Comment bloquer une carte de crédit?

Christophe Renaud
Christophe Renaud
• 10 min de lecture
Le remplacement ou la perte d'une carte de crédit affectera-t-il mon pointage de crédit
Le remplacement ou la perte d'une carte de crédit affectera-t-il mon pointage de crédit?

Si votre carte de crédit disparaît, vous devrez agir rapidement pour empêcher les activités frauduleuses. Heureusement, les blocs temporaires deviennent rapidement un standard de l'industrie. Si votre créancier vous autorise à désactiver temporairement votre carte, il vous suffit de l'appeler ou de vous connecter en ligne pour la bloquer. Réactivez-la si votre carte réapparaît, ou signalez-la perdue ou volée si vous ne la retrouvez pas dans les 2 jours. Si nécessaire, procurez-vous une nouvelle carte avec de nouveaux numéros. Si vous craignez une usurpation d'identité, vous pouvez également geler votre crédit, ce qui empêchera quiconque d'ouvrir une nouvelle marge de crédit à votre nom.

Méthode 1 sur 3: bloquer temporairement une carte

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    Appelez votre créancier ou connectez-vous à votre compte en ligne. De nombreux émetteurs de crédit permettent aux clients de bloquer temporairement une carte manquante. Si votre créancier propose cette fonctionnalité, visitez son site Web ou ouvrez votre application mobile. Vous pouvez également appeler votre créancier et demander à un représentant du service à la clientèle de faire le changement.
    • Si vous avez un compte en ligne, vous n'aurez qu'à vous connecter au site Web. Si vous appelez le service client, vous devrez fournir votre numéro de compte ainsi que des informations d'identification, telles que votre numéro de sécurité sociale.
    • Vous pouvez joindre Chase au 1-800-935-9935 ou visiter https://chase.com.
    • Appelez Capital One au 1-877-383-4802 ou rendez-vous sur https://capitalone.com.
    • Appelez European Express au 1-800-528-4800 ou visitez https://europeanexpress.com.
    • Si vous avez un autre créancier, recherchez en ligne son service client.
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    Accédez à la gestion du compte et désactivez votre carte. Après vous être connecté à votre compte en ligne ou à votre application mobile, recherchez la section de gestion de compte ou de carte. Recherchez un lien intitulé «Carte égarée», «Verrouillez votre carte» ou quelque chose de similaire. En cliquant sur le lien, vous serez dirigé vers une page où vous pourrez simplement activer/désactiver un interrupteur.
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    Signalez immédiatement toute activité suspecte. Si votre carte est manquante ou volée, surveillez de près vos relevés, même si vous l'avez temporairement bloquée. Contactez votre créancier si vous constatez des frais étranges, même minimes.
    • Les voleurs font souvent un petit achat pour voir si vous le remarquerez avant de faire des frais importants.
    Si votre créancier vous autorise à désactiver temporairement votre carte
    Si votre créancier vous autorise à désactiver temporairement votre carte, il vous suffit de l'appeler ou de vous connecter en ligne pour la bloquer.
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    Débloquez votre carte si vous la trouvez. Vous pouvez réactiver rapidement votre carte si vous la retrouvez dans les coussins du canapé ou sous votre siège auto. Rendez-vous sur votre compte en ligne ou votre application mobile, ou appelez le service client. Basculez l'interrupteur marche/arrêt si vous le manipulez vous-même ou demandez au représentant du service client de réactiver votre carte.
    • Si vous avez un compte en ligne, connectez-vous simplement au site Web de votre créancier. Si vous appelez le service client, fournissez votre numéro de compte et vos informations d'identification.
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    Signalez votre carte comme perdue si vous ne la retrouvez pas dans les 2 jours. Le blocage temporaire de votre carte ne remplace pas la déclaration de perte ou de vol. S'il ne se présente pas dans les 2 jours ouvrables, appelez votre créancier et informez-le que votre carte est définitivement perdue. Demandez au représentant pour un remplacement avec un nouveau numéro.
    • Si vous signalez votre carte perdue avant que des frais frauduleux ne soient effectués, vous ne serez pas responsable des pertes. Si vous le signalez dans les 2 jours ouvrables, vous ne serez responsable de 37€ (USD) que si des frais frauduleux ont été effectués avant que vous n'ayez désactivé la carte. Si vous attendez plus de 2 jours ouvrables et que des frais frauduleux sont effectués, votre perte maximale pourrait être de 370€

