Comment obtenir un prêt collatéral?

La voiture sert actuellement de garantie pour ce prêt — Si vous n'avez pas remboursé votre prêt automobile, la voiture sert actuellement de garantie pour ce prêt.

Un prêt collatéral est également appelé «prêt garanti». Avec ce type de prêt, vous engagez des actifs pour sauvegarder le prêt, que le prêteur peut saisir en cas de défaut de paiement. Étant donné que le prêteur a une garantie, il est plus susceptible d'accorder des prêts plus importants avec un taux d'intérêt plus bas sur une période plus longue. Les prêts de garantie sont une option lorsque vous voulez des taux d'intérêt plus bas pour un prêt important, que vous avez un mauvais crédit ou que vous envisagez de réduire les coûts de la dette.

Partie 1 sur 4: identification des garanties possibles

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Engagez votre voiture en garantie. Si vous êtes propriétaire de votre voiture, vous pouvez obtenir un prêt sur capitaux propres. En règle générale, vous pouvez emprunter 100% de la valeur de votre voiture, bien que ce montant varie en fonction de vos antécédents de crédit.
- Si vous n'avez pas remboursé votre prêt automobile, la voiture sert actuellement de garantie pour ce prêt.
- Cependant, vous avez peut-être remboursé une partie de votre prêt. Dans cette situation, vous pouvez obtenir un nouveau prêt d'un montant plus élevé, en utilisant la voiture comme garantie.
- Gardez à l'esprit que les voitures se déprécient en valeur, donc si vous finissez par devoir vendre la voiture, vous n'aurez peut-être pas assez pour rembourser le prêt.
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Utilisez votre maison comme garantie. Il existe quelques types de prêts garantis que vous pouvez obtenir en utilisant votre maison comme garantie, et de nombreux prêteurs sont prêts à consentir ces prêts. Considérez les types suivants:
- Prêt immobilier. Vous obtenez un prêt pour une somme d'argent fixe et vous le remboursez par mensualités égales. Si vous ne remboursez pas conformément à votre accord, le prêteur peut exclure. En règle générale, vous pouvez obtenir un prêt égal à 85% de la valeur nette de votre maison.
- Marge de crédit sur valeur domiciliaire. Un HELOC fonctionne comme une carte de crédit. Vous empruntez autant que vous le souhaitez, jusqu'à la limite fixée par votre prêteur, et effectuez des paiements sur le montant que vous empruntez. En règle générale, vous pouvez emprunter jusqu'à 85% de la valeur nette de votre maison. Si vous faites défaut, votre prêteur peut saisir votre maison.
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Offrez votre compte d'épargne en garantie. Certaines banques accordent des prêts aux clients qui ont un compte d'épargne auprès d'elles. Étant donné que le compte garantit le prêt, vous ne pouvez généralement pas accéder au compte tant que vous n'avez pas remboursé le prêt.
- Vous pouvez également utiliser un certificat de dépôt comme garantie d'un prêt bancaire.
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Mettre en gage des biens personnels en garantie. Vous pouvez obtenir un prêt garanti en utilisant toutes sortes d'actifs comme garantie. Pensez à tout bien personnel qui a de la valeur et dont vous êtes propriétaire, comme ce qui suit:
- Motomarine
- motocyclettes
- Équipement
- Un meuble
- L'ordinateur
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Nantissement d'actions et autres investissements en garantie. Si vous avez des placements auprès d'une banque privée ou d'un courtier en placement, ils peuvent vous prêter de l'argent en utilisant vos comptes comme garantie. Souvent, vous pouvez obtenir un prêt jusqu'à concurrence du montant total de votre compte.
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Utilisez les futurs chèques de paie comme garantie. Certaines banques vous accorderont un «prêt d'avance de fonds» ou un «prêt sur salaire» adossé à vos futurs chèques de paie. En règle générale, il s'agit de prêts à court terme, dus à la réception de votre prochain chèque.
- De nombreux prêteurs offrent des prêts sur salaire légitimes. Ne les confondez pas avec les prêts «sur salaire», qui ont des taux d'intérêt très élevés et sont illégaux dans de nombreux États.
- Les prêteurs sur salaire ont tendance à opérer à partir de bureaux de devanture, comme les prêteurs sur gages. En revanche, les banques et les coopératives de crédit proposent des prêts sur salaire.
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Engagez des actifs commerciaux en garantie. Les entreprises peuvent utiliser de nombreux actifs pour obtenir un prêt pour leur entreprise. Par exemple, un client peut émettre une commande d'achat importante pour un produit. Pour exécuter la commande, vous devez engager du personnel ou effectuer d'autres investissements. Les banques prêtent souvent contre vos actifs, tels que les comptes débiteurs ou l'inventaire.

