Comment obtenir des prêts sur salaire avec un mauvais crédit?

Caroline Gingras
Caroline Gingras
• 10 min de lecture
Les banques prêtent rarement de petits montants ou aux personnes ayant un mauvais crédit
Les banques prêtent rarement de petits montants ou aux personnes ayant un mauvais crédit, mais les coopératives de crédit sont souvent plus sympathiques et offrent des prêts à des taux beaucoup plus bas que les prêteurs sur salaire.

Les personnes ayant un mauvais dossier de crédit sont souvent celles qui ont le plus besoin d'argent supplémentaire. Cependant, il peut être difficile de trouver un prêteur prêt à vous prêter de l'argent lorsque vous avez un mauvais crédit. Les prêts sur salaire sont une option pour les emprunteurs qui ont besoin de liquidités rapidement tout en reconstituant leur crédit, mais ils ne sont pas toujours une solution appropriée à un problème d'argent. Dans de nombreux cas, les prêts sur salaire peuvent dégénérer et vous pouvez vous retrouver piégé dans un cycle d'endettement dont il est difficile de sortir. Les emprunteurs doivent aborder un tel prêt avec beaucoup de prudence et en toute connaissance de cause.

Méthode 1 sur 3: déterminer si un prêt sur salaire est la bonne option

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    Évaluez vos options. Avant de vous décider à accepter un prêt sur salaire, réfléchissez sérieusement aux autres possibilités. Les personnes ayant un mauvais crédit auront du mal à trouver un taux d'intérêt favorable, mais les prêteurs sur salaire équilibrent ce risque en facturant des intérêts exceptionnellement élevés. D'autres options pour lever des fonds incluent la vente de biens, la recherche de sources de revenus supplémentaires et la souscription à un prêt traditionnel. Si vous avez besoin d'une somme d'argent relativement faible pour payer une facture, envisagez de demander à vos amis et à votre famille si vous pouvez emprunter auprès d'eux, plutôt que de vous tourner vers un prêt sur salaire.
    • Traitez un prêt d'un ami ou d'un membre de la famille aussi sérieusement qu'un prêt d'une institution financière et documentez-le entièrement.
    • Vous devriez également communiquer avec votre coopérative de crédit locale. Les banques prêtent rarement de petits montants ou aux personnes ayant un mauvais crédit, mais les coopératives de crédit sont souvent plus sympathiques et offrent des prêts à des taux bien inférieurs à ceux des prêteurs sur salaire.
    • Ne contractez pas de prêt sur salaire à moins que vous n'ayez absolument aucune autre option et que vous soyez sûr de pouvoir rembourser le prêt à temps.
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    Apprenez le processus de base d'un prêt sur salaire. Un prêt personnel est généralement un petit prêt (généralement de 220€ à 750€) que vous remboursez lors de votre prochain dépannage, soit normalement deux semaines ou un mois après la souscription du prêt. Pour obtenir le prêt, vous remplissez une demande et remettez à l'entreprise un chèque correspondant au montant du prêt, plus les frais qu'elle facture. Le jour de paiement assigné, l'entreprise encaissera votre chèque et votre prêt sera remboursé.
    • Par exemple, si vous avez besoin d'un prêt de 300€, une entreprise peut vous facturer 75€ de frais.
    • Par conséquent, vous écririez à l'entreprise un chèque de 370€ qu'elle n'encaisserait qu'à l'échéance du paiement de votre prêt.
    • Des problèmes peuvent facilement survenir lorsqu'une grande partie de votre chèque de paie va directement au prêteur sur salaire, ce qui vous incite à contracter un autre prêt pour vous couvrir jusqu'au prochain dépannage.
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    Reconnaître les problèmes qui peuvent survenir. De nombreux problèmes peuvent survenir si vous vous tournez vers des prêteurs sur salaire pour couvrir vos factures. Comme les prêts sont à court terme et relativement rapides et faciles à obtenir, les gens finissent souvent par contracter régulièrement de petits prêts, en partie pour couvrir les coûts du prêt précédent. Ce cycle d'endettement peut piéger les gens dans des prêts à coût élevé et un endettement croissant.
    • Vous pouvez obtenir des conseils gratuits sur la dette et l'argent pour vous aider à planifier vos finances et à éviter cette situation.
    • Si vous vous retrouvez à refinancer votre dette, les coûts augmenteront très rapidement.
Demander un prêt sur salaire avec un mauvais crédit
Méthode 2 sur 3: demander un prêt sur salaire avec un mauvais crédit.

