Comment obtenir une carte de crédit?

Pour demander une carte de crédit en personne, renseignez-vous auprès de votre banque sur les cartes qu'elle propose. Lorsque vous discutez de vos options, assurez-vous de confirmer les conditions de la carte et toutes les fonctionnalités pour vous aider à décider quelle carte vous convient le mieux. Si vous préférez postuler par courrier, examinez les offres que vous avez reçues des sociétés émettrices de cartes de crédit, mais méfiez-vous des sociétés dont vous n'avez jamais entendu parler pour éviter les escroqueries. Que vous remplissiez une demande auprès de votre banque ou d'une entreprise, répondez à toutes les questions honnêtement et avec le plus de détails possible. Pour en savoir plus de notre co-auteur de conseiller financier, comme comment construire un bon crédit, continuez à lire l'article!

Noa Adam
Noa Adam
• 12 min de lecture
Renseignez-vous sur la possibilité d'obtenir une «carte de crédit sécurisée»
Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, ou si la banque ne peut pas vous offrir une carte de crédit ordinaire, renseignez-vous sur la possibilité d'obtenir une «carte de crédit sécurisée».

Les cartes de crédit ont mauvaise réputation en raison de leurs taux d'intérêt, des frais de retard et des encouragements à ne payer que le solde minimum chaque mois. Ils demandent de la retenue et du bon sens financier. Mais ils présentent également des avantages et sont utiles si vous êtes confronté à une urgence ou à une dépense importante. Comment obtenir une carte, surtout sans historique de crédit? Adressez-vous à votre banque ou demandez directement des cartes de crédit, mais essayez également d'accumuler vos antécédents de crédit sur le long terme.

Méthode 1 sur 3: parler à une institution financière

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    Renseignez-vous auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Les grandes banques et même certaines coopératives de crédit proposent leurs propres cartes de crédit aux clients. Envisagez de commencer dans l'une de ces institutions. Ils seront en mesure de vous donner des conseils avisés, de vous expliquer les détails importants comme les frais, les limites de crédit et les taux d'intérêt et de vous aider à choisir la bonne carte.
    • Les cartes de crédit bancaires sont généralement réservées aux clients établis. Vous aurez besoin d'un compte. Avoir un compte courant à la banque peut aider, en particulier.
    • Si vous êtes un client de longue date, la banque peut vous demander d'abord une carte de crédit. Alors que les banques cherchent à se diversifier, elles essaient de constituer des portefeuilles de cartes de crédit et d'attirer les clients avec de bons taux d'intérêt de lancement et des récompenses supplémentaires.
    • Un autre avantage d'avoir une carte de crédit bancaire est que vous pouvez lier la carte à vos comptes normaux, ce qui facilite la gestion des paiements.
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    Prenez rendez-vous avec un banquier. La plupart des banques proposent plusieurs cartes différentes. Le meilleur pour vous dépendra de votre situation financière, de vos habitudes de dépenses et de votre cote de crédit. Asseyez-vous avec un banquier. Elle pourra discuter de vos options et vous conseiller sur le choix le plus approprié.
    • Posez des questions et écoutez les détails importants. Vous voudrez être clair sur le profil de chaque carte. Quel est le taux d'intérêt annuel (TAEG)? Y a-t-il des frais annuels pour détenir la carte? A combien s'élève la ligne de crédit? Quel est le paiement minimum que vous pouvez effectuer pour les soldes impayés?
