Comment obtenir des exonérations générales de biens en cas de faillite?
Lorsque vous déposez votre requête en faillite, vous devez répertorier tous vos biens sur divers formulaires (annexes A et B).
Lorsque vous déposez une faillite du chapitre 7, le syndic peut vendre votre propriété pour couvrir vos dettes. Quelles que soient les dettes restantes, elles seront annulées, mais vous devez payer autant que possible avec les actifs que vous possédez actuellement. Heureusement, les États et le gouvernement fédéral vous autorisent à «exonérer» certains biens. Lorsque vous exonérez un bien, le syndic ne peut pas le vendre. Malheureusement, il n'y a pas d'exemption de «propriété générale». Au lieu de cela, les États et le gouvernement fédéral ont créé des exemptions spécifiques pour votre propriété et pour un véhicule. Il existe également une exemption «joker», qui peut être appliquée à n'importe quelle propriété.
Partie 1 sur 3: créer une liste de propriétés
- 1Calculez la valeur nette de votre maison. De nombreux États vous permettront d'exonérer un certain montant de la valeur nette de votre maison. Pour déterminer la valeur nette de votre maison, vous devez soustraire l'hypothèque de la valeur marchande actuelle. Vous aurez une valeur nette si votre maison vaut plus que ce que vous lui devez.
- Le syndic de faillite peut saisir votre maison et la vendre si vous avez la valeur nette de votre maison. Cependant, vous pouvez le protéger en appliquant une exemption de propriété familiale.
- Si l'hypothèque vaut plus que votre maison, vous n'avez aucune valeur nette. Le syndic n'a rien à saisir.
- 2Ajouter des véhicules à la liste. Vous pouvez essayer d'exempter votre véhicule. Comme pour une maison, le syndic ne prendra pas le véhicule si le montant du prêt est supérieur à la valeur de revente de la voiture. Dans cette situation, il n'y a pas de valeur nette dans la voiture que le syndic pourra utiliser après avoir remboursé le prêt.
- Pour connaître la valeur nette de votre voiture, visitez le site Web de Kelley Blue Book. Vous pouvez trouver la valeur de revente en tapant la marque, le modèle, l'année et le kilométrage de la voiture.
- Ensuite, soustrayez tout prêt de la valeur de revente. Par exemple, la voiture peut avoir une valeur de revente de 1490€ Si vous n'avez pas de prêt, alors vous avez 1490€ de fonds propres.
- En revanche, s'il vous reste un prêt de 370€ à rembourser, alors vous disposez de 1120€ de fonds propres.
- 3Identifier les liquidités. Les actifs liquides sont des choses comme les espèces, les actions et les obligations. Si vous déclarez faillite et que vous avez des liquidités, le syndic peut les prendre et les appliquer à vos dettes.
- Notez la valeur actuelle de cette propriété. L'argent liquide est facile - si vous avez 190€ sur votre compte courant, alors vous avez 190€ en espèces.
- Vous pouvez trouver la valeur actuelle des obligations d'épargne en visitant le site Web du Trésor européen à l'adresse http://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice.
- Vous pouvez trouver la valeur des actions en contactant un courtier en valeurs mobilières.
Lorsque vous déposez une faillite du chapitre 7, le syndic peut vendre votre propriété pour couvrir vos dettes. - 4Créer une liste de biens personnels. Vous devriez également passer par vos biens personnels. Commencez par les gros articles, comme les ordinateurs, les téléviseurs, les appareils d'exercice, les meubles, etc. Ensuite, réduisez la liste des articles plus petits, tels que les livres et les ustensiles de cuisine.
- Vous pouvez généralement garder des vêtements pendant votre faillite du chapitre 7.
- Pour évaluer les biens personnels, regardez en ligne et vérifiez le prix de vente des biens. Vous pouvez également visiter les friperies ou les magasins de récupération et vérifier les prix. Notez le jour et l'heure de votre visite.
