Comment augmenter votre pointage de crédit en 3 à 6 mois?
Si vous n'avez pas un bon pointage de crédit, vous serez probablement refusé au crédit ou aurez des taux d'intérêt plus élevés, mais vous pouvez augmenter votre pointage en aussi peu que 3 à 6 mois. La meilleure mesure que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit est de payer vos factures à temps. Au moins, payez le minimum sur toutes vos dettes et essayez de rembourser complètement les plus petites. Évitez de maximiser vos cartes chaque mois, car cela vous rendra irresponsable. Au lieu de cela, dépensez 30% de votre limite de crédit pour montrer que vous pouvez gérer votre dette. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, contractez un petit prêt personnel pour acheter un article que vous aviez déjà prévu d'acheter. Ensuite, remboursez le prêt à temps pour montrer que vous êtes digne de confiance. Pour savoir comment augmenter votre marge de crédit sur vos cartes de crédit, continuez à lire!
Si vous n'avez pas un bon pointage de crédit, vous serez probablement refusé au crédit ou aurez des taux d'intérêt plus élevés, mais vous pouvez augmenter votre pointage en aussi peu que 3 à 6 mois.
Votre pointage de crédit est la porte d'entrée pour obtenir de meilleurs prêts à des taux d'intérêt plus bas. Avec un faible pointage de crédit, vous serez très probablement refusé de crédit ou soumis à de plus petits montants à des taux d'intérêt plus élevés. Les cotes de crédit élevées reflètent votre fiabilité en tant qu'emprunteur et doivent être gagnées. Même si votre cote de crédit est actuellement faible, vous pouvez l'augmenter en quelques mois seulement en gardant une bonne trace de votre numéro et en changeant quelques habitudes.
Méthode 1 sur 3: augmenter votre score si vous avez un mauvais crédit
- 1Découvrez votre pointage de crédit. Il existe un certain nombre de bonnes façons d'apprendre rapidement votre pointage de crédit. Vous pouvez appeler un bureau de crédit directement ou utiliser l'un des nombreux services en ligne gratuits pour obtenir le numéro. Vous pouvez également vous inscrire à un service de surveillance du crédit, qui suivra votre pointage de crédit pour vous et vous informera de tout changement important.
- Il existe trois principaux bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion. Chacun calculera votre score légèrement différemment, vous voudrez donc obtenir un nombre parmi les trois.
- Certaines banques et autres institutions émettrices de crédit vous inscriront à un service de surveillance dans le cadre de votre inscription. Renseignez-vous auprès de votre banque ou de votre société émettrice de carte de crédit pour voir si tel est le cas.
- Votre score peut varier de 301 à 850. Tout ce qui dépasse 700 est un bon score, tandis que 750 et plus est un score très élevé, et vous mettrait en pleine forme pour tout prêt ou crédit dont vous pourriez avoir besoin. Un score inférieur à 600 n'est pas bon et vous ne serez admissible à des prêts à un taux d'intérêt très élevé que si vous y êtes admissible.
- 2Notez tout changement récent important de votre pointage de crédit. Les changements majeurs pourraient être récemment le dépôt de bilan, la saisie d'un prêt hypothécaire ou le fait d'être victime d'un vol d'identité. D'autres moyens moins évidents de nuire gravement à votre crédit incluent le fait de maximiser plusieurs cartes de crédit à la fois ou de sauter des factures. Si vous avez subi un changement important dans vos antécédents financiers récents, il peut être beaucoup plus difficile, voire impossible, d'augmenter rapidement votre crédit.
- 3Contestez tout problème sur votre rapport de crédit. Assurez-vous que toutes les cartes de crédit, prêts, factures et hypothèques vous appartiennent et que les soldes indiqués sur chacun d'eux sont corrects. Si les rapports contiennent des informations obsolètes ou incorrectes, vous devez contacter l'agence d'évaluation dès que possible.
- Gardez une bonne dette sur vos rapports. Si vous avez remboursé une dette importante, par exemple pour une voiture ou une maison, n'essayez pas de la retirer rapidement de votre rapport de solvabilité. Rembourser la dette importante semble bon pour vos créanciers, alors laissez-le là pour démontrer votre fiabilité.
- Parfois, des informations incorrectes peuvent provenir du partage d'un nom avec quelqu'un d'autre, et parfois cela peut être le résultat d'une tentative de vol d'identité. Vous serez en mesure de travailler avec l'agence de reporting pour déterminer quel est le cas.
- Des écarts ou des problèmes peuvent survenir à tout moment, vous devriez donc prendre l'habitude de vérifier votre rapport de crédit chaque année pour en faire le suivi.
