Comment vérifier votre pointage de crédit?
Si vous souhaitez vérifier votre pointage de crédit, visitez un site Web gratuit tel que Credit.com ou CreditKarma.com pour obtenir votre rapport. Ensuite, fournissez les informations personnelles demandées par le site Web afin qu'il puisse accéder à votre rapport. Enfin, répondez aux questions de sécurité pour confirmer votre identité avant de consulter votre pointage de crédit. Une fois inscrit, consultez votre dossier de crédit. Votre pointage se situera entre 300 et 850, et sera plus élevé si vous avez une bonne cote de crédit, mais plus faible si elle est mauvaise. Pour obtenir des conseils sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit ou de supprimer des informations inexactes, lisez la suite!
Vous n'aurez rien à payer pour obtenir votre pointage de crédit, et votre pointage de crédit ne sera pas affecté négativement par votre demande.
Votre pointage de crédit détermine si vous pouvez emprunter de l'argent et le taux d'intérêt si vous réussissez. De plus en plus, les propriétaires et les employeurs examinent également les rapports de crédit. Pour vérifier votre pointage, visitez un site Web qui offre des pointages de crédit gratuitement. Si vous n'êtes pas satisfait de votre score, travaillez à l'améliorer en payant vos factures à temps et en réduisant vos dettes.
Méthode 1 sur 3: utiliser un site Web gratuit
- 1Trouvez des sites Web gratuits. Les sites Web gratuits les plus connus sont Credit.com, CreditKarma.com et CreditSesame.com. Vous n'aurez rien à payer pour obtenir votre pointage de crédit, et votre pointage de crédit ne sera pas affecté négativement par votre demande.
- Certains sites Web annoncent qu'ils sont "gratuits". Cependant, vous devez payer pour accéder à votre rapport. Pire encore, vous êtes automatiquement inscrit à un abonnement annuel.
- 2S'inscrire. Sur CreditSesame.com, par exemple, vous devez fournir votre e-mail et créer un mot de passe. Cela vous permettra de revenir sur le site Web et de vérifier votre score à l'avenir.
- 3Fournir des informations personnelles. Chaque site Web demandera des informations légèrement différentes, mais la plupart nécessiteront les éléments suivants:
- Nom et prénom
- Adresse postale
- Date de naissance
- Les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale
Vous pouvez obtenir votre pointage ainsi qu'un rapport de crédit d'une ou de toutes les trois principales agences d'évaluation du crédit (ARC). - 4Répondre à des questions de sécurité. Pour confirmer votre identité, vous devrez répondre à quelques questions à choix multiples. Par exemple, on pourrait vous demander combien vous payez chaque mois en prêts étudiants ou le nom d'une rue dans laquelle vous avez vécu.
- 5Recevez votre note. Votre score sera à trois chiffres, de 300 à 850. Le score que vous recevez de ces sites peut être légèrement différent du score qu'un prêteur voit. Cependant, ils ne devraient pas être trop différents.
- En plus de votre score, vous devriez voir d'autres informations, telles qu'une liste de votre dette totale. Chez CreditSesame.com, vous pouvez également acheter une copie de votre rapport de crédit pour 7,40€, mais vous devriez refuser car vous pouvez en obtenir une copie gratuitement chaque année.
- Le site Web peut également contenir des liens pour vous inscrire à des cartes de crédit. Vous n'êtes pas obligé de le faire et devez bien réfléchir avant de vous inscrire à tout produit proposé.
Méthode 2 sur 3: utiliser d'autres méthodes
- 1Vérifiez auprès de votre fournisseur de carte de crédit. De plus en plus de sociétés émettrices de cartes de crédit offrent à leurs clients des informations sur leurs cotes de crédit. Vous pouvez consulter votre relevé le plus récent ou vous connecter à votre compte en ligne.
- 2Demandez à un conseiller en logement ou en crédit. Ces conseillers peuvent obtenir votre cote de crédit et établir un rapport gratuitement. Ils peuvent également analyser vos finances et vous aider à établir un budget pour améliorer votre score.
