Comment choisir une carte de crédit?
Avant de choisir une carte de crédit, décidez jusqu'à quel point vous voulez que votre limite de crédit soit élevée, car vous ne voulez pas d'une carte de crédit qui vous permettra de dépenser au-delà de vos moyens. Une fois que vous avez quelques options, comparez les taux d'intérêt, les frais annuels et les frais supplémentaires pour décider quelle carte vous convient le mieux. Par exemple, recherchez le taux d'intérêt le plus bas possible pour économiser de l'argent à long terme. De plus, assurez-vous de regarder ce que chaque carte facture pour des choses comme un paiement en retard ou un dépassement de votre limite de crédit, car ces frais peuvent s'accumuler rapidement. Pour savoir comment demander votre nouvelle carte de crédit, lisez la suite.
Avant de choisir une carte de crédit, décidez jusqu'à quel point vous voulez que votre limite de crédit soit élevée, car vous ne voulez pas d'une carte de crédit qui vous permettra de dépenser au-delà de vos moyens.
Bien que vous puissiez être bombardé d'offres de cartes de crédit par la poste ou via votre banque locale, cela n'a pas de sens de simplement accepter la première offre "pré-approuvée" que vous recevez. Au lieu de cela, vous devez prendre votre temps et évaluer une variété de facteurs qui vous aideront à obtenir la meilleure carte pour vos besoins spécifiques. Une carte de crédit peut vous être très utile au quotidien, mais obtenir la bonne et l'utiliser de manière responsable peut être la clé d'un avenir financier sain.
Partie 1 sur 3: évaluer ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin d'une carte de crédit
- 1Décidez de la limite de crédit dont vous avez besoin. Il est important d'avoir une limite de crédit qui conviendra à vos besoins mais qui ne vous permettra pas de vous endetter au point que vous auriez de la difficulté à la rembourser. Vous demandez une carte de crédit parce que vous devez effectuer un achat spécifique? Essayez-vous simplement d'accumuler vos antécédents de crédit? Ces deux situations nécessitent probablement des limites de crédit différentes.
- Dans certains cas, vous aurez peu de contrôle sur la limite de crédit que vous recevez. Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit le déterminent généralement en analysant vos antécédents de crédit et votre situation financière. Cela dit, si vous voulez une limite de crédit plus élevée que celle qui vous est offerte, cela ne fait pas de mal de demander une augmentation.
- 2Pensez à quel type de client de carte de crédit vous êtes. Vous devez être honnête avec vous-même au sujet de vos forces et de vos faiblesses en ce qui concerne vos finances personnelles. Une fois que vous aurez réalisé quel type de client vous êtes, vous pourrez prioriser les caractéristiques des cartes de crédit qui vous seront bénéfiques.
- Avez-vous souvent un solde de carte de crédit? Si c'est le cas, vous voudrez vous concentrer sur les cartes à faible taux d'intérêt.
- Payez-vous toujours le solde de votre carte chaque mois? Choisissez ensuite des cartes de crédit avec des récompenses gratuites et sans frais annuels.
- 3Réfléchissez au type d'entreprise avec laquelle vous aimeriez faire affaire. Bien que cela ne ressemble pas toujours à cela, obtenir une carte de crédit signifie que vous êtes en affaires avec la société qui l'a émise. N'oubliez pas que vous allez devoir traiter avec eux pour payer vos factures et s'il y a des problèmes, choisissez donc une entreprise que vous considérez au moins fiable et digne de confiance.
Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit le déterminent généralement en analysant vos antécédents de crédit et votre situation financière.
Partie 2 sur 3: recherche d'offres
- 1Recherchez les cartes de crédit qui vous sont proposées par la poste. Gardez à l'esprit quelles fonctionnalités sont les plus importantes pour vos besoins, par exemple, le taux d'intérêt, la formule de récompense, etc., et assurez-vous de lire les petits caractères.
- Il existe des pages Web et des magazines qui évaluent les meilleures cartes de crédit ou comparent leurs caractéristiques. Ceux-ci peuvent vous aider à savoir où chercher la meilleure offre.
- 2Rendez-vous dans votre banque et renseignez-vous sur les cartes de crédit qu'elle propose. Il peut être pratique et simplifier vos factures mensuelles d'avoir vos comptes bancaires et vos comptes de carte de crédit dans la même institution.
- 3Recherchez des offres spécialisées. Il existe de nombreuses cartes de crédit qui se spécialisent dans un certain type de client et offrent parfois une très bonne affaire à ce groupe démographique. Par exemple, de nombreux syndicats, organisations fraternelles et employeurs ont conclu ce genre d'accords.
- Êtes-vous un étudiant? Il existe des cartes conçues et ciblées juste pour vous.
- Vous dirigez une petite entreprise? Vous voudrez peut-être une carte qui permet de séparer facilement les dépenses professionnelles des dépenses personnelles. Il existe des cartes pour cette situation.
