Comment créer un budget de travail?
Pour créer un budget de travail, commencez par calculer combien d'argent vous gagnez au cours d'un mois typique. Ensuite, calculez vos dépenses fixes afin que vous sachiez combien il faut soustraire automatiquement de votre total mensuel. Ensuite, additionnez vos dépenses variables pour savoir quelles dépenses peuvent être réduites, comme manger moins souvent au restaurant. Ensuite, suivez votre budget sur papier, utilisez une feuille de calcul ou essayez une application de budgétisation. Enfin, faites des ajustements mensuels au besoin pour garder votre budget sur la bonne voie! Pour plus de conseils sur le calcul des dépenses, lisez la suite!
Pour créer un budget de travail, commencez par calculer combien d'argent vous gagnez au cours d'un mois typique.
La budgétisation est un excellent moyen de voir où va votre argent chaque mois. De plus, cela vous permet également de réduire vos dépenses si vous dépensez plus que votre revenu. Un bon budget limite vos dépenses à un montant inférieur à votre revenu total. Ainsi, que vous essayiez de vous sortir de vos dettes, d'économiser pour un gros achat ou simplement de vouloir mieux comprendre vos finances personnelles, créer un budget de travail est la voie à suivre. Suivez votre budget à l'aide d'une feuille de papier ou d'une feuille de calcul ou via une application de budgétisation.
Méthode 1 sur 3: créer votre propre feuille de calcul budgétaire
- 1Utilisez une feuille de calcul de budget prédéfinie pour une option simple. Si vous préférez ne pas ajouter de fonctions à vos propres feuilles de calcul, essayez d'utiliser l'une des nombreuses feuilles de calcul budgétaires prédéfinies en ligne. Les feuilles de calcul répertorient les types de dépenses mensuelles fixes et variables, et beaucoup contiennent déjà des fonctions d'addition et de soustraction pour calculer votre budget à votre place.
- Les feuilles de travail pré-faites en ligne peuvent également être personnalisées pour les étudiants ou les professionnels indépendants.
- Vous pouvez accéder à un certain nombre de feuilles de calcul de budget gratuites en ligne à l'adresse suivante: https://mint.com/budgeting-3/monthly-budget-template-track-your-spending-by-month.
- Découvrez d'autres exemples gratuits en ligne sur: https://smartsheet.com/top-excel-budget-templates.
- 2Surveillez votre budget avec une feuille de calcul pour une alternative technologique. Une feuille de calcul présente l'avantage supplémentaire de pouvoir compter vos revenus et dépenses mensuels. Nommez les lignes pour différents types de dépenses fixes et variables. Lors de la configuration de votre feuille de calcul budgétaire, utilisez les fonctions «somme» et «soustraction» pour additionner vos dépenses totales et les soustraire de votre revenu net.
- Si vous le souhaitez, répartissez les sous-catégories dans des domaines de dépenses tels que «nourriture» ou «divertissement». Par exemple, vous pouvez avoir des «restaurants», des «bars», des «plats à emporter» ou des «films», des «concerts» et des «théâtres».
- Vous pouvez également utiliser plusieurs feuilles de calcul chaque mois. Par exemple, 1 pourrait être uniquement pour les dépenses fixes, un autre pour les dépenses variables et un troisième pour vos diverses sources de revenus.
- 3Suivez votre budget sur une feuille de papier pour une option simple. Écrivez «revenu net total» en haut, suivi du montant. Ensuite, utilisez une ligne distincte pour suivre vos dépenses. Écrivez «fixe» et «variable» sur le côté gauche de la page, et remplissez les différentes sous-catégories: «loyer», «nourriture», «auto», «divertissement», «médical», etc. Comme le mois passe, enregistrez vos dépenses dans chaque catégorie.
- À la fin du mois, additionnez les dépenses et confirmez qu'elles sont inférieures au revenu total.
Faites le point sur votre budget mensuel en calculant le total des dépenses et des revenus via votre application de budgétisation.
