Comment calculer les frais financiers sur le solde d'une carte de crédit?
Il s'agit de votre solde financier quotidien moyen. Les frais financiers sont le TAP (taux de pourcentage annuel) ajusté pour le nombre de cycles de facturation dans une année multiplié par le solde quotidien moyen.
Avec autant de consommateurs utilisant des cartes de crédit aujourd'hui, il est important de savoir exactement ce que vous payez en frais financiers. Différentes sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent différentes méthodes pour calculer les frais financiers. Les entreprises doivent divulguer à la fois la méthode qu'elles utilisent et le taux d'intérêt qu'elles facturent aux consommateurs. Cette information peut vous aider à calculer les frais financiers sur votre carte de crédit.
Méthode 1 sur 2: comprendre les frais financiers
- 1Sachez ce qu'est une charge financière. Les conditions de carte de crédit peuvent être déroutantes pour beaucoup, alors comprenez ce que sont les frais financiers et comment ils vous affectent.
- Les frais financiers sont ce qui permet aux sociétés émettrices de cartes de crédit et aux prêteurs de réaliser un profit sur vous. C'est plus ou moins des frais facturés pour l'utilisation de votre carte de crédit. Les frais financiers sur les cartes de crédit, les prêts hypothécaires et les prêts automobiles varient en fonction de la cote de crédit de l'emprunteur.
- Les frais financiers sont le coût total de l'emprunt, y compris les intérêts, les frais et tous les autres frais que l'emprunteur paie.
- Connaître les frais financiers de votre carte de crédit peut vous aider à mieux budgétiser et à déterminer combien d'argent vous économisez réellement avec une carte de crédit particulière.
- 2Déterminez quelle méthode votre banque utilise. La plupart des banques calculent les frais financiers à l'aide de l'une des deux méthodes suivantes: frais financiers à un cycle comprenant les achats, ou frais financiers à un cycle n'incluant pas les achats. Les méthodes nécessitent un autre moyen de calcul. Le nom des méthodes utilisées par vos créanciers doit figurer quelque part sur votre relevé mensuel. Vous devez identifier la méthode avant de procéder au calcul de votre score.
Connaître les frais financiers de votre carte de crédit peut vous aider à mieux budgétiser et à déterminer combien d'argent vous économisez réellement avec une carte de crédit particulière. - 3Rassemblez les nombres nécessaires. Une variété de nombres entre dans chaque équation pour calculer une charge financière. Avant de vous asseoir et de taper des chiffres dans votre calculatrice, assurez-vous de connaître les informations suivantes:
- Le solde impayé de votre carte de crédit. C'est-à-dire le montant total que vous devez.
- Le nombre de jours dans chaque cycle de facturation.
- Veuillez noter qu'en fonction de la méthode utilisée par votre banque, vous devrez peut-être calculer les nouveaux achats dans votre solde impayé et ne pas vous contenter de ce qui est écrit sur votre facture.
Méthode 2 sur 2: calcul des frais de financement sur un cycle
- 1Calculez le solde quotidien moyen incluant les nouveaux achats. Il s'agit généralement de la méthode la plus couramment utilisée par les sociétés émettrices de cartes de crédit pour calculer les frais financiers. C'est aussi le plus cher, car les nouveaux achats et les soldes sont comptabilisés immédiatement sans période de grâce pour éviter d'accumuler des intérêts. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit accordent un délai de grâce entre la date d'achat et la date d'échéance de la facture, de sorte que si vous payez entièrement votre facture à temps, aucun intérêt ne vous sera facturé.
- Additionnez le solde impayé pour chaque jour de votre période de facturation. Incluez tous les nouveaux achats effectués sur ce solde. Par exemple, si votre solde était de 130€ pendant 10 jours, vous obtenez 1340€ Ensuite, disons que votre solde était de 82€ pendant 5 jours. Vous obtenez 410€ Ensuite, pendant 15 jours, votre solde était de 67€ Vous obtenez 1010€ Une fois que vous avez une plage de chiffres couvrant le cycle de facturation complet, additionnez tous ces chiffres. Par exemple, 1340€ plus 410€ plus 1010€ revient à 2760€
- Divisez ce nombre par le nombre total de jours de votre cycle de facturation. La plupart des cycles de facturation sont de 30 à 31 jours. Le nombre que vous obtenez est le solde quotidien moyen qui est ensuite utilisé pour calculer les intérêts dus. Pour l'exemple ci-dessus, le solde quotidien moyen serait de 3700 divisé par 30, soit environ 93€. Les frais financiers sont le TAEG (taux de pourcentage annuel) ajusté pour le nombre de cycles de facturation dans une année multiplié par le solde quotidien moyen. Par exemple, si le TAEG est de 18% avec 12 cycles de facturation, le taux mensuel serait de 1,5%. Les frais financiers seraient de 1,5% du solde quotidien moyen.
La plupart des banques calculent les frais financiers à l'aide de l'une des deux méthodes suivantes: frais financiers à un cycle comprenant les achats, ou frais financiers à un cycle n'incluant pas les achats. - 2Calculez le solde quotidien moyen hors nouveaux achats. Parfois, les nouveaux achats ne sont pas pris en compte lors de l'addition de votre solde impayé.
- Additionnez le solde impayé pour chaque jour de votre période de facturation. Le calcul est fondamentalement le même qu'auparavant, sauf que vous ne tenez pas compte des nouveaux achats.
- Encore une fois, divisez ce nombre par le nombre de jours du cycle de facturation. Il s'agit de votre solde financier quotidien moyen. Les frais financiers sont le TAP (taux de pourcentage annuel) ajusté pour le nombre de cycles de facturation dans une année multiplié par le solde quotidien moyen.
- Notez qu'un TAEG différent peut être appliqué pour différents éléments tels que les virements ou les avances de fonds. En outre, les taux APR peuvent expirer après une certaine période.
Les frais financiers seraient de 1,5% du solde quotidien moyen. - 3Comprendre les implications de chaque méthode. Ces deux méthodes, bien que similaires, sont très différentes dans la façon dont elles vous affectent en tant qu'utilisateur de carte de crédit.
- Si vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer des achats, comme de l'essence et des courses, vous devez rechercher une carte qui exclut les nouveaux achats du solde quotidien. De cette façon, vous disposez d'un petit délai de grâce entre les cycles de facturation chaque mois.
- En général, il est préférable d'éviter les cartes qui incluent de nouveaux achats dans votre solde quotidien. Selon la société émettrice de la carte de crédit, il peut ne pas y avoir de délai de grâce et les frais financiers peuvent augmenter rapidement. Cependant, si vous utilisez votre carte uniquement pour transférer des soldes et ne faites pas d'achats dessus, vous ne serez pas aussi affecté. Notez que le solde sur lequel les intérêts sont calculés peut varier d'un émetteur à l'autre, y compris le solde de clôture, le solde précédent, etc.
- Déclaration de carte de crédit
- Calculatrice
Lisez aussi: Comment rembourser les prêts sur salaire?
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
En parallèle