    • Assurez-vous de savoir si le TAP de la carte est «introductif» ou «fixe». Les prêteurs offriront souvent un faible taux de lancement pour attirer les clients, qui augmenteront ensuite après une période de plusieurs mois ou années.
    • Renseignez-vous sur les récompenses. Certaines cartes de crédit vous feront gagner des miles aériens à chaque achat. Certains offrent des remises en argent ou des points que vous pouvez échanger contre de la marchandise. Évaluez les options dont vous disposez.
    • Les institutions financières à but non lucratif telles que les coopératives de crédit offrent souvent des TAP et des taux de pénalité inférieurs sur les cartes de crédit. Cependant, vous devrez probablement être membre de la coopérative de crédit pour être admissible.
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    Pensez à une carte sécurisée. Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, ou si la banque ne peut pas vous offrir une carte de crédit ordinaire, renseignez-vous sur la possibilité d'obtenir une «carte de crédit sécurisée». Les cartes sécurisées sont utilisées pour renforcer la confiance et un bon historique de crédit. Ils peuvent vous aider à mettre un pied dans la porte et éventuellement vous qualifier pour un compte non sécurisé.
    • Les cartes sécurisées nécessitent des garanties. Cela signifie que vous devrez remettre à la banque une caution pour votre ligne de crédit (370€ pour une ligne de crédit de 370€ par exemple, ou 750€ pour une ligne de 750€).
    • Les cartes sécurisées fonctionnent comme les cartes de crédit normales. Votre dépôt ne comptera pas pour les paiements, mais est juste là pour la sécurité.
    • Votre banque examinera périodiquement votre compte. Si vous payez à temps, ils peuvent éventuellement vous proposer une carte de crédit normale avec une marge de crédit plus importante.
    • Sachez que votre banque surveille de près les comptes de cartes sécurisés. Vous devrez effectuer tous vos paiements mensuels, ou la banque pourra peut-être conserver votre dépôt.
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    Demandez la carte. Après avoir discuté avec un représentant de votre banque ou coopérative de crédit, il vous sera demandé de remplir une demande. Prenez cette application au sérieux et répondez honnêtement à toutes les questions. Mentir à propos de vos informations est une fraude et contraire à la loi.
    • Vous devrez fournir des informations personnelles, mais également des détails sur votre citoyenneté, votre emploi et vos finances.
    • Soyez prêt à répondre à des questions sur vos revenus annuels mais aussi sur le coût mensuel de votre logement et combien vous avez en «liquidités», c'est-à-dire combien d'argent vous avez en espèces, en comptes d'épargne ou en chèques, ou en certificats de dépôt.
    • Soumettez la demande et attendez la décision de votre banque. Cela peut prendre quelques semaines. Si elle est approuvée, ils enverront généralement la carte par la poste.
    • Vous devrez activer la carte avant de l'utiliser. L'activation est simple et ne prend que quelques minutes. Suivez simplement les instructions fournies avec la nouvelle carte de crédit.
Comment puis-je vérifier mon pointage de crédit si je débute avec une carte de crédit
Comment puis-je vérifier mon pointage de crédit si je débute avec une carte de crédit?