- Recherchez des conseillers à but non lucratif. Aux États-Unis, vous pouvez trouver des conseillers en crédit sur https://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Recherche par état.
- Vous pouvez trouver un conseiller en logement aux États-Unis sur https://consumerfinance.gov/find-a-housing-counselor/.
- 3Achetez votre score FICO. Visitez myfico.com et achetez un rapport unique. Vous pouvez obtenir votre pointage ainsi qu'un rapport de crédit d'une ou de toutes les trois principales agences d'évaluation du crédit (ARC). Les prêteurs examinent généralement votre score FICO, vous pouvez donc voir exactement ce qu'ils voient si vous achetez sur ce site Web.
- À partir de 2017, il en coûte 45€ pour votre score et les rapports des trois agences de notation.
- Il en coûte 15€ pour votre score et un rapport de l'ARC.
Si vous souhaitez vérifier votre pointage de crédit, visitez un site Web gratuit tel que Credit.com ou CreditKarma.com pour obtenir votre rapport. - 4Achetez votre pointage auprès d'une agence d'évaluation du crédit. Aux États-Unis, les trois plus grandes agences de notation sont Equifax, Experian et TransUnion. Vous pouvez acheter votre score de chacun. Visitez leurs sites Web pour le commander.
- Chez Equifax, regardez sous «Assistance de rapport de crédit» au bas de la page d'accueil. Cliquez sur «Acheter mon pointage de crédit».
- Sur la page d'accueil d'Experian, cliquez sur «Rapports et scores» et sélectionnez «Score de crédit».
- Chez TransUnion, cliquez sur «Credit Education», puis sélectionnez «Credit Score».
Méthode 3 sur 3: améliorer votre pointage de crédit
- 1Effectuez des paiements en temps opportun. Votre historique de paiement représente 35% de votre pointage de crédit. Effectuez au moins le paiement minimum et payez à temps. Un seul paiement en retard ne fera pas chuter votre pointage de crédit, mais moins vous avez de paiements manqués, mieux c'est.
- Contactez votre banque pour mettre en place des paiements automatisés afin de ne pas oublier.
CONSEIL D'EXPERTAstuce d'expert: vous pouvez augmenter votre score en effectuant des paiements hebdomadaires au lieu de mensuels. Prenez le montant que vous envisagez de payer par mois et étalez-le sur quelques semaines.
- 2Réduisez votre endettement. Le montant que vous devez représente 30% supplémentaires de votre pointage de crédit. Réduisez votre fardeau en remboursant les dettes à intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit. Utilisez une carte de crédit de transfert de solde pour accélérer le remboursement.
- Un facteur que FICO prend en compte est le montant de crédit disponible que vous utilisez. Par exemple, deux personnes pourraient avoir 2240€ de dette de carte de crédit. Cependant, la personne A a 14900€ de crédit disponible, alors que la personne B n'a que 3730€. La personne A aura probablement un score plus élevé, car moins de son crédit disponible est utilisé.
- 3Evitez de contracter un nouveau crédit. Le nouveau crédit représente 10% de votre score. Vous pourriez penser que c'est une bonne idée d'augmenter le montant du crédit disponible en obtenant une nouvelle carte de crédit. Cependant, votre score en souffrira si vous ouvrez trop de nouveaux comptes. FICO suppose que vous ouvrez des comptes parce que vous êtes en difficulté financière.
- Une exception: si vous pouvez obtenir une nouvelle carte de crédit de transfert de solde avec un TAP de lancement de 0%. Cela vous permettra de rembourser vos dettes rapidement.
- 4Sois patient. La longueur de vos antécédents de crédit représente 15% supplémentaires de votre pointage de crédit. Vous ne pouvez pas faire grand-chose pour accélérer le processus. Cependant, vous pouvez vous aider en ne fermant pas les anciens comptes, même si vous ne les utilisez pas actuellement.
