Comment contester les erreurs de rapport de crédit?
Vous pouvez contester une erreur de rapport de crédit en ligne en visitant le site Web de l'une des trois agences d'évaluation du crédit.
Il existe trois grandes agences d'évaluation des consommateurs qui fournissent aux consommateurs et aux entreprises des rapports de solvabilité personnels: Experian, Equifax et TransUnion. Dans certains cas, les informations contenues dans votre rapport de crédit peuvent être inexactes. Si vous pensez qu'il y a une inexactitude, il est dans votre intérêt de la corriger. Le fait de ne pas corriger les erreurs pourrait entraîner une baisse de la cote de crédit. En vertu du Fair Credit Reporting Act fédéral, les sociétés d'évaluation du crédit et les fournisseurs de vos informations de crédit sont responsables de la correction des informations inexactes ou incomplètes sur votre rapport de crédit.
Partie 1 sur 3: collecte d'informations
- 1Demandez une copie de votre rapport de solvabilité. La première étape consiste à obtenir une copie de votre rapport de crédit. Vous ne devez pas contacter chaque agence de rapport séparément. À la place, vous pouvez utiliser l'une des méthodes suivantes pour demander un rapport annuel gratuit:
- Appelez au 1-877-322-8228. Votre rapport de solvabilité sera livré par courrier américain.
- Visitez annualcreditreport.com et demandez un rapport.
- Demandez une copie de votre rapport en envoyant une demande écrite au service de demande de rapport de crédit annuel, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Vous pouvez remplir et poster le formulaire de la Federal Trade Commission disponible à l'adresse http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
- 2Lisez attentivement le rapport. Une fois que vous avez reçu la copie de votre rapport, vous devez examiner chaque section et noter les informations que vous souhaitez contester.
- 3Rassemblez des preuves que les informations sont inexactes. Votre contestation sera plus efficace si vous avez la preuve qu'une erreur a été commise. Par exemple, si vous constatez qu'un paiement par carte de crédit est répertorié comme étant en souffrance depuis plus de 60 jours, vous devriez voir si vous avez annulé des chèques indiquant que le paiement a été effectué et accepté avant cette date.
Vous pouvez contester une erreur de crédit en écrivant directement à l'agence d'évaluation du crédit appropriée.
Partie 2 sur 3: contester l'erreur avec une agence d'évaluation du crédit
- 1Utilisez les systèmes de règlement des litiges en ligne. Vous pouvez contester une erreur de rapport de crédit en ligne en visitant le site Web de l'une des trois agences d'évaluation du crédit. Avant de commencer, soyez prêt à fournir le numéro de rapport de crédit sur le rapport de crédit que vous souhaitez contester.
- Le système de règlement des litiges en ligne d'Equifax est disponible en cliquant sur l'onglet «Assistance pour le rapport de crédit» en haut et en sélectionnant «Information sur le litige sur le rapport de crédit».
- Le système de litige en ligne d'Experian est disponible en cliquant sur «Litiges» sous la rubrique «Assistance aux consommateurs».
- Le système de règlement des litiges en ligne de TransUnion peut être trouvé en cliquant sur l' onglet «Rapports de crédit, litiges, alertes et gels» en haut de la page.
- 2Écrire une lettre. Une alternative au litige en ligne consiste à en envoyer un par la poste. Vous pouvez contester une erreur de crédit en écrivant directement à l'agence d'évaluation du crédit appropriée. Dans votre lettre, vous devez inclure les éléments suivants:
- Vos informations personnelles, y compris le nom, l'adresse, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale.
- Une description des entrées de votre rapport de crédit que vous jugez inexactes. Énoncez les faits et pourquoi vous contestez l'information. Vous pouvez également fournir une copie du rapport avec les entrées en surbrillance.
- Une demande de correction ou de suppression de l'entrée.
- 3Postez la lettre. Après avoir rédigé la lettre, envoyez-la à l'agence appropriée par courrier certifié, accusé de réception demandé. De cette façon, vous pouvez le suivre et être assuré que l'agence l'a bien reçu. L'adresse de chaque grande agence d'évaluation du crédit est ici:
- Centre national d'assistance aux consommateurs d'Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013.
- Equifax Information Services, LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374.
- TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19022.