Méthode 2 sur 3: demander directement des cartes de crédit

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    Recherchez des offres dans votre e-mail ou votre boîte aux lettres. Les sociétés émettrices de cartes de crédit aiment faire de la publicité et vous pourriez être informé que vous êtes «pré-sélectionné» ou «pré-approuvé» pour le crédit. Cela signifie que la société émettrice de la carte a examiné vos données financières et vous a ciblé comme candidat idéal.
    • Obtenir une offre pré-approuvée signifie qu'une société émettrice de cartes de crédit a déjà examiné votre pointage de crédit, votre historique d'emprunt et d'autres détails. L'offre peut également être personnalisée en fonction de votre âge, de votre tranche de revenu ou de vos intérêts personnels.
    • Les cartes présélectionnées sont presque toujours approuvées - mais pas nécessairement avec le TAP et les conditions annoncées dans l'envoi postal.
    • Certaines entreprises font également de la publicité avec des «invitations à postuler». Ces offres ne sont pas pré-approuvées et ne sont pas des offres de crédit fermes. Vous pouvez être refusé.
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    Revoyez l'offre. Assurez-vous de regarder l'offre et toutes les conditions. Contrairement à une banque, vous ne pourrez pas demander à quelqu'un ces détails en personne. Lisez attentivement l'offre et surtout pour les frais, les taux d'intérêt et les paiements minimums.
    • Malheureusement, les escroqueries par carte de crédit sont courantes. Assurez-vous de reconnaître l'entreprise.
    • Ne tombez pas dans le piège des promesses que vous obtiendrez une carte de crédit si votre crédit est faible et que vous ne payez jamais rien d'avance.
    • Trouvez une carte qui vous convient. Recherchez les programmes de récompenses et les avantages que vous pouvez utiliser, déterminez dans quelle mesure les détaillants accepteront la carte et lisez les petits caractères. \
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    Cartes de recherche personnellement. Vous pouvez également prendre l'initiative et rechercher des cartes par vous-même. Cela vous permettra de magasiner avec des entreprises comme Capital One, Chase, Citibank et Discover, de comparer les avantages et les détails et de vous informer plus largement.
    • Il existe maintenant des ressources en ligne qui rassemblent des cartes afin que vous puissiez les consulter et acheter la meilleure option. Ces sites vous permettent également de sélectionner vos préférences, qu'il s'agisse d'un TAP bas, d'un programme de points de voyage ou d'une offre de remise en argent.
    • Recherchez des cartes qui ciblent votre situation de crédit ou votre âge. Par exemple, vous pouvez rechercher des cartes qui conviennent aux étudiants ou aux seniors ou même des cartes pour certaines organisations professionnelles.
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    Méfiez-vous des offres de cartes de crédit des détaillants. Certains grands magasins et détaillants proposent des cartes de crédit à la consommation et vous donneront un argumentaire de vente à la caisse. Cela vous semble trop facile? C'est possible. Considérez attentivement les conditions avant de vous inscrire.
    • Les cartes de crédit des magasins portent souvent des taux d'intérêt élevés et offrent moins d'avantages que les cartes de crédit normales. Ils peuvent également ne pas être acceptés aussi largement.
    • Cependant, une carte de magasin peut fonctionner pour vous si elle est utilisée à bon escient. Par exemple, vous pouvez bénéficier d'offres de réduction si vous faites régulièrement des achats en magasin ou si vous y effectuez des achats importants. Une carte de crédit de magasin ou une carte de crédit de station-service peut également vous aider à augmenter votre crédit si vous effectuez vos paiements à temps. Si vous décidez d'obtenir l'une de ces cartes, assurez-vous de payer les frais immédiatement pour éviter le taux d'intérêt plus élevé.
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    Remplissez la demande. Que ce soit en ligne, en personne ou par courrier, faites une demande officielle une fois que vous avez choisi une carte qui vous convient. Encore une fois, donnez des détails corrects sur vous et votre situation financière.
    • Les offres par e-mail seront accompagnées d'un lien vers l'application en ligne. Vous pouvez également appeler le numéro sans frais ou remplir le formulaire papier si votre offre vous est parvenue par la poste.
    • Fournissez tous les codes d'offre lorsque vous demandez la carte. La plupart des lettres ou des e-mails auront un code comprenant des lettres et des chiffres pour accéder à l'offre spécifique qui vous est faite.
Ils peuvent éventuellement vous proposer une carte de crédit normale avec une marge de crédit plus
Si vous payez à temps, ils peuvent éventuellement vous proposer une carte de crédit normale avec une marge de crédit plus importante.

