Comment démarrer une compagnie d'assurance automobile?
Avant d'ouvrir une compagnie d'assurance automobile, assurez-vous d'obtenir une licence d'assurance propriété et causalité de votre état. Pour ce faire, suivez des cours de pré-licence et préparez-vous à un examen administré par l'État. Une fois que vous avez obtenu votre licence, élaborez un plan d'affaires pour vous aider à finaliser les produits que vous proposerez, votre salaire et le capital dont vous avez besoin. Pour obtenir un financement ou en savoir plus sur la création d'une entreprise, contactez la Small Business Administration. Pour en savoir plus sur les coûts que vous rencontrerez lors de l'ouverture d'une compagnie d'assurance automobile, faites défiler vers le bas.
Avant d'ouvrir une compagnie d'assurance automobile, assurez-vous d'obtenir une licence d'assurance propriété et causalité de votre état.
Étant donné que l'assurance automobile est requise pour conduire dans la plupart des endroits et que la conduite automobile continue de gagner en popularité, la demande pour les compagnies d'assurance automobile continue également d'augmenter. Si vous pouvez trouver le capital d'investissement et que vous cherchez à gagner de l'argent en offrant un service qui répond à une exigence légale imposée à tous ceux qui conduisent, la création d'une compagnie d'assurance automobile peut vous convenir.
Partie 1 sur 2: vous permettre de vendre une assurance
- 1Obtenez une licence d'assurance de biens et de responsabilité de votre état. Cette licence vous permet de vendre légalement une assurance automobile dans l'État dans lequel vous espérez exploiter votre entreprise et garantit que vous avez les connaissances et les compétences nécessaires pour le faire.
- Participez à un cours de pré-licence. Vous devrez probablement suivre des cours couvrant à la fois l'assurance et l'éthique. Ces cours seront spécifiques à l'état dans lequel vous espérez acquérir une licence. La plupart sont disponibles en ligne et peuvent être complétés à votre rythme, mais nécessitent des frais de cours.
- Passez un examen administré par l'État. Cela est nécessaire pour obtenir une licence d'assurances dans la plupart des États.
- Renseignez-vous sur les exigences de votre état auprès de son département des assurances (qui porte parfois des noms différents). Ils vous informeront également des exigences financières et autres liées à l'octroi de licences.
- Certains états vous permettront de transférer votre licence d'un état à l'autre.
- 2Construisez un business plan pour votre compagnie d'assurance automobile. Votre plan d'affaires doit décrire comment vous attirerez des clients, avec quelles compagnies d'assurance vous travaillerez, quels seront vos coûts de démarrage attendus, ainsi que vos revenus projetés pour les premières années d'activité. Bien sûr, il y a aussi des décisions plus simples à prendre.
- Choisissez l'emplacement spécifique de votre entreprise. Vous devez connaître l'état ou les états dans lesquels vous avez l'intention d'opérer pour obtenir une licence d'assurance.
- Déterminez également la ville dans laquelle vous installerez votre entreprise. Cela vous aidera à commencer à déterminer si vous allez acheter, louer ou construire un bureau.
- Sachez que les spécificités de votre plan d'affaires sont susceptibles de changer au fur et à mesure que vous commencez à développer votre entreprise.
- Une nécessité immédiate d'une compagnie d'assurance est la capacité de déterminer le risque lors de l'assurance de vos clients. (Les grandes entreprises, avec lesquelles vous pourrez peut-être établir un partenariat ou acheter des informations, auront le meilleur accès à ce type d'informations et aux technologies de pointe avec lesquelles elles sont dérivées.)
Construisez un business plan pour votre compagnie d'assurance automobile. - 3Soyez prêt à offrir autant que possible à vos clients. Plus vous avez de polices, plus vous avez d'options et de tarifs différents à vos clients. Vous pouvez même vendre des polices proposées par d'autres grands assureurs.
- Assurez-vous de proposer une assurance responsabilité civile, une assurance collision et une assurance tous risques, ainsi que des polices d'assurance multi-voitures et des polices parapluie.
- Réduisez les surprises imprévues en obtenant des conseils sur votre plan d'affaires auprès d'avocats, de comptables, de professionnels des relations publiques et d'autres gens d'affaires dès que vous le pouvez.
- Développer des relations solides avec des contacts avec d'autres fournisseurs et transporteurs d'assurance, à tous les niveaux de l'industrie. Ces personnes, que vous devez traiter à la fois comme des pairs professionnels et comme des amis, deviendront probablement des voies d’information essentielles, si ce n’est des partenaires commerciaux formels.
- Recherchez ce qui est disponible indépendamment. Familiarisez-vous avec tous les plans que vous serez en mesure d'offrir (à la fois lors de l'ouverture et au fur et à mesure de votre croissance), ainsi que de ce qu'il faudra pour les offrir. Certains d'entre eux nécessiteront une coopération avec d'autres entreprises d'assurance.
