Comment calculer un paiement de prêt à tempérament?
Pour calculer un paiement de prêt à tempérament, recherchez vos documents de prêt. Vous aurez besoin de connaître votre taux d'intérêt, le montant du principal emprunté et la durée du remboursement. Une fois que vous avez ces informations, vous pouvez utiliser la formule: Paiement mensuel = P (r (1 + r) ^ n) / ((1 + r) ^ n-1), où r est égal à votre taux, n est égal au nombre de paiements, et P est égal au principal. Vous pouvez également saisir ces informations dans une feuille de calcul Excel en cliquant sur le bouton «fx», en choisissant l'option «PMT» et en saisissant vos informations. Pour obtenir des conseils de notre évaluateur immobilier sur la façon de trouver et d'utiliser un calculateur de prêt en ligne, lisez la suite!
Le taux d'intérêt, le montant du prêt et le nombre de paiements sont indiqués dans les documents de prêt.
Un acompte, tel que celui payé mensuellement sur un prêt, est versé au prêteur avec les frais d'intérêt et les frais de financement également inclus. En règle générale, les prêts à mensualités sont destinés à des achats plus importants tels que des appareils électroménagers, des voitures ou d'autres achats d'actifs importants. Les paiements sont calculés selon la méthode de versement mensuel égal (EMI). Il est simple à appliquer et vous pouvez utiliser des calculatrices en ligne, un tableur tel qu'Excel, ou le faire à la main.
Méthode 1 sur 3: calcul du paiement à la main
- 1Trouvez vos informations de prêt. Les informations sur le prêt se trouvent dans vos documents de prêt. Si vous estimez un paiement avant de faire une demande de prêt, vous pouvez simplement ajouter des estimations. Parlez à l'initiateur du prêt si vous rencontrez des problèmes pour trouver des détails.
- Notez qu'en général, la taxe n'est pas incluse dans le principe du prêt à moins qu'elle ne soit spécifiquement intégrée au prêt. Il existe deux types de taxes. L'un est une taxe foncière et l'autre est une taxe de transfert. Chacune des parties peut payer l'une ou l'autre des taxes.
- En Europe, pour les propriétés sans saisie, le vendeur paie généralement la taxe de mutation, sur certaines saisies, l'acheteur paie. Les deux parties paient généralement leurs parts au prorata de la taxe foncière due jusqu'à la date de vente pour le vendeur et à compter de la date de vente pour l'acheteur.
- Un prêteur peut intégrer ces taxes dans le prêt si la propriété est suffisamment élevée pour permettre suffisamment de capitaux propres ou s'il y a suffisamment de mise de fonds pour les incorporer et avoir toujours la mise de fonds requise.
- 2Apprenez l'équation pour calculer votre paiement. L'équation pour trouver le paiement mensuel d'un prêt à tempérament s'appelle la formule de versement mensuel égal (EMI). Il est défini par l'équation Paiement mensuel = P (r (1 + r) ^ n) / ((1 + r) ^ n-1). Les autres méthodes répertoriées utilisent également EMI pour calculer le paiement mensuel.
- r: taux d'intérêt. Il s'agit du taux d'intérêt mensuel associé au prêt. Votre taux d'intérêt annuel (généralement appelé TAEG ou taux annuel en pourcentage) est indiqué dans les documents de prêt. Pour obtenir le taux d'intérêt mensuel dont vous avez besoin, divisez simplement le taux d'intérêt annuel par 12.
- Par exemple, un taux d'intérêt annuel de 8% serait divisé par 12 pour obtenir un taux d'intérêt mensuel de 0,67%. Cela serait alors exprimé sous forme décimale pour l'équation en la divisant par 100 comme suit: 0,6700 = 0,0067. Donc 0,0067 sera le taux d'intérêt mensuel utilisé dans ces calculs.
- n: nombre de paiements. Il s'agit du nombre total de paiements effectués pendant la durée du prêt. Par exemple, dans un prêt de trois ans payé mensuellement n = 3 x 12 = 36.