- Vous pouvez également faire faire une évaluation. Vous voudrez peut-être utiliser cette option si la valeur de votre mobilier est faible par rapport à la valeur de votre maison. Déclarer un bien mobilier de 2240€ lorsque vous avez une maison d'un million de dollars pourrait faire sourciller. Dans cette situation, vous voulez faire faire une évaluation.
Partie 2 sur 3: trouver des exceptions
- 1Lisez la loi de votre état. La plupart des États ont créé des régimes d'exemption en cas de faillite. Vous devriez lire la loi de votre état pour voir quelles exemptions sont disponibles.
- Vous pouvez trouver la loi de votre état en cherchant sur Internet. Tapez «votre état» et «exemptions de faillite» dans votre navigateur Web préféré. Faites ensuite défiler les résultats.
- Vous voudrez peut-être aussi vous arrêter dans la bibliothèque de droit la plus proche. Il devrait être soit au palais de justice, soit à la faculté de droit la plus proche. Dites au bibliothécaire que vous recherchez les exemptions de faillite de votre état. Le bibliothécaire devrait vous aider à trouver l'information.
- 2Recherchez une exemption de propriété familiale. Vous devez d'abord vérifier si votre état permet une exemption de propriété familiale. La plupart des États le font. Le montant variera en fonction de l'état.
- Dans le Kentucky, par exemple, vous ne pouvez exonérer que jusqu'à 3730€ chez vous (7460€ si vous faites faillite en tant que couple marié). En Alaska, cependant, vous pouvez exonérer 52400€ de valeur nette de votre maison.
- Le gouvernement fédéral permet également une exemption de propriété familiale. Il vaut 17100€ pour les célibataires et 34300€ pour les couples mariés faisant faillite en commun.
- Si la valeur nette de votre maison dépasse l'exemption relative à la propriété familiale, vous devrez peut-être appliquer d'autres exemptions (comme une exemption générique). Si le syndic vend finalement votre maison, vous récupérerez la valeur de l'exonération.
- Vérifiez également si vous pouvez appliquer toute exemption de propriété familiale restante à d'autres biens. Par exemple, votre état peut accorder une exonération de 14900€ pour la propriété familiale. Si vous n'avez que 7460€ de capitaux propres à protéger, alors il vous reste 7460€ dans une exonération de propriété inutilisée. Certains États vous permettront ensuite d'utiliser une partie ou la totalité d'une exemption de propriété familiale restante et de l'appliquer à d'autres biens.
- 3Identifiez toute exemption de véhicule à moteur. De nombreux États ont des exemptions pour l'équité dans les véhicules à moteur. Vous devriez vérifier pour voir combien votre état exonère. Les montants diffèrent considérablement. Dans le Colorado, par exemple, vous pouvez exonérer jusqu'à 3730€ ou jusqu'à 7460€ si vous êtes handicapé. Les couples mariés du Colorado peuvent doubler le montant de leur exonération.
- Au Nevada, en revanche, vous pouvez exonérer jusqu'à 11200€ (doublé si vous déposez conjointement avec un conjoint). Si vous êtes invalide, vous pouvez alors exonérer un montant illimité de capitaux propres.
- Le gouvernement fédéral permet également une exonération de 2740€
Si la valeur nette de votre maison dépasse l'exemption relative à la propriété familiale, vous devrez peut-être appliquer d'autres exemptions (comme une exemption générique). - 4Recherchez d'autres exemptions catégorielles. Certains États offrent des exemptions pour des catégories de biens, telles que les «meubles d'ameublement». Les autres catégories courantes comprennent:
- Outils du métier: ce sont les actifs de l'entreprise, y compris les machines, les outils, l'équipement et les animaux de travail.
- Espèces: généralement, les espèces font partie de votre patrimoine de faillite. Cependant, certains États peuvent avoir des exemptions pour les espèces ou pour les espèces versées sous forme de salaire.
- Plans de retraite. Certains régimes de retraite peuvent être protégés par une exemption catégorique, tandis que d'autres peuvent ne pas l'être.
