Comment comparer les prêts étudiants non subventionnés par rapport aux prêts étudiants subventionnés?

Examinez les différences dans les exigences de prêt entre les prêts étudiants non subventionnés et subventionnés.

Lorsqu'un étudiant aux États-Unis demande une aide financière au collège, l'étudiant et ses parents doivent savoir comment comparer les prêts étudiants subventionnés et non subventionnés afin de prendre une décision éclairée sur le type d'aide financière à sélectionner. La plus grande différence entre les deux est le montant que vous êtes autorisé à emprunter chaque année, mais d'autres facteurs peuvent également influer sur votre choix de prêt.

Méthode 1 sur 3: comparer les offres de prêt

1
Remplissez le formulaire de demande gratuite d'aide financière fédérale aux étudiants (FAFSA) pour déterminer le montant d'aide financière auquel vous avez droit. La plupart des étudiants se connectent sur le site Web http://fafsa.ed.gov/ pour remplir les formulaires, mais vous pourrez peut-être en obtenir des copies papier auprès du personnel d'orientation de votre école ou d'un collège auquel vous postulez.
- Le formulaire FAFSA vous demandera des informations fiscales, mais n'attendez pas de produire vos déclarations de revenus pour soumettre le formulaire. Des estimations peuvent être fournies jusqu'à ce que vous ayez les chiffres réels. Essayez d'envoyer le formulaire en janvier avant de commencer l'université.
2

Découvrez votre «contribution familiale attendue» (CEF). Il s'agit de la somme d'argent que le gouvernement s'attend à ce que vous et votre famille contribuiez chaque année aux coûts de vos études. Le reste du montant dû sera couvert par des bourses d'études collégiales et des prêts. La plupart des familles ne peuvent pas se permettre la totalité du montant de l'EFC pour payer l'université et compléteront avec des prêts non subventionnés.

Avec un prêt étudiant subventionné, les intérêts ne sont pas facturés jusqu'à ce que vous obteniez votre diplôme.
3

Déterminez vos coûts totaux pour le collège. Cela comprend non seulement les frais de scolarité, mais aussi le logement et la pension (sauf si vous vivez gratuitement avec des parents, des proches ou des amis), les manuels, les fournitures, les frais de laboratoire et les frais de transport.

Méthode 2 sur 3: analyser et choisir un prêt

1
Comparez vos offres de prêt étudiant par échéancier de remboursement. En tant qu'étudiant, vous n'avez peut-être pas le temps ou l'énergie d'occuper un emploi pendant que vous êtes à l'université afin de commencer à rembourser les prêts.
- Avec un prêt étudiant subventionné, les intérêts ne sont pas facturés avant l'obtention de votre diplôme. Les intérêts sont considérés comme différés et sont subventionnés par le gouvernement fédéral. Vous commencez à payer le capital et les intérêts après l'obtention de votre diplôme. Avec un prêt étudiant non subventionné, les intérêts sont facturés à partir du moment où les fonds vous sont versés pour la première fois.
- Les deux types de prêt vous permettront de reporter vos paiements de capital et d'intérêts jusqu'à l'obtention de votre diplôme. Cependant, un prêt non subventionné accumulera des intérêts à compter du décaissement des fonds.
2
Comparez vos options de prêt en fonction du montant que vous pouvez emprunter. Le montant que vous devez emprunter peut influencer le prêt que vous choisissez. Les différences de coûts entre les différents collèges peuvent peser dans votre décision.
- Les prêts subventionnés comportent un plafond spécifique sur le montant que vous pouvez emprunter. Les prêts non subventionnés ont également un plafond, mais il est généralement d'environ 2990€ de plus par an qu'avec les prêts bonifiés.
Le taux d'intérêt sur les prêts bonifiés varie selon l'année et dépend si vous êtes un étudiant de premier cycle ou un étudiant diplômé.
3
Examinez les différences dans les exigences de prêt entre les prêts étudiants non subventionnés et subventionnés. Votre situation financière personnelle peut ne pas vous permettre d'être admissible à un prêt bonifié.
- Des prêts bonifiés sont offerts en fonction de la situation financière et des besoins spécifiques. Chaque collège détermine le montant d'argent auquel ses étudiants ont droit en prêts non subventionnés ou subventionnés. De nombreux étudiants utilisent d'abord l'argent d'un prêt subventionné, puis l'ajoutent à un prêt non subventionné.
4
Comparez les similitudes et les différences entre les prêts. Les prêts étudiants non subventionnés et subventionnés vous donnent tous deux dix ans pour les rembourser. Selon votre situation, il existe d'autres programmes qui vous permettent d'effectuer des versements pendant 20 ou 25 ans. Ils ont tous deux des taux d'intérêt fixes.
- Les prêts non subventionnés commencent à facturer des intérêts à partir du moment où l'argent vous est remis. Cependant, il arrive que le prêteur vous donne la possibilité d'effectuer des paiements «sans intérêts» pendant que vous êtes encore à l'école. Vous pouvez également prendre des dispositions pour reporter le paiement des intérêts et du capital jusqu'à ce que vous quittiez l'école et que la période de remboursement commence.

