Comment utiliser les cartes de crédit avec remise en argent?
Les cartes de crédit avec remise en argent sont généralement divisées en catégories en fonction de la façon dont les points de remise en argent sont gagnés.
Les cartes de crédit avec remise en argent sont un excellent moyen de gagner de l'argent grâce à des achats que vous feriez de toute façon. Cependant, démêler les conditions de récompense d'une carte de crédit peut être presque aussi compliqué que de déterminer comment vos frais d'intérêt s'accumulent. Alors que certaines cartes peuvent offrir un montant fixe de remise en argent sur tous les achats, d'autres offrent un pourcentage de remise en argent plus élevé sur certaines catégories d'achats, des pourcentages différents en fonction de vos dépenses totales sur une période donnée, ou un bonus de remise en argent fixe après avoir dépensé un un certain montant. Heureusement, apprendre à utiliser efficacement une carte de remise en argent est moins compliqué que de trier les termes.
Partie 1 sur 3: choisir la bonne carte de crédit avec remise en argent
- 1Comprenez comment fonctionnent les cartes de crédit avec remise en argent. Les cartes de crédit avec remise en argent permettent aux utilisateurs de gagner des points sur les achats admissibles. Ces points sont déterminés en utilisant un pourcentage des dépenses nettes, qui sont les dépenses totales moins les remboursements. Les points peuvent être attribués différemment pour différents types d'achats admissibles. Dans la plupart des cas, les points peuvent également être utilisés pour d'autres avantages, comme des miles aériens ou des cartes-cadeaux.
- La remise en argent peut être reçue à la fin d'une période de temps, une fois que le titulaire de la carte atteint un seuil de points, ou à tout moment, selon l'accord de la carte.
- 2Comparez les types de cartes de remise en argent. Les cartes de crédit avec remise en argent sont généralement divisées en catégories en fonction de la façon dont les points de remise en argent sont gagnés. Toutes les cartes de remise en argent rapportent des points en fonction d'un pourcentage des dépenses nettes, mais le font à des taux différents et peuvent proposer des taux distincts pour certains achats. Voici les principaux types de cartes de remise en argent:
- Forfait. Ces cartes offrent un taux de remise en argent fixe pour tous les achats. Les principales cartes de ce type offrent généralement 1,5 pour cent de retour.
- Taux variable. Ces cartes offrent des points à des taux différents selon le type d'achat. Par exemple, les achats d'épicerie peuvent vous rapporter 2 ou 3%, tandis que les autres achats ne vous rapportent que 1%. Ces cartes ne sont utiles que si vos habitudes de dépenses correspondent aux catégories les mieux rémunérées.
- Taux de rotation. Ces cartes offrent des taux de remise en argent élevés sur des catégories d'achat qui changent chaque mois. Par exemple, une carte peut récupérer 5% sur les achats d'essence en mai, puis 5% sur les achats de divertissement en juin. D'autres achats peuvent encore gagner un taux forfaitaire, comme 1%.
- Ces cartes ne sont utiles que si vous avez le temps de suivre la catégorie de taux élevé du mois en cours et d'ajuster vos dépenses en conséquence.
- 3Recherchez des cartes de crédit avec remise en argent. Tous les principaux fournisseurs de cartes de crédit proposent un certain type de carte de crédit avec remise en argent. Commencez par voir quel type de cartes, le cas échéant, votre banque actuelle propose. Ensuite, vérifiez auprès des grands fournisseurs de cartes de crédit comme Capital One, Citi, European Express et Discover. Certaines cartes de remise en argent populaires incluent:
- Carte BankEuroperd Cash Rewards.
- Découvrez-le Cashback Match.
- Carte de récompenses en espèces Quicksilver de Capital One.
- European Express Blue Cash Preferred.
- Carte Citi Double Cash.
- 4Faites correspondre les catégories de remise en argent à vos habitudes de dépenses. Différentes cartes se concentrent sur différents types d'achats et offrent des récompenses plus élevées pour ces achats. Par exemple, certaines cartes offrent des récompenses plus importantes sur les frais de voyage comme les billets d'avion et les transactions à l'étranger. Recherchez les cartes qui correspondent à ce pour quoi vous dépensez le plus d'argent. Par exemple, si vous dépensez principalement pour l'essence et l'épicerie, recherchez une carte qui récompense ces achats avec 2 ou 3% de remise.