Méthode 2 sur 3: utiliser une application budgétaire
- 1Surveillez votre budget via une application si vous préférez travailler en ligne. Si vous êtes de toute façon sur votre ordinateur ou téléphone presque toute la journée, vous préférerez peut-être gérer votre budget en ligne. Les applications vous permettront de saisir vos dépenses et vos revenus mensuels et pourront calculer si vous vivez ou non selon vos moyens. Les applications de budgétisation utiles disponibles pour iPhone et Android comprennent:
- Menthe et gland
- Pocketguard
- Prisme
- Vous avez besoin d'un budget
- 2Faites des ajustements mensuels pour maintenir votre budget sur la bonne voie. Afin de maintenir un budget équilibré, vos revenus doivent être supérieurs ou égaux à vos dépenses. Cependant, ces montants peuvent fluctuer: vous pouvez obtenir une augmentation au travail, vos loyers mensuels peuvent augmenter ou vous pouvez vous retrouver plus souvent au cinéma. Faites le point sur votre budget chaque mois en calculant le total des dépenses et des revenus via votre application de budgétisation.
- Si vous constatez que vos dépenses mensuelles ont changé et que vos dépenses sont maintenant plus importantes que vos revenus, réduisez vos dépenses variables pour équilibrer le budget.
- Une fois que vous commencez à vivre selon vos moyens, il est temps de planifier un objectif financier, comme économiser pour une nouvelle voiture. Ou, vous pouvez faire fructifier votre argent en investissant dans des actions et des obligations.
- 3Mettez de côté 20% supplémentaires de votre revenu mensuel pour l'épargne. Si vous ne mettez pas d'argent de côté, vous vivrez toujours de chèque de paie en chèque de paie. Si cela vous aide, vous pouvez considérer vos économies comme un autre type de dépenses fixes. Un moyen simple de vous assurer que 20% de vos revenus sont réservés à l'épargne est d'automatiser le transfert. Utilisez votre application pour configurer un transfert automatisé chaque mois vers un compte d'épargne distinct.
- Par exemple, si vous avez un revenu net total de 1490€ par mois, consacrez 300€ à l'épargne.
CONSEIL D'EXPERTNotre expert est d'accord: si vous voulez vous sentir moins stressé par vos finances, créez un fonds d'épargne pour tout imprévu qui pourrait survenir, comme une contravention de stationnement.
- 4Traitez les dettes impayées en effectuant des paiements mensuels. C'est une partie nécessaire de votre budget si vous avez des prêts étudiants, des dettes de carte de crédit ou des prêts pour l'achat d'une maison ou d'une voiture. Utilisez votre application pour réserver un pourcentage de votre revenu mensuel net, disons 10%, pour le remboursement de vos dettes. Assurez-vous que ce montant est suffisant pour diminuer le montant du principal de votre dette, de sorte que vous ne payez pas seulement les intérêts.
- Alors que certains types de remboursement de dettes - par exemple, les prêts automobiles ou une hypothèque - relèveront de vos dépenses fixes, d'autres ne le seront pas. Par exemple, de nombreuses personnes reportent leurs paiements par carte de crédit pendant des mois et encourent des sanctions financières.
- Si vous n'êtes pas en mesure de mettre de l'argent de côté pour l'épargne et le remboursement de la dette, concentrez-vous sur le remboursement des dettes. Si nécessaire, vous pouvez utiliser la totalité des 20% mensuels que vous mettriez de côté pour épargner pour rembourser vos dettes.
Si vos revenus sont égaux à vos dépenses ou, mieux encore, supérieurs à vos dépenses, vous avez élaboré un budget de fonctionnement pleinement opérationnel.
Méthode 3 sur 3: modifier votre budget au besoin
- 1Calculez combien d'argent vous gagnez après impôts au cours d'un mois typique. Regardez vos relevés bancaires pour savoir combien d'argent vous rapportez à la maison chaque mois. Ce montant correspond à votre revenu net après impôts et autres déductions. L'objectif de votre budget est de limiter vos dépenses à moins de ce montant en dollars.
- Le revenu peut inclure plus que votre salaire. Incluez également les revenus provenant de sources telles que les pourboires, les bourses, les droits légaux tels que les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires, les cadeaux en espèces, les subventions gouvernementales et tout autre argent qui entre dans votre portefeuille ou votre compte bancaire.