Un prêt collatéral est également appelé «prêt garanti».

Partie 2 sur 4: Trouver des prêts garantis

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Vérifiez auprès des banques. Les banques accordent des prêts personnels et commerciaux garantis. Si vous faites déjà affaire avec une banque, arrêtez-vous et demandez comment vous pouvez demander un prêt garanti.
- En règle générale, vous avez besoin d'un meilleur crédit pour obtenir un prêt auprès d'une banque. Vous pouvez contacter le service des prêts de la banque et demander si votre pointage de crédit vous qualifiera.
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Visitez une caisse populaire. Les coopératives de crédit sont une excellente option si vous n'êtes pas admissible à un prêt bancaire. Les coopératives de crédit accordent souvent des prêts aux personnes dont les antécédents de crédit sont loin d'être excellents. Vous pouvez trouver une caisse populaire en visitant ici: https://mycreditunion.gov/pages/mcu-map.aspx.
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Recherchez des prêteurs en ligne. Le prêt en ligne est un domaine en pleine croissance, et il y a généralement un prêteur en ligne prêt à prêter à n'importe qui. Cependant, vous devez faire des recherches approfondies car il existe des entreprises louches.
- Ne postulez qu'avec un prêteur dont le site Web est sécurisé. L'URL du site Web doit lire "https" et non "http".
- Les prêteurs réputés examineront vos antécédents de crédit. Évitez toute personne qui prétend ne pas se soucier de vos antécédents de crédit.
- Évitez tout prêteur qui a besoin d'accéder à votre compte bancaire. Les prêteurs réputés devraient accepter une variété de méthodes de paiement, pas simplement les virements électroniques.
- Consultez toutes les plaintes au Better Business Bureau. Vous pouvez également consulter la base de données des plaintes du Consumer Financial Protection Bureau.

J'aimerais utiliser ma maison comme garantie pour un prêt important, mais je n'ai pas beaucoup de capitaux propres.

Partie 3 sur 4: demande de prêt

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Passez en revue vos antécédents de crédit. Votre capacité à obtenir un prêt dépendra de vos antécédents de crédit, y compris votre pointage de crédit, votre endettement global et vos revenus. Vous devriez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit et l'examiner pour les erreurs. Contestez tout ce qui est inexact.
- Obtenez votre exemplaire gratuit en appelant au 1-877-322-8228 ou en visitant http://annualcreditreport.com. Vous devrez fournir votre nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale.
- Les erreurs courantes incluent les comptes dont le solde ou la limite est incorrect, ou les comptes signalés à tort comme en souffrance ou fermés.
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Calculez ce que vous pouvez vous permettre. Si vous manquez à votre prêt, vos antécédents de crédit en souffriront. De plus, vous perdrez la garantie que vous avez engagée. Par conséquent, calculez ce que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois.
- Vous devrez peut-être créer un budget pour déterminer combien vous pouvez emprunter confortablement. Calculez vos dépenses fixes, telles que votre loyer ou votre hypothèque, puis voyez combien vous pouvez réduire d'autres dépenses, telles que les frais de représentation ou de déplacement.
- Évitez d'emprunter trop. Parce que vous recevrez probablement un taux d'intérêt plus bas sur un prêt garanti, vous pourriez être tenté d'emprunter plus que ce dont vous avez besoin. Ne fais pas ça!
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Contactez les prêteurs. Commencez le processus en contactant les prêteurs et en demandant un prêt garanti. Dites-leur le montant que vous souhaitez et ce que vous êtes prêt à engager en garantie. Renseignez-vous sur le processus de candidature et les délais.
- Découvrez les garanties qu'ils acceptent. Les prêteurs ne sont pas tenus d'accepter les garanties, vous devez donc vérifier s'ils acceptent ou non ce que vous avez à offrir. Sinon, parlez de ce que vous pourriez promettre d'autre.
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Complétez votre candidature. Chaque demande sera différente, selon le prêteur. Cependant, il vous sera généralement demandé des informations similaires. Vous pouvez remplir certaines demandes en ligne, tandis que d'autres prêteurs exigeront une demande papier. fournissez les informations suivantes:
- Informations sur la sécurité sociale
- Informations personnelles, y compris l'adresse
- Informations sur le revenu
- Information d'emploi
- Information pour un coemprunteur
- Informations sur votre garantie
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Attendez les résultats. Le prêteur examinera votre demande et décidera s'il faut ou non prolonger un prêt. La durée de ce processus dépendra du prêteur. Si vous avez des questions, appelez l'agent de crédit avec lequel vous avez travaillé.
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Comparez les prêts. Vous devez comparer les prix en regardant les conditions offertes par de nombreux prêteurs différents. N'oubliez pas que vous n'avez pas contracté le prêt tant que vous ne l'avez pas signé. Comparez ce qui suit:
- AVR. Le taux annuel en pourcentage est le taux d'intérêt que vous paierez sur le prêt. Il peut également inclure d'autres frais, tels que les frais de crédit. En règle générale, plus le TAP est bas, moins le prêt est cher.
- Durée du remboursement du prêt. Plus vous devrez rembourser le prêt, moins vous paierez chaque mois. Cependant, vous paierez plus à la fin, en raison des intérêts courus.
- Montant du paiement mensuel.
- Pénalités de remboursement anticipé. Certains prêteurs facturent des frais supplémentaires si vous remboursez un prêt tôt. Essayez de trouver un prêteur qui ne facture pas ces pénalités.
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Passez en revue les documents avant de signer. Demandez au prêteur si vous pouvez obtenir des copies de tous les documents que vous devez signer. Vous aurez besoin de suffisamment de temps pour tout revoir. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions avant de signer.
- Si vous ne comprenez pas ce que vous lisez, contactez un avocat pour vous aider.
- À la clôture, n'oubliez pas de revoir les documents pour vous assurer que rien n'a changé depuis que vous avez été approuvé pour le prêt. En fait, vous devriez poser cette question à l'agent de crédit.

