Comment conserver les actifs de l'entreprise lors d'une faillite?
Il existe deux chapitres sur la faillite qui vous permettront de réorganiser vos dettes commerciales: le chapitre 11 et le chapitre 13.
Lorsque les dettes commerciales deviennent écrasantes, de nombreux propriétaires d'entreprises déposent le bilan. Cependant, vous voudrez peut-être économiser autant d'actifs que possible. Par exemple, vous voudrez peut-être poursuivre votre entreprise après la faillite, ou vous voudrez peut-être vendre les actifs vous-même. En Europe, vous pouvez économiser des actifs commerciaux en déposant une demande de réorganisation en vertu des chapitres 11 ou 13, selon votre situation. Vous ne perdrez pas vos actifs dans ces faillites. Cependant, si vous êtes un propriétaire unique, vous pouvez également déposer un chapitre 7 si vous pouvez exonérer tous vos actifs.
Méthode 1 sur 2: épargner des actifs avec une réorganisation
- 1Identifiez la réorganisation qui s'offre à vous. Il existe deux chapitres sur la faillite qui vous permettront de réorganiser vos dettes commerciales: le chapitre 11 et le chapitre 13. Dans une réorganisation, vous élaborez un plan pour payer vos créanciers. Toutes les entreprises ne peuvent pas choisir le chapitre 11 ou le chapitre 13.
- Le chapitre 11 est disponible pour toutes les entités commerciales. Cependant, il s'agit d'une faillite compliquée et généralement utilisée par les grandes entreprises cotées en bourse. Une version simplifiée est disponible pour les petites entreprises qui ont moins de 1,60 million d'euros de dettes totales.
- Le chapitre 13 n'est disponible que pour les entreprises individuelles. Les autres entités commerciales qui souhaitent réorganiser leurs dettes doivent choisir le chapitre 11. Le chapitre 13, cependant, a certaines limites d'endettement. Vous ne pouvez pas avoir plus de 295000€ de dette non garantie ou plus de 880€200 de dette garantie.
- 2Engagez un avocat. Vous aurez besoin d'un avocat pour déposer pour vous. Vous pouvez trouver un avocat qualifié en matière de faillite en contactant votre barreau local ou d'État et en demandant une recommandation. Appelez l'avocat et planifiez une consultation.
- Discutez de vos options avec l'avocat. Par exemple, si vous êtes propriétaire unique, vous avez plusieurs options: chapitre 11, 13 ou même chapitre 7.
- Demandez à l'avocat de vous guider tout au long du processus.
- Demandez également combien il en coûtera pour engager l'avocat. Vous pouvez inclure les honoraires d'avocat dans votre plan de remboursement pour le chapitre 11 ou le chapitre 13.
- 3Déposer le bilan. Vous déposez le bilan en soumettant une demande de mise en faillite et des informations sur vos dettes et vos actifs. Généralement, vous déposerez dans le district où est situé votre principal établissement. Votre avocat peut déposer ces documents pour vous. Fournissez à votre avocat toutes les informations nécessaires.
- Un chapitre 13 est en réalité une faillite personnelle, vous voudrez donc inclure toutes les dettes personnelles que vous souhaitez réorganiser, telles que les cartes de crédit personnelles ou les dettes médicales. Votre avocat aura besoin de ces informations pour joindre la pétition.
Vous déposez le bilan en soumettant une demande de mise en faillite et des informations sur vos dettes et vos actifs. - 4Continuez à gérer votre entreprise. Parce que vous réorganisez vos dettes, vous continuez à gérer votre entreprise. Cependant, vous pourriez avoir besoin de l'approbation du tribunal pour certaines décisions commerciales. Dans un chapitre 11, par exemple, vous avez besoin d'un juge pour approuver ce qui suit:
- vente d'actifs (autres que les stocks)
- nouveaux baux
- l'expansion de vos opérations commerciales
- contrats et accords nouveaux ou modifiés
- rétention des avocats et autres professionnels
- 5Soumettez votre plan de réorganisation. Les faillites de réorganisation vous permettent de réorganiser les dettes en traitant différemment les différents créanciers. Certains doivent être payés à 100% de ce que vous leur donnez. Cependant, certains créanciers (comme les créanciers chirographaires) ne recevront qu'une fraction de ce que vous leur devez. Vous et votre avocat élaborerez un plan qui explique combien vous paierez à chaque créancier. Dans un chapitre 11, ce plan est appelé votre «plan de réorganisation». Dans un chapitre 13, cela s'appelle un "plan de remboursement". Un plan de remboursement typique du chapitre 13 ressemblera à ceci:
- Vous paierez aux créanciers garantis 100% de ce que vous leur devez, à moins que vous ne vouliez remettre l'actif qui garantit le prêt. Les prêts garantis comprennent des choses comme des véhicules ou des équipements garantis par un prêt.
