Comment rembourser un prêt étudiant rapidement?

Remboursez d'abord les prêts à taux d'intérêt élevé. Soyez stratégique. En plus d'effectuer des paiements plus importants aussi souvent que possible, rembourser les bons prêts en premier est un facteur important. Si vous remboursez plus d'un prêt à la fois, n'appliquez les paiements les plus élevés qu'au prêt ayant le taux d'intérêt le plus élevé tout en effectuant des paiements minimums sur le ou les prêts aux taux les plus bas. Faites-le jusqu'à ce que vous ayez remboursé le prêt au taux d'intérêt le plus élevé, puis attaquez le prêt avec le taux le plus élevé suivant tout en maintenant les paiements minimums sur l'autre ou les autres prêts. Faites-le jusqu'à ce que tout soit payé.

• Remboursez d'abord les prêts privés. Il est presque certain que ceux-ci auront des taux d'intérêt élevés et auront des plans de remboursement moins flexibles par rapport aux prêts gouvernementaux.
• Remboursez ensuite les prêts fédéraux non subventionnés, suivis des prêts fédéraux subventionnés.
• Communiquez directement avec votre gestionnaire de prêt pour lui demander comment spécifier le prêt que vous souhaitez rembourser en premier.
• Si vous avez d'autres dettes dont le taux d'intérêt est encore plus élevé (comme les dettes de carte de crédit), vous devez les rembourser avant les prêts mentionnés ci-dessus.

Évitez les programmes de remboursement à long terme. Si vous souhaitez rembourser vos prêts le plus rapidement possible, maintenez les paiements aussi élevés que possible. Bien qu'ils réduiront vos mensualités, certains programmes de remboursement (tels que "Pay As You Earn") étendent votre période de remboursement jusqu'à 25 ans! Cela conduit à une plus grande dette globale.

• Ces programmes sont particulièrement improductifs si vous avez des prêts à intérêt élevé, car ils entravent votre capacité à rembourser ces prêts rapidement.

Envisagez de consolider ou de refinancer vos prêts. Vous pouvez regrouper des prêts afin d'effectuer une seule mensualité à un seul taux d'intérêt. Ce n'est pas toujours la meilleure option. Cependant, dans certaines circonstances, vous pouvez être admissible à un taux d'intérêt fixe inférieur à celui que vous payez actuellement et vous retrouver à rembourser votre ou vos prêts plus rapidement et à payer moins d'intérêts.

• Poursuivre la consolidation des prêts fédéraux par le biais du programme de prêts directs. Utilisez la calculatrice en ligne du ministère américain de l'Éducation pour savoir quel serait votre taux d'intérêt consolidé.
• Ne consolidez pas les prêts fédéraux par l'intermédiaire d'un gestionnaire de prêts privé. Vous perdrez les avantages qui s'appliquent uniquement aux prêts fédéraux, y compris les reports de chômage ou l'admissibilité aux programmes de remise de prêt. Envisagez de refinancer des prêts fédéraux en un prêt privé uniquement si vous êtes absolument certain que vous ne voudrez jamais réclamer ces avantages.
• La consolidation de deux ou plusieurs prêts privés est généralement bénéfique, mais assurez-vous de prendre en compte les frais de montage. Ne consolidez pas à moins que votre nouveau prêt n'ait un taux d'intérêt fixe plus bas dans l'ensemble. Votre revenu annuel doit être supérieur au solde de votre prêt et votre pointage de crédit doit être suffisamment élevé pour attirer un meilleur taux d'intérêt.

Faites du bénévolat auprès d'un organisme de service fédéral. Travailler pour Americorps, le Peace Corps ou Teach for Europe vous donnera accès à des subventions de remboursement de prêt à la fin de votre mandat. Vous pouvez également reporter les paiements des prêts étudiants pendant votre période de service, sans pénalité d'intérêt. Examinez chaque organisation en particulier pour en savoir plus sur la part de votre dette qui pourrait être annulée en participant.

