Comment gérer judicieusement son argent?
La clé pour gérer judicieusement votre argent est de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre et d'économiser pour un jour de pluie. Gardez une trace de vos revenus et dépenses afin de savoir combien d'argent il vous reste à dépenser. Essayez d'économiser environ 20% de vos revenus pour de futurs investissements et achats. C'est également une bonne idée de conserver 3 à 6 mois de frais de subsistance dans un compte d'épargne en cas d'urgence, comme perdre votre emploi ou devoir payer des frais médicaux supplémentaires. N'utilisez le crédit que pour les factures et les achats que vous savez pouvoir vous permettre à la fin du mois. De cette façon, vous ne finirez pas par payer des intérêts supplémentaires. Lorsque vous faites de gros achats, comme une nouvelle voiture ou un ordinateur, faites de nombreuses recherches pour trouver la meilleure offre et économiser de l'argent. Pour plus de conseils, notamment sur la façon d'investir votre argent pour l'avenir, lisez la suite!
Vous devez avoir ce numéro afin de gérer votre argent à bon escient, car c'est votre «allocation» pour l'épargne et le plaisir.
Gérer votre argent peut sembler une tâche impossible, mais c'est uniquement parce que vous n'avez pas pris le temps de commencer à le gérer. Aujourd'hui, garder vos finances en ordre est plus facile que jamais. Avec une budgétisation minutieuse, des économies intelligentes et une attention de base à vos revenus et dépenses, vous pouvez gérer votre argent à bon escient sans obtenir un MBA.
Méthode 1 sur 3: budgétisation de votre argent
- 1Faites une liste de votre revenu mensuel garanti. Calculez tous vos revenus sur une base mensuelle. N'incluez pas les revenus que vous espérez tirer des heures supplémentaires, des pourboires, des primes ou de tout autre élément non garanti. N'utilisez que les revenus dont vous savez, sans aucun doute, qu'ils seront gagnés ce mois-là. Cela vous donne une image claire de combien d'argent vous devez dépenser chaque mois, ce qui vous permet de rédiger un budget précis.
- Tout argent supplémentaire (pourboires, bonus, etc.) doit être considéré comme «supplémentaire». En planifiant uniquement votre revenu garanti, vous vous assurez d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir les frais de subsistance en cas de problème. Cela conduit également à l'heureuse «surprise» de l'argent supplémentaire quand il s'agit.
- 2Suivez toutes vos dépenses chaque mois. Conservez tous vos reçus pour avoir une idée précise de vos habitudes de dépenses. Heureusement, la technologie moderne a rendu cela plus facile que jamais, car vous pouvez vous connecter en ligne pour voir l'activité de votre banque et de votre carte de crédit. La plupart des banques divisent même cela par type de dépenses, comme «Alimentation / Épicerie», «Gaz» ou «Loyer».
- Si vous dépensez de l'argent liquide, conservez le reçu et notez ce que vous avez acheté.
- Des applications telles que Mint, Mvelopes, HomeBudget, etc. vous permettent de synchroniser vos cartes de crédit, vos comptes bancaires et vos investissements en un seul endroit, en fournissant des graphiques de vos dépenses en fonction des catégories. C'est un excellent moyen d'avoir une vue d'ensemble de vos finances avec très peu de travail.
- 3Divisez vos dépenses en dépenses fixes, essentielles et non essentielles. C'est la meilleure façon de voir où vous pouvez économiser de l'argent et commencer à dépenser judicieusement.
- Dépenses fixes: ce sont des choses qui ne changent pas d'un mois à l'autre mais qui doivent être payées, y compris le loyer, les paiements de voiture / prêt, etc.
- Dépenses essentielles: elles comprennent la nourriture, le transport et les services publics - tout ce dont vous avez besoin pour vivre mais dont le coût varie d'un mois à l'autre.
- Dépenses non essentielles: il s'agit de tout le reste, comme les billets de cinéma, les boissons entre amis et les jouets / loisirs. C'est le plus grand endroit où la plupart des gens réalisent qu'ils peuvent économiser de l'argent.