- Vous paierez les dettes «prioritaires» à 100%. Ce sont des dettes que vous ne pouvez pas acquitter en cas de faillite.
- Vous paierez les frais administratifs à 100%. Il s'agit notamment de vos frais de dossier et des honoraires d'avocat.
- Vous paierez les créanciers chirographaires en fonction du revenu disponible qui vous reste chaque mois. Selon votre revenu, les créanciers non garantis peuvent obtenir entre 0 et 100% de ce qui leur est dû. En général, ils n'obtiennent qu'un faible pourcentage.
- 6Faites approuver le plan par les créanciers au chapitre 11. Les créanciers «affaiblis» ont le droit d'approuver ou de rejeter votre plan de redressement. Un créancier est déprécié si, en vertu du régime, il recevra moins que ce qui lui est dû.
- Vous déposez votre plan auprès du tribunal et envoyez des bulletins de vote aux créanciers dépréciés.
- Même si les créanciers rejettent votre plan, vous pouvez quand même demander au juge de l'approuver. Les juges ont le pouvoir d'approuver un plan s'il est juste.
- 7Assistez à une audience de confirmation. Le juge doit finalement approuver votre plan de réorganisation ou de remboursement. Ainsi, le juge analysera le plan pour s'assurer qu'il répond à certains critères. En particulier, un juge dans une affaire du chapitre 11 recherchera les éléments suivants:
- Réalisable. Le plan doit avoir une probabilité de succès. Vous devez prouver que vous générerez suffisamment de revenus pour couvrir les paiements de la dette dans le cadre de votre régime.
- Offert de bonne foi.
- Dans le meilleur intérêt des créanciers. Fondamentalement, les créanciers doivent recevoir autant dans le cadre de votre plan qu'ils le feraient dans un chapitre 7.
- Juste et équitable. Par exemple, les créanciers garantis doivent recevoir la valeur de leur garantie. En outre, les actionnaires (actionnaires) perdent leur participation dans l'entreprise.
- 8Effectuez des paiements dans le cadre du régime. Dans un chapitre 13, votre plan de remboursement durera de trois à cinq ans. Vous devez effectuer tous les paiements en vertu du régime. Si vous ne le faites pas, le juge peut rejeter votre affaire ou la convertir en chapitre 7. Dans les deux cas, vous perdrez des actifs commerciaux.
- Vous pourriez découvrir que vous ne pouvez pas suivre votre plan. Dans ce cas, vous devrez travailler avec votre avocat pour soumettre un plan modifié.
- Vous pouvez soumettre des plans modifiés au chapitre 11 et au chapitre 13. Cependant, le juge doit les approuver.
Par exemple, vous voudrez peut-être poursuivre votre entreprise après la faillite, ou vous voudrez peut-être vendre les actifs vous-même. - 9Recevoir une décharge de dette. Vos actifs commerciaux ne seront pas en sécurité jusqu'à ce que vous receviez une décharge. Vous recevrez une décharge à différents moments de la faillite, selon le chapitre que vous déposez.
- Dans un chapitre 11, vous recevez généralement une décharge de dettes pré-pétition au moment où votre plan est confirmé.
- Dans un chapitre 13, vous recevrez la décharge après avoir effectué tous les paiements en vertu de votre régime. Cela signifie que vous devez attendre trois à cinq ans.
Méthode 2 sur 2: exonération des actifs commerciaux lors d'une liquidation
- 1Consultez un avocat au sujet du chapitre 7. Le chapitre 7 est appelé une faillite de «liquidation» parce que le syndic de faillite peut vendre vos actifs et distribuer le produit à vos créanciers. Néanmoins, vous pourrez peut-être exempter certains actifs commerciaux dans un chapitre 7. Vous devriez trouver un avocat spécialisé dans la faillite et discuter du processus du chapitre 7.
- Chaque forme d'entreprise peut demander une liquidation du chapitre 7. Cependant, cela n'a de sens que si vous êtes un propriétaire unique, car il n'y a pas d'exemptions pour les autres entreprises, telles que les sociétés et les SARL.
