Comment obtenir une approbation de prêt d'argent dur?
Un prêt d'argent dur est un prêt que vous obtenez d'un investisseur privé plutôt que d'une banque. Ils sont généralement utilisés pour financer des opportunités d'investissement immobilier ou d'autres prêts garantis par des garanties. Ils durent généralement 12 mois et ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts à long terme. Cela pourrait être une bonne option si vous avez des antécédents de crédit médiocres, car vous pouvez prendre le prêt d'argent dur jusqu'à ce que vos travaux de construction soient terminés, puis contracter un prêt à long terme sur la propriété finie. Vous choisirez et postulerez pour le prêt en ligne, où vous pourrez communiquer avec le prêteur. Gardez à l'esprit que de nombreux prêteurs voudront que vous ayez une assurance habitation au cas où quelque chose arriverait à l'immeuble. Pour plus de conseils de notre co-auteur financier, y compris comment trouver un prêteur de bonne réputation, lisez la suite!
Un prêt d'argent dur est un prêt que vous obtenez d'un investisseur privé plutôt que d'une banque.
Les prêts d'argent dur sont généralement prêtés aux emprunteurs pour financer des opportunités d'investissement immobilier ou d'autres prêts garantis par des garanties; ils sont financés par des investisseurs privés plutôt que par des banques. Un prêt d'argent dur peut être une option appropriée si vous n'avez pas une cote de crédit suffisamment élevée pour obtenir un prêt auprès d'une banque. Ils sont généralement utilisés comme prêts «relais» entre le financement de la construction et les prêts à long terme; Les prêts d'argent dur sont souvent utilisés pour la construction parce que les prêteurs à long terme peuvent vouloir des projets finis et loués. Sachez que les prêteurs d'argent dur ne sont pas réglementés par la Réserve fédérale ou par l'Office of Thrift Supervision. Par conséquent, le processus de demande peut être très différent d'un prêt traditionnel d'une banque.
Partie 1 sur 3: Trouver un prêteur dur fiable
- 1Recherchez les prêteurs durs appropriés dans votre région. Si vous recherchez un prêteur dur parce que vous avez été rejeté par une banque, vous pourriez être tenté de courir vers le premier prêteur dur que vous pouvez trouver pour obtenir votre prêt rapidement. Résistez à cette tentation et faites d'abord vos recherches. Certains prêteurs durs sont vraiment intéressés à vous aider à financer votre projet immobilier, mais d'autres ne sont guère plus que des usuriers. Posez-vous certaines des questions suivantes lorsque vous évaluez les prêteurs potentiels:
- Ce prêteur a-t-il un site Web légitime? De nombreux prêteurs durs ont des sites Web conçus pour simplement recueillir vos informations avant de les transmettre à un tiers. Évitez ces types de sites.
- Le prêteur est-il en règle avec ses investisseurs? Le prêteur a-t-il des poursuites en cours de la part de ses investisseurs pour des prêts douteux ou des propriétés saisies? Si c'est le cas, cela peut être un avertissement quant à la santé financière du prêteur.
- Quels types de projets ce prêteur a-t-il financés dans le passé? Par exemple, un prêteur qui finance des projets d'accueil ne sera généralement pas à l'aise avec les prêts pour établissements médicaux.
- Le prêteur a-t-il un membre du personnel que vous pouvez rencontrer et contacter? Certains prêteurs durs opèrent au niveau national, mais vous préférerez peut-être en trouver un qui opère dans votre état localement. De nombreux prêteurs fermes voudront voir la propriété que vous envisagez d'acheter de première main.
- 2Considérez les avantages et les inconvénients d'accepter un prêt d'argent dur. Les prêts d'argent dur sont conçus pour être des placements à court terme, d'une durée généralement de 12 mois. Serez-vous en mesure de refinancer ce prêt dans ce laps de temps?
- Les prêts d'argent dur ont également des taux d'intérêt plus élevés que les prêts à long terme; leurs taux d'intérêt varient généralement entre 12 et 20 pour cent. Les prêts d'argent dur comprendront également les frais et les frais de clôture qui doivent être couverts par l'emprunteur.