- P: Directeur. Le montant du prêt est appelé le principal. Il s'agit généralement du prix final après taxes de l'actif acheté moins tout acompte.
- r: taux d'intérêt. Il s'agit du taux d'intérêt mensuel associé au prêt. Votre taux d'intérêt annuel (généralement appelé TAEG ou taux annuel en pourcentage) est indiqué dans les documents de prêt. Pour obtenir le taux d'intérêt mensuel dont vous avez besoin, divisez simplement le taux d'intérêt annuel par 12.
- 3Branchez vos informations dans l'équation. Dans l'exemple ci-dessus n = 36, nous utiliserons 0,0067% pour le taux d'intérêt mensuel (à partir de 8% annuel) et 2610€ pour le principal. Remplissez donc ceci, Paiement mensuel = 2610€ * (0,08 (1 + 0,0067) ^ 36) / ((1 + 0,0067) ^ 36-1). Écrivez la formule avec vos nombres même si vous vous sentez à l'aise de travailler avec. Il peut éliminer les erreurs mathématiques simples.
- Résolvez d'abord les parenthèses. Simplifiez la première partie de l'équation à 2610€ * (0,0067 (1,0067) ^ 36) / ((1,0067) ^ 36-1).
- Gérez les exposants. Cela devient alors 2610€ * ((0,0067 (1,272) / (1,272-1))
- Terminez les parties toujours entre parenthèses. Cela donne 2610€ * (0,008522 / 0,272)
- Divisez et multipliez le reste. Le résultat est 82€
- 4Comprenez ce que signifie ce nombre. Dans cet exemple, la formule a abouti à un paiement de 82€. Cela signifie que vous feriez 36 versements égaux de 82€ pour un prêt de 2610€ à un taux d'intérêt de 8% basé sur notre exemple. Essayez de changer certains chiffres afin de comprendre l'impact des différents taux d'intérêt ou de la durée du prêt sur le montant du paiement mensuel.
Pour calculer un paiement de prêt à tempérament, recherchez vos documents de prêt.
Méthode 2 sur 3: utiliser Excel
- 1Ouvrez Microsoft Excel.
- 2Identifiez vos informations de prêt. Cela fait partie de toute méthode utilisée pour calculer un paiement pour un prêt à tempérament. Vous aurez besoin de connaître le montant total financé ou principal, le nombre de versements et le taux d'intérêt. Notez-les ou entrez-les dans des cellules dans Excel pour les utiliser plus tard.
- 3Choisissez la cellule dans laquelle vous souhaitez effectuer le paiement. La cellule sur laquelle vous cliquez dans Excel n'a pas d'importance, sauf si vous voulez que les informations se trouvent à un certain endroit. Ceci est basé sur les préférences de l'utilisateur.
- 4Utilisez la formule PMT. Dans la cellule où vous souhaitez que le paiement soit répertorié, tapez le signe = ou cliquez sur le bouton fx dans Excel. Le bouton fx se trouve dans la partie supérieure de l'écran sous la barre d'outils principale, sauf si vous avez personnalisé Excel.
- 5Choisissez la saisie manuelle ou assistée par boîte de dialogue. Si vous cliquez sur le fx, entrez PMT dans la zone de recherche et sélectionnez la fonction PMT. Il fera apparaître une boîte de dialogue pour entrer les informations. Vous pouvez également choisir de saisir les données à la main dans l'équation "= PMT (Taux, Nper, Valeur actuelle, Valeur future, Type)". Il est préférable de cliquer sur le bouton fx si vous avez besoin d'aide pour vous souvenir de la formule.
- 6Entrez les informations dans la boîte contextuelle. Après avoir cliqué sur fx et sélectionné PMT, vous entrez les informations dans cette boîte de dialogue.