- 4Gardez ces registres tous les mois. Vous ne pouvez pas le faire une seule fois et vous attendre à obtenir un budget parfait. La meilleure façon de voir comment vous dépensez de l'argent est de garder un œil dessus tout le temps, en vérifiant au moins une fois par mois pour voir comment vous allez. En général, vos revenus resteront les mêmes, vous devrez donc ajuster vos dépenses si vous sentez que vous perdez de l'argent.
- Placez vos revenus et dépenses mensuels côte à côte dans une feuille de calcul. Vous pouvez également les écrire dans un journal ou un cahier. Avoir ces chiffres côte à côte vous permet de voir combien d'argent il vous reste à dépenser.
La clé pour gérer judicieusement votre argent est de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre et d'économiser pour un jour de pluie. - 5Calculez combien il vous reste après les dépenses fixes et essentielles. Si vous ne dépensiez que l'argent dont vous aviez besoin pour vivre, quelle part de votre revenu resterait-elle? Prenez votre revenu garanti et soustrayez les dépenses fixes et essentielles pour savoir combien d'argent vous devez dépenser chaque mois. Vous devez avoir ce numéro afin de gérer votre argent à bon escient, car c'est votre «allocation» pour l'épargne et le plaisir.
- 6Divisez votre «allocation» restante en économies / investissements et activités de style de vie. Il existe de très nombreuses écoles de pensée sur le montant que vous devriez économiser chaque mois, et elles ont toutes leurs avantages et leurs inconvénients.
- 10% est le strict minimum que vous devriez mettre de côté dans vos économies. Cela augmentera rapidement et ne vous fera souvent pas beaucoup de mal à court terme. Cela dit, cet argent devrait également être utilisé pour rembourser toute dette si elle est importante et si les paiements d'intérêts sont importants.
- 20% est considéré comme un bon montant d'épargne sûr. Cela garantit que, tous les 5 à 6 mois, vous vous retrouvez avec un revenu économisé suffisant pour vous protéger pendant un mois complet si quelque chose vous arrive. Cela vous permet d'économiser beaucoup d'argent sans affecter drastiquement la qualité de vie.
- 30% est l'objectif pour lequel tout le monde devrait viser. Cela vous permet d'économiser de l'argent pour la retraite, les grandes activités comme les vacances et les gros achats (voitures, collège, etc.). Cela peut toutefois limiter ce que vous pouvez vous permettre à court terme.
Méthode 2 sur 3: dépenser intelligemment
- 1Établissez un budget personnel et respectez-le. Une fois que vous savez combien d'argent vous disposez, vous devez vous engager à ne pas dépenser plus que ce que vous avez. Si votre problème est d'acheter des vêtements - vous avez une passion pour la mode - vous devez apprendre à vous demander "Ai-je vraiment besoin de ça?" dans le magasin. Ne gaspillez pas votre argent dans des marques de créateurs et achetez dans des magasins de vêtements usagés. Achetez pendant les soldes, mais seulement si vous avez réellement besoin d'articles du magasin.
- Quelles sont vos priorités dans la vie - bonne nourriture, vacances ou juste du temps avec la famille? Savoir ce que vous aimez personnellement dans l'achat peut vous aider à éviter les achats impulsifs coûteux.
- Quelles choses dans votre vie pouvez-vous couper et à peine remarquer - comme un scone pour accompagner votre café du matin, les 200 chaînes câblées que vous regardez à peine, de l'eau en bouteille, etc.?
- 2N'utilisez les cartes de crédit que pour les factures que vous savez que vous pouvez payer ce mois-là. Les cartes de crédit ne sont pas de l'argent gratuit. Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit sont énormes, même s'ils ne vous obligent pas à les payer immédiatement. Gérer judicieusement votre argent signifie utiliser vos cartes de crédit à bon escient - en tant qu'extensions de votre budget et non en tant que budgets séparés. Cela dit, l' utilisation responsable de la carte contribue à créer du crédit, ce qui est nécessaire pour les prêts immobiliers et automobiles. Voici quelques points cruciaux à retenir:
- Lisez l'intégralité du formulaire d'accord avant de souscrire à votre carte. Quel est le taux d'intérêt mensuel? Comment le paiement minimum est-il calculé? Y a-t-il des frais annuels ou de découvert?