- Si vous êtes travailleur autonome et que vous produisez vos propres impôts tous les trimestres, gardez à l'esprit que votre salaire net à la fin du mois n'est pas votre véritable revenu net. Vous devrez calculer votre revenu mensuel moyen après déduction de vos impôts trimestriels.
- 2Calculez vos dépenses fixes pour voir ce que vous devez payer chaque mois. Les dépenses fixes sont des dépenses qui restent relativement stables d'un mois à l'autre. Ceux-ci comprendront des éléments tels que votre loyer, vos courses, votre paiement hypothécaire, votre paiement de voiture, vos paiements de prêt, vos services publics et votre assurance. Pour calculer les dépenses, conservez tous vos reçus pendant un mois. À la fin du mois, additionnez tous les paiements effectués sur les éléments fixes et nécessaires.
- Les dépenses fixes, par définition, doivent être couvertes chaque mois. En d'autres termes, les paiements et les montants ne sont pas négociables.
- 3Additionnez vos dépenses variables pour trouver quelles dépenses peuvent être réduites. Les dépenses variables sont des éléments qui fluctuent d'un mois à l'autre, comme les coûts associés aux repas au restaurant, aux divertissements, aux vêtements, à l'alcool, aux produits de soins personnels et aux vacances. Additionnez les dépenses variables en consultant votre facture de carte de crédit mensuelle détaillée. Ils seront classés dans des catégories telles que les divertissements, les vêtements ou les restaurants.
- Contrairement aux dépenses fixes, les dépenses variables peuvent fluctuer d'un mois à l'autre et ne sont généralement pas essentielles. Ce sera le premier endroit où faire des compressions si vous dépensez au-delà de vos moyens.
- 4Calculez vos dépenses mensuelles totales dans chaque sous-catégorie budgétaire. Votre budget doit être organisé en dépenses «fixes» et «variables», et chacune de ces 2 catégories principales doit contenir plusieurs sous-catégories. Diviser votre budget en ces catégories peut vous aider à déterminer ce pour quoi vous dépensez peut-être trop d'un mois à l'autre.
- Par exemple, les sous-catégories comprennent le loyer, les services publics, la nourriture, les divertissements et les vêtements. Pour calculer vos dépenses mensuelles totales, parcourez les relevés bancaires mensuels ou les factures de carte de crédit détaillées et calculez le total dans chacune de ces catégories.
- Prenons "auto" comme exemple, et disons que chaque mois vous avez un paiement de voiture de 220€ et une facture d'assurance de 75€. De plus, vous dépensez en moyenne chaque mois 190€ en carburant, 37€ en entretien et 7,50€ en taxes et frais, comme l'inscription. Ainsi, dans la catégorie "auto", votre budget total pour le mois devrait être d'au moins 530€ par mois.
- 5Additionnez toutes vos dépenses mensuelles dans toutes les catégories. Cela devrait indiquer vos dépenses mensuelles totales, c'est-à-dire le montant d'argent qui sort de votre compte bancaire chaque mois. Comparez ce chiffre à votre revenu net total. Si les dépenses totales dépassent le revenu total, vous devrez commencer à faire des coupes.
- Par exemple, disons que vous gagnez 1490€ par mois. Disons que lorsque vous additionnez vos dépenses totales (fixes et variables), elles arrivent à 2010€. Cela vous indique qu'il vous faudra couper au moins 520€ sur votre budget mensuel.
CONSEIL D'EXPERTNotre expert est d'accord: il est très important de savoir ce qui entre et sort de vos dépenses mensuelles, alors essayez de garder une trace de tout ce que vous dépensez pendant un mois entier. Ensuite, essayez de déterminer si l'argent que vous dépensez correspond à vos valeurs et où vous voulez être.
- 6Réduisez les dépenses sur vos achats de restaurants et de divertissements. Les dépenses liées aux loisirs peuvent vous aider à vous amuser et à socialiser, mais elles peuvent également être une lourde charge pour votre budget. Essayez de réduire de moitié la quantité que vous mangez ou de diviser par deux la quantité dépensée en alcool. De cette façon, il vous restera de l'argent à dépenser pour des dépenses fixes, comme le loyer et les services publics.