- Déterminez si les entreprises dans lesquelles vous magasinez proposent fréquemment une carte de crédit. Il peut être avantageux pour vous d'obtenir une carte de crédit de grand magasin si les récompenses sont suffisamment importantes et que vous y dépensez de l'argent régulièrement de toute façon.
Malheureusement, si vous avez des antécédents de mauvaise gestion du crédit, vous serez peut-être obligé de rechercher des cartes à taux d'intérêt plus élevé qui acceptent celles qui ont un mauvais crédit.
Partie 3 sur 3: comparer les frais, les charges et les taux d'intérêt
- 1Comparez le taux d'intérêt des différentes cartes qui vous intéressent. Les sociétés émettrices de cartes de crédit tirent la plus grande partie de leur argent en facturant des intérêts sur les soldes que vous ne payez pas. Ces taux d'intérêt peuvent être énormes et peuvent à leur tour vous coûter très cher à long terme si vous ne payez pas votre solde tous les mois. Il est vraiment important d'essayer d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible si vous savez que vous aurez généralement un solde sur votre carte.
- Les intérêts sont généralement calculés en fonction du solde quotidien moyen de votre carte. Cependant, la plupart des cartes ont un délai de grâce qui vous permet d'éviter de payer des intérêts si vous payez le solde en totalité dans un certain délai. Assurez-vous de vérifier que les cartes pour lesquelles vous souhaitez postuler disposent de ces délais de grâce.
- De nombreuses cartes offrent un taux d'intérêt spécial de lancement. Assurez-vous de savoir combien de temps cela durera et quel sera le taux d'intérêt une fois la spéciale terminée.
- Malheureusement, si vous avez des antécédents de mauvaise gestion du crédit, vous serez peut-être obligé de rechercher des cartes à taux d'intérêt plus élevé qui acceptent celles qui ont un mauvais crédit.
- 2Comparez les frais annuels des différentes cartes qui vous intéressent. De nombreuses cartes, en particulier celles qui vous donnent des récompenses, comme des miles contre des vols gratuits, vous factureront des frais annuels pour avoir la carte. Décidez si le coût en vaut la peine pour vous à long terme.
- 3Comparez les frais que les différentes cartes peuvent vous facturer. Que facture l'entreprise en cas de retard de paiement ou si vous dépassez votre limite de crédit? Même si, espérons-le, vous n'aurez jamais à payer ces amendes, il est important de savoir dans quoi vous vous engagez, surtout si vous avez tendance à oublier de payer vos factures ou à mal calculer le crédit qui vous reste.
- 4Choisissez une carte et demandez-la. Vous pouvez faire une demande en ligne, envoyer une demande «préapprouvée» que vous avez reçue par la poste, ou vous pouvez visiter votre banque ou coopérative de crédit locale pour faire une demande en personne.
- Passez en revue les petits caractères une fois de plus avant de demander une carte de crédit. Assurez-vous de connaître toutes les conditions auxquelles vous vous engagez.
- Ne demandez qu'une seule carte de crédit à la fois. Cela peut nuire à votre crédit de demander (et d'avoir) trop de cartes de crédit.
- Vous recevrez généralement votre carte dans une à deux semaines si vous avez été accepté.
- Dans la plupart des cas, vous recevrez également un avis si vous avez été rejeté pour la carte. Dans ce cas, vous devrez recommencer votre recherche de carte de crédit.
Lorsque vous recherchez des cartes de crédit en ligne, n'oubliez pas que de nombreux sites qui semblent objectifs font en réalité leur argent en vous incitant à demander des cartes de crédit spécifiques.
- Les intérêts sur les cartes de crédit se composent constamment, ce qui signifie que les intérêts qu'elles vous facturent sont ajoutés au solde de votre carte, puis s'accumulent à leur tour. Cela signifie que votre dette peut croître de façon exponentielle et devenir facilement incontrôlable.
- Lorsque vous recherchez des cartes de crédit en ligne, n'oubliez pas que de nombreux sites qui semblent objectifs gagnent en réalité de l'argent en vous incitant à demander des cartes de crédit spécifiques. Ces cartes peuvent être répertoriées en premier, peuvent être surlignées en tant que cartes «en vedette», ou peuvent être les seules cartes répertoriées. Bien que ces cartes vedettes puissent être de bons choix, il est toujours logique d'utiliser plusieurs ressources pour être sûr d'avoir une image complète de ce qui est sur le marché.
- Ne demandez qu'une seule carte de crédit à la fois. Si vous demandez plusieurs cartes de crédit, vous courez le risque de nuire à votre pointage de crédit, qui est le nombre utilisé par les prêteurs pour décider de vous accorder des prêts et à quel taux d'intérêt. Ceci est particulièrement important si vous savez que vous voudrez peut-être un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un autre prêt dans un proche avenir.
Lisez aussi: Comment comprendre les factures de carte de crédit?
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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