Vous pouvez lui demander d'obtenir un prêt collatéral — Cependant, si votre ami accepte, vous pouvez lui demander d'obtenir un prêt collatéral et vous remettre ensuite l'argent.

Partie 4 sur 4: Annulation d'un prêt sur valeur domiciliaire

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Identifiez la date limite d'annulation. En règle générale, la plupart des emprunteurs sur valeur domiciliaire disposent d'au moins trois jours ouvrables à compter de la clôture pour annuler leur prêt. Les jours ouvrables incluent les samedis mais pas les dimanches ou jours fériés. Selon votre situation, vous pouvez avoir plus de temps (peut-être jusqu'à trois ans).
- L' horloge commence à tourner lorsque vous fermez et vous avez trois jours après cela pour annuler. C'est ce qu'on appelle la résiliation.
- Si vous avez manqué la date limite, consultez un avocat. Vous pouvez avoir des droits supplémentaires en vertu des lois de votre état.
- Vous ne verrez les fonds du prêt qu'après la période d'attente de trois jours. Il est important de garder cela à l'esprit, si vous avez besoin des fonds à une date précise.
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Écrivez une lettre pour annuler. Vous ne pouvez pas annuler en personne ou par téléphone. Au lieu de cela, vous devez envoyer une lettre au prêteur. Ne tardez pas. Vous devez poster la lettre avant minuit le troisième jour ouvrable.
- Postez la lettre par courrier recommandé, avec un accusé de réception demandé, afin que vous sachiez quand elle a été reçue.
- Conservez également toute correspondance avec votre prêteur.
- Si le prêt est accidentellement financé avant la réception et le traitement de la lettre, assurez-vous de ne pas encaisser le chèque ou de ne pas dépenser l'argent.
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Recevez une décharge de la sûreté. Votre prêteur a 20 jours après votre annulation pour libérer la sûreté sur votre maison. Le prêteur doit également restituer l'argent ou les biens que vous avez payés dans le cadre de la transaction.
- Vous devez également rendre l'argent du prêteur. Une fois que vous recevez une libération de votre sûreté, vous devez offrir de restituer les biens ou l'argent du créancier.
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Se plaindre aux autorités de pratiques déloyales. Contactez le bureau du procureur général de votre État ou le bureau de réglementation bancaire si vous pensez que le prêteur a utilisé des pratiques trompeuses ou déloyales. Soyez prêt à fournir des preuves pour étayer vos affirmations.

Conseils

Évitez tout prêteur qui vous dit de ne pas lire les termes du prêt ou qui vous encourage à mentir sur votre demande de prêt.

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