Méthode 3 sur 3: construire un bon crédit

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    Commencez tôt et construisez un solide historique de crédit. Avoir un bon crédit est une partie importante de la qualification pour les cartes de crédit. Ce n'est pas tout, cependant. Vous aurez peut-être besoin d'un bon crédit pour connecter les services publics à votre maison, pour louer un appartement, pour passer une vérification de crédit d'un employeur ou pour obtenir des prêts automobiles et immobiliers.
    • Commencer de bonne heure. La durée du crédit est un facteur important pour obtenir un crédit futur et être admissible aux cartes. Les prêteurs veulent voir que vous avez des antécédents en matière de remboursement de vos dettes.
    • Les cartes de crédit étudiantes ou garanties sont de bons moyens d'établir et de développer votre crédit, tout comme les cartes de crédit de détail et de station-service. Avec une bonne gestion, vous pouvez passer à une carte de crédit majeure avec des taux d'intérêt plus bas et des limites de dépenses plus élevées.
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    Remboursez votre solde ou atteignez le minimum mensuel. L'historique des paiements compte pour environ 35% de votre pointage de crédit. Assurez-vous que vous payez au moins vos minimums mensuels sur le solde de la carte, ou vous pourriez nuire à votre réputation.
    • Ne manquez évidemment pas les impayés. Les sociétés émettrices de cartes vous factureront des pénalités de retard et, éventuellement, augmenteront votre taux d'intérêt si vous payez en retard. De plus, des paiements de 30 jours ou plus en retard peuvent se retrouver sur votre rapport de crédit.
    • La meilleure chose à faire est de rembourser les soldes par anticipation et en totalité, avant l'échéance mensuelle.
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    Gardez votre taux d'utilisation de la dette bas. Le montant que vous payez ou la fréquence à laquelle vous payez par mois n'entre pas dans votre pointage de crédit. Ce qui compte vraiment, c'est votre solde sur chaque carte, ou ce qu'on appelle le «ratio d'utilisation de la dette». L'utilisation compte pour environ 30% de votre pointage de crédit.
    • Avoir un ratio d'endettement élevé (c'est-à-dire des soldes importants sur votre carte) envoie un mauvais message aux prêteurs. Cela suggère que vous dépensez plus que vous ne pouvez payer.
    • Essayez de garder votre ratio bas. La plupart des experts disent que votre ratio d'endettement ne devrait pas dépasser 30% au maximum. Cela signifie un solde de 2240€ sur une ligne de crédit de 7460€. Un ratio de zéro améliorera grandement votre pointage de crédit.
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    Limitez vos cartes. Un autre facteur dans votre pointage de crédit est le nombre de comptes que vous détenez, non seulement des lignes de crédit, mais les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts automobiles et autres. Cependant, le nombre idéal de cartes à conserver n'est pas si clair.
    • Certains experts recommandent de se limiter à deux cartes de crédit personnelles, en gardant une pour les achats normaux et l'autre pour les urgences. Plus de cartes signifie plus de tentation de dépenser et plus de risque d'endettement élevé.
    • Cependant, d'autres soutiennent qu'il est possible d'avoir plusieurs cartes de crédit, à condition de toujours payer à temps et de les utiliser à bon escient.
    • Quel que soit le chemin que vous choisissez, assurez-vous de ne pas demander plusieurs cartes de crédit à la fois. Chaque fois que vous faites une demande de carte, elle lance une «enquête approfondie» sur votre rapport de crédit, ce qui réduit votre pointage. Trop de demandes de renseignements sur une courte période endommageront en fait votre crédit.
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    Utilisez la carte à bon escient. Enfin, gardez à l'esprit qu'une carte de crédit n'est pas «de l'argent gratuit» et que vous devrez tôt ou tard payer vos achats. Faites preuve de bon sens financier et votre pointage de crédit sera élevé, ce qui vous ouvrira de futures opportunités pour les cartes et les prêts.
    • Évitez la tentation qui vient avec une carte de crédit. Vous pouvez l'utiliser de temps en temps, mais ne dépensez pas au-delà de vos moyens financiers.
    • Payez vos soldes à temps, à chaque fois. Cela vous assurera plus que tout un bon crédit et des finances saines.
Une carte de crédit de magasin ou une carte de crédit de station-service peut également vous aider
Une carte de crédit de magasin ou une carte de crédit de station-service peut également vous aider à augmenter votre crédit si vous effectuez vos paiements à temps.

Conseils

  • Vérifiez votre crédit avant de demander une carte de crédit. Cela vous aidera à déterminer la probabilité que vous soyez approuvé pour une carte particulière.
  • Envisagez d'utiliser un site qui fait correspondre vos informations à des cartes de crédit potentielles ou vous aide à trouver une offre qui correspond à vos antécédents de crédit, à votre niveau de revenu et à vos besoins en crédit. Vous pouvez obtenir de l'aide pour trouver une carte en fournissant simplement quelques informations personnelles.

Lisez aussi: Comment faire une demande de carte de crédit Shell?

Questions et réponses

  • J'ai 15 ans. Quel type de carte de crédit puis-je utiliser?
    Vous pouvez utiliser n'importe quelle carte, mais vous aurez besoin d'un parent ou d'un tuteur pour cosigner les papiers afin d'ouvrir un compte.
  • Les cartes de crédit ont-elles des taux d'intérêt fixes?
    Pratiquement toutes les cartes de crédit comportent des taux d'intérêt fixes, bien que les taux augmentent parfois si un client ne respecte pas les termes de l'accord qu'il a signé avec la société émettrice de la carte.
  • Lors de l'achat d'une voiture, dois-je avoir un bon crédit et une bonne cote de crédit? Comment puis-je vérifier mon pointage de crédit si je débute avec une carte de crédit?
    En supposant que vous ne paierez pas comptant pour la voiture, oui, vous aurez besoin d'un bon crédit. Le vendeur détermine ce qui constitue un bon crédit. Voir Vérifier votre pointage de crédit.

Les commentaires (1)

  • ewilson
    Des questions très efficaces et instructives à poser avant d'obtenir une carte de crédit. Maintenir un excellent historique de crédit, paiement à temps, TAP inférieur. Le plus important était d'utiliser la carte lorsque je suis incapable de payer pour quelque chose qui est un vrai besoin et pas seulement un désir. Les doigts croisés, je reçois ma première carte de crédit dans le monde réel.

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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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