Comment calculer le TAEG sur une carte de crédit?
Pour calculer le TAEG sur votre carte de crédit, commencez par localiser le taux annuel en pourcentage dans votre contrat de carte de crédit et voyez s'il est fixe ou variable. Si votre taux fixe est de 12%, un taux d'intérêt annuel de 12% vous sera facturé sur vos soldes. Si vous avez un taux variable, retrouvez le taux de référence dans votre contrat et ajoutez le numéro de marge défini pour calculer votre TAEG. Par exemple, si votre taux de référence est le taux préférentiel américain de 3,25% et que votre marge est de 5%, votre TAEG serait de 8,25%. Pour plus de conseils de notre examinateur financier, comme comment calculer les frais d'intérêt mensuels, lisez la suite!
Comment trouver la mensualité sur ma carte de crédit quand je connais le taux d'intérêt TAEG?
La loi fédérale sur la vérité dans les prêts exige que tous les prêteurs, y compris les sociétés émettrices de cartes de crédit, doivent divulguer le TAP (taux annuel en pourcentage) sur les sommes prêtées. Tous les éléments nécessaires au calcul de votre TAEG sont répertoriés dans votre contrat de carte de crédit. Vous pouvez utiliser votre TAEG pour calculer les intérêts que vous devez sur le solde de votre carte de crédit pour le mois. Il est toutefois important de comprendre les facteurs qui augmenteront le calcul de votre intérêt mensuel.
Partie 1 sur 3: comprendre les conditions des cartes de crédit
- 1Lisez votre contrat de carte de crédit. Vous recevrez l'accord lorsque vous recevrez votre carte de crédit par la poste. Une copie de l'entente sera également envoyée avec votre relevé mensuel. Vous aurez également accès aux informations en ligne. L'accord a tous les facteurs utilisés pour calculer votre taux de pourcentage annuel (TAEG).
- 2Comprendre APR et pourquoi il est important pour vous. Le taux annuel en pourcentage (TAEG) est utilisé pour calculer les intérêts que vous devez sur le solde de votre carte de crédit. Si vous comprenez comment le TAEG est appliqué à votre compte, vous pouvez prendre des mesures pour réduire les frais d'intérêt sur votre solde.
- 3Examinez la façon dont les intérêts sont calculés sur le solde d'un prêt. Un solde de carte de crédit est un prêt. La formule de base pour calculer les intérêts d'un prêt est (taux d'intérêt) multiplié par (solde du compte) multiplié par (période). Avec les cartes de crédit, le TAEG est utilisé pour la variable de taux d'intérêt dans la formule.
Vous pouvez utiliser votre TAEG pour calculer les intérêts que vous devez sur le solde de votre carte de crédit pour le mois.
Partie 2 sur 3: calcul apr
- 1Vérifiez votre taux de pourcentage annuel fixe. Votre contrat de carte de crédit peut spécifier un taux d'intérêt fixe qui vous est facturé chaque année. Bien que le taux puisse être fixe, lisez attentivement votre accord.
- Vous constaterez peut-être que le taux fixe n'est pas garanti pendant toute la durée d'utilisation de la carte de crédit. Un changement de taux d'intérêt peut être déclenché par un changement des taux d'intérêt bancaires, ou déclenché par un autre événement.
- Supposons que votre taux fixe soit de 12% par an. Un taux d'intérêt annuel de 12% vous sera facturé sur le solde de votre carte de crédit. La façon dont le solde est calculé peut varier.
- 2Passez en revue votre variable APR. De nombreuses cartes de crédit ont un taux d'intérêt qui varie. Le taux variable évolue en fonction d'un taux de référence. La formule de votre TAEG variable est (Marge) + (Taux de référence).
- Un taux de référence commun pour un TAEG variable est le taux préférentiel américain, ou taux préférentiel. Le taux préférentiel est le taux facturé aux meilleurs clients d'une banque, ceux qui ont les cotes de crédit les plus élevées.
- Le taux de référence évolue dans le temps. Le taux préférentiel, par exemple, évolue avec les fluctuations des autres taux débiteurs américains. Votre contrat de carte de crédit vous expliquera à quelle fréquence le taux de référence peut changer au cours d'une année donnée.
