Comment trouver des offres de transfert de solde par carte de crédit?
Chaque site Web répertoriera les caractéristiques de sa carte, notamment les frais de traitement des transferts, le taux d'intérêt de lancement, le taux permanent, le TAEG (le taux d'intérêt après la période de lancement), les frais de retard de paiement et les frais annuels, le cas échéant.
Lorsque vous avez accumulé des dettes, cela peut augmenter votre niveau de stress et nuire à votre bien-être. Une façon d'économiser de l'argent sur les intérêts et les frais financiers est de trouver des offres de transfert de solde par carte de crédit. L'ouverture d'une carte de crédit à faible intérêt ou sans intérêt avec un TAP de zéro pour cent (ou un TAP autrement bas) sur les transferts de solde peut vous faire économiser beaucoup d'argent en frais chaque année. Cependant, vous devrez faire attention à faire le bon choix afin que cela n'augmente pas davantage vos frais.
Partie 1 sur 3: trouver des offres de transfert de solde
- 1Effectuer des recherches en utilisant Internet. Entrez «offres de transfert de solde par carte de crédit» dans un moteur de recherche. Cliquez sur les pages Web ou les sites Web d'intérêt. Il existe également de nombreux sites qui présentent différentes offres avec leurs tarifs et conditions dans un format facilement lisible. Lorsque vous demandez les cartes, assurez-vous simplement de le faire sur le site Web de l'émetteur de la carte, plutôt que par le biais d'un intermédiaire.
- 2Évitez les cartes de votre émetteur actuel. Une chose importante à savoir lors de la recherche de cartes de transfert de solde est que vous ne pouvez généralement pas transférer de solde entre des cartes du même émetteur. Cela signifie que vous ne pouvez pas transférer de soldes entre deux cartes Bank of Europe. Cependant, cela ne s'applique pas aux réseaux de traitement des paiements, vous pouvez donc transférer votre solde entre deux cartes Visa (à condition qu'elles soient d'émetteurs différents).
- 3Regardez les informations répertoriées sur chaque carte. Chaque site Web répertoriera les caractéristiques de sa carte, notamment les frais de traitement des transferts, le taux d'intérêt de lancement, le taux permanent, le TAEG (le taux d'intérêt après la période de lancement), les frais de retard de paiement et les frais annuels, le cas échéant. Vos principaux objectifs devraient être de rechercher un faible taux d'intérêt de lancement (de préférence zéro pour cent) et des frais de transfert de solde peu élevés (aussi proches que possible de 0€). Dans la plupart des cas, cependant, les frais de transfert de solde seront d'environ 4%, mais certains émetteurs de cartes les renoncent entièrement.
Entrez «offres de transfert de solde par carte de crédit» dans un moteur de recherche. - 4Ne négligez pas les détails. Lisez les petits caractères sur chaque offre de carte de crédit pour vous assurer de choisir la carte la mieux adaptée à vos besoins. Vous devriez également lire le processus de transfert de solde pour voir exactement comment cela fonctionne pour la carte. Par exemple, le transfert peut prendre deux semaines ou plus à traiter. Pendant ce temps, vous serez toujours responsable du suivi des paiements sur votre (vos) ancienne(s) carte(s). Vérifiez ce délai afin que vous puissiez prendre note de rester au-dessus de votre ancienne carte jusqu'à ce que le solde soit transféré.
- 5Poser des questions. Appelez la compagnie de carte de crédit si vous avez des questions concernant les transferts de solde. Même si la carte que vous demandez n'est pas une offre sans frais de transfert, vous pourrez peut-être convaincre l'entreprise de refuser son offre. Essayez de demander les frais de transfert minimum ou aucun frais de transfert. Dans de nombreux cas, vous pourrez obtenir des frais de transfert réduits en appelant.
Partie 2 sur 3: évaluer vos besoins
- 1Sachez quelle est votre cote de crédit. Les offres à taux zéro ne sont généralement disponibles que pour les personnes ayant un bon ou un excellent crédit. Si votre score est bas, vous ne trouverez peut-être pas de carte de crédit qui vous offre une option de transfert intéressante. Cependant, si votre crédit est faible, vous pourrez toujours obtenir une carte avec un taux de lancement d'environ 7%, ce qui peut être avantageux si les taux actuels de votre carte sont compris entre 20 et 30%.