- Essayez toujours de payer plus que le minimum mensuel. Si vous payez la totalité du solde chaque mois, par exemple, vous ne paierez aucun intérêt par la suite.
- Une seule carte de crédit suffit - jongler avec plusieurs factures et relevés est un moyen infaillible de contracter une dette de carte de crédit.
- Limitez les dépenses à crédit afin de rester entre 30 et 40% de votre limite. Vous ne devriez jamais vous approcher de votre limite, car cela est souvent difficile à rembourser sans taux d'intérêt exorbitants.
- 3Connaissez votre objectif lorsque vous magasinez. Les achats impulsifs sont le fléau des acheteurs intelligents et des gestionnaires de fonds. Vous devez vous demander, avant d'acheter quoi que ce soit, avez-vous besoin de cela pour vivre? En profiterez-vous pendant longtemps, ou est-ce un plaisir éphémère? Évitez de faire du shopping en tant qu'activité récréative, gardez-le plutôt pour l'essentiel.
- Faire des listes d'épicerie vous permettra de rester sur la bonne voie dans le magasin, ce qui vous aidera à économiser de l'argent et à planifier vos repas efficacement afin qu'aucune nourriture ne soit jetée.
- N'achetez jamais quelque chose simplement parce qu'il est en solde - vous dépensez toujours de l'argent, peu importe combien la publicité parle d '«économies».
- 4Faites vos recherches avant de faire des achats coûteux. Le shopping automobile, par exemple, n'est pas le moment de devenir un acheteur impulsif. Ce n'est pas non plus le moment de se laisser entraîner dans un argumentaire de vente, peu importe ce que le concessionnaire automobile essaie de vous dire. Vous pouvez économiser des tonnes d'argent en prenant 2 à 3 heures pour rechercher à l'avance les voitures, la maison, les systèmes de cinéma maison, etc. avant de faire du shopping, en évitant les arnaques et en obtenant ce pour quoi vous êtes venu et rien de plus.
- Naviguez en ligne et définissez un plafond de dépenses approprié - le maximum absolu que vous dépenserez pour une voiture / une maison / etc. Soyez très strict sur ce plafond, peu importe ce que dit un vendeur.
- Recherchez le coût de l'objet et mémorisez le nombre.
- Vérifiez les prix chez 2-3 fournisseurs différents pour les comparer. Si vous vous sentez à l'aise pour négocier, vous pouvez mentionner à un fournisseur que vous avez trouvé un prix similaire ou meilleur et lui demander de baisser le sien.
- Si vous avez du temps à perdre, attendez et recherchez les ventes. En règle générale, par exemple, les concessionnaires automobiles proposent des ventes en été.
Gérer judicieusement votre argent signifie utiliser vos cartes de crédit à bon escient - en tant qu'extensions de votre budget et non en tant que budgets séparés. - 5Achetez en gros autant que possible. Il est difficile de réduire vos dépenses essentielles, comme la nourriture, mais ce n'est pas impossible. L'achat en gros est plus cher au départ, mais vous économisez de l'argent à long terme. Vous pouvez acheter des articles de toilette, de la nourriture et des produits de nettoyage en ligne ou dans des magasins en vrac comme Costco pour réduire vos dépenses.
- Lorsque vous achetez de la nourriture, vous économisez de l'argent uniquement si vous n'en jetez pas, sinon vous avez simplement payé plus d'argent pour la même quantité que vous mangez normalement.
- Apprenez à lire «prix unitaire» qui est la petite étiquette dans les magasins qui dit «prix par livre» ou «prix par gramme». Les articles en vrac ont un prix unitaire inférieur, ce qui signifie que vous obtenez plus de produits pour moins d'argent.