- Le taux est le taux d'intérêt mensuel modifié et il est de 0,67% dans notre exemple. Il s'agit du taux annuel de 8%, indiqué comme le TAEG dans les papiers ou la documentation de prêt, divisé par 12 (8% / 12 = 0,67%). Cela devra également être exprimé sous forme décimale en divisant le nombre par 100, il sera donc 0,6700, ou 0,0067, lorsqu'il est utilisé dans l'équation.
- Nper est le nombre de périodes du prêt. Donc, s'il s'agit d'un prêt de 3 ans payé mensuellement, c'est 36 versements (12 x 3 = 36).
- Pv est la valeur actuelle du prêt ou le montant que vous empruntez, nous prendrons à nouveau 2610€.
- Fv est la valeur future du prêt après 5 ans. En règle générale, si vous prévoyez de rembourser la totalité de la valeur, il s'agit d'un 0. Il existe très peu de cas où vous n'entreriez pas un «0» dans cette case. Un bail est une exception où Fv est la valeur résiduelle de l'actif.
- Tapez vous pouvez laisser ce champ vide dans la plupart des cas, mais il est utilisé pour modifier le calcul si vous effectuez le paiement au début ou à la fin de la période.
- Si vous deviez le taper dans la cellule Excel sans utiliser la boîte de dialogue fx, la syntaxe est = PMT (Rate, Nper, PV, FV, Type). Dans ce cas "= PMT (0,006736,35000)".
- 7Lire le résultat: Cela se traduit par un paiement de 82€. Il s'agit d'un nombre négatif puisque vous payez de l'argent plutôt que de le recevoir. Si vous voulez changer le signe en nombre positif, entrez-2610€ au lieu de 2610€ pour le PV.
Dans ces cas, vous entrez le montant du paiement souhaité, le taux d'intérêt et le nombre de paiements mensuels que vous feriez, et il vous indiquera le montant du prêt.
Méthode 3 sur 3: trouver une calculatrice en ligne
- 1Recherchez le calculateur de paiement de prêt à tempérament. Vous pouvez effectuer cette recherche via Google, Bing ou votre moteur de recherche préféré. Choisissez un site Web de bonne réputation qui ne demande aucune information personnelle. Il y en a beaucoup qui sont faciles à utiliser qui correspondent à ce profil.
- 2Recherchez les informations requises. Chacun fonctionne un peu différemment, mais ils demanderont tous les mêmes informations. Le taux d'intérêt, le montant du prêt et le nombre de paiements sont indiqués dans les documents de prêt.
- Si vous estimez les paiements pour un prêt que vous envisagez, de nombreux sites incluent également des taux d'intérêt probables pour ce type de prêt.
- 3Entrez les informations. Entrez les informations dans les cases ou cellules de la calculatrice de prêt. Chaque site fonctionne un peu différemment, mais presque tous facilitent la saisie des données.
- 4Trouvez le résultat: après avoir entré les données, la calculatrice vous fournira le paiement mensuel de votre prêt. Il est toujours sage de vérifier cela et de s'assurer que cela a du sens. Pour un prêt de 12 mois de 750€ à un taux d'intérêt de 5%, une mensualité de 370€ n'aurait pas de sens. Vérifiez un deuxième site pour confirmer le numéro si vous n'êtes pas sûr du tout.
- 5Ajustez les entrées. Essayez de modifier certaines des données d'origine telles que le taux d'intérêt ou le montant total du prêt pour comprendre l'impact de chacune sur le paiement mensuel. Cela fera de vous un consommateur beaucoup plus intelligent si vous êtes toujours à la recherche d'un prêt.
Cela fait partie de toute méthode utilisée pour calculer un paiement pour un prêt à tempérament.
- Les calculatrices et les formules peuvent également fonctionner en sens inverse. Ceci est utile pour déterminer le montant d'un prêt que vous pouvez vous permettre sur un budget mensuel. Dans ces cas, vous entrez le montant du paiement souhaité, le taux d'intérêt et le nombre de paiements mensuels que vous feriez, et il vous indiquera le montant du prêt.
