Comment refinancer un prêt étudiant?
Pour refinancer vos prêts étudiants, parlez à votre prêteur actuel pour voir s'il est prêt à réduire votre taux d'intérêt ou à prolonger la durée de votre prêt pour réduire vos paiements. Cependant, gardez à l'esprit que vous devrez probablement fournir une preuve d'emploi et avoir un bon crédit pour montrer que vous pouvez rembourser vos prêts. Alternativement, vous pouvez contacter les banques locales et les coopératives de crédit pour voir si elles pourraient vous aider à refinancer vos prêts. Vous voudrez peut-être également consolider vos prêts étudiants afin de n’avoir qu’un seul paiement mensuel. Pour obtenir des conseils sur la façon d'évaluer si un prêteur vous convient, faites défiler vers le bas!
Généralement, les prêts étudiants fédéraux ont des taux d'intérêt plus bas que les prêts privés.
Avec le prix de l'éducation qui monte en flèche ces jours-ci, en particulier aux États-Unis, les prêts étudiants peuvent être un fardeau onéreux pour de nombreux adultes qui commencent leur carrière. Le refinancement de vos dettes et leur regroupement en un seul prêt à faible taux d'intérêt peuvent faciliter vos paiements mensuels et vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt.
Méthode 1 sur 3: comparer les prêts fédéraux et privés
- 1Évaluez vos prêts. Les prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral sont financés par le gouvernement et comportent un certain nombre d'avantages. Les prêts étudiants privés peuvent provenir de divers prêteurs, notamment des banques, des coopératives de crédit, des organismes publics ou des écoles. Généralement, les prêts étudiants fédéraux ont des taux d'intérêt plus bas que les prêts privés. Certains prêts fédéraux permettent également une période de grâce après l'obtention du diplôme. Par exemple, un prêt Stafford a une période de grâce de six mois, de sorte que vous n'avez pas besoin de commencer à rembourser le prêt immédiatement après l'obtention de votre diplôme. La plupart des prêts privés n'offrent pas de période de grâce et vous devez commencer à les rembourser dès l'obtention de votre diplôme.
- Si vous avez plusieurs prêts, remboursez d'abord les prêts avec un taux d'intérêt plus élevé afin de ne pas accumuler plus de dettes.
- 2Liez votre mensualité à vos revenus. Certains prêts étudiants fédéraux vous permettront de créer un plan de remboursement basé sur vos revenus. Par exemple, vos remboursements mensuels refléteront directement le montant d'argent que vous gagnez, ce qui garantira que vous pouvez vous permettre de rembourser votre dette étudiante. Si vous avez un prêt privé, vous devrez parler à votre prêteur pour déterminer s'il peut créer un plan de remboursement basé sur le revenu .
- 3Visitez en ligne le programme de prêt direct du ministère européen de l'éducation. Les prêts directs sont financés par le ministère américain de l'Éducation par l'intermédiaire de votre école et sont gérés par un gestionnaire de prêts, sous la supervision du ministère. Le programme de prêt direct vous permet de choisir votre plan de remboursement et de changer de plan si vos besoins changent.
- Profitez de votre carrière dans la fonction publique. La Loi de 2007 sur la réduction des coûts et l'accès aux collèges a établi un programme d'annulation des prêts de la fonction publique qui permet d'acquitter toute dette résiduelle après 10 ans d'emploi à temps plein dans la fonction publique.
- Vous devez avoir effectué 120 versements dans le cadre du programme de prêt direct pour bénéficier de cet avantage.
- Seuls les paiements effectués à compter du 1er octobre 2007 comptent pour les 120 paiements mensuels requis.
- Les emprunteurs peuvent se regrouper dans le prêt direct afin de se qualifier pour ce programme de remise de prêt à compter du 1er juillet 2008.
Cela vous aidera à déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer mensuellement en prêts étudiants.
Méthode 2 sur 3: évaluer les prêteurs et les offres
- 1Contactez votre prêteur actuel. Le marché des prêts est très concurrentiel de nos jours, et après des années de chômage élevé, un emprunteur avec un bon historique de crédit est un atout précieux. Si votre crédit est bon, votre prêteur peut trouver de l'intérêt soit en abaissant votre taux d'intérêt, soit en prolongeant la durée de votre prêt afin de conserver votre entreprise.
- Vous devrez probablement fournir à votre prêteur une preuve d'emploi afin de l'assurer que vous serez en mesure de rembourser votre prêt.
- Vous devrez également donner votre pointage de crédit au prêteur afin qu'il puisse évaluer dans quelle mesure vous avez géré vos dettes dans le passé.
- 2Contactez une banque locale. De plus en plus de gens s'éloignent des grandes banques et trouvent une grande satisfaction dans les banques communautaires et les coopératives de crédit locales. Discutez avec les agents de crédit là-bas de la possibilité de refinancer vos prêts localement. Ils peuvent être en mesure de vous aider, ou à tout le moins de vous offrir des conseils supplémentaires ou une référence.
- 3Choisissez l'option de remboursement avec la durée la plus courte. Si vous refinancez votre prêt afin de réduire le montant des intérêts que vous payez, vous devez choisir l'option avec la durée la plus courte. Cela augmentera probablement vos mensualités, mais si vous pouvez vous permettre de payer plus, c'est une excellente idée de raccourcir la durée de votre prêt afin de payer moins d'intérêts.