- 6Retirez à l'avance l'argent que vous pouvez dépenser si vous avez du mal à épargner. Si les finances sont serrées, l'un des meilleurs moyens d'éviter les dépenses excessives est de retirer le montant total que vous devez dépenser, en espèces, au début du mois. Séparez-le dans des enveloppes, une pour la nourriture, l'essence, le loyer, etc. afin que vous sachiez exactement combien vous avez. Laissez vos cartes de débit / crédit à la maison. Il est beaucoup plus facile de simplement glisser une carte de débit ou de crédit sans penser à la valeur monétaire d'un achat. Si vous devez remettre le même montant en espèces chaque fois que vous achetez un article non essentiel, vous êtes beaucoup plus susceptible de faire une pause.
Méthode 3 sur 3: épargner pour l'avenir
- 1Visez à avoir des frais de subsistance de 3 à 6 mois, au minimum, économisés en tout temps. De nombreux conseillers financiers suggèrent même d'aller plus loin, en épargnant pendant au moins 9 à 12 mois, mais 3 est le strict minimum que vous devriez avoir sous la main en cas d'urgence. Cet argent n'est dépensé que si vous en avez absolument besoin, par exemple si vous perdez votre emploi ou si vous devez payer des frais médicaux.
- Quelles sont vos dépenses fixes et essentielles pendant un mois? Multipliez ce nombre par 3-6 mois pour obtenir votre minimum d'économies d'urgence.
- 2Faites une liste de vos objectifs d'épargne. Envisagez-vous de prendre votre retraite ou de passer des vacances à Aruba l'année prochaine? En fonction de ce pour quoi vous souhaitez épargner, le montant que vous devez épargner chaque mois changera radicalement. Faites une liste des événements pour lesquels vous souhaitez économiser, leurs coûts, puis le nombre de mois jusqu'à ce que l'événement se produise. Par exemple, vous devrez peut-être acheter une voiture pour un nouvel emploi l'année prochaine. Vous avez l'esprit sur une voiture d'occasion pour 3730€, et le travail commence dans 6 mois. Cela signifie que vous devez économiser environ 620€ par mois pour payer la voiture.
- Commencez à épargner pour les vacances 5 à 6 mois à l'avance. Même 37€ par mois vous donneront un coussin de 220€ pour des cadeaux d'ici décembre.
- Épargner pour envoyer vos enfants à l'université ne peut pas commencer assez tôt. Créez des comptes d'épargne séparés pour eux à leur naissance et faites de l'épargne une priorité.
- 3Investissez tôt et souvent dans votre avenir. Placer 3730€ par an en épargne-retraite dans la vingtaine vous rapporte deux fois plus d'argent à la retraite que quelqu'un qui investit 14900€ par an dans la quarantaine. En effet, avec le temps, une petite somme d'argent rapporte des intérêts. Cet intérêt gagne alors également des intérêts, multipliant rapidement votre argent. Bref, épargner maintenant rapportera de gros dividendes plus tard dans la vie.
- 4Épargnez et payez vos dettes simultanément chaque fois que possible. N'essayez pas de donner la priorité à l'un au détriment de l'autre, car vous pourriez en fait perdre de l'argent. Par exemple, vous pouvez annuler 1870€ de vos prêts étudiants sur vos impôts, et les taux d'intérêt resteront toujours fixes. Cela signifie payer le minimum maintenant et empocher tout excédent de trésorerie dans l'épargne vous rapportera en fait de l'argent, car la radiation peut compenser les paiements d'intérêts et les économies ont plus de temps pour augmenter avec les intérêts.
- L'exception à cette règle est la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. Si vous vous retrouvez plongé dans un trou de paiements par carte de crédit ou si vous ne pouvez payer que des intérêts, vous pouvez économiser plus d'argent en prenant 2-3 mois pour les rembourser.
Avec une budgétisation minutieuse, des économies intelligentes et une attention de base à vos revenus et dépenses, vous pouvez gérer votre argent à bon escient sans obtenir un MBA. Méthode 1 sur 3: budgétisation de votre argent. - 5Mettez de côté les bénéfices et les augmentations dans des comptes d'épargne ou des placements. Dans la mesure du possible, prenez de l'argent supplémentaire et jetez-le dans des économies et des investissements. Vous pourriez être tenté d'acheter une belle voiture ou un jouet neuf, mais économiser de l'argent maintenant fera une énorme différence plus tard dans la vie.