- Les propriétaires uniques déposent techniquement une faillite personnelle du chapitre 7 car il n'y a aucune distinction entre vous et votre entreprise. La faillite effacera vos dettes commerciales ainsi que toutes les dettes personnelles que vous souhaitez inclure.
- Pensez à engager un avocat pour vous représenter. Les personnes qui déposent sans l'aide d'un avocat ont beaucoup moins de chances de succès.
- 2Identifiez les exemptions de votre état. Chaque État a une liste d'exemptions pour les particuliers. Dans quelques États, vous pouvez choisir entre les exemptions de votre état et les exemptions fédérales. Vous devriez savoir quels actifs commerciaux vous pouvez exonérer, ce qui dépendra de votre état. Nolo a une liste de règles d'état ici: http://nolo.com/legal-encyclopedia/bankruptcy-exemptions-state.
- Par exemple, dans certains États, vous pouvez exempter quelques milliers de dollars d'outils du métier. Par conséquent, si vous êtes plombier, vous pouvez exempter certains de vos outils.
- Les États pourraient également avoir des exemptions «génériques» d'une valeur d'un certain montant en dollars. Par exemple, un état peut vous permettre d'exonérer 750€ sur n'importe quel actif. Vous pourrez peut-être utiliser le caractère générique pour protéger les actifs de l'entreprise.
- Vous devez analyser si les exonérations couvrent tous les actifs de votre entreprise. S'ils ne le font pas, le syndic peut vendre tous les actifs commerciaux qui ne sont pas exonérés. Vous pouvez choisir une réorganisation du chapitre 13 à la place pour préserver tous les actifs.
- 3Discutez si les biens personnels sont en danger. Parce que vous déposez en tant que propriétaire unique, il n'y a aucune distinction légale entre vos dettes professionnelles et personnelles. Il n'y a pas non plus de distinction légale entre votre entreprise et vos biens personnels. Le syndic peut vendre vos biens personnels, comme votre maison, pour payer les créanciers de votre entreprise.
- Les États ont également des exemptions pour les biens personnels. Par exemple, au Texas, vous pouvez exempter un montant illimité de la valeur nette de votre maison.
- Cependant, la plupart des États ne vous autorisent à exonérer qu'un montant limité de capitaux propres. Vous devez analyser avec votre avocat si vous mettez en danger vos biens personnels en déposant un chapitre 7. Si c'est le cas, vous voudrez peut-être plutôt déposer un chapitre 13.
- 4Soumettez vos papiers. Vous déposez le bilan en soumettant une pétition et des annexes qui énumèrent vos actifs et vos dettes. Votre avocat doit remplir les documents et déposer pour vous. Fournissez à votre avocat une liste des actifs de l'entreprise et des comptes de résultat récents.
- Assurez-vous de revoir les formulaires avant de les soumettre, car vous devez attester que les informations sont exactes.
- Assurez-vous que les exemptions sont correctement notées. Vous devez indiquer sur les annexes les biens que vous exonérez et l'exonération applicable.
Le chapitre 7 est appelé une faillite de «liquidation» parce que le syndic de faillite peut vendre vos actifs et distribuer le produit à vos créanciers. - 5Réaffirmer les prêts garantis. Si vous avez des actifs en garantie de prêts, vous voudrez peut-être réaffirmer les prêts en cas de faillite. Lorsque vous réaffirmez, vous acceptez d'être à jour sur le prêt et de rester à jour selon les conditions convenues par le prêteur. Si vous le faites, vous pouvez empêcher le prêteur de saisir l'actif.
- Cependant, vous ne pouvez réaffirmer que si les capitaux propres que vous détenez dans l'actif sont exonérés. Si ce n'est pas le cas, le syndic voudra vendre l'actif et utiliser vos capitaux propres pour payer les créanciers.
- 6Recevez votre décharge. Les propriétaires uniques recevront une décharge de leurs dettes commerciales et personnelles à la fin du processus de faillite. En règle générale, il ne faut que quelques mois entre le dépôt et la décharge. Cette décharge couvrira les dettes non garanties contractées avant votre dépôt de bilan.
- Parce que vous déposez en tant que propriétaire unique, toutes les dettes personnelles peuvent également être acquittées, y compris vos cartes de crédit personnelles ou vos prêts sur salaire.
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