- Apprenez à vérifier votre pointage de crédit en lisant comment vérifier votre pointage de crédit.
- 2Recherchez les différentes cotes de crédit. Il existe en fait un certain nombre de cotes de crédit différentes que les banques et autres entreprises peuvent utiliser pour vérifier votre crédit. Les deux plus courants sont le score Vantage et le score FICO. Les scores Vantage pèsent plus lourdement sur les paiements hypothécaires en retard, ils ne tiennent pas compte des comptes de recouvrement payés et ils prennent en compte les paiements récurrents tels que vos services publics, votre loyer et autres factures. Par la suite, vous pouvez avoir différentes cotes de crédit avec différentes agences.
- En plus de Vantage vs. FICO, il existe environ 50 variantes du score FICO, chacune utilisée à des fins différentes par différents types d'entreprises. Un prêteur automobile, par exemple, peut faire référence à un score FICO différent de celui de votre société de carte de crédit.
- Lorsque vous consultez un site Web comme CreditKarma.com, vous obtenez votre score Vantage. Obtenir votre score FICO peut être un peu plus compliqué. Vérifiez auprès de votre banque ou coopérative de crédit, de votre compagnie de carte de crédit ou de votre conseiller en crédit pour obtenir une copie de votre pointage FICO.
- 3Évaluez vos besoins de transfert de solde. Les besoins de chaque personne sont différents. Essayez de déterminer le temps qu'il vous faudra pour rembourser le solde de votre transfert. Assurez-vous que le taux de lancement de la carte que vous demandez dure au moins aussi longtemps, afin d'éviter de payer des taux d'intérêt élevés. Dans de nombreux cas, les périodes d'introduction peuvent durer de 12 à 16 mois. Ceux qui ont un bon crédit peuvent obtenir de 18 à 24 mois.
- Cependant, sachez que des périodes plus longues de taux d'intérêt d'introduction s'accompagnent souvent de frais de transfert de solde plus élevés et de taux d'intérêt réguliers plus élevés.
Pas de taux d'intérêt de lancement, taux d'intérêt régulier de 12%, frais de transfert forfaitaires de 7,50€ et pas de frais annuels. - 4Calculez les économies potentielles. La meilleure façon de vous assurer que vous obtenez une bonne affaire en transférant votre solde est de calculer toutes les économies potentielles résultant de cette opération pour chaque carte. Ce calcul impliquera des frais de transfert, des taux d'intérêt de lancement, des taux d'intérêt réguliers et des périodes de remboursement associées. Heureusement, il existe des calculatrices en ligne qui peuvent être utilisées pour calculer les économies pour vous. Essayez de rechercher « calculateur de transfert de solde de carte de crédit» dans un moteur de recherche en ligne pour en trouver un. Ensuite, saisissez toutes vos informations comme demandé.
- Par exemple, imaginez que vous ayez été approuvé pour une carte avec un taux d'intérêt de lancement de zéro pour cent pendant 18 mois. Votre solde actuel est de 1490€ sur une carte qui facture 20% d'intérêt par an. Vous payez 75€ par mois sur le solde de la carte.
- Même si la carte vers laquelle vous transférez facture des frais de transfert de 10%, des frais annuels de 75€ et des intérêts de 15% après la période de lancement, vous économiserez quand même 180€ d'intérêts en changeant de carte, en supposant que vous continuiez vos paiements mensuels de 75€..
- 5Assurez-vous que vous pouvez payer le solde. Avant de demander une carte de transfert de solde, évaluez votre situation financière pour vous assurer que vous pouvez réellement rembourser le solde avant la fin de la période d'introduction. Ce calcul est simple, car les intérêts ne s'accumuleront pas sur votre solde (en supposant que vous ayez un taux de lancement d'intérêt de zéro pour cent). Cependant, si vous ne remboursez pas le solde de la carte pendant cette période, il est possible que vous soyez frappé d'une facture pour les intérêts courus au cours de la période de lancement.
- Par exemple, imaginez que vous ayez un taux d'intérêt de zéro pour cent sur votre nouvelle carte et une période de lancement de 18 mois. Si le solde transféré était de 2010€, vous devrez vous assurer de pouvoir rembourser votre solde dans ces 18 mois.