- Si vous êtes curieux, les 10% restants de votre score sont basés sur votre combinaison de prêts à tempérament, de cartes de crédit, d'hypothèques et de comptes en magasin. Vous ne devriez vraiment pas souscrire de nouveau crédit simplement pour diversifier votre combinaison de comptes.
Freecreditreport.com vous permettra d'accéder gratuitement à votre rapport de crédit (selon ses conditions) mais vous facturera l'accès à votre pointage de crédit. - 5Supprimez les informations inexactes. Des informations inexactes peuvent faire baisser votre pointage de crédit. Obtenez une copie de votre rapport de crédit et parcourez-le attentivement. Aux États-Unis, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année en appelant le 877-322-8228 ou en visitant annualcreditreport.com. Les erreurs courantes sont les suivantes:
- Des comptes qui ne vous appartiennent pas.
- Comptes répertoriés comme en retard ou en souffrance lorsque vous avez effectué des paiements en temps opportun.
- Une seule dette inscrite plus d'une fois.
- Le mauvais solde indiqué sur le compte.
- Un compte avec la mauvaise limite de crédit indiquée.
- Si vous n'avez jamais utilisé de carte de crédit auparavant ou emprunté de l'argent à quelque titre que ce soit, il est probable que vous n'aurez pas de crédit, c'est-à-dire que vous n'avez tout simplement pas encore de pointage de crédit. Vous devrez établir un crédit pour obtenir un score.
Lisez aussi: Comment comparer les programmes hypothécaires?
Questions et réponses
- Je n'ai pas d'email. Comment vérifier mon pointage de crédit?Vous devriez vérifier vos relevés de carte de crédit ou rencontrer un conseiller en crédit.
- Combien de temps faut-il à une société émettrice de cartes de crédit pour signaler qu'un solde a été payé?Les sociétés émettrices de cartes de crédit font rapport quotidiennement aux bureaux d'évaluation du crédit.
- Que faire si je ne me souviens pas d'une adresse précédente?De nombreux bureaux de crédit posent plusieurs questions à choix concernant votre ancienne adresse ou votre emploi pour vérifier votre identité.
- Freecreditreport.com est-il une source légitime pour trouver mon pointage de crédit?Freecreditreport.com vous permettra d'accéder gratuitement à votre rapport de crédit (selon ses conditions) mais vous facturera l'accès à votre pointage de crédit. Il n'y a qu'un seul site Web qui vous fournira un rapport de crédit vraiment gratuit, et c'est AnnualCreditReport.com, exploité par les trois agences d'évaluation du crédit américaines. AnnualCreditReport.com vous enverra gratuitement les trois rapports d'agence une fois par an. C'est une bonne idée d'obtenir un seul rapport tous les quatre mois, en alternance entre les trois agences.
- Comment obtenir un pointage de crédit sans avoir à mettre mon numéro de sécurité sociale en ligne?Ils ne vous demanderont normalement que les 4 derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale. Vous pouvez également obtenir votre pointage de crédit auprès de votre banque si cela vous met plus à l'aise.
Questions sans réponse
- Les cartes de crédit après la première ne sont-elles pas aussi importantes à garder ouvertes pour maintenir un bon crédit? Je paie des frais mensuels de nombreuses années après ma première, qui est une carte d'étudiant pour garder mon historique de crédit établi.
- D'autres personnes peuvent-elles utiliser ma cote de crédit pour obtenir des prêts?
- Que dois-je faire si je ne peux pas accéder à mon rapport de crédit après avoir payé les frais?
Les commentaires (4)
- Très perspicace, merci!
- Avant d'aller à un ministère d'aide, j'ai téléchargé les 3 rapports de crédit gratuits et mis en évidence les éléments douteux et la lettre de contestation qui me permettra de contester ces notes douteuses!
- Appris à maintenir votre score FICO.
- Que je peux obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année.
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