- 3Évaluez le calendrier de votre prêt. Les prêts d'argent dur sont généralement accordés beaucoup plus rapidement que les prêts bancaires. La plupart des banques prennent plus de temps en raison des diverses exigences d'information et du processus de souscription, mais les prêteurs privés peuvent généralement accorder le prêt dans un délai de deux semaines (sinon plus tôt). Si vous avez besoin de financer rapidement un projet immobilier, un prêt d'argent dur peut être une bonne option pour vous.
Souvent, un prêt d'argent dur est accordé pour une propriété qui ne sera pas sur le marché pendant très longtemps.
Partie 2 sur 3: demander un prêt d'argent dur
- 1Présentez la valeur potentielle de la propriété que vous souhaitez acheter. Dans le cadre d'un prêt d'argent dur, vous êtes financé en fonction de la valeur de garantie de la propriété et non de votre pointage de crédit personnel. Cela signifie que vous devrez présenter des documents tels que des plans architecturaux pour la propriété, des budgets détaillés pour la construction et les fiches de soumission de votre entrepreneur pour les réparations et les rénovations. Notez que ceux-ci peuvent s'appliquer aux projets commerciaux ainsi qu'aux acheteurs de maison.
- Les prêts d'argent dur sont parfois accordés aux acheteurs d'une première maison, mais ils sont généralement accordés aux promoteurs qui souhaitent acheter une propriété et la vendre immédiatement ou la refinancer. Les prêteurs d'argent dur veulent savoir que la propriété et l'emplacement sont un investissement sûr.
- Soyez prêt à prouver la valeur du quartier et de votre propriété particulière; quel est le prix des propriétés similaires dans cette zone? Quelle est l'histoire du marché dans ce quartier? Quelles sont ses projections de croissance? Vous devriez avoir ces données disponibles pour montrer vos prêteurs. Des sites Web tels que www.zillow.com, www.trulia.com et www.realtor.com peuvent vous aider à trouver ce type d'informations.
- Avoir une histoire en tant que promoteur immobilier aidera également vos chances d'être approuvé. Montrez à vos prêteurs comment vous avez réussi dans le passé des projets immobiliers.
- 2Présentez un plan financier clair pour votre projet de maison. De nombreux prêteurs d'argent financeront 60 à 70% de la valeur après réparation (ARV) de la maison; vous serez responsable du financement des 30 à 40% supplémentaires du coût supplémentaire. Si vous avez cet argent en main, cela augmentera vos chances d'être approuvé pour le prêt. Si vous n'avez pas l'argent nécessaire pour couvrir les 30 à 40% supplémentaires de la valeur de la maison, le prêteur pourrait alors mettre un privilège sur une autre propriété que vous possédez.
- La plupart des prêteurs préféreront que vous ayez 30 à 40% du coût supplémentaire en main plutôt que d'utiliser un autre prêt ou une carte de crédit pour financer la différence.
- Cela s'applique généralement aux maisons individuelles et non aux grands projets commerciaux.
- 3Préparez de la documentation supplémentaire. Bien que la plupart des prêteurs soient préoccupés par la valeur de la propriété que vous souhaitez acheter, ils peuvent également vous demander vos informations financières personnelles. Cela peut inclure des documents tels que W-2, des talons de paie, des relevés bancaires et d'autres éléments de votre historique de crédit. Vous devez être prêt à présenter toutes ces informations à vos prêteurs.
- 4Protégez-vous légalement. Avant de signer les documents d'un prêteur d'argent dur, passez en revue les conditions du prêt avec votre avocat. Les investisseurs privés sont soumis à très peu de réglementations, vous devez donc vous assurer que vos intérêts juridiques sont protégés.
- Si votre prêteur ne divulgue aucun frais supplémentaire qui pourrait être inclus dans le prêt pendant votre calendrier de remboursement, il s'agit d'un signal d'alarme. Assurez-vous de demander si le contrat de prêt comprend tous les frais. S'ils n'incluent pas non plus un calendrier de remboursement détaillé (y compris le montant des intérêts courus et la part de votre paiement qui servira aux intérêts), c'est également un avertissement qu'il pourrait s'agir d'un mauvais prêt.
- Discutez avec votre avocat de l'impact du prêt sur votre responsabilité personnelle. Cela n'est pas toujours nécessaire, selon le projet et la valeur nette de l'entité emprunteuse, telle qu'une société.