- Par exemple, supposons que vous vous rendiez compte que vous dépensez 150€ par mois pour manger au restaurant, et calculez que vous dépassez votre budget de 75€ chaque mois. La solution la plus efficace serait de dépenser 75€ de moins en restauration. Vous devez donc plafonner vos dépenses totales de restauration à 75€ par mois.
- 7Dépensez moins en voyages et en soins personnels si votre budget est toujours tendu. La découpe de ces catégories - qui comprend les vêtements - peut être difficile, en fonction de votre style de vie. Mais, vous pouvez couper petit à petit si c'est plus facile. Ensuite, utilisez l'argent que vous économisez pour rembourser certaines de vos dépenses fixes, comme le loyer ou l'hypothèque.
- Par exemple, si vous avez l'habitude de prendre 2 vacances en famille chaque année mais que vous ne pouvez actuellement pas payer votre hypothèque, annulez 1 vacances et payez votre hypothèque à la place.
Si vous constatez que vos dépenses mensuelles ont changé et que vos dépenses sont maintenant plus importantes que vos revenus, réduisez vos dépenses variables pour équilibrer le budget.
- Pendant les premiers mois et au fil du temps, vous constaterez que votre budget initial comporte quelques défauts. C'est OK! Ne vous en faites pas; adaptez-vous simplement à la situation et apportez des révisions à mesure que vous obtenez une image plus claire de vos dépenses. Après tout, la pratique rend parfait!
- Si vos revenus sont égaux à vos dépenses ou, mieux encore, supérieurs à vos dépenses, vous avez élaboré un budget de fonctionnement pleinement opérationnel. Bien qu'il puisse être tentant de dépenser les fonds «supplémentaires» dont vous disposez, votre prochaine étape devrait être de vous assurer que vous mettez les fonds restants à votre service. Il n'y a rien de tel que «l'argent à épargner», surtout si vous avez des dettes ou des objectifs d'épargne non réalisés. Au lieu d'ajouter votre surplus au budget «Fun», utilisez-le pour ajouter des économies ou ouvrir un CD.
- Si vous ne parvenez pas à équilibrer votre budget, essayez de réduire vos habitudes telles que fumer, boire et manger souvent au restaurant, faire du shopping ou vous divertir. Ce sont tous des poids très lourds sur votre budget, et vous remarquerez une énorme différence dans vos soldes en les laissant simplement partir!
- N'essayez pas de commencer un nouveau budget pour le premier mois après un événement de votre vie où de l'argent a été dépensé ou économisé de manière significative, comme des vacances, un mariage, un déménagement ou un séjour inattendu à l'hôpital. Attendez que vos finances soient réglées et en ordre pendant au moins 3 à 6 mois avant de recommencer.
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Questions et réponses
- J'essaie de vivre de la sécurité sociale et des retraites en trouvant très dur. Que puis-je faire?Tu n'es pas seul. La sécurité sociale n'a pas été conçue pour fournir à un individu un financement de retraite suffisant, et de nombreux régimes de retraite ne l'étaient pas non plus. Il est possible que vous deviez chercher du travail à temps partiel ou commencer à vendre des biens.
- Comment faire un budget familial?Commencez par lister vos revenus, puis dans une colonne séparée, listez vos dépenses. Sous les dépenses, vous pouvez avoir des éléments qui sont absolument nécessaires, tels que le loyer ou l'hypothèque, les services publics et la nourriture par exemple. Ensuite, il y a des dépenses qui sont agréables, mais pas nécessaires. Énumérez ces éléments en dernier. Lorsque vous avez terminé avec votre colonne «nécessaire», voyez comment les totaux s'additionnent à votre revenu. Vous reste-t-il de l'argent pour couvrir vos économies? Ce qui reste décidera des extras que vous pouvez vous permettre.
- Vaut-il mieux obtenir un prêt sur une hypothèque payée pour payer certaines factures?Parlez à votre institution financière pour obtenir un prêt de consolidation de dettes; ceux-ci en valent parfois la peine si vous avez une dette de carte de crédit parce qu'une hypothèque a un taux d'intérêt plus bas.