- 5Trouvez une exemption de caractère générique. Certains États et le gouvernement fédéral prévoient également une exemption «wildcard». Ce montant peut être appliqué à n'importe quelle propriété que vous choisissez. Par exemple, vous pouvez l'ajouter à votre exemption de véhicule à moteur. Si votre état vous permet d'exonérer 3730€ de capital automobile, vous pouvez alors ajouter une exemption supplémentaire de 1490€ wildcard. Au total, vous exonérerez alors 5220€ de fonds propres dans votre véhicule à moteur.
- Vous pouvez également appliquer l'exemption générique à toute propriété qui n'est pas couverte par une exemption catégorique.
- L'exemption fédérale de wildcard est de 910€ pour un individu et double pour les couples.
- Si vous êtes autorisé à utiliser une partie inutilisée de votre exemption de propriété familiale sur la propriété de votre choix, il s'agit essentiellement d'un caractère générique.
Partie 3 sur 3: obtenir de l'aide juridique
- 1Trouvez un avocat en faillite. Vous devriez engager un avocat spécialisé dans la faillite pour vous aider à déposer votre requête en faillite. Votre avocat peut également vous aider à décider si vous souhaitez utiliser les exemptions de votre état ou les exemptions fédérales.
- Vous devez généralement choisir entre les deux exemptions de votre état ou les exemptions fédérales. Vous ne pouvez généralement pas mélanger et assortir les exemptions.
- Vous aurez de meilleures chances de faire faillite avec succès si vous faites appel à un avocat. Des études montrent qu'environ 95% des personnes représentées par un avocat déposent le bilan avec succès. Ceux qui déposent sans avocat ne réussissent que 61% du temps.
- Pour trouver un avocat spécialisé dans la faillite, vous pouvez contacter le barreau de votre état, qui devrait mettre en place un programme de référence.
- 2Rendez-vous pour une consultation. La plupart des avocats fourniront une consultation qui devrait durer 15 à 30 minutes. Lors de la consultation, vous pouvez poser toutes vos questions et obtenir les conseils de votre avocat.
- Lorsque vous appelez pour une consultation, vous devriez demander si l'avocat facture des honoraires. Certains avocats offrent des consultations gratuites. D'autres peuvent facturer une somme modique (environ 37€).
- Vous devriez penser à payer les frais. Les consultations gratuites sont parfois un peu plus que des séances où l'avocat essaie de vous vendre son entreprise. Si vous payez des frais, l'avocat sera peut-être plus disposé à répondre à vos questions.
- Vous envisagez peut-être de vous représenter en cas de faillite. Si tel est le cas, vous pouvez utiliser une consultation d'une demi-heure à tarif réduit pour obtenir des réponses à vos questions. Ensuite, vous pouvez déposer vous-même la demande de mise en faillite.
Si ce n'est pas le cas, votre exonération maximale de propriété familiale sera de 116000€. Afin de bien comprendre les détails d'une exemption de propriété familiale, vous devriez consulter un avocat spécialisé dans la faillite. - 3Appliquez vos exemptions. Lorsque vous déposez votre requête en faillite, vous devez répertorier tous vos biens sur divers formulaires (annexes A et B). Vous devrez ensuite demander vos exemptions sur l'annexe C, qui est le formulaire B 106C. Vous devez inclure:
- une brève description de la propriété
- la valeur actuelle du bien
- le montant de l'exonération
- la loi spécifique de l'État ou fédérale qui permet l'exemption
- Certains États ont des exemptions illimitées pour les propriétés familiales. Cependant, pour éviter la fraude, le gouvernement fédéral exige que vous ayez vécu dans votre maison pendant 40 mois consécutifs avant de pouvoir utiliser l'exemption de propriété familiale de votre état. Si ce n'est pas le cas, votre exonération maximale de propriété familiale sera de 116000€. Afin de bien comprendre les détails d'une exemption de propriété familiale, vous devriez consulter un avocat spécialisé dans la faillite.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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