- 4Fournissez toutes les informations demandées. L'agence peut vous demander des informations complémentaires. Assurez-vous de fournir rapidement toutes les informations demandées et d'envoyer des copies (pas les originaux).
- Conservez toujours des copies de toutes les communications que vous avez avec une agence d'évaluation du crédit.
Avant de commencer, soyez prêt à fournir le numéro de rapport de crédit sur le rapport de crédit que vous souhaitez contester. - 5Attendez les résultats de l'enquête. L'agence d'évaluation du crédit est tenue d'enquêter sur le différend dans les 30 à 45 jours suivant son dépôt. Ce faisant, l'agence d'évaluation du crédit transmettra les informations que vous fournissez à l'organisation qui les a communiquées.
- Le fournisseur de l'information (généralement un créancier) doit alors enquêter sur les informations litigieuses et rapporter les résultats à la société d'évaluation du crédit. Si l'entreprise constate que les informations sont inexactes, elle doit en informer les trois agences nationales d'évaluation du crédit.
- Une fois l'enquête terminée, l'agence d'évaluation du crédit doit vous envoyer les résultats par écrit. Il doit également vous envoyer un avis écrit contenant le nom, l'adresse et le numéro de téléphone du créancier qui a signalé les informations litigieuses.
- 6Demandez l'inclusion d'une déclaration de contestation. Si la résolution n'est pas en votre faveur, vous pouvez alors demander qu'une déclaration de contestation soit incluse dans votre dossier. Cette déclaration sera ensuite incluse dans tous les futurs rapports.
- Moyennant des frais, vous pouvez également demander à l'agence d'évaluation du crédit d'envoyer votre déclaration de litige à toute personne qui a reçu une copie de votre rapport récemment.
- La déclaration peut contenir 100 mots ou moins (200 si vous habitez dans le Maine). L'agence d'évaluation du crédit devrait fournir des lignes directrices.
Partie 3 sur 3: contacter le créancier à propos de l'erreur
- 1Comprenez qui contacter. En plus de contacter l'agence d'évaluation du crédit, vous devez également contacter l'organisation qui a fourni les informations qui servent de base à l'erreur de déclaration de crédit. En règle générale, il s'agit d'un créancier, comme une banque qui vous a accordé un prêt ou une société émettrice de cartes de crédit. Parfois, il peut s'agir d'une agence de recouvrement.
- Si l'agence d'évaluation du crédit résout le litige à votre encontre, la prochaine étape logique est de contacter directement le créancier. Cependant, le créancier n'est pas tenu de répondre à moins que vous ne disposiez d'informations supplémentaires qui n'ont pas été prises en compte par l'agence d'évaluation du crédit.
- 2Appelez le créancier. Regardez vos relevés et trouvez un numéro de contact à appeler. Une fois que vous atteignez un représentant, vous devez l'informer que vous contestez l'entrée. Si nécessaire, expliquez en détail pourquoi vous contestez l'entrée.
- Demandez également si le créancier a besoin d'informations supplémentaires de votre part. Si tel est le cas, envoyez des copies de toute documentation justificative.
En vertu du Fair Credit Reporting Act fédéral, les sociétés d'évaluation du crédit et les fournisseurs de vos informations de crédit sont responsables de la correction des informations inexactes ou incomplètes sur votre rapport de crédit. - 3Faites un suivi avec une lettre. Même si vous appelez, vous devriez toujours envoyer une lettre. Vous devriez commémorer votre conversation téléphonique en résumant la conversation et en tapant une lettre. Ce faisant, vous pouvez créer une copie papier de la communication que vous avez eue avec le créancier.
- La FTC a un exemple de lettre de contestation que vous pouvez utiliser. Il est disponible sur http://consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. Assurez-vous de le réviser en fonction de votre situation particulière.
- 4Attendez d'avoir une réponse. Le créancier dispose généralement de 30 jours pour mener une enquête. Il devrait alors vous informer des résultats dans les cinq jours suivant la fin de l'enquête.
- Si le litige est résolu en votre faveur, le créancier doit contacter les agences d'évaluation du crédit pour corriger l'erreur.
- Si le créancier vous envoie une lettre confirmant que les informations sont incorrectes, vous devez envoyer une copie de la lettre du créancier à toutes les agences d'évaluation du crédit qui ont signalé l'erreur.
- Vous n'avez pas à payer de frais pour contester une erreur sur votre rapport de crédit.
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