Comment contester des éléments sur un rapport de crédit?

L'agence d'évaluation du crédit doit également envoyer des copies du rapport de crédit révisé à toute personne ou institution qui a reçu votre rapport de crédit au cours des deux dernières années à des fins d'emploi.

Votre pire cauchemar financier est maintenant une réalité et votre rapport de solvabilité est plein d'erreurs. Vous craignez probablement que ce problème vous empêche d'obtenir une nouvelle maison ou même une promotion d'emploi en fonction de votre secteur d'emploi. Que vous soyez victime d'une erreur d'identité ou d'un vol d'identité pur et simple, vous devez exercer avec succès vos droits pour contester les erreurs de rapport de crédit. Gardez à l'esprit que des informations négatives précises, telles que des paiements en retard par carte de crédit ou des faillites, peuvent légalement rester sur vos rapports de crédit pendant 7 à 10 ans.

Pas

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Écrivez une lettre à chaque bureau d'évaluation du crédit. En Europe, ce sont Equifax, Experian et TransUnion. Expliquez brièvement pourquoi votre rapport de crédit est incorrect, ainsi que les faits; ne donnez pas d'explications longues. Dans votre lettre, assurez-vous d'inclure votre nom complet, votre adresse actuelle, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et tous les numéros de rapport de crédit dont vous disposez.
- Fournissez toutes les copies des documents à l'appui de votre réclamation. Il peut s'agir de reçus de carte de crédit, de reçus d'hypothèque ou d'autres documents de prêt. Il peut être utile d'encercler les éléments en question.
- Si vous avez un rapport de police ou d'autres documents officiels prouvant vos allégations, joignez-en des copies à votre lettre.
- Conservez des copies de votre lettre de contestation et des pièces jointes que vous avez utilisées pour soutenir votre réclamation.
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Envoyez la lettre par courrier recommandé, «accusé de réception demandé». Utilisez le courrier certifié afin de connaître la date à laquelle le courrier a été envoyé et les documents qui ont été envoyés. Les adresses des trois principaux bureaux de crédit sont énumérées ci-dessous:
- Equifax Information Services, LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374
- Experian, boîte postale 2002, Allen, TX 75013
- TransUnion, Baldwin Place, boîte postale 2000, Chester, PA 19022
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Attendez environ 45 jours avant de vous renseigner sur l'état de votre litige. Dans la mesure du possible, communiquez avec toutes les agences d'évaluation du crédit par courrier postal. Mais si vous devez appeler au sujet d'un différend de rapport de crédit, utilisez les numéros de téléphone suivants: Equifax, (800) 685-1111; Experian, (888) 397-3742; TransUnion, (800) 888-4213.
- Les sociétés d'évaluation du crédit sont tenues d'enquêter sur la question dans les 30 jours, à moins qu'elles ne montrent d'une manière ou d'une autre que votre différend est frivole.
- Que se passe-t-il pendant l'enquête? La société d'évaluation du crédit transmet les informations que vous leur avez fournies à l'institution ou à la société à l'origine de ces informations. Par exemple, supposons que ce soit un restaurant. Le restaurant doit alors enquêter sur la question et faire rapport à la société d'évaluation du crédit avec ses conclusions. Le restaurant est responsable d'aviser les trois bureaux de crédit s'il constate que les informations en question sont inexactes.
La société d'évaluation du crédit transmet les informations que vous leur avez fournies à l'institution ou à la société à l'origine de ces informations.
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Attendez un verdict dans l'enquête. Indépendamment de ce que la société d'évaluation du crédit détermine, ils doivent envoyer un verdict par écrit. Si la société d'évaluation du crédit trouve que les informations contestées sont inexactes, elle doit vous fournir un rapport de crédit gratuit qui prend en compte ces informations.
- Ce rapport de crédit gratuit ne compte pas dans votre rapport de crédit annuel gratuit.
- L'agence d'évaluation du crédit doit également vous envoyer le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de l'institution ou de l'entreprise qui a fourni les informations contestées.
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Le cas échéant, demandez à l'agence d'évaluation du crédit d'envoyer des avis de votre rapport de crédit révisé à toute personne ou institution qui a reçu votre rapport de crédit au cours des six derniers mois. L'agence d'évaluation du crédit doit également envoyer des copies du rapport de crédit révisé à toute personne ou institution qui a reçu votre rapport de crédit au cours des deux dernières années à des fins d'emploi. L'agence d'évaluation du crédit est tenue de faire les deux par la loi.
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Si vous ne recevez pas de réponse à votre demande dans les 45 jours ou si l'article incorrect reste sur votre rapport de crédit, envoyez une autre lettre certifiée. Cette fois, mentionnez que vos droits en vertu du Fair Credit Reporting Act (FCRA) ont été violés par le fait que le bureau de crédit n'a pas enquêté et répondu rapidement à votre litige.

L'agence d'évaluation du crédit doit également vous envoyer le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de l'institution ou de l'entreprise qui a fourni les informations contestées.
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Demandez qu'une déclaration concernant le différend soit incluse dans les prochains rapports si l'enquête ne résout pas le différend. Vous êtes légalement en mesure de le faire. Si vous souhaitez payer des frais, vous pouvez également demander à l'agence d'évaluation du crédit de remettre votre relevé à toute personne ou institution qui a reçu votre rapport de crédit dans un passé récent.

Conseils

Vous devrez peut-être contacter le bureau du procureur général de votre État, le Better Business Bureau, la Federal Trade Commission et peut-être un avocat des droits des consommateurs dans les cas extrêmes.

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