- Vous devriez également considérer combien vous utiliseriez réellement les fonctionnalités de remise en argent. Si les fonctionnalités de remise en argent sont destinées aux voyages et que vous ne voyagez pas plus d'une fois par an, la carte n'en vaudra probablement pas la peine.
Tous les principaux fournisseurs de cartes de crédit proposent un certain type de carte de crédit avec remise en argent. - 5Recherchez les bonus d'inscription. Certaines cartes offrent un bonus de points ou une récompense en espèces si vous avez dépensé un certain montant au cours d'une période initiale. Recherchez une carte avec un bonus d'inscription que vous pouvez gagner en utilisant vos habitudes de dépenses habituelles. Assurez-vous simplement que vous ne dépensez pas trop pour atteindre le nombre de points requis; cela irait à l'encontre du but de gagner le bonus.
- 6Assurez-vous que vous pouvez utiliser la remise en argent comme vous le souhaitez. Vérifiez les petits caractères pour vous assurer que vous pouvez recevoir la remise en argent sous la forme que vous souhaitez. De nombreuses cartes offrent une remise en argent sous forme de crédit de relevé, de carte-cadeau ou simplement de chèque. Cependant, certains sont plus restrictifs. Par exemple, certaines cartes permettent uniquement de placer l'argent gagné sur un compte de retraite qualifié. Assurez-vous avant d'obtenir une carte de remise en argent que vous pouvez recevoir la remise en argent sous la forme de votre choix.
Partie 2 sur 3: faire des achats
- 1Identifiez toutes les factures récurrentes que vous pouvez payer avec une carte de crédit. Ces factures peuvent inclure des factures de gaz, d'électricité, de câble et de téléphone. Enregistrez la carte de remise en argent pour les paiements automatiques sur ces factures si possible. Si vous choisissez de ne pas le faire, réservez un ou deux jours par mois pour payer vos factures avec la carte. Cela vous aidera à vous souvenir de payer ces factures.
- 2Notez les catégories d'achat pour lesquelles votre carte de crédit verse un bonus de remise en argent plus élevé. Cela devrait être noté dans votre contrat de carte de crédit, ou vous pouvez contacter la compagnie de carte de crédit et demander. Les catégories courantes de remise en argent à pourcentage élevé comprennent l'essence, l'épicerie et les articles ménagers.
- Certaines cartes paient un taux plus élevé pour les catégories fixes, mais d'autres peuvent proposer des catégories à taux élevé en rotation qui changent tous les quelques mois. N'oubliez pas de vous inscrire à ces remises en argent chaque mois si votre carte vous oblige à le faire (comme beaucoup le font).
- 3Méfiez-vous des plafonds de dépenses et des exclusions. De nombreuses cartes plafonnent vos achats de remise en argent admissibles dans certaines catégories à un certain montant en dollars chaque année ou chaque mois. Si vous vous retrouvez régulièrement à atteindre cette limite, envisagez de changer de carte pour maximiser votre potentiel de remise en argent. Vous devez également rechercher des cartes qui excluent les achats dans certains établissements des remises en argent. Par exemple, certaines cartes peuvent empêcher les achats chez des détaillants comme Costco ou Sam's Club de gagner des remises en argent. Assurez-vous que votre carte comprend des détaillants chez qui vous ferez vos achats fréquemment.
- 4Remboursez la totalité de votre solde chaque mois. La plupart des cartes de crédit vous accordent une période de grâce sans intérêt pour les nouveaux achats si vous payez votre solde en totalité. Cependant, cette période finira par s'écouler. Les frais d'intérêt peuvent rapidement gruger vos rendements grâce à vos remises en argent. Pour éviter d'accumuler une facture de carte de crédit énorme et d'encourir beaucoup d'intérêts, enregistrez vos achats de carte de remise en argent dans votre livre de chèques et payez la facture de carte de crédit en totalité chaque mois.
- Si vous devez conserver un solde, utilisez celle de vos cartes qui a le taux d'intérêt le plus bas; la remise en argent est une goutte d'eau par rapport aux frais d'intérêt.
De nombreuses cartes offrent une remise en argent sous forme de crédit de relevé, de carte-cadeau ou simplement de chèque. - 5N'achetez pas seulement pour récupérer des points. Il peut être tentant d'atteindre le prochain seuil et de gagner de l'argent en achetant quelque chose dont vous n'avez pas besoin. C'est exactement la raison pour laquelle les fournisseurs de cartes offrent des remises en argent de cette manière. Si vous le faites, vous finirez généralement par avoir moins d'argent que si vous n'atteigniez pas le seuil de points. Ne dépensez que ce que vous dépenseriez normalement et laissez les points s'accumuler sans y penser.
