Comment devenir initiateur de crédit?

Un initiateur de prêt travaille avec le souscripteur pour obtenir l'approbation du prêt. Le souscripteur prend la décision concernant l'approbation du prêt.

Un initiateur de prêt met en relation des emprunteurs potentiels avec des prêteurs. Les initiateurs de prêts peuvent travailler sur des prêts automobiles, des prêts étudiants et d'autres dettes. La majorité des emplois d'initiateur de prêt impliquent des prêts hypothécaires à domicile. En tant qu'initiateur de prêt, vous aidez l'emprunteur à remplir les demandes de prêt et à évaluer les prêts les plus appropriés pour le client. Apprenez à devenir un initiateur de prêts hypothécaires pour une carrière enrichissante dans le secteur de la finance.

Partie 1 sur 5: Se faire embaucher par un prêteur

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Comprenez ce que font les initiateurs de prêts. Un donneur d'ordre rassemble tous les documents de prêt requis auprès d'un emprunteur. Cela comprend une demande de prêt dûment remplie et un rapport de crédit. Le donneur d'ordre aide l'emprunteur à déterminer le type de prêt adapté à ses besoins. Un initiateur de prêt travaille avec le souscripteur pour obtenir l'approbation du prêt. Le souscripteur prend la décision concernant l'approbation du prêt.
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Obtenez l'enregistrement approprié. Si vous souhaitez travailler dans une institution financière couverte, vous devrez vous inscrire en tant qu'initiateur de prêt hypothécaire fédéral. Pour toutes les autres entreprises, vous devrez vous inscrire en tant qu'initiateur de prêts hypothécaires avec une licence d'État.
- Vous pouvez vous inscrire à la fois par le biais du système et du registre national de licence hypothécaire.
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Considérez les compétences dont vous aurez besoin pour réussir en tant qu'initiateur de prêts. Le processus de demande de prêt peut être stressant. Vous aurez besoin de bonnes relations interpersonnelles pour aider les emprunteurs à se sentir à l'aise. De nombreux créateurs de prêts travaillent avec un petit salaire et des commissions. D'autres travaillent exclusivement sur les revenus de commissions. Les initiateurs de prêts qui réussissent sont de bons vendeurs. Ils sont prêts à travailler de longues heures pour trouver des clients qui ont besoin de prêts.
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Entretien avec un prêteur. Pour devenir initiateur de prêts hypothécaires, vous devez être embauché par une institution de crédit. Les banques et les coopératives de crédit accordent des prêts hypothécaires. Vous pouvez vous entretenir avec de petits prêteurs locaux ou de grandes institutions nationales. Les prêteurs hypothécaires peuvent être soumis à la fois aux lois fédérales et étatiques sur les prêts. Les initiateurs de prêts commerciaux sont souvent indépendants et offrent des prêts forfaitaires à plusieurs institutions.

Un donneur d'ordre rassemble tous les documents de prêt requis auprès d'un emprunteur.

Partie 2 sur 5: Travailler avec le registre fédéral des hypothèques

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Déterminez comment fonctionne votre employeur. Pour vous inscrire correctement en tant qu'initiateur de prêt, vous devez savoir comment fonctionne votre employeur. La plupart des prêteurs sont des institutions à charte fédérale ou assurées. Si votre entreprise correspond à cette description, vous utiliserez le Centre de ressources du Registre fédéral pour vous inscrire.
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Comprenez les lois fédérales sur les prêts. Les établissements à charte fédérale ou assurés doivent se conformer à deux principaux ensembles de règles. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) existe pour protéger les emprunteurs contre les pratiques de prêt déloyales. La loi SAFE améliore la protection des consommateurs en établissant des normes minimales pour les initiateurs de prêts hypothécaires agréés par l'État.
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Utilisez le système NMLS. Les personnes qui répondent à la définition d'un donneur d'ordre de prêt hypothécaire peuvent devoir s'inscrire à l'aide du système NMLS. Ce système est requis pour les initiateurs de prêts qui sont employés par une institution liée à une agence fédérale. Vous pouvez confirmer le type d'établissement auprès de votre employeur. Le document principal que vous remplirez pour l'enregistrement est un formulaire MU4R.

Vous devrez vous inscrire en tant qu'initiateur de prêt hypothécaire fédéral — Si vous souhaitez travailler dans une institution financière couverte, vous devrez vous inscrire en tant qu'initiateur de prêt hypothécaire fédéral.