Souvent, les prêts d'argent dur vous obligeront à payer ces coûts supplémentaires afin d'aller de l'avant avec le prêt. - 5Restez en contact permanent avec votre prêteur. Les prêteurs d'argent dur veulent voir que vous êtes intéressé par ce prêt. Renvoyez les appels rapidement et donnez-leur les informations dont ils ont besoin en temps opportun. Les prêteurs d'argent dur conservent moins de capital que les banques. Si vous tardez à vous adresser à un prêteur d'argent dur, celui-ci peut prêter ses actifs à un autre emprunteur.
Partie 3 sur 3: recevoir le prêt
- 1Déplacez rapidement votre investissement. Souvent, un prêt d'argent dur est accordé pour une propriété qui ne sera pas sur le marché pendant très longtemps. Vous devez avoir tous vos documents correctement alignés afin que vous puissiez rapidement utiliser le prêt. Vous devez également donner à toute votre équipe - de vos ouvriers du bâtiment à vos concepteurs - un calendrier clair du moment où ils devront agir. Vous devrez probablement vendre la maison dans un délai d'un an, vous devrez donc être efficace.
- 2Préparez-vous à couvrir les frais de clôture ou les frais de souscription supplémentaires pour le prêt. Souvent, les prêts d'argent dur vous obligeront à payer ces coûts supplémentaires afin d'aller de l'avant avec le prêt. Vous devriez avoir l'argent en place pour financer ces coûts.
Un prêt d'argent dur peut être une option appropriée si vous n'avez pas une cote de crédit suffisamment élevée pour obtenir un prêt auprès d'une banque. - 3Assurance propriété sécurisée. De nombreux prêteurs d'argent dur exigeront que l'emprunteur fournisse une assurance habitation pour couvrir tout dommage causé à la propriété lors de la rénovation / réparation. Il sera généralement moins cher si vous pouvez regrouper votre assurance habitation avec une société que vous utilisez déjà pour une assurance automobile ou une assurance vie.
- Si vous faites appel à un agent immobilier pour acheter la maison, il peut également vous recommander des sources d'assurance habitation abordable.
- 4Remboursez le prêt. La plupart des prêts d'argent dur sont conçus pour être remboursés rapidement, généralement dans les 12 mois. Si vous ne remboursez pas le prêt à temps, le prêteur pourrait être tenu de prendre votre maison en garantie. Pour éviter cela, assurez-vous que vous pouvez facilement vous permettre le calendrier de remboursement que vous stipulez dans votre contrat de prêt.
- La plupart des prêts d'argent dur stipulent que vous rembourserez le prêt en un seul versement après la vente de la maison; ce versement unique couvrira le principe du prêt ainsi que les intérêts.
- Des données récentes ont montré que les prêts d'argent dur sont fréquemment utilisés pour rénover des maisons sur le marché immobilier haut de gamme.
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Questions et réponses
- Est-il possible d'obtenir un prêt d'argent pour une voiture?Les prêts d'argent dur ne sont pas destinés aux prêts automobiles. Est-ce possible, oui, mais ce n'est pas conseillé. L'intérêt que vous paieriez est astronomique par rapport à un prêt classique.
- Est-il obligatoire pour un emprunteur de payer les frais de prêt ou les frais de dossier avant le décaissement du prêt?Non; si le prêteur est honnête, tous les frais devraient être prélevés sur le back-end.
Questions sans réponse
- Puis-je obtenir un prêt jusqu'à 74600€?
Les commentaires (4)
- Je hésitais à l'idée de m'impliquer dans les prêts d'argent dur. Après avoir lu cet article, j'ai réalisé que c'était exactement ce que je cherchais. Une entreprise / un investisseur qui miseront sur un profit garanti pour eux et pour mon entreprise, et laissera de côté mon crédit personnel (qui a pris un coup en raison d'un licenciement - qui m'a également inspiré à démarrer ma propre entreprise!).
- L'article a été très utile avec les étapes simples 1-2-3 divisant les concepts en informations faciles à suivre.
- Étonnante. Rapide pour me faire réfléchir! Merci d'avoir pris le temps d'aider les gens!
- Cela m'a donné les informations dont j'avais besoin pour aller plus loin avec la demande d'argent dur.
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