Méthode 2 sur 3: remplacer une carte perdue ou volée

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    Demandez à votre créancier une nouvelle carte et un nouveau numéro de compte. Vous pouvez appeler le service client ou signaler le vol de votre carte et demander un remplacement en ligne. Remplissez le formulaire en ligne ou demandez un remplacement au représentant du service client. Vérifiez que votre nouvelle carte aura une nouvelle série de numéros.
    • Si vous appelez le service client, notez le nom de la personne qui vous aide. Gardez leur nom et la date à laquelle vous avez appelé dans vos dossiers.
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    Demandez s'ils mettent à jour les marchands qui facturent des paiements récurrents. Les créanciers envoient souvent automatiquement vos informations de carte de crédit mises à jour aux entreprises qui facturent régulièrement. Si vous avez utilisé la carte perdue pour payer des factures, vous n'aurez pas à vous soucier de contacter chaque entreprise vous-même.
    • Si un service de mise à jour automatique vous met mal à l'aise, demandez au représentant du service client si vous pouvez le désactiver.
    • Si votre créancier ne met pas automatiquement à jour les commerçants, vous devrez mettre à jour vos paiements récurrents avant l'échéance de vos factures. Appelez les fournisseurs de services publics et d'autres entreprises qui facturent des paiements récurrents ou connectez-vous à vos comptes sur leurs sites Web pour mettre à jour vos informations de facturation.
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    Envoyez une lettre écrite à votre créancier. Pendant que vous êtes au téléphone avec votre créancier, demandez une adresse postale où vous pouvez envoyer un avis écrit. Écrivez une lettre qui comprend votre nom, votre adresse, l'ancien numéro de carte, la date à laquelle votre carte a disparu, la date à laquelle vous avez demandé un remplacement et des détails sur toute transaction suspecte.
    • Par exemple, vous pourriez écrire: «Je vous écris pour contester un prélèvement frauduleux sur mon compte d'un montant de 73€ daté du 05/2018 à 15h15. J'ai signalé cette carte comme perdue ou volée par téléphone à 16h le 05/2018, et j'ai parlé à Jane Doe. Je n'ai pas effectué ce débit et je demande qu'il soit supprimé, que mon compte soit crédité et que je reçoive un relevé corrigé."
    • Le suivi d'une lettre écrite fournit une trace écrite. Supposons que votre carte perdue ne soit pas désactivée lorsque vous en faites la demande et qu'un voleur effectue des frais frauduleux. Vous aurez la preuve que vous avez rempli vos responsabilités et ne devriez pas être tenu responsable de ces frais.
    Les sociétés d'évaluation du crédit proposent des blocages de crédit gratuits ou à moindre coût
    Les sociétés d'évaluation du crédit proposent des blocages de crédit gratuits ou à moindre coût, qui ne sont pas identiques à un gel de crédit.
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    Accélérez l'expédition si vous avez besoin d'une nouvelle carte rapidement. Selon votre créancier, vous devrez attendre de 24 heures à 10 jours ouvrables pour une nouvelle carte. Lorsque vous appelez pour un remplacement, demandez combien de temps il faudra pour arriver. Si vous en avez besoin plus tôt, demandez au service client le numéro de compte afin que vous puissiez effectuer des achats en ligne, ou demandez-leur une livraison urgente.
    • Certaines entreprises expédient automatiquement les cartes de remplacement, vous pouvez donc les recevoir dans les 2 jours. Sinon, vous devrez peut-être payer jusqu'à 22€ pour une expédition de nuit ou prioritaire.
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    Demandez à voir les résultats de l'enquête de votre créancier. Si des frais suspects ont été portés, votre créancier mènera une enquête dans les 10 jours ouvrables. Faites un suivi avec eux après cette période et posez des questions sur l'état de l'enquête. Demandez si les résultats sont disponibles ou quand ils le seront.
    • Les créanciers sont légalement tenus de partager leurs conclusions avec vous. Bien que de nombreux cas de fraude par carte de crédit échappent à votre contrôle, ces informations pourraient vous aider à réduire vos risques à l'avenir.