- Le montant du paiement mensuel requis pour rembourser votre solde serait de 2010€÷18{\displaystyle \2010€\div 18} , soit 110€
- Dans ce cas, vous devrez vous assurer que vous pouvez vous permettre de payer 110€ par mois pour rembourser votre solde.
Partie 3 sur 3: choisir la meilleure offre
- 1Décidez de deux ou trois cartes appropriées. Comparez chaque côte à côte en alignant leurs termes dans une liste ou une feuille de calcul. Cela vous donnera une meilleure idée de la carte qui vous offre le plus d'avantages et vous fera économiser plus d'argent à long terme. Par exemple, vous pouvez identifier les cartes avec les termes suivants:
- Une période de lancement à zéro pour cent d'intérêt de 24 mois, un taux d'intérêt régulier de 20 pour cent, des frais de transfert de 10 pour cent et des frais annuels de 75€.
- Une période de lancement de 12 mois à taux d'intérêt zéro, un taux d'intérêt régulier de 15%, des frais de transfert de 5% limités à 37€ et des frais annuels de 37€.
- Pas de taux d'intérêt de lancement, taux d'intérêt régulier de 12%, frais de transfert forfaitaires de 7,50€ et pas de frais annuels.
- 2Choisissez la meilleure combinaison de frais et de taux d'intérêt. La meilleure carte sera la combinaison qui vous offre les frais et les taux d'intérêt les plus bas pendant que vous remboursez votre solde impayé. Dans la plupart des cas, il y aura un compromis entre les taux d'intérêt, la durée de la période de lancement et les frais de transfert de solde. Calculez le coût des frais et des taux d'intérêt de chaque carte sur la période de remboursement prévue. Ensuite, choisissez la carte la moins chère pour vous.
- Les trois cartes mentionnées dans l'exemple précédent ont toutes des termes très différents. Celui que vous choisirez dépendra de votre situation financière spécifique et de vos capacités de remboursement.
- Par exemple, la deuxième carte serait préférable si vous pouviez payer votre solde dans les douze mois. Cependant, les autres cartes peuvent être utiles pour des virements qui seraient plus longs à payer.
- 3Attention aux tarifs de lancement. Certaines personnes recherchent un tarif de lancement spécial, qui peut être alléchant; cependant, n'utilisez l'une de ces cartes que si vous êtes en mesure de payer la totalité du solde transféré dans le délai qu'elles vous accordent pour des paiements sans intérêt. S'il y a le moindre doute que vous serez en mesure de le rembourser, choisissez une autre carte.
Vos principaux objectifs devraient être de rechercher un faible taux d'intérêt de lancement (de préférence zéro pour cent) et des frais de transfert de solde peu élevés (aussi proches que possible de 0€). - 4Vérifiez votre choix. Ne pas rechercher à l'avance les offres de transfert de solde peut signifier que vous finirez par payer des frais supplémentaires et dépenser trop d'argent pour effectuer le transfert. Soyez clair sur les frais de transfert de solde. Selon le solde de votre compte, ces frais peuvent être considérables, ce qui ajoute à votre dette accumulée. Ne pas vérifier ces frais peut vous coûter plus cher que ce qui vous était facturé avant le transfert de votre solde.
- 5Attention aux limites de crédit. Obtenez une pré-approbation pour vous assurer que la limite de crédit sur la carte de transfert de solde est suffisamment élevée pour couvrir toutes vos dettes transférées. Si vous ne pouvez pas obtenir une limite suffisamment élevée, vous pouvez toujours demander plus d'une carte de transfert de solde. Gardez simplement à l'esprit que les deux cartes de transfert de solde que vous choisissez doivent provenir d'émetteurs différents.
- 6Recherchez des avantages supplémentaires. Si vous êtes encore entre deux cartes, choisissez celle qui offre des avantages supplémentaires au-delà des faibles frais. Les cartes peuvent offrir une assurance voyage, une protection des paiements et des points gagnés sur les achats, par exemple. Les avantages ne devraient pas être les critères les plus importants lors du choix d'une carte de transfert de solde, mais de bons avantages peuvent signifier que la carte vaudra la peine d'être utilisée même après que vous ayez payé votre solde.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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