Comment prévenir la fraude par carte de crédit en ligne en tant que commerçant?
Les étapes suivantes sont des mesures de précaution pour aider à prévenir la fraude par carte de crédit en ligne en tant que commerçant.
La fraude par carte de crédit peut être une expérience frustrante en tant que client, mais les commerçants sont également très exposés. Bien que les clients soient protégés contre l'utilisation non autorisée de leurs cartes de crédit, les commerçants en ligne ne le sont pas. Le commerçant perdra souvent les produits et le paiement si une mauvaise carte est utilisée pour acheter des biens ou des services auprès d'un commerçant en ligne. Les marchands en ligne sont particulièrement exposés à ce type de fraude, car les achats sont effectués en tant que «carte non présente». Les commerçants doivent trouver un équilibre entre la façon de se protéger sans rendre trop difficile pour les clients d'effectuer un achat. Les étapes suivantes sont des mesures de précaution pour aider à prévenir la fraude par carte de crédit en ligne en tant que commerçant.
- 1Traitez les informations de carte de crédit et l'identité de votre client manuellement et automatiquement.
- Certains services marchands peuvent être configurés pour traiter automatiquement les cartes de crédit. En traitant manuellement les commandes par carte de crédit, vous avez la possibilité de vérifier les détails de la commande et de vérifier tout ce qui semble suspect.
- Si vous recevez un grand nombre de commandes et que la vérification manuelle est lourde, essayez d'utiliser une solution de vérification de documents en ligne pour vérifier la carte de crédit en votre nom.
- Avant d'accepter les paiements de vos clients ou de les intégrer. Effectuez une vérification d'identité sur eux. Cela réduit les risques de fraude par carte de crédit. Comme les criminels ne déclarent pas leur identité et quittent votre plateforme.
- Utilisez une solution de vérification d'identité pour vérifier vos clients en ligne. Ce sera pratique pour les deux parties.
- 2Utilisez un système de vérification d'adresse (AVS) pour éviter la fraude par carte de crédit.
- Un AVS vérifie l'identité d'un titulaire de carte en vérifiant son adresse de facturation, son code postal et son numéro de téléphone par rapport à ceux enregistrés auprès de la banque émettrice.
- Un AVS est généralement fourni par le biais de votre compte de service marchand.
- Les correspondances AVS ne garantissent pas que l'achat est légitime, tout comme les non-correspondances ne signifient pas automatiquement qu'il s'agit d'une fraude. Les fraudeurs peuvent obtenir des informations de facturation correctes et les clients légitimes peuvent saisir des informations d'adresse de manière incorrecte.
- Vous devriez enquêter plus avant si vous avez une non-correspondance sur AVS.
- 3Collectez les informations sur la valeur de vérification de la carte (CVV).
- Les commerçants peuvent demander à un client de fournir le code de sécurité de sa carte pour les achats. Cela indique généralement que la carte est en possession de l'utilisateur.
- Si le CVV ou CVV2 est incorrect, cela peut indiquer une fraude, mais parfois les clients saisissent le numéro de manière incorrecte. Vous pouvez contacter le client pour vérifier l'achat.
- Certains programmes de fournisseurs de marchands rejettent automatiquement les codes CVV incorrects, mais d'autres le notent simplement et le transmettent au commerçant pour la décision finale.
Utilisez un système de vérification d'adresse (AVS) pour éviter la fraude par carte de crédit. - 4Vérifiez les adresses e-mail anonymes.
- Les adresses e-mail anonymes ne sont associées à aucun compte de messagerie spécifique. Les fraudeurs peuvent les utiliser pour cacher leur identité.
- Les clients légitimes utilisent souvent une adresse e-mail anonyme lorsqu'ils passent des commandes en ligne pour réduire le spam.
- 5Recherchez l'adresse IP de l'acheteur.
- Si vous avez des doutes sur un achat, vous pouvez utiliser des outils de gestion des risques (souvent fournis par votre hôte marchand) pour collecter les adresses IP et utiliser des outils de recherche pour déterminer si l'adresse semble légitime.
- Les adresses IP peuvent être proches de l'adresse d'un client, mais elles ne le sont souvent pas, alors soyez prudent lorsque vous utilisez cet outil. Devenez suspect si une adresse IP apparaît comme étant dans un pays différent de l'adresse de facturation du titulaire de la carte.
- 6Appelez votre fournisseur et / ou la banque émettrice du client.
- Vous pouvez vérifier manuellement l'adresse de facturation d'un client en appelant votre fournisseur marchand ou en appelant la banque émettrice. Parfois, vous obtiendrez une vérification d'adresse correcte de la banque lorsqu'elle n'a pas été approuvée via un AVS.
- Vous pouvez également demander à la banque de faire un appel de courtoisie au client pour vérifier l'achat. Dans ce cas, la banque ne vous fournira aucun détail. Ainsi, vous pourriez vous interroger sur le résultat à moins que le client ne vous contacte.
- 7Contact avec le client.
- C'est parfois le moyen le plus simple et le plus efficace de vérifier un achat. Contactez le client via le numéro de téléphone de facturation pour vérifier l'achat. Les clients sont souvent satisfaits du service personnalisé.
- Si vous ne pouvez pas les contacter via le numéro de téléphone de facturation, vous pouvez leur envoyer un e-mail et leur demander le numéro de téléphone de facturation. Méfiez-vous des réponses par e-mail, car il est facile pour un fraudeur de se faire passer pour le client.
- Soyez particulièrement prudent lorsque vous approuvez les achats en ligne si vous expédiez à une adresse différente de l'adresse de facturation. De nombreux sites de commerce électronique ont une grande entreprise de cadeaux, ce qui n'indique pas automatiquement une fraude.
Un fournisseur peut-il accepter une carte de crédit d'une personne dont le nom ne figure pas sur la carte de crédit? - Recevoir un code d'approbation de votre fournisseur de commerce signifie uniquement que la carte est active et que des fonds sont disponibles, et non que l'achat est légitime.
- Méfiez-vous des achats anormalement élevés, ceux avec plusieurs commandes pour le même article, les commandes internationales en provenance de pays à haut risque et les commandes importantes avec une expédition de nuit coûteuse.
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Questions et réponses
- Un fournisseur peut-il accepter une carte de crédit d'une personne dont le nom ne figure pas sur la carte de crédit?S'il n'y a absolument aucun nom dessus, alors il peut être accepté. Cependant, s'il y a le nom de quelqu'un d'autre dessus, ils auront besoin d'une preuve que vous êtes cette personne. Sinon, non la carte ne peut être acceptée.
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