- La marge est un nombre défini qui ne change pas. Ce nombre fixe est toujours ajouté au taux de référence.
- 3Calculer une variable APR. Supposons que votre taux de référence soit le taux préférentiel américain, qui est de 3,25%. Votre marge est de 5%. Votre TAEG variable est (3,25% + 5% = 8,25%).
- Disons que le taux préférentiel baisse à 2%. Votre nouvelle variable APR serait (2% + 5% = 7%).
- Supposons que le taux préférentiel augmente à 5%. Votre nouveau TAP variable serait (5% + 5% = 10%).
- Lisez votre contrat de carte de crédit pour voir s'il existe un plafond sur le TAEG variable qui peut vous être facturé. Dans certains cas, il existe un plafond sur le montant que votre taux peut être augmenté au cours d'une année donnée.
Le taux annuel en pourcentage (TAEG) est utilisé pour calculer les intérêts que vous devez sur le solde de votre carte de crédit.
Partie 3 sur 3: calcul de vos frais d'intérêt mensuels
- 1Utilisez la formule d'intérêt mensuel. La formule est le (Taux périodique quotidien) X (Solde du compte) X (Nombre de jours dans le cycle de facturation). Chaque composant de la formule peut varier.
- Convertissez votre TAEG en un taux périodique quotidien (DPR). La formule est (ARP/365). Si votre ARP est de 10%, votre DPR est de 0,027% (avec arrondi).
- Si vous avez un TAP variable, votre TMR changera à chaque ajustement du taux annuel.
- Pour les TAEG fixes, votre tarif journalier restera le même.
- 2Déterminez le solde de votre compte. Pour la plupart des cartes de crédit, le solde du compte utilisé est le solde du compte quotidien moyen. La formule est (somme du solde du compte de chaque jour)/ (nombre de jours dans le mois).
- Supposons que votre solde soit de 750€ pour les 15 premiers jours du mois et de 1490€ pour les 15 derniers jours d'un mois de 30 jours.
- Votre solde de compte journalier moyen est de [(750€ X 15 jours) + (1490€ X 15 jours)/ (30 jours dans le mois)]. Soit (11200€ + 22400€)/ 30, soit 1120€
- Plusieurs facteurs peuvent générer un solde de compte quotidien moyen plus élevé. Des soldes de compte plus élevés augmentent la moyenne. De plus, un solde de compte plus élevé pendant plus de jours dans un mois augmente la moyenne.
- Si vous aviez un solde de 7460€ pendant 1 jour, cela aurait moins d'effet qu'un solde de 7460€ pendant 20 jours.
- Une autre méthode pour calculer votre solde quotidien moyen est (Solde de fin de mois) moins (Solde de fin de mois précédent). Le taux d'intérêt est calculé sur la base de la différence. Ainsi, si votre solde d'août était de 7460€ et votre solde de fin de septembre était de 8960€, votre solde quotidien moyen est de (8960€-7460€ = 1490€).
- 3Tenez compte du nombre de jours de votre cycle de facturation. La société émettrice de la carte de crédit déterminera le dernier jour de votre cycle de facturation. Par exemple, supposons que le cycle de facturation se termine le 20 du mois. Votre relevé de facturation de septembre sera du 21 août au 20 septembre.
- Supposons que votre DPR est de 0,027% et que le solde de votre compte quotidien moyen est de 1490€. Disons qu'il y a 30 jours dans votre cycle de facturation.
- Votre intérêt pour le mois est de (0,027% X 1490€ X 30 = 12€). Le calcul des intérêts serait augmenté d'un TAEG plus élevé, d'un solde de compte quotidien moyen plus élevé et de plus de jours dans le cycle de facturation.
Pour calculer le TAEG sur votre carte de crédit, commencez par localiser le taux annuel en pourcentage dans votre contrat de carte de crédit et voyez s'il est fixe ou variable.