Méthode 3 sur 3: geler votre crédit

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    Optez pour un gel au lieu d'un verrou. Les sociétés d'évaluation du crédit proposent des blocages de crédit gratuits ou à moindre coût, qui ne sont pas identiques à un gel de crédit. Un blocage de crédit n'est qu'un accord contractuel entre vous et un bureau d'évaluation. Alors que les verrouillages et les gels font essentiellement la même chose, les gels de crédit sont garantis par la loi de l'État, vous n'aurez donc absolument aucun risque de responsabilité financière.
    • Si vous gelez votre crédit et que quelqu'un ouvre une nouvelle marge de crédit à votre nom, vous serez légalement protégé de toute responsabilité financière. Un blocage de crédit n'offre pas cette même protection juridique.
    • En outre, un contrat de verrouillage avec la société déclarante pourrait inclure des conditions indésirables. Par exemple, un accord de blocage de crédit pourrait vous interdire de participer à un recours collectif en cas de problème. Les gels n'impliquent pas d'accord contractuel et le bureau de déclaration serait responsable de toute perte.
    • Notez que les gels et les blocages de crédit n'affectent pas votre pointage de crédit.
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    Appelez chacune des sociétés d'évaluation du crédit. Afin de geler votre crédit, vous devez contacter les 3 sociétés d'évaluation du crédit à l'échelle nationale. Informez l'agent du service à la clientèle que vous souhaitez un gel du crédit. Vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles.
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    Payer une redevance à chaque société déclarante. Les frais dépendent de votre emplacement et se situent généralement entre 3,70€ et 7,50€. Dans certains États, le gel du crédit est gratuit si vous avez 65 ans ou plus.
    De suivre des étapes similaires pour bloquer temporairement votre carte ou remplacer une carte
    Si vous habitez en dehors de l'Europe, vous continuerez d'appeler votre créancier et de suivre des étapes similaires pour bloquer temporairement votre carte ou remplacer une carte.
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    Envoyez des demandes de gel écrites à chaque agence d'évaluation. Lorsque vous êtes au téléphone avec les sociétés déclarantes, demandez à chacune une adresse postale. Si vous avez déposé une demande en ligne, consultez leur site Web pour connaître l'adresse postale qui traite les demandes de gel. Incluez votre nom, votre adresse, votre date de naissance et la date à laquelle vous avez demandé le gel.
    • Si vous êtes victime d'un vol d'identité, joignez un rapport de police à la lettre que vous envoyez aux sociétés déclarantes.
    • Une lettre écrite fournira la preuve que vous avez demandé un gel à une certaine date. Si quelque chose ne va pas, comme quelqu'un qui ouvre une marge de crédit à votre nom, il est utile d'avoir des documents attestant que vous avez fait preuve de diligence raisonnable. Vous serez en mesure de prouver que vous ne devriez pas être tenu responsable des frais frauduleux parce que le bureau de déclaration n'a pas exécuté votre demande de gel.
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    Conservez vos lettres de confirmation et vos épingles en lieu sûr. Chaque société déclarante enverra une confirmation écrite. Il comprendra des instructions sur la levée du gel et un code PIN dont vous aurez besoin pour le lever. Conservez ces documents dans un endroit sûr, comme un coffre-fort.
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    Levez le gel si vous demandez un nouveau crédit, un bail ou un emploi. Un gel du crédit empêchera quiconque de mener une enquête sur vos antécédents de crédit. Alors que les gels expirent après 7 ans dans certains États, ils restent en place indéfiniment dans la grande majorité des États. Si vous demandez une nouvelle marge de crédit, un emploi ou un bail d'appartement, vous devrez lever le gel afin que l'entreprise puisse mener une enquête.
    • Si vous demandez fréquemment des marges de crédit, des baux et des emplois, vous voudrez peut-être lever définitivement vos gels de sécurité au lieu de payer des frais pour les dégeler temporairement tous les quelques mois.
    • Demandez à un nouveau créancier, une société de crédit-bail ou un employeur potentiel quelle société déclarante il utilisera pour vérifier votre crédit. De cette façon, vous pouvez lever le gel avec cette seule entreprise au lieu d'avoir à payer des frais pour que les 3 lèvent votre gel.
    • Suivez les instructions des lettres de confirmation pour lever le gel. Vous appelez la société déclarante ou allez en ligne, fournissez vos informations personnelles et votre code PIN, et spécifiez les dates auxquelles vous souhaitez que le gel soit dégelé.

Conseils

  • Si vous habitez en dehors de l'Europe, vous continuerez d'appeler votre créancier et de suivre des étapes similaires pour bloquer temporairement votre carte ou remplacer une carte. La principale différence est que chaque pays a un ensemble différent d'agences d'évaluation du crédit. Recherchez en ligne votre pays et les «agences d'évaluation du crédit» pour trouver des informations sur les procédures de vos agences nationales pour les gels de sécurité.

Lisez aussi: Comment récupérer de l'argent avec une carte de crédit?

Questions et réponses

  • Le remplacement ou la perte d'une carte de crédit affectera-t-il mon pointage de crédit?
    Si vous devez fermer votre compte et en ouvrir un nouveau, cela pourrait nuire un peu à votre score.

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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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