- Vous pouvez également rembourser plus que les minimums mensuels afin d'accélérer le processus de remboursement.
- 4Comparez les protections des emprunteurs entre les prêteurs. Une chose à rechercher lors de la comparaison des options de refinancement entre les prêteurs est les différents types de protection des emprunteurs. Par exemple, recherchez des prêteurs qui proposent des options de report, d'abstention ou de remboursement flexible. Même si vous n'avez actuellement pas besoin de ces options, car vous pouvez facilement effectuer les paiements mensuels, c'est toujours une bonne idée d'avoir. Vous ne savez jamais si vous rencontrerez un écueil financier à un moment donné.
- Un divorce, une perte d'emploi, une hypothèque ou des enfants supplémentaires peuvent tous avoir une incidence sur votre capacité à rembourser votre prêt étudiant.
- 5Pensez au regroupement de crédits. Si vous avez plusieurs prêts différents, essayez de les regrouper. Cela facilite le remboursement car tous vos prêts sont combinés en une seule mensualité. Équilibrez la différence de coûts entre la consolidation de tous les prêts ensemble par rapport à la consolidation uniquement des prêts privés et la séparation des prêts financés par le gouvernement fédéral.
- La consolidation de prêts peut également aider à réduire les taux de paiement et d'intérêt.
- Gardez à l'esprit que lorsque vous consolidez vos prêts, la période de paiement sera généralement plus longue, ce qui coûtera globalement plus d'argent.
- 6Choisissez la meilleure offre de consolidation pour vous. Lorsque vous comparez des offres de consolidation, vous devez rechercher le taux d'intérêt le plus bas possible. Vous devrez peut-être également choisir entre un taux d'intérêt fixe ou variable. Ceci est généralement laissé à vos préférences personnelles. Un taux fixe restera le même pendant toute la durée et est généralement plus élevé et un taux d'intérêt variable commencera souvent plus bas, mais peut augmenter pendant toute la durée du prêt.
Si vous avez plusieurs prêts, remboursez d'abord les prêts avec un taux d'intérêt plus élevé afin de ne pas accumuler plus de dettes.
Méthode 3 sur 3: évaluer vos finances
- 1Déterminez pourquoi vous devez refinancer votre prêt étudiant. C'est une bonne idée de bien comprendre le montant de votre dette étudiante et les solutions possibles avant de refinancer vos prêts. Vous pouvez refinancer simplement pour réduire votre dette ou vos paiements d'intérêts, ou vous pouvez refinancer parce que vous souhaitez consolider plusieurs prêts en une seule structure de dette et de paiement.
- Bien qu'il soit important d'avoir un objectif dans les deux cas, savoir combien vous pouvez réellement vous permettre fera toute la différence lorsque vous magasinez pour une solution de refinancement.
- 2Créez un bilan totalisant toutes vos sources de revenus et toutes vos dépenses. Suivez vos revenus et vos dépenses en détail pendant un mois entier, de sorte que vous ayez une mesure précise de combien vous dépensez par rapport à combien vous rapportez. Cela vous aidera à déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer mensuellement en prêts étudiants. Testez ces applications budgétaires pour vous aider à suivre votre budget mensuel:
- Vous avez besoin d'un budget
- Impulsion budgétaire
- PocketSmith
- 3Demandez un rapport de crédit actuel. Avant de magasiner pour tout type de prêt, connaissez votre pointage de crédit. Plus il est élevé, plus vous avez de pouvoir de négociation avec les prêteurs, il est donc important de conserver un bon crédit.
- Si votre crédit n'est pas aussi bon qu'il pourrait l'être, consacrez quelques mois à le rétablir. L'argent que vous économisez en intérêts et en frais, à long terme, en vaudra la peine.
- 4Évaluez votre prêt étudiant à différentes étapes de votre vie. Une fois que vous avez établi un plan de remboursement, il est important de réévaluer ce plan périodiquement. Par exemple, lorsque vous commencez à gagner plus d'argent, vous voudrez peut-être commencer à rembourser votre prêt plus rapidement. De même, le mariage, l'achat d'une maison et le fait d'avoir des enfants peuvent modifier le montant que vous pouvez vous permettre de payer pour votre dette d'études sur une base mensuelle. Il est important que vous évaluiez constamment votre situation financière et adaptiez votre structure de paiement en conséquence.
- En règle générale, vous ne pouvez pas modifier votre structure de remboursement plus d'une fois par an.
Pour refinancer vos prêts étudiants, parlez à votre prêteur actuel pour voir s'il est prêt à réduire votre taux d'intérêt ou à prolonger la durée de votre prêt pour réduire vos paiements.
- Les prêts étudiants comportent certains avantages fiscaux, et leur refinancement peut avoir des ramifications inattendues sous la forme d'impôts plus élevés. Bien que votre comptable ou conseiller fiscal puisse vous donner des conseils personnalisés, cliquez ici pour consulter un guide fiscal général pour les prêts étudiants.
- Une fois que vous avez refinancé avec succès votre prêt, essayez d'effectuer le même paiement que vous avez fait avant de refinancer. Cela réduira la durée du prêt et vous permettra de vous désendetter plus rapidement.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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