(s) type(s) et le montant de couverture que vous souhaitez souscrire, ainsi que vos données personnelles.
• En général, les polices avec des franchises plus élevées ont des primes plus faibles.
• Alors que la plupart des primes d'assurance automobile sont payées mensuellement, certaines compagnies ou polices peuvent offrir des rabais si vous payez une plus grande partie de votre prime à l'avance (par exemple, si vous payez pour toute l'année ou pour 3 à 6 mois à la fois).

Découvrez quelle est la franchise pour chaque police. La franchise est le montant d'argent que vous devez payer pour les réparations ou d'autres dépenses avant que votre couverture d'assurance ne s'applique. Bien que les polices à franchise élevée aient tendance à avoir des primes inférieures, elles vous obligent également à payer beaucoup plus de votre poche dans le cas où vous devez déposer une réclamation.

• Cela peut valoir la peine d'opter pour un plan avec une prime plus élevée et une franchise plus faible si vous utilisez beaucoup votre voiture (ce qui vous expose à un plus grand risque d'accidents ou de pannes), si vous avez une voiture neuve ou de valeur, ou si vous vivez dans une région avec un risque élevé de vol ou de vandalisme.

Vérifiez les types de couverture inclus dans chaque politique. Assurez-vous que les polices que vous comparez incluent tous les types de couverture que vous souhaitez et dont vous avez besoin. Les polices avec des primes inférieures peuvent ne pas inclure autant de couverture que les polices plus chères, alors regardez attentivement ce qui est couvert.

• Par exemple, vous voudrez peut-être vous assurer que les polices que vous comparez incluent toutes une couverture responsabilité civile, complète et collision.

Recherche les limites d'assurance automobile sur chaque politique. Pour la plupart des types d'assurance automobile, la limite est le montant maximum que l'assurance paiera pour la perte ou les dommages causés à votre voiture. Dans le cas de l'assurance responsabilité civile, la limite fait référence au montant que la police paiera pour les blessures ou les dommages que vous causez à la personne ou aux biens de quelqu'un d'autre. Recherchez des polices qui offrent des limites élevées par rapport au coût des primes.

• Aux États-Unis, la plupart des États ont des exigences minimales en matière d'assurance responsabilité civile (par exemple, votre police doit pouvoir couvrir au moins 18700€ pour les soins médicaux des personnes blessées par votre véhicule).
• Si votre voiture est vieille ou bon marché ou si vous ne conduisez pas beaucoup, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une police avec des limites élevées.

Examinez chaque politique pour les services supplémentaires et les exclusions. En plus de la couverture de base, certaines polices d'assurance automobile peuvent inclure des fonctionnalités supplémentaires. Si vous ne savez pas comment choisir entre 2 politiques très similaires à des prix très similaires, vérifiez ces types de détails mineurs et voyez comment ils se comparent.

• Certaines polices d'assurance peuvent inclure des avantages, tels que des services de remorquage et des démarrages d'urgence.
• Les exclusions font référence à des types spécifiques de dommages ou de pertes qui ne sont pas couverts. Par exemple, la police peut ne pas couvrir les dommages à votre voiture résultant de l'usure ou d'une panne mécanique.

Notez les 2 à 3 citations qui vous conviennent le mieux. Une fois que vous avez consulté plusieurs citations, réduisez votre liste à quelques-unes de vos préférées. Avant de prendre une décision finale, vous devrez effectuer des recherches approfondies pour déterminer quelle politique est le meilleur choix pour vous.

• Dans votre liste, incluez les détails de chaque devis (tels que les primes, la franchise et les types de couverture inclus).

Recherchez des avis en ligne sur vos entreprises préférées. Effectuez une recherche rapide de vos 2 à 3 principales entreprises et consultez les avis des utilisateurs qui apparaissent. Cela vous donnera une idée de ce qu'ont été les expériences des autres avec chaque entreprise.

• Si vous craignez que l'un de vos meilleurs choix puisse sembler un peu trop beau pour être vrai, essayez d'utiliser des termes de recherche tels que «escroquerie à l'assurance MegaCrash». Si vous trouvez de nombreux rapports de personnes ayant de mauvaises expériences avec l'entreprise, considérez cela comme un drapeau rouge.

Consultez les notes d'organismes d'évaluation réputés. Des organisations comme AM Best (http://ambest.com/home/default.aspx) et le Better Business Bureau (https://bbb.org/) peuvent vous fournir des informations fiables sur la réputation de vos potentielles compagnies d'assurance. Consultez leurs avis et notes pour savoir si les entreprises qui vous intéressent sont en règle ou si des plaintes ont été déposées contre elles.

• AM Best propose des notes par lettre (la plus élevée étant A++ et la plus basse étant D-) en fonction de la solidité financière de l'entreprise. Les compagnies d'assurance qui sont financièrement faibles sont moins susceptibles de respecter leurs obligations (comme le règlement des sinistres).
• Le Better Business Bureau propose des notes par lettre (de A+ à F) en fonction de facteurs tels que l'historique des plaintes, la transparence des pratiques commerciales, la conformité aux exigences de licence et l'honnêteté dans la publicité.