Comment acheter un terrain pour construire?

Identifiez le type de prêt que vous souhaitez. Vous avez généralement trois choix. Prenez le temps d'identifier celui que vous voulez avant d'approcher les prêteurs:

• Prêt de terrain ou de lot. Ce prêt vous permet d'acheter le terrain, mais il ne financera pas la construction d'un bâtiment. C'est un prêt idéal si vous êtes prêt à attendre un peu avant de construire.
• Prêt de construction. Ce prêt est un prêt à court terme, d'une durée généralement d'un an seulement. C'est l'idéal si vous avez trouvé un constructeur et que vous avez terminé les plans de votre maison. En règle générale, vous obtenez une hypothèque conventionnelle et effectuez un paiement forfaitaire pour rembourser le prêt à la construction.
• Prêts de construction à permanent. Ce prêt couvre le coût de construction d'une maison et se transforme ensuite en une hypothèque ordinaire une fois la construction terminée. C'est probablement l'option la plus pratique pour quelqu'un qui n'a pas d'expérience dans ce domaine. Cependant, vous pourriez finir par payer un taux d'intérêt plus élevé qu'avec un prêt à la construction.

Trouvez des prêteurs. Communiquez avec n'importe quelle banque avec laquelle vous avez fait affaire et discutez du montant que vous souhaitez emprunter. Il peut être très difficile de trouver du financement s'il n'y a pas déjà un bâtiment sur le terrain. Cependant, vous devrez peut-être faire le tour. Visitez plusieurs banques et coopératives de crédit.

• Recherchez également les prêteurs en ligne. Le marché des prêts en ligne a explosé récemment et vous pourrez peut-être trouver un financement auprès d'un prêteur en ligne. Assurez-vous que le prêteur en ligne a une bonne réputation en le consultant sur le site Web du Better Business Bureau. Vérifiez également auprès du bureau du procureur général de votre état.

Examinez les prêts du gouvernement. Selon l'endroit où vous vivez, le gouvernement peut accorder des prêts pour inciter les gens à acheter des terres. De nombreuses villes ont créé des programmes pour amener les gens à acheter des terrains abandonnés.

• Aux États-Unis, vous devriez vérifier les prêts de l'article 502. Ces prêts sont disponibles pour les personnes à faible revenu vivant dans les zones rurales. Vérifiez les conditions d'éligibilité des revenus sur https://rd.usda.gov/files/RD-DirectLimitMap.pdf. Vous pouvez postuler à votre bureau local de développement rural ou en travaillant avec un prêteur qui s'occupe des prêts USDA.

Comparez les offres de prêt. Étant donné que le terrain n'est pas aménagé, votre prêt aura probablement un taux d'intérêt plus élevé que celui que vous pourriez obtenir pour un prêt hypothécaire ordinaire. Néanmoins, vous devez comparer les offres de plusieurs prêteurs afin de trouver celle qui offre les meilleures conditions.

• Comparez les taux d'intérêt, ainsi que la durée du prêt et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé.

Nettoyez votre crédit. Votre crédit doit être aussi bon que possible avant de demander un prêt, alors tirez une copie de votre rapport de crédit. Aux États-Unis, vous pouvez obtenir un rapport gratuit chaque année en visitant annualcreditreport.com. Ce site Web vous fournira un exemplaire gratuit de chacune des trois agences d'évaluation du crédit.

• Recherchez les erreurs dans le rapport. Les erreurs courantes incluent un mauvais solde ou des comptes incorrectement répertoriés comme par défaut. Contestez toute erreur avec l'agence d'évaluation du crédit qui a les informations inexactes.

Économisez un acompte important. Au lieu de la mise de fonds habituelle de 20% requise pour un prêt hypothécaire, vous devrez peut-être économiser jusqu'à 50%. Vous devriez vérifier vos finances pour voir si vous avez ce montant d'argent.

• Il est beaucoup plus facile de s'éloigner d'un terrain vague que lorsqu'il y a un bâtiment dessus. Pour cette raison, les prêteurs veulent une plus grande protection sous la forme d'un acompte plus important.

Négocier un prix d'achat. N'ayez pas peur de négocier avec le vendeur. Vous voudrez peut-être commencer par une offre basse basée sur l' analyse de votre agent immobilier sur le prix de vente de propriétés comparables. Vous devriez également vérifier auprès du bureau de l'évaluateur fiscal local pour connaître la valeur estimative du lot.

• Votre courtier peut remettre votre offre au vendeur. Si votre offre est inférieure au prix demandé, vous voudrez peut-être expliquer comment vous êtes arrivé à votre offre.
• Attendez-vous à ce que le vendeur fasse une contre-offre. Si le vendeur n'accepte pas votre prix, demandez des concessions. Par exemple, demandez au vendeur de couvrir une partie des frais de clôture.

Signez un contrat d'achat et de vente. Vous devriez demander à votre courtier immobilier ou à un avocat de vous aider à rédiger cette entente afin de protéger vos droits. Par exemple, vous devrez inclure des «éventualités». Les éventualités approuvées sont des conditions ou des événements du contrat qui doivent être annulés et autorisés pour que la transaction soit terminée.

• Par exemple, vous allez probablement inclure une éventualité que vous recevez un rapport de titre clair et une éventualité que vous recevez un financement. Si aucune des éventualités n'est remplie, vous pouvez alors poursuivre les négociations ou vous pouvez être en mesure de résilier le contrat, selon ses termes.
• En règle générale, le vendeur doit payer les frais de courtage pour ce service. Cependant, vous devez toujours déterminer qui couvre quels frais et comment le paiement doit être effectué avant que votre courtier ne fournisse un service.
• Vous pouvez rédiger vous-même un contrat d'achat et de vente à l'aide de formulaires accessibles au public. Cependant, vous devriez toujours consulter un courtier ou un avocat pour l'examiner au cas où vous auriez oublié quelque chose.

Engagez un aménageur. Les aménageurs sont comme des inspecteurs en bâtiment pour les terres brutes. Ils vérifieront le type de sol, la pente, la nappe phréatique et la végétation pour s'assurer que vous pouvez construire sur le terrain. Dans certaines situations, une parcelle ne pourra pas être construite et vous voulez le savoir à l'avance.

• Vous pouvez trouver un planificateur en demandant une référence à votre courtier ou en visitant le site Web planning.org.

Faites remplir un sondage. L'arpentage décrira les limites légales du lot et montrera les points d'élévation du lot. Vous voulez absolument que cela soit fait avant de procéder à votre achat. Les études coûtent entre 150€ et 1000, selon la taille de la propriété.

• Demandez à votre courtier de vous recommander un géomètre ou consultez l'annuaire de la National Society of Professional Surveyors.

Faites exécuter un rapport de titre. Le rapport sur le titre confirmera que le vendeur est propriétaire du terrain et peut vous le transférer. Vous devriez parler à votre vendeur de l'achat d'une assurance titres, qui vous protège en cas de problème avec le titre que vous découvrirez plus tard. Votre vendeur ou agent de clôture obtiendra généralement une assurance titres pour vous, et les frais sont intégrés à vos frais de clôture.

• Si aucune assurance-titres prolongée n'est souscrite et qu'un sondage n'a pas été effectué avant la clôture, vous n'aurez aucune protection contre les conflits de limites.