Méthode 3 sur 3: trouver d'autres options

1
Recherchez d'autres options de prêt. Si vos offres de prêts non bonifiés et bonifiés ne répondent pas à vos besoins financiers, vous avez d'autres possibilités. Il s'agit notamment des prêts étudiants privés d'une banque ou d'une coopérative de crédit, des programmes d'aide de l'État, un prêt sur valeur domiciliaire attaché à la maison de vos parents ou un prêt parental pour étudiants de premier cycle (PLUS) où les institutions financières prêtent de l'argent subventionné aux parents pour couvrir les frais d'études d'un enfant à charge.
- Les étudiants diplômés ne sont admissibles qu'aux prêts fédéraux non subventionnés et aux prêts Graduate PLUS. Si vous souhaitez faire des études supérieures ou une école de médecine, un prêt bonifié ne sera pas une option pour vous.
Chaque collège détermine le montant d'argent auquel ses étudiants ont droit en prêts non subventionnés ou subventionnés.
2

Faites une demande de prêt perkins fédéral. Ce prêt est mis à disposition par les écoles et est financé par le gouvernement fédéral pour les étudiants à faible revenu. Aucun intérêt n'est facturé pendant que vous êtes inscrit dans une école postsecondaire au moins à mi-temps. Vous ne devez commencer à le rembourser que neuf mois après l'obtention de votre diplôme ou lorsque votre inscription est inférieure à la mi-temps.
3

Communiquez avec le bureau d'aide financière de votre collège. Demandez que leur offre d'aide financière soit augmentée en expliquant, par exemple, que votre situation financière a changé, comme la perte de l'emploi d'un parent. Informez-les également de toute offre d'aide financière plus élevée d'autres collèges et demandez-leur s'ils l'égaleront.

Conseils

Si vous avez un prêt non subventionné, vous pouvez payer des intérêts pendant vos études si vous le souhaitez. Cela réduira le total des intérêts que vous paierez, mais sachez simplement que tout intérêt couru sera ajouté à votre paiement de capital. Cela augmentera votre taux d'intérêt lorsque vous quitterez l'école, puisque le taux est basé sur le solde du capital.

Mises en garde

Vous devez également être un citoyen américain ou un non-citoyen résident éligible.
Dans le cadre d'un programme de prêts bonifiés, vous devez être aux études au moins à mi-temps pour répondre à l'exigence d'intérêt différé.
Il peut être difficile de s'acquitter des prêts étudiants fédéraux, même en cas de faillite. Empruntez uniquement ce dont vous avez besoin.

Lisez aussi: Comment obtenir un prêt avec Western Union?