Partie 3 sur 5: remplir le formulaire mu4r

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Examinez le formulaire. Le formulaire MU4R est soumis par le biais du système et du registre national des licences hypothécaires. Le formulaire est rempli soit par l'institution employeuse du prêteur individuel. Un donneur d'ordre répond aux questions sur les antécédents personnels et professionnels. L'individu doit également répondre aux questions sur les problèmes juridiques passés ou les mesures disciplinaires de l'industrie.
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Obtenez vos informations de connexion NMLS. Attendez que votre employeur crée votre compte chez NMLS. Quand ils le feront, vous recevrez un nom d'utilisateur et un mot de passe. Modifiez le nom d'utilisateur et le mot de passe.
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Remplir le formulaire. Votre formulaire doit être initié, puis rempli complètement. Une fois le formulaire rempli, il doit être soumis. L'employeur ou l'initiateur du prêt doit payer des frais lors de la soumission du formulaire. Si l'employeur initie le formulaire, soumet le document et paie les frais, l'initiateur du prêt doit attester que le formulaire est correct.
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Vérifiez les exigences de votre état. Consultez le site Web NMLS pour trouver les exigences de licence de votre état. Si vous vous inscrivez uniquement via votre état, vous remplirez le formulaire MU4. Les agences de votre état peuvent également vous demander de demander une licence spécifique. La licence dont vous avez besoin dépendra du fonctionnement de votre employeur. Les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de crédit hypothécaire indépendantes peuvent avoir chacune un processus d'octroi de licences d'État différent.

Partie 4 sur 5: se conformer aux normes professionnelles

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Répondez aux exigences de test et de formation continue. La loi SAFE exige que tous les initiateurs de prêts agréés par l'État passent un test écrit qualifié. L'initiateur du prêt doit également suivre des cours de formation préalable à l'obtention du permis et suivre des cours annuels de formation continue. Utilisez le site NMLS pour trouver les exigences spécifiques à votre état.
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Effectuez la vérification des antécédents criminels (CBC). Chaque initiateur de prêt doit remplir le CBC. Le formulaire MU4 (licence d'État) et le formulaire MU4R (licence fédérale) nécessitent une demande d'autorisation CBC. Cette demande autorise les responsables des licences à effectuer une vérification des antécédents.
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Planifiez un rendez-vous avec les empreintes digitales. Une fois que la personne ou l'employeur a payé la demande de CBC par le biais du NMLS, l'initiateur du prêt doit prendre un rendez-vous avec les empreintes digitales. Si vous avez fourni des empreintes digitales au cours des 3 dernières années, vous avez déjà satisfait à cette exigence. Les empreintes digitales doivent être prises dans les 180 jours suivant la date à laquelle elles ont été programmées. Le FBI rapporte les résultats au système NMLS avec 48 heures de soumission.
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Déterminez vos exigences en matière de tests. La loi SAFE fournit un test d'état uniforme que de nombreux États ont adopté pour leur processus d'octroi de licences de prêteur. Si votre état a adopté l'UST, vous utiliserez le composant de test national avec un contenu d'état uniforme. Les États qui n'ont pas adopté l'UST peuvent avoir d'autres exigences de test.

En tant qu'initiateur de prêt, vous aidez l'emprunteur à remplir les demandes de prêt et à évaluer les prêts les plus appropriés pour le client.

Partie 5 sur 5: Commencer votre carrière

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Comprendre comment les initiateurs de prêts gèrent leur bureau. De nombreux États autorisent les initiateurs de prêts à opérer à partir d'un bureau à domicile. C'est parce qu'une quantité croissante de travail dans ce domaine est effectuée sur Internet.
- Si vous choisissez d'installer un bureau à domicile, assurez-vous que vous disposez d'une ligne téléphonique professionnelle distincte, ainsi que d'un accès Internet haut débit.
- Que vous travailliez dans un immeuble de bureaux ou à domicile, vous passerez une grande partie de votre journée au téléphone ou en ligne.
- Gardez à l'esprit que les clients sont mieux informés que jamais sur les prêts. La plupart des clients achètent des prêts en effectuant des recherches sur le Web. Vos honoraires et votre niveau de service doivent être bons pour sécuriser leur entreprise.
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Travaillez pour trouver des clients et répondre à leurs besoins. Votre objectif commercial est de trouver des clients qui ont besoin de prêts. Une fois que vous avez localisé un emprunteur potentiel, vous gérez le processus de demande de prêt. Votre dernière étape consiste à travailler avec un souscripteur pour faire approuver le prêt du client. Vous recevez une commission basée sur le montant du prêt.
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Trouvez des références et des prospects. En tant qu'initiateur de prêts, vous pouvez travailler pour une banque commerciale, une coopérative de crédit ou une société de prêts hypothécaires. Vos principales sources d'affaires sont les prospects et les références.
- Vous pouvez obtenir des pistes de votre employeur. Supposons qu'un banquier, par exemple, découvre qu'un client est intéressé par un prêt hypothécaire. Ce banquier peut référer le client à un donneur d'ordre à la banque.
- Les agents immobiliers sont une autre grande source d'affaires. Lorsqu'un agent trouve des acheteurs intéressés, il peut vous recommander ces clients pour obtenir un prêt.
- Votre meilleure source de référence est un client satisfait. Il est extrêmement important de fournir un service de haut niveau à vos clients. S'ils apprécient leur expérience, ils peuvent vous recommander d'autres emprunteurs.

Mises en garde

Les frais soumis pour le NMLS ne sont pas remboursables.

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