- Lors de la comparaison des prêts, il est préférable de regarder quel est le taux APR plutôt que le taux d'intérêt. Le taux APR roulera dans tous les frais de prêt et c'est le taux d'intérêt réel.
Lisez aussi: Comment comparer les programmes hypothécaires?
Questions et réponses
- Comment calculer les intérêts de mon prêt?Il existe plusieurs méthodes de calcul des intérêts sur les prêts. Vous pouvez utiliser une feuille Excel pour simplifier le calcul, ou en plus des calculs mathématiques complexes, vous pouvez également utiliser les calculateurs d'intérêts en ligne proposés par plusieurs banques.
- Est-ce que j'économise sur les intérêts si je paie le paiement mensuel avant la date d'échéance?Avec les cartes de crédit, le taux d'intérêt mensuel est facturé en fonction du solde quotidien moyen, donc si vous payez votre paiement mensuel plus tôt mais qu'il n'est pas payé en totalité, le solde quotidien moyen sera inférieur le mois suivant. Si un prêt est amorti sur une période de temps selon un plan de versements échelonnés, les taux sont fixés chaque mois, de sorte que les intérêts payés ne peuvent faire une différence que si vous remboursez le prêt tôt. Le remboursement anticipé éliminera les frais d'intérêts futurs qui auraient été engagés sur le solde impayé.
- Quelle est la mensualité qui libérera une dette de 1830€ échue après un an avec un intérêt simple de 5% par an?Les mensualités peuvent être calculées à l'aide de la formule PMT du tableur Excel. Vous pouvez utiliser le signe = dans une cellule avec PMT (taux d'intérêt, nombre de paiements, montant du prêt dû). Pour cela, ce sera = PMT (0,0042, 12, 24550). Le 0,0042 est calculé à partir de l'intérêt de 5% divisé par 12 mois, divisé par 100 pour le transformer en décimal, puis il est arrondi à 42% ou 0,0042. 12 sont le nombre de paiements, 2455 est la dette et 0 est la valeur future lorsqu'elle est remboursée. C'est une façon de calculer. L'article décrit également d'autres méthodes.
- Mwaitaputapu a emprunté 50000000 à rembourser en cinq montants égaux (intérêts et principe). Le taux d'intérêt est de 16 pour cent. Puis-je calculer le montant de chaque versement?En utilisant Excel, cliquez sur n'importe quelle cellule, cliquez sur fx puis cliquez sur la fonction PMT. Une boîte de dialogue s'ouvre. Mettez 5% / 12 dans la section Taux, mettez 12 dans la section Nper et -2455 dans la section PV. Les autres sections peuvent être laissées vides. La réponse sera arrondie à 160€ par mois.
- Comment puis-je calculer les paiements échelonnés sur les prêts?Le moyen le plus simple consiste à utiliser une feuille de calcul Excel. Dans toute cellule put = PMT (taux annuel / 12, nper, PV), nper est le nombre de paiements pour le prêt et PV est le montant emprunté, le principe.
- Comment calculer un remboursement de prêt?Vous devez connaître le taux d'intérêt, la durée du prêt et le montant emprunté. Assurez-vous d'utiliser le taux d'intérêt mensuel lors du calcul. En utilisant la formule ci-dessus, indiquez le montant emprunté dans la variable P, le taux d'intérêt mensuel dans la variable r et le montant total des mois pour lesquels le prêt sera amorti dans la variable n. Travaillez d'abord les sections les plus internes entre parenthèses. Vous pouvez également brancher ces nombres dans une calculatrice en ligne pour vérifier vos calculs, ou utiliser une feuille de calcul Excel, entrer une fonction (fx), sélectionner PMT, dans la boîte de dialogue qui apparaît, brancher le taux d'intérêt, le nombre total de mois qui le prêt nécessitera des paiements et le montant total du prêt avant intérêts pour calculer le paiement mensuel.
Questions sans réponse
- Comment calculer un paiement trimestriel?
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