Comment choisir un courtier hypothécaire?

Ou rencontrez vos collègues pendant le déjeuner pour poser des questions telles que «Êtes-vous satisfait
Appelez votre agent immobilier ou ami, ou rencontrez vos collègues pendant le déjeuner pour poser des questions telles que «Êtes-vous satisfait de votre courtier hypothécaire?», «Connaissez-vous des courtiers en hypothèques ayant une bonne réputation?»

L'achat d'une maison peut être une tâche ardue, et pour un emprunteur pour la première fois, vous ne connaissez peut-être pas tous les tenants et aboutissants de la souscription d'un prêt immobilier. Il est généralement plus avantageux de rentrer chez lui par l'intermédiaire d'un courtier en hypothèques que directement par l'intermédiaire d'un prêteur ou d'une banque. Les courtiers en hypothèques sont les professionnels qui correspondent à vos besoins avec un prêt immobilier d'une sélection de prêteurs. Mais il est important de choisir le bon courtier - un courtier compétent, accrédité et couvrant un large éventail de prêteurs.

Partie 1 sur 3: Trouver un courtier hypothécaire

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    Obtenez des recommandations d'autres personnes. Commencez votre recherche d'un courtier hypothécaire en obtenant des recommandations d'amis, d'agents immobiliers, de collègues et d'autres propriétaires. Votre agent immobilier aura probablement des connaissances dans le domaine des prêts hypothécaires avec lesquelles il travaille depuis longtemps, ou vos collègues peuvent être dans une situation financière similaire et avoir des conseils sur le courtier à rechercher.
    • Il sera utile pour votre recherche de demander au plus grand nombre de recommandations possible. Cette étape consiste à collecter des informations pour prendre la décision la plus éclairée possible.
    • Appelez votre agent immobilier ou ami, ou rencontrez vos collègues pendant le déjeuner pour poser des questions telles que «Êtes-vous satisfait de votre courtier hypothécaire?», «Connaissez-vous des courtiers en hypothèques ayant une bonne réputation?» ou "Pourquoi avez-vous fait appel à un courtier hypothécaire au lieu d'un prêteur?"
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    Recherche de courtiers en ligne. De nombreux courtiers en hypothèques ont également des profils et des portefeuilles en ligne, qu'ils travaillent seuls ou au sein d'une entreprise plus grande et mieux établie. Bien que de nombreux tarifs affichés en ligne ne soient pas complètement à jour, vous pouvez rechercher des courtiers en ligne pour leur réputation et leurs évaluations par les pairs.
    • Essayez de rechercher des courtiers bien évalués pour entrer en contact avec des sites comme lendingtree.com ou zillow.com.
    • Si vous avez rassemblé une liste de courtiers et que vous souhaitez savoir si des mesures punitives ont été prises à leur encontre, le système national européen de licence hypothécaire (NMLS) dispose d'un registre en ligne dans lequel vous pouvez effectuer une recherche pour trouver ces informations.
    Il est généralement plus avantageux de rentrer chez lui par l'intermédiaire d'un courtier en hypothèques
    Il est généralement plus avantageux de rentrer chez lui par l'intermédiaire d'un courtier en hypothèques que directement par l'intermédiaire d'un prêteur ou d'une banque.
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    Ignorez les publicités non sollicitées. Certains prêteurs et courtiers annoncent des taux qui ne sont pas réels ou qui ne reflètent pas adéquatement le marché hypothécaire. Le marché hypothécaire, comme le marché boursier, est fluide et évolue au quotidien. Méfiez-vous de toutes les publicités non sollicitées que vous recevez, que ce soit dans un e-mail, un message vocal ou un dépliant.
    • N'oubliez pas que le choix d'un courtier en hypothèques doit être entre vos mains et non celles d'un prêteur ou d'un courtier.