- Plus tôt vous saurez avec qui vous devez travailler et avec qui vous aimeriez travailler à l'avenir, mieux vous pourrez développer ces relations.
- 4Pensez à acheter une agence d'assurance automobile existante. L'acquisition d'entreprise présente les avantages de gagner du temps, d'acquérir une base de clients existante et d'éviter les coûts de démarrage. Il y a toujours des opportunités de franchise ou de partenariat avec des compagnies d'assurance prospères.
- L'achat ou l'achat dans une entreprise existante est à la fois plus facile et plus fiable que de démarrer sa propre entreprise - en partie parce que le plan d'affaires est déjà élaboré et a probablement été mis en œuvre.
- Construisez votre propre marque pour avoir le contrôle total de votre compagnie d'assurance en partant de zéro.
- Ajoutez une compagnie d'assurance à votre portefeuille d'activités en achetant une franchise ou en établissant un partenariat avec une agence d'assurance établie.
- 5Connaître le coût de démarrage d'une compagnie d'assurance automobile. Vous devez avoir une bonne idée de ce qu'il en coûtera pour que l'entreprise soit opérationnelle. Il n'y a pas de montant de référence requis pour démarrer une compagnie d'assurance automobile. Votre modèle commercial, votre emplacement, votre expérience et vos partenariats commerciaux auront tous un impact considérable sur ce chiffre.
- Les frais de licence sont garantis, qui peuvent être assez importants - les chiffres dans certains États peuvent atteindre plusieurs centaines de milliers de dollars. Bien que vous puissiez obtenir une licence complète pour votre entreprise pour moins de 74600€, sachez que les coûts tels que le loyer, votre propre salaire et d'autres dépenses nécessaires peuvent rapidement s'additionner.
- Contactez la Small Business Administration (SBA) pour obtenir des informations sur les coûts probables que vous encourrez pour démarrer une entreprise et pour obtenir de l'aide pour obtenir le financement nécessaire.
Si vous envisagez de gérer votre compagnie d'assurance automobile à temps plein, vous devrez probablement obtenir un financement pour le faire.
Partie 2 sur 2: Mettre sur pied votre compagnie d'assurance automobile
- 1Obtenez un financement suffisant pour faire fonctionner votre entreprise. Si vous envisagez de gérer votre compagnie d'assurance automobile à temps plein, vous devrez probablement obtenir un financement pour le faire. Cela nécessitera probablement un prêt ou un capital d'investissement de la part d'investisseurs privés pour couvrir vos frais de démarrage et vos frais de subsistance jusqu'à ce que vous commenciez à générer des revenus.
- Alors que les banques hésitent parfois à offrir de nouveaux prêts aux entreprises, le SBA existe spécifiquement pour aider à démarrer et à gérer de petites entreprises.
- Contactez toutes les relations personnelles que vous avez dans le monde des affaires. Les investisseurs privés peuvent être une excellente source de capitaux d'investissement.
- Avoir une proposition soigneusement préparée prêt lorsque vous appliquez pour le financement. Celui-ci doit contenir des détails, notamment le capital total dont vous avez besoin, le salaire que vous avez l'intention de vous payer et d'autres dépenses initiales pour les premières années. Cela aidera les financiers potentiels à évaluer le risque associé à un prêt ou à un investissement potentiel.
- 2Acquérir une licence commerciale et assurer l'entreprise elle-même. Pour vendre une assurance, vous devez vous inscrire dans la ville dans laquelle vous avez tendance à faire des affaires. Vous devez également obtenir une licence commerciale de la ville.
- Remplissez toutes les demandes nécessaires et payez les frais associés. Bien qu'il soit peu probable que vous ayez à subir d'autres tests ou cours, il y aura certainement de la paperasse et les paiements nécessaires.
- Si vous avez l'intention d'embaucher des employés ou espérez incorporer votre entreprise, vous devrez également acquérir une licence d'agence.
- 3Revisitez et finalisez votre business plan. D'autres aspects de votre plan d'affaires à long terme nécessiteront l'identification des clients et les stratégies de vente spécifiques qui les intéresseront, l'embauche d'employés qualifiés et l'identification des concurrents.
- Une fois que vous vous sentez prêt à partir, il y a probablement encore quelques choses à faire.
- Assurez-vous que vous avez satisfait à toutes les exigences légales et que vous vous êtes protégé ainsi que votre entreprise.
- Souscrivez une assurance responsabilité civile et habitation pour votre compagnie d'assurance automobile afin de protéger vos actifs en cas de catastrophe naturelle, d'accident et de vous protéger des pertes liées aux poursuites judiciaires.
- Finalisez les polices d'assurance spécifiques que vous souhaitez vendre. Bien qu'une grande partie de cela ait été déterminée par ce point, vous pouvez réaliser que vous avez plus d'une capacité à différencier les options que vous ne le pensiez auparavant.
