Comment se préparer à rencontrer un planificateur financier?
À la fin de votre réunion, votre planificateur financier vous remettra une feuille de route détaillée pour atteindre vos objectifs financiers.
Planifier l'avenir est un travail difficile, mais un planificateur financier qualifié peut alléger considérablement la charge. Un bon planificateur écoutera vos objectifs financiers et trouvera des moyens pour vous de les atteindre. Vous aurez besoin de rassembler des informations financières et de les mettre dans une sorte d'ordre, mais vous serez bientôt sur la voie de la liberté financière en un rien de temps.
Partie 1 sur 3: collecte d'informations
- 1Rassemblez les relevés de tous les comptes de placement. Votre planificateur financier voudra voir combien vous avez économisé, alors rassemblez les relevés les plus récents pour les éléments suivants:
- 401 (k)
- IRA
- Plan d'épargne 529
- Compte épargne
- Compte courant
- Comptes d'investissement
- 2Listez vos actifs. En plus de vos comptes de placement, votre planificateur financier voudra savoir quels actifs vous possédez actuellement. Écrivez votre liste des éléments suivants:
- Ta maison
- Autres biens immobiliers
- Vos véhicules
- 3