Partie 2 sur 3: Interviewer des courtiers en hypothèques

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    Planifiez des entretiens avec au moins trois courtiers. Une fois que vous avez des références, des critiques et des recommandations, appelez pour planifier quelques entretiens avec des courtiers potentiels. Essayez de planifier ces entretiens aussi étroitement que possible, idéalement tous dans la même semaine. Faites une liste des questions que vous aimeriez poser et recueillez des informations importantes telles que le nombre d'années qu'ils ont dans l'industrie, les références d'anciens clients ou les heures de fermeture habituelles.
    • Essayez de dresser une liste de questions similaires, sinon identiques, à poser pour mieux comparer leurs informations après l'entrevue.
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    Renseignez-vous sur le processus de candidature. De nombreux courtiers proposent désormais des plateformes en ligne pour demander un prêt hypothécaire. Assurez-vous de vous renseigner sur les heures de clôture moyennes, les exigences spécifiques (pointage de crédit, acompte, ratio dette / revenu, etc.) et tous les documents dont vous aurez besoin tout au long du processus.
    • Ne demandez pas trop de prêts hypothécaires différents, surtout sur une période de temps étalée. Cela peut prêter à confusion et avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit si vos demandes s'étalent sur une période de plus de 30 jours.
    Mais il est important de choisir le bon courtier - un courtier compétent
    Mais il est important de choisir le bon courtier - un courtier compétent, accrédité et couvrant un large éventail de prêteurs.
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    Renseignez-vous sur les tarifs, les frais et les points. Les courtiers en hypothèques mettent en relation les prêteurs avec les propriétaires et tirent profit de cette connexion. Ce profit peut prendre la forme de points, généralement attribués à un pour cent par point de votre taux hypothécaire, ou de frais de commission. Il est dans le meilleur intérêt du courtier de vous offrir le meilleur taux possible; cependant, il est important de vous renseigner sur les frais et les points pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre pour vous et pas seulement pour le courtier.
    • Un signe d'un bon courtier est la quantité d'options qu'il vous offre. Évitez les courtiers qui ne proposent qu'une seule option ou qui vous poussent à vous engager.
    • Demandez à un courtier de ventiler les frais de courtage et de prêt pour mieux comprendre le processus.
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    Recherchez des courtiers qui posent beaucoup de questions. Il est impératif de trouver un courtier qui pose des questions sur vos antécédents financiers et vos objectifs, car les courtiers feront des affaires entre vous et votre prêteur. Plus un courtier en sait sur vous, plus il pourra vous offrir des tarifs et des services appropriés.
    • Recherchez des courtiers qui posent des questions sur votre état matrimonial, vos soldes bancaires, vos revenus, vos cotes de crédit et vos anciennes maisons, car toutes ces informations détermineront vos meilleures options de prêt.
    • Si vous trouvez un courtier qui ne fait que lire vos taux, cherchez-en un autre qui s'intéresse plus activement à vos antécédents financiers, à votre situation actuelle et à vos objectifs.
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    Renseignez-vous sur les cotes de crédit médiocres ou faibles. Même si votre cote de crédit est inférieure à la moyenne, vous pouvez toujours être admissible à de nombreux prêts hypothécaires, même si vous devrez peut-être payer une prime à l'avance. Plus vous êtes transparent sur votre pointage de crédit, meilleures seront les informations et les accords que votre courtier pourra vous fournir.
    • Renseignez-vous sur les prêts de la Federal Housing Administration qui sont adaptés à ceux qui ont un faible crédit.
Commencez votre recherche d'un courtier hypothécaire en obtenant des recommandations d'amis
Commencez votre recherche d'un courtier hypothécaire en obtenant des recommandations d'amis, d'agents immobiliers, de collègues et d'autres propriétaires.

Partie 3 sur 3: choisir un courtier hypothécaire

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    Recherchez un courtier en qui vous pouvez avoir confiance. Les courtiers en hypothèques sont votre point d'accès à votre prêteur, alors assurez-vous que le courtier que vous choisissez est celui en qui vous pouvez avoir confiance pour vous fournir un service et un soutien tout au long du processus. Passez en revue vos entretiens et notez les courtiers qui étaient sympathiques, généreux et informatifs.
    • Posez-vous des questions, comme "Ce courtier m'a-t-il aidé à comprendre ma cote de crédit?" ou "Ont-ils fourni un compte rendu détaillé de l'accord de prêt?" ou "Étaient-ils intéressés par mes futurs objectifs financiers?"
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    Comparez les informations. Vous devriez maintenant avoir une grande quantité d'informations sur chaque courtier que vous avez interviewé. L'étape suivante consiste à comparer les informations que vous avez recueillies pour décider du courtier qui vous convient. Cela peut être fait par vous-même, mais consulter un conseiller financier vous aidera à décider quel courtier convient le mieux à votre situation financière actuelle et à vos objectifs futurs.
    • Apportez vos notes, le matériel de candidature et toutes les informations relatives à l'entrevue à votre réunion avec votre conseiller financier.
    • C'est une bonne idée d'avoir un devis de taux et d'honoraires de chaque courtier, préparé pour le même programme, le même montant de prêt et la tarification pour des jours particuliers. Comparez les tarifs et les frais pour voir lequel vous offre les meilleures conditions.
    • Ne tombez pas dans les trucs à bas taux de frais élevés; comparez toutes les données et tenez-en compte.
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    Décidez du courtier qui vous convient le mieux. Maintenant que vous disposez de toutes les informations pertinentes et nécessaires, que vous avez comparé des informations ou rencontré un conseiller financier, vous êtes prêt à prendre votre décision sur un courtier hypothécaire. N'oubliez pas de choisir un courtier à la fois professionnel, impliqué et qui vous donne confiance dans votre décision.

Questions et réponses

  • Quel est l'avantage d'utiliser un courtier par rapport à un prêteur?
    Les prêteurs proposeront souvent de meilleurs prix aux courtiers car il leur en coûtera beaucoup moins cher pour lancer et traiter cette transaction, car le courtier s'en charge. Comme c'est tout ce que font les courtiers, ils peuvent le faire plus efficacement et pour moins cher qu'un prêteur, ce qui vous permet d'obtenir de meilleures conditions de prêt. De plus, les courtiers sont souvent de petites entreprises locales, donc travailler avec eux vous donne un contact local en qui vous pouvez avoir confiance et soutient également votre communauté locale.

Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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