- Par exemple, s'il vous manque 37€ pour une récompense de 19€ et que vous achetez quelque chose qui coûte 45€ pour dépasser le seuil, vous avez acheté quelque chose dont vous n'avez pas besoin et avez effectivement perdu 26€
- 6Utilisez le crédit en magasin pour conserver vos points. Si vous devez retourner un achat effectué avec votre carte de crédit avec remise en argent, envisagez d'obtenir un crédit en magasin pour votre retour plutôt qu'un remboursement sur votre carte. Cela vous permettra de conserver les points que vous avez gagnés lors de l'achat. Cependant, ne poursuivez pas cette option si vous ne magasinez pas fréquemment dans le magasin et n'utiliserez pas le crédit du magasin.
Partie 3 sur 3: obtenir vos récompenses en argent
- 1Consultez votre contrat de carte de crédit pour savoir comment accéder à votre remise en argent. Par exemple, certaines cartes vous permettent de demander un chèque de remise une fois que votre solde de remise en argent atteint ou dépasse un montant défini. Vous devrez savoir quand vous pourrez accéder à vos remises en argent si vous souhaitez les recevoir.
- 2Configurez des fonctionnalités de remise en argent automatique. Certaines cartes vous permettent de configurer des fonctionnalités dans lesquelles vos remises en argent vous seront automatiquement retournées ou déposées sur votre compte. Vérifiez auprès de votre fournisseur de carte et demandez si votre carte présente l'une des caractéristiques suivantes:
- Appliquer automatiquement le rabais à votre solde sous forme de crédit sur votre relevé.
- Envoi automatique d'un chèque à la fin de l'année ou dès que vous atteignez un montant de remise fixé.
- Déposez automatiquement votre remise directement sur le compte bancaire de votre choix.
- 3Vérifiez vos conditions de remise en argent. Vous devriez également vérifier les petits caractères pour voir comment les remises en argent sont payées, comment les remises que vous êtes autorisé à demander au cours d'une année civile et ce qu'il advient de tout solde de remise non réclamé à la fin de l'année. Vous devez également rester informé des modifications apportées au contrat de carte en vous inscrivant aux notifications par e-mail. Les conditions de remise en argent peuvent changer à tout moment.
- 4Échangez vos points avant qu'ils n'expirent. La plupart des cartes ont des règles sur l'utilisation des points gagnés dans un certain laps de temps. Si vous ne le faites pas, ils expireront et ne pourront plus être échangés contre une remise en argent. D'autres ont des points qui expirent si vous n'utilisez pas la carte pendant un certain temps. Assurez-vous d'échanger vos points de remise en argent dans les délais afin qu'ils ne soient pas gaspillés.
- Des points peuvent également vous être retirés si vous manquez des paiements sur votre carte de crédit.
Si vous devez retourner un achat effectué avec votre carte de crédit avec remise en argent, envisagez d'obtenir un crédit en magasin pour votre retour plutôt qu'un remboursement sur votre carte. - 5Recevez votre remise en argent. Afin d'éviter de laisser les points expirer, essayez d'échanger votre remise en argent actuelle au même moment chaque année. Par exemple, vous pouvez utiliser vos remises en argent pour des cadeaux de Noël, l'anniversaire de votre conjoint ou votre propre anniversaire chaque année. De cette façon, vous profitez pleinement de vos points gagnés chaque année.
- 6Utilisez vos points de remise en argent pour vos achats. Certaines cartes vous permettent d'utiliser votre solde de remise en argent directement pour vos achats. Par exemple, une carte peut offrir la possibilité d'utiliser vos points pour faire des achats chez un détaillant comme Amazon.com. Cela vous permettra d'utiliser rapidement votre solde de points pour des achats réguliers, sans attendre un crédit au relevé ou un chèque par la poste.
- Si vous ne voulez pas mélanger vos relevés de carte de crédit avec vos relevés de chèques, maintenez un grand livre séparé pour vos achats par carte de crédit. Commencez le solde du grand livre avec le budget de ce que vous pouvez vous permettre de payer sur le prochain relevé de carte de crédit, puis déduisez de ce montant à chaque achat que vous effectuez.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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