- Un solde de carte de crédit est un prêt. L'utilisation d'une carte de crédit est un moyen très coûteux d'emprunter de l'argent. Un prêt traditionnel d'une banque ou d'une coopérative de crédit aura un taux d'intérêt beaucoup plus bas qu'une carte de crédit.
- Votre TAEG est l'un des meilleurs moyens de comparer les offres de cartes de crédit. Si vous prévoyez de conserver un solde sur votre carte, un TAP faible l'emporte presque toujours sur les cartes à TAP plus élevé. Les exceptions possibles sont: un TAEG variable qui pourrait augmenter avec le temps, des frais d'adhésion ou de transaction élevés, ou si vous allez payer votre solde en totalité chaque mois (et ainsi éviter entièrement les frais financiers).
- Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent offrir un faible TAEG promotionnel pour attirer de nouveaux clients. Si vous souscrivez à une carte avec un TAP promotionnel faible (ou 0%), lisez attentivement le contrat de carte de crédit. Assurez-vous de bien comprendre quand le TAEG augmente et quel sera le taux le plus élevé.
Questions et réponses
- Donc le solde du relevé n'a vraiment rien à voir avec ça? Je pensais que si mon relevé était de 1490€ et que je remboursais 1490€, alors j'aurais 0 intérêt même si je facturais 1120€ avant le nouveau relevé.Le solde du relevé y est pour tout. Payez le solde à zéro, puis payez chaque solde mensuel en totalité au fur et à mesure que les relevés arrivent. Cela équivaut à l'utilisation presque constante de l'argent de quelqu'un d'autre gratuitement.
- Qu'est-ce qui peut augmenter le TAEG de ma carte de crédit?Si le titulaire de la carte ne respecte pas les exigences énoncées dans l'accord du titulaire de la carte, l'émetteur de la carte peut augmenter le TAP, parfois considérablement.
- Combien de temps faut-il conserver 11200€ sur une carte de crédit à 0% APR lors du transfert d'une carte à 17% APR si les frais de transaction s'élèvent à 3% du montant afin d'économiser plus de 370€?Vous récupérerez les frais de transaction en un peu plus de deux mois. Ne soyez pas pressé de payer le solde. Au lieu de cela, commencez à mettre de l'argent de côté sur un compte portant intérêt afin que vous puissiez rembourser le solde complet chaque fois qu'ils retirent le 0%. C'est une pure victoire pour vous.
- J'ai une carte à 0% d'intérêt pendant 18 mois, mais je vois qu'ils me facturent 1,50€ d'intérêt minimum chaque mois. Avec cette charge, comment peuvent-ils légalement dire qu'il s'agit d'un TAEG de 0%?Vérifiez votre contrat de titulaire de carte pour voir s'il existe une disposition permettant à l'émetteur de facturer un intérêt minimum même lorsqu'il annonce un intérêt de 0%. En l'absence d'une telle disposition, il semblerait qu'il y ait quelque chose qui cloche dans le scénario que vous esquissez.
- Je souhaite emprunter 3730€ (transfert de solde) et le rembourser en 2 mois. J'ai le choix: 0% TAEG avec 3% de frais *ou* 4,99% TAEG. Quelle offre dois-je prendre?Le TAEG 0% avec des frais de 3% coûtera 110€, tandis que le TAEG 4,99% coûtera environ 16€ par mois.
- Quel serait le taux d'intérêt mensuel sur 1 400,00 si le TAP était de 9%?Un prêt de 1040€ entraînerait une charge mensuelle de 7,80€ (9% annuel = 94€ annuel; divisé par 12 mois dans un an soit 7,80€ par mois).
- Je souhaite emprunter 3730€ (transfert de solde) et le rembourser en 18 mois. J'ai le choix: 0% TAEG avec des frais de 4%, ou 4,99% TAEG sans frais. Quelle offre dois-je prendre?Prenez le 0%. Vous sortirez légèrement en avance.
Questions sans réponse
- Comment calculer le TAEG sur une carte quand je connais le taux d'intérêt?
- Comment convertir le DPR en APR?
- Comment trouver la mensualité sur ma carte de crédit quand je connais le taux d'intérêt TAEG?
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