- Lorsque vous obtenez une augmentation, ajoutez ce montant à vos économies mensuelles. Vous garderez la même qualité de vie et économiserez beaucoup plus à long terme.
- 6Examinez les options de jumelage des employés. De nombreuses entreprises qui proposent des investissements de 401k offrent également des avantages équivalents, ce qui signifie qu'elles doubleront ce que vous payez pour votre propre avenir. Les avantages de cela ne peuvent pas être surestimés - c'est littéralement de l'argent gratuit pour votre retraite. Parlez à votre service des ressources humaines pour voir quelles options vous avez - certaines entreprises ont également des programmes d'épargne collégiaux correspondants et des options d'actions ou d'investissement.
- Ne retirez jamais de l'argent d'un investissement 401k ou à long terme avant sa maturité - vous devrez peut-être payer des frais ou renoncer à tous les gains que vous avez réalisés.
- Gérer judicieusement son argent est avant tout une question de retenue. Bon nombre des avantages d'une planification financière minutieuse ne se réalisent pas avant 20 ou 30 ans, ce qui fait qu'il semble préférable de dépenser de l'argent dès maintenant. Pensez à épargner, au lieu de dépenser pour vous et votre avenir.
- Les investissements sont intrinsèquement risqués - vous ne savez jamais à 100% si cela se réalisera. Parlez à un conseiller financier si vous souhaitez investir une somme importante dans quoi que ce soit.
Lisez aussi: Comment créer une véritable liberté financière?
Questions et réponses
- À peu près à quel âge devrais-je commencer à épargner pour à peu près tout? 12 est-il trop tôt?Non, 12 n'est certainement pas trop tôt. Il est toujours sage de mettre de l'argent de côté. Économiser de l'argent maintenant réduira les intérêts que vous payez si vous contractez un emprunt pour, par exemple, une voiture ou une maison. Mais économiser n'importe quel pourcentage de votre revenu ne vous mènera pas plus loin. Vous pourriez apprendre à investir une partie de votre épargne ou utiliser ces économies pour démarrer une entreprise. Travailler pour un salaire ne rend presque jamais personne riche. La meilleure chose à faire est d'inventer quelque chose une fois, d'en retirer un brevet et de le vendre pour toujours.
- Et si je suis fauché pour commencer?Quelle que soit la somme d'argent dont vous disposez, c'est par là que vous commencez. Obtenez un revenu et assurez-vous de dépenser moins que ce que vous gagnez. Si vous avez des dettes, utilisez la différence pour établir un plan de paiement. Une fois que vous êtes à court de dettes, utilisez la différence pour un plan d'épargne. Une fois que vos économies atteignent un certain montant, investissez-les ou démarrez une entreprise.
Les commentaires (8)
- C'est très utile! Continuez à mettre à jour et à publier de nouveaux articles similaires.
- Excellentes informations et conseils formidables.
- C'est un excellent article qui m'aide beaucoup.
- Merci beaucoup. J'ai eu des problèmes avec la gestion de l'argent!
- Cet article m'a aidé à comprendre ce qu'il faut prioriser lorsqu'il s'agit de dépenser de l'argent.
- J'ai trouvé d'excellents moyens d'envisager l'épargne d'une manière que je n'avais pas envisagée auparavant. J'ai également appris des méthodes de gestion plus sûres qui ne réduiraient pas mon budget.
- Je suis quelqu'un qui aime s'amuser, donc chaque semaine moi et mes amis nous allions jouer au bowling ou jouer au billard. Cela conduit à avoir quelque chose à boire et de l'argent pour le transport; maintenant je sais comment gérer mes revenus et mes dépenses.
- L'article m'a en fait beaucoup appris et m'a fait réaliser des choses que j'avais mal faites.
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