Méthode 2 sur 3: demander un prêt sur salaire avec un mauvais crédit

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    Identifiez tous les problèmes d'éligibilité. Avant de procéder à un prêt sur salaire, assurez-vous que vous êtes admissible et capable de rembourser. Les règles concernant l'éligibilité peuvent varier selon le prêteur, mais sont susceptibles d'impliquer le revenu, l'âge et d'autres facteurs. Assurez-vous de bien les comprendre avant de demander un prêt sur salaire. Les informations qu'un prêteur sur salaire peut exiger de vous comprennent:
    • Preuve que vous avez plus de 18 ans et citoyen européen.
    • Vos coordonnées, y compris un numéro de téléphone.
    • Votre numéro de sécurité sociale (seules certaines entreprises l'exigeront).
    • Preuve que vous êtes salarié et que vous recevez un paiement bihebdomadaire ou mensuel supérieur à un certain montant (le montant variera selon l'entreprise). Vous pouvez utiliser des talons de paiement pour prouver votre emploi.
    • Une preuve que votre compte bancaire est ouvert depuis un certain temps (certaines entreprises peuvent exiger que vous n'ayez le compte que depuis un mois, tandis que d'autres peuvent demander 90 jours).
    • Donnez une adresse e-mail valide, où les gens peuvent vous contacter même si vous êtes loin et que vous n'êtes pas disponible par téléphone.
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    Visitez un bureau de prêt sur salaire. Lorsque vous vous présentez au bureau, il vous sera demandé de remplir le formulaire de demande. Assurez-vous de lire l'intégralité de la demande avant de commencer à la remplir. Demandez au prêteur de clarifier tout ce qui vous embrouille et demandez-lui de vous indiquer les différents frais qui pourraient vous être facturés.
    • Évaluez tous les frais impliqués de près. Gardez un œil sur ceux-ci dans les petits caractères de l'accord et évitez de contracter un prêt plus cher qu'il n'y paraissait au départ.
    • La loi sur la vérité en matière de prêt exige que ces types d'entreprises soient transparents quant aux frais qu'ils vous factureront, alors demandez directement au prêteur quels frais peuvent s'appliquer à votre prêt.
    • Une fois que vous avez confirmé que vous êtes d'accord avec les informations contenues dans la demande, remplissez-la.
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    Établissez la valeur de votre prochain chèque de paie. Les prêts sur salaire sont faits avec ce montant à l'esprit. Les prêteurs prendront en compte vos dépenses récurrentes de base, puis limiteront probablement le prêt à un pourcentage de votre revenu mensuel ou hebdomadaire. Par exemple, si votre salaire est généralement de 750€ toutes les deux semaines, le prêteur peut plafonner le montant que vous pouvez emprunter à 370€
    • Cela peut sembler peu, mais gardez à l'esprit que si vous empruntez 370€, vous devez le rembourser en deux semaines en plus des frais de prêt.
    • Cela peut entraîner un manque d'argent pendant les deux semaines suivantes, ce qui peut vous inciter à envisager de contracter un autre prêt.
    • Travaillez avec le prêteur pour établir un montant approprié pour le prêt, mais méfiez-vous toujours de quelqu'un qui propose de vous prêter de l'argent que vous ne pourrez peut-être pas rembourser à temps.
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    Rédigez un chèque et laissez-le à l'agent de prêt sur salaire. Une fois que vous avez déterminé le montant que vous allez emprunter, le prêteur vous facturera des frais. Ces frais sont le taux d'intérêt qui sera basé sur le montant que vous empruntez. Le prêteur vous fera rédiger un chèque.
    • Par exemple, vous pouvez être facturé 19€ pour chaque 75€ que vous empruntez. Si tel est le cas, alors vous avez un TAEG de 652% (taux annuel en pourcentage).
    • En présentant le coût du prêt comme une charge unique, le taux d'intérêt sur le prêt peut être quelque peu obscurci.
    • Alors qu'un prêteur sur salaire peut facturer des centaines, voire des milliers ou pour cent d'intérêts, gardez à l'esprit qu'une carte de crédit facture généralement environ 12% APR et un prêt bancaire environ 7% APR.
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    Remboursez votre prêt sur salaire à temps. Vous aurez très probablement jusqu'à votre prochain dépannage pour rembourser votre prêt. Lorsque ce jour arrivera, le prêteur encaissera votre chèque. Si vous avez suffisamment d'argent sur votre compte, votre transaction avec le prêteur sera terminée. Si vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte, le prêteur vous facturera des frais qui augmenteront au fur et à mesure que vous ne remboursez pas votre prêt.
    • Si le coût de remboursement du prêt vous laisse à court pour les semaines suivantes, résistez à la tentation de reconduire le prêt ou d'obtenir un autre prêt sur salaire.
    • Pensez à des alternatives et évitez de vous retrouver piégé dans l'escalade de la dette de prêt sur salaire.
Il peut être difficile de trouver un prêteur prêt à vous prêter de l'argent lorsque vous avez un mauvais
Cependant, il peut être difficile de trouver un prêteur prêt à vous prêter de l'argent lorsque vous avez un mauvais crédit.