- Encore une fois, assurez-vous que vous êtes équipé pour fournir autant que possible à vos clients. Par exemple, envisagez de vendre une assurance pour des niches spéciales, telles que l'assurance de voitures anciennes, l'assurance moto et l'assurance VR.
Par exemple, envisagez de vendre une assurance pour des niches spéciales, telles que l'assurance de voitures anciennes, l'assurance moto et l'assurance VR. - 4Faites la promotion de votre compagnie d'assurance automobile. Vous devez être en mesure d'identifier et de contacter des clients potentiels. La publicité est une nécessité et cela vaut la peine de toucher des personnes que vous connaissez. Les clés du marketing consistent à identifier votre marché cible, à noter ce qui rend vos produits uniques et à développer une stratégie pour communiquer les raisons de souscrire une assurance auprès de votre entreprise.
- Faites de la publicité dans les publications locales, dans les écoles de conduite, au DMV et en ligne.
- Contactez les membres de la famille, les amis, les associés et les connaissances de tous les jours pour les informer de votre nouvelle entreprise.
- Insistez - dans les conversations et dans tous les supports marketing - sur les opportunités pour les clients potentiels d'économiser de l'argent en optant pour une police d'assurance proposée par votre entreprise.
- Licence d'assurance de biens et de dommages
- Plan d'affaires
- Capital d'investissement
- Responsabilité civile et assurance des biens
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Questions et réponses
- Un ex-criminel peut-il posséder une compagnie d'assurance?Très improbable; la plupart des États ne délivreront pas de licence d'assurance publique aux personnes ayant un crime sur leur dossier.
- Comment obtenir un régime d'assurance efficace?Planifiez votre plan financier et soyez très bien informé dans vos stratégies marketing.
- Les tribus indiennes peuvent-elles gérer leurs propres compagnies d'assurance?Regardez dans le titre 25 du CFR et de la BIA. Recherchez également les sociétés de LLC appartenant à des autochtones enregistrées. Ces entreprises ont probablement des politiques d'utilisation sur leur site Web. Un peu de fouille pourrait retourner des affiliations de parties prenantes tribales qui offrent des services aux startups.
- Quelles sont les exigences légales qu'une compagnie d'assurance automobile doit respecter pour fonctionner?1. Une licence d'assurance résidente de l'État sera requise pour l'agent principal de la société. 2. Une licence commerciale d'État sera requise. 3. Une assurance erreurs et omissions sera requise. 4. Une licence d'agence supplémentaire sera requise si l'entreprise fonctionnera en tant qu'agence. Il peut y avoir des exigences supplémentaires, selon l'état dans lequel vous exploitez votre entreprise.
- Quels obstacles vais-je rencontrer en essayant d'ouvrir une compagnie d'assurance automobile?Certains obstacles peuvent inclure suffisamment d'argent pour démarrer votre entreprise, une assurance erreurs et omissions pour vous-même et vos employés, le maintien d'un excellent pointage de crédit, la caution et la réserve de suffisamment d'argent dans un compte professionnel pour couvrir les dépenses et effectuer et accepter les paiements des clients assureurs.
Questions sans réponse
- Comment faire nommer ma compagnie d'assurance auprès des assureurs?
- Quelles entreprises puis-je appeler pour créer une compagnie d'assurance automobile indépendante?
Les commentaires (11)
- Était très facile de comprendre toutes les étapes de la création d'une entreprise d'assurance automobile. Merci.
- Cette information a été très utile pour établir un plan clair pour le démarrage d'une agence d'assurance automobile. Il était très bien rédigé et contenait la plupart des informations dont j'aurai besoin pour commencer.
- C'était un tas d'informations. Se sentir confiant après avoir connu tous les aspects de cette entreprise.
- Plus précisément, m'a montré tout ce dont j'avais besoin pour que mon entreprise soit opérationnelle, mais m'a également enseigné des choses auxquelles je n'avais pas pensé non plus! Maintenant que je sais ce dont j'ai besoin pour commencer, j'espère faire une différence pour tous!
- Très facile à lire et à comprendre.
- J'ai appris comment obtenir une licence d'assurance automobile à New York.
- Cette page est très utile car elle explique en détail comment vous pouvez créer votre propre entreprise. Toutes les illustrations sont également très utiles. Je suis tellement heureux.
- Cela a beaucoup aidé, en particulier la dernière étape n ° 4. Maintenant, j'ai une idée de ce qu'il faut faire et par où commencer. Merci.
- C'est une excellente application si vous êtes un créateur d'entreprise ou si vous avez juste besoin d'aide pour faire quoi que ce soit. Merci, guide.
- Tous les faits ont été expliqués en détail.
- C'est le plus apaisant et le plus bénéfique. C'est vraiment incroyable que l'on puisse mieux connaître ce rêve.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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