- Je suis un entrepreneur. Dois-je commencer à exploiter mon entreprise avant de pouvoir établir un budget?Non! C'est exactement l'inverse. Faites d'abord un budget, puis mettez-vous en marche. Si vous avez une bonne approximation de vos dépenses et de vos revenus et que vous faites simplement un projet de budget, c'est bien, surtout dans les secteurs où les prix fluctuent. Mais vous devez savoir combien vous devrez dépenser pour gagner le revenu prévu avant de commencer à dépenser l'argent qui entre. Vous devez également remplir rétroactivement le budget avec les chiffres exacts au fur et à mesure qu'ils se sont produits, analyser la précision de votre estimation, puis apprenez de cela à l'avenir. Sans budget, vous risquez d'exposer votre position de trésorerie à des dépenses oubliées et de vous mettre en faillite.
- J'ai perdu mon travail et je suis endetté. Avoir des charges totalisant 3430€ sur le chômage et la sécurité sociale, comment puis-je tout budgéter?Supprimez toutes les dépenses qui ne sont pas absolument essentielles. Trouvez du travail à temps partiel. Transition vers un logement et des transports moins chers. Cuisinez pour vous-même. Consacrez autant que possible au remboursement de la dette.
- Comment commencer? J'essaie de démarrer mon budget, mais j'ai entendu dire que je devais toujours avoir une somme forfaitaire pour commencer. Et si je n'ai pas cette somme forfaitaire pour commencer?C'est un mythe complet, vous n'avez pas du tout besoin d'avoir une somme forfaitaire. Tout ce qu'un budget doit être, c'est un enregistrement de tout ce qui entre dans votre compte (salaire) et de tout ce qui en sort. Cela vous permet de voir où va votre argent. À partir de là, vous pouvez mettre de côté un montant chaque mois, vous laissant avec un montant exact que vous savez que vous pouvez dépenser ce mois-ci.
- Comment faire un plan budgétaire si j'ai trop de dettes?Vous devez simplement désigner chaque mois un montant important pour rembourser votre dette. Vous devrez peut-être réduire d'autres dépenses pour rembourser votre dette. Cela peut signifier une diminution de votre niveau de vie pour le moment.
- Puis-je démarrer mon budget si je ne gagne que 260€ par semaineOui, un budget personnel convient à tout le monde, quel que soit son revenu. En fait, plus votre salaire est bas, plus il est important de respecter un budget.
- Vaut-il mieux payer comptant pour acheter une voiture ou la financer?Il est toujours préférable de payer pour la voiture à l'avant, car la valeur d'un véhicule augmentera toujours, mais seulement en baisse.
Les commentaires (9)
- Je budgétiserai mon argent mieux que je ne le fais maintenant en rassemblant toutes mes dépenses, en les totalisant toutes pour le mois et en commençant par mettre le montant de chaque facture, puis en faisant le total pour le mois. Et comparez avec mes revenus salariaux pour voir si je peux payer mes factures.
- Il y a de tout dedans, il n'y a rien à ajouter.
- Cet article est vraiment bon.
- La façon dont vous l'avez suivi dans le livre avec des pages vierges à l'avant et les différentes sections par catégorie a été utile. Cela facilite le budget en un coup d'œil, ainsi que la ventilation lorsque vous devez vraiment examiner les détails de votre budget.
- Cela ne fait que commencer mon chemin avec ce qui semble être de bonnes lignes directrices à utiliser pour préparer mon budget.
- J'ai beaucoup appris de l'article, ça aide vraiment.
- Étant sans abri et commençant tout juste à me remettre sur pied, j'ai décidé que je devais faire un budget. Cet article semble être un bon article. Souhaite moi bonne chance!
- Bonnes idées. J'ai l'intention d'intégrer certaines de ces étapes dans la création de mon budget.
- Dans mon école, nous fabriquons des cartes de vocabulaire et nous avons besoin d'exemples. Cela a beaucoup aidé à bien des égards!
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