Méthode 3 sur 3: améliorer votre pointage de crédit

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    Évaluez votre cote de crédit. Pour vous aider à éviter d'avoir recours à des prêteurs sur salaire, vous pouvez essayer d'augmenter votre cote de crédit pour accéder à des prêts plus courants et moins chers. Commencez par évaluer votre pointage de crédit actuel. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit en ligne sur divers sites Web. Vérifiez le score pour les erreurs, comme avoir un paiement en retard sur votre score alors que vous n'étiez pas réellement en retard sur votre paiement.
    • Si vous trouvez une erreur, appelez le bureau de crédit ou l'agence d'évaluation et prenez rendez-vous pour corriger le problème.
    • S'il existe des informations exactes, mais qui ne reflètent pas correctement votre situation actuelle, vous pouvez y remédier.
    • Par exemple, si vous vous êtes endetté lorsque vous étiez au chômage, mais que vous êtes maintenant de retour au travail, vous pouvez expliquer cela.
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    Gérez vos cartes de crédit de manière responsable. Lorsque vous avez des cartes de crédit et des prêts à tempérament, il est très important que vous effectuiez vos paiements à temps. Cela peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit à l'avenir. Lorsque vous montrez que vous pouvez gérer la responsabilité de vos cartes de crédit, le bureau de crédit peut vous considérer comme moins risqué.
    • Écrivez des notes autocollantes et placez-les sur votre ordinateur, votre réfrigérateur ou votre porte pour vous rappeler quand vous devez effectuer vos paiements de crédit.
    • Définissez des rappels pour la semaine précédente et la veille de l'échéance de vos paiements. Vous devez également en définir un pour le jour où ils sont dus.
    • Vous pouvez également configurer des rappels via votre compte bancaire qui vous enverra ensuite des rappels par e-mail ou par SMS de votre prochain paiement.
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    Pensez à mettre en place des paiements automatiques. Si vous avez du mal à vous souvenir d'effectuer des paiements, modifiez les paramètres de votre compte afin que vos comptes effectuent automatiquement les paiements pour vous. Gardez à l'esprit que vous devriez toujours vérifier vos comptes et vos dates de paiement fréquemment afin d'apprendre à gérer votre argent judicieusement.
    • Si vous avez des paiements dont vous perdez la trace, vous pouvez être à découvert et encourir des frais de votre banque.
    • Configurez des rappels avant l'échéance des paiements automatiques afin de vous assurer d'avoir suffisamment d'argent sur votre compte pour éviter cela.
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    Pensez à vous procurer une carte de crédit prépayée pour augmenter votre crédit. Il existe quelques cartes de crédit et de débit prépayées qui peuvent vous permettre de commencer à vous constituer un bon crédit lorsque vous les utilisez. Le concept derrière une carte de débit prépayée est que vous avez déjà payé le montant sur la carte, vous ne manquerez donc pas un paiement et n'obtiendrez pas un mauvais crédit. Vous devez garder à l'esprit que les cartes prépayées facturent généralement des frais.
    • Par exemple, vous pouvez être facturé 2,5% sur tout ce que vous achetez avec la carte
    • Il peut y avoir des frais pour ajouter plus d'argent à la carte.
Vous pouvez essayer d'augmenter votre cote de crédit pour accéder à des prêts plus courants
Pour vous aider à éviter d'avoir recours à des prêteurs sur salaire, vous pouvez essayer d'augmenter votre cote de crédit pour accéder à des prêts plus courants et moins chers.

Mises en garde

  • Avant de signer un contrat de prêt, effectuez un examen final de tous les taux d'intérêt et frais, ainsi que des futurs «rollovers» des taux d'intérêt. (Ceux-ci se produisent chaque fois qu'un emprunteur ne rembourse pas la totalité du prêt à temps.)
  • La Federal Trade Commission et d'autres organismes de surveillance avertissent souvent les emprunteurs que de nombreux prêteurs sur salaire sont connus pour leur endettement excessif.
  • Assurez-vous que le prêteur sur salaire que vous choisissez est agréé dans l'État, car chaque État aura son propre ensemble de règles et de règlements qui régissent les avances de fonds.
Lisez aussi: Comment calculer le TAEG sur une carte de crédit?

Questions et réponses

  • Une cote de crédit de 600 est-elle considérée comme bonne?
    Non, ce n'est pas le cas.
  • Qu'est-ce qu'un pointage de crédit élevé?
    Un bon pointage de crédit est supérieur à 700. Un pointage supérieur à 760 est considéré comme excellent.

Lisez aussi:

  1. Comment emprunter de l'argent avec un mauvais crédit?
  2. Comment regrouper des prêts?
  3. Comment faire face aux conséquences du non-paiement des prêts sur salaire?
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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