Travailler dans le secteur de la fonction publique. Il existe également des programmes d'annulation de prêts dans la fonction publique auxquels vous pourriez avoir droit si vous travaillez en tant qu'enseignant, fonctionnaire ou dans le secteur à but non lucratif. Ces programmes impliqueront votre participation à un plan de remboursement basé sur le revenu et annuleront tous les prêts restants après dix ans de faibles mensualités.

• Voir IBRinfo.org pour plus d'informations sur les plans de remboursement basés sur le revenu et l'annulation des prêts de service public.
• Ces plans ne sont pas disponibles pour rembourser des prêts privés, et les programmes de remise de prêts ne vous aideront pas non plus à rembourser des prêts privés.
• Certains États, écoles et organisations privées proposent également des programmes de remise de prêts liés à certaines formes d'emploi après l'obtention du diplôme. Renseignez-vous auprès du personnel de l'école, de votre employeur ou de professionnels de votre domaine au sujet des programmes d'annulation de prêts dont ils pourraient avoir connaissance.

Terminez votre engagement. Les programmes de service public et autres programmes d'annulation de prêts sont généralement soumis à des conditions d'éligibilité de base. Cela inclut généralement la réalisation d'une période de service spécifique. Si vous effectuez des paiements basés sur le revenu pendant votre service, vous pouvez également générer des frais d'intérêt plus élevés. Dans un tel cas, si vous ne remplissez pas les conditions d' annulation du prêt, le remboursement de votre dette peut prendre plus de temps que prévu.

Rejoignez l'armée. L'armée américaine recrute activement des personnes en difficulté financière. En vous enrôlant et en servant dans n'importe quelle branche de l'armée, vous aurez probablement droit à une remise de prêt importante à la fin de votre service.

Appliquez votre remboursement d'impôt à votre dette. La prochaine fois que vous ferez vos impôts, assurez-vous d'inclure des informations concernant les intérêts que vous avez payés sur vos prêts. Ces informations vous seront fournies par vos services de prêt (sur un formulaire 1098) et vous permettront de bénéficier d'une déduction fiscale. Cela augmentera la probabilité que vous receviez un remboursement d'impôt. Si vous le pouvez, utilisez le remboursement pour effectuer un paiement sur votre dette.

• Si vous payez toujours des frais de scolarité, vous pourriez être admissible à un crédit d'impôt, ce qui pourrait vous faire économiser encore plus d'argent.
• De même, utilisez tout revenu inattendu pour rembourser vos dettes. Si vous gagnez à la loterie, recevez un héritage, gagnez un procès ou recouvrez une réclamation d'assurance, utilisez cet argent pour réduire votre dette.

Renseignez-vous auprès de votre employeur sur l'aide au remboursement. Certains employeurs aideront leurs employés à rembourser leurs prêts étudiants. Il existe plusieurs manières différentes de procéder. Demandez directement à votre employeur s'il existe un programme et si vous pourriez être admissible à y participer.

Déterminez la date à laquelle vous serez libre de toute dette. Cela peut vous motiver à prendre les mesures nécessaires pour rembourser rapidement votre dette. En particulier, calculez combien de temps il vous faudra pour rembourser vos prêts avec différentes mensualités et combien vous finirez par dépenser avec différents plans de paiement. Le simple fait d'avoir ces informations sous les yeux peut vous encourager à effectuer des paiements plus importants chaque fois que vous le pouvez.

Contrôlez les dépenses inutiles. En plus d'augmenter vos revenus, la seule façon d'effectuer des paiements plus élevés et de rembourser vos dettes plus rapidement est de réduire vos dépenses. Certains des moyens les plus simples de réduire les dépenses consistent à annuler les services mensuels inutilisés (comme le câble ou un abonnement à un gymnase), à manger moins souvent au restaurant et à réduire la quantité d'alcool que vous buvez.

• Un excellent moyen de réduire les dépenses est de vous donner une allocation en espèces limitée chaque semaine et de limiter les dépenses discrétionnaires à ce montant. Cela fonctionnera particulièrement bien si vous avez tendance à dépenser beaucoup en collations et en boissons.
• Il existe des modèles dans des logiciels tels qu'Excel, ainsi que des applications gratuites telles que Mint qui peuvent vous aider à suivre vos dépenses.