Si ma cote de crédit est inférieure à 600, serai-je admissible à une carte de crédit non garantie? - 4Payez vos factures à temps. C'est la meilleure mesure que vous puissiez prendre pour améliorer votre pointage de crédit. L'historique des paiements représente 35% de votre pointage de crédit, et le fait de payer en retard a un impact négatif sur vous, ce qui suggère que vous n'êtes pas digne de confiance. Vous pouvez travailler avec votre banque ou la société de facturation pour payer automatiquement à partir de votre compte bancaire.
- Si vous utilisez les paiements automatiques, assurez-vous d'avoir suffisamment de fonds sur votre compte pour couvrir les factures. Sinon, vous pouvez facilement vous causer plus de problèmes.
- Pensez à payer vos factures deux fois par mois, plutôt qu'une seule fois. Cela peut rapidement effacer les dettes importantes qui s'accumulent soudainement en raison de dépenses imprévues. Sinon, il peut sembler que vous êtes trop disposé à maximiser votre crédit.
- 5Réduisez votre dette autant que possible. Assurez-vous de payer le minimum sur toutes vos dettes, puis utilisez votre trésorerie disponible pour en rembourser complètement certaines. Concentrez-vous sur les petites dettes, qui peuvent être plus faciles à gérer. Cela peut vous permettre de vous frayer un chemin pour payer les plus gros. Vous devrez payer plus que le minimum pour que cela ait un effet, alors payez autant que vous le pouvez dès que possible.
Méthode 2 sur 3: augmenter votre score si vous n'avez pas d'antécédents de crédit
- 1Prenez un petit prêt. Allez dans une banque locale ou une caisse populaire et obtenez un petit prêt personnel. Utilisez ce prêt sur un article volumineux que vous aviez déjà prévu d'acheter. Ce n'est pas une excuse pour faire du shopping, car vous voulez être en mesure de rembourser le prêt à temps et en totalité.
- 2Devenez un utilisateur autorisé. Trouvez un membre de la famille ou un ami proche qui a un bon crédit et demandez-lui de vous ajouter à son compte en tant qu'utilisateur autorisé. En acceptant, ils assument toutes les responsabilités liées à votre utilisation de la carte. Vous pourrez utiliser la carte et bénéficier de la solide expérience de paiement du propriétaire.
- Si quelque chose arrive aux finances ou au crédit du titulaire de la carte, cela endommagera également gravement votre crédit, alors soyez très prudent.
- Ceci est risqué pour le propriétaire de la carte, car tout ce que vous faites pour endommager votre crédit le nuira également. Ce devrait être quelqu'un qui vous fait beaucoup confiance.
Vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée auprès de votre banque ou caisse populaire, ou directement auprès d'une société émettrice de cartes de crédit. - 3Demandez une carte de crédit sécurisée. Vous donnerez à l'émetteur un dépôt de garantie, généralement égal à la limite de crédit. Il s'agit d'une garantie pour la carte, de sorte que l'émetteur est couvert si vous par défaut ou si vous ne pouvez pas payer autrement. Assurez-vous de payer la carte à temps. Un crédit sécurisé est censé être temporaire, jusqu'à ce que vous puissiez obtenir un bon taux sur une carte avec une limite non garantie.
- Vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée auprès de votre banque ou caisse populaire, ou directement auprès d'une société émettrice de cartes de crédit. Recherchez une carte à faible cotisation annuelle.
- 4Déclarez votre loyer sur votre rapport de crédit. Il y a de fortes chances que vous louiez un appartement et payiez un loyer. Tant que vous le faites à temps, cela peut vous aider à développer votre crédit. De nombreux propriétaires privés ne déclareront pas vos paiements aux agences de crédit, alors demandez aux vôtres s'ils le font, et si ce n'est pas le cas, s'ils le feront.
Méthode 3 sur 3: augmenter votre pointage de crédit en général
- 1Gardez une trace de votre pointage de crédit. Tout comme vous pouvez améliorer votre score, il peut également diminuer si vous ne faites pas attention. Vous devriez prendre l'habitude de vérifier votre pointage de crédit chaque année auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Contactez les bureaux rapidement si quelque chose semble gênant ou hors de l'ordinaire.
- 2Gérez l'utilisation de votre carte de crédit. Ne retirez pas une carte de crédit pour tout payer, car cela vous poussera à dépasser votre limite de crédit et vous rendra irresponsable. Vous voudrez maintenir votre ratio d'utilisation de la dette (combien vous devez par rapport à ce que vous êtes autorisé à devoir) aussi bas que possible. Idéalement, vous ne dépenserez qu'environ 30% de votre limite de crédit, ce qui montre que vous utiliserez l'argent qui vous a été prêté, mais que vous êtes en mesure de maintenir la dette gérable.
- Vous devez dépenser de l'argent sur vos cartes. Sinon, les banques et autres institutions ne vous prêteront pas. Sans antécédents de crédit d'aucune sorte, ils ne peuvent pas prouver que vous êtes fiable.
Votre pointage de crédit est vérifié chaque fois que vous demandez un prêt et un trop grand nombre de demandes de renseignements sur votre crédit peut diminuer votre pointage. - 3Réduisez vos cartes de crédit habituelles. Payez de petits soldes sur des cartes que vous n'utilisez pas très souvent et tenez-vous-en à quelques cartes. Toutes ces cartes flottantes peuvent être plus difficiles à suivre pour vous et ne semblent pas bonnes pour une agence de reporting.
- Gardez les cartes de crédit payées ou inutilisées, à moins que vous ayez toujours des frais, qu'elles soient utilisées ou non. Vous pouvez en fait effectuer un petit achat sur une carte inutilisée afin que l'émetteur continue de signaler l'action, mais paie le montant immédiatement. Peut-être garder une carte pour payer une ou deux factures spécifiques. Assurez-vous de garder une trace de vos dépenses sur ces cartes.
- 4Achetez un prêt dans un court laps de temps. Votre pointage de crédit est vérifié chaque fois que vous demandez un prêt et un trop grand nombre de demandes de renseignements sur votre crédit peut diminuer votre pointage. Notez cependant que de nombreuses demandes de crédit dans un court laps de temps ne sont pas traitées négativement, alors envisagez d'acheter des prêts dans un délai de 2 semaines.
- 5Augmentez votre marge de crédit. Augmenter la limite des cartes de crédit sans augmenter vos dépenses peut améliorer votre ratio dette / crédit. Augmenter la limite n'est pas une excuse pour dépenser plus d'argent. Vous voulez améliorer l'apparence de votre dette actuelle, ne pas vous donner la possibilité de dépenser plus.
- Vous ne devriez le faire que si votre crédit est déjà assez élevé et que vous avez l'habitude de payer à temps. Si vous ne faites pas attention et que votre crédit est particulièrement mauvais, votre prêteur peut en fait réduire votre crédit.
Lisez aussi: Comment comparer les programmes hypothécaires?
Questions et réponses
- Le remboursement d'un petit prêt peut-il aider à améliorer mon crédit?Oui, même le remboursement d'un petit prêt peut vous aider à améliorer votre crédit.
- Si j'ai une cote de crédit de 718, est-ce que cela suffirait pour les prêteurs hypothécaires?Cela devrait suffire à la plupart des prêteurs hypothécaires.
- Puis-je augmenter mon score rapidement si je paie mes comptes à temps?Et bien non. Le crédit est facile à nuire et difficile à obtenir. Comprenez que c'est un processus et ne soyez pas frustré. Payez vos factures à temps et travaillez pour régler les anciens problèmes qui font encore baisser votre score.
- Serai-je admissible à une carte de crédit si je postule sans emploi? Je suis en invalidité, ce qui paie mon loyer mensuel, mais je dois aussi rembourser certaines dettes de carte de crédit.Quelqu'un dans votre situation ferait bien mieux de ne pas utiliser de cartes du tout. Les sociétés de cartes, cependant, sont soucieuses d'augmenter leur clientèle et sont souvent heureuses d'accorder du crédit à toute personne ayant un revenu, surtout si son niveau d'endettement est assez faible.
- Dois-je payer mensuellement pour reconstituer le crédit?Vous devez payer au moins le paiement minimum requis avant la date d'échéance indiquée. Faites-le sur chaque compte de crédit que vous avez, et votre statut de crédit s'améliorera progressivement.
- Si ma cote de crédit est inférieure à 600, serai-je admissible à une carte de crédit non garantie?Probablement pas. Cela dépend de la façon dont une société de cartes est désespérée pour les nouveaux clients.
- J'ai une cote de crédit de 718. Serait-ce suffisant pour les prêteurs hypothécaires?Un score supérieur à 700 vous met généralement en position de bons taux hypothécaires. Comprenez que vous avez toujours besoin d'un acompte solide pour bénéficier des meilleurs tarifs.
Questions sans réponse
- Que dois-je faire si mon pointage de crédit n'augmente pas après 6 mois?
- Lorsqu'un prêt automobile est remboursé, est-ce que cela fait toujours baisser mon score si j'ai eu un paiement en retard lors de l'ouverture de mon prêt?
- Que dois-je faire si ma cote de crédit est faible?
- Serait-ce une bonne idée de passer par une société de réparation de crédit pour obtenir de l'aide?
- Puis-je obtenir un prêt automobile si j'ai une cote de crédit de 633?
Les commentaires (5)
- Répond simplement et complètement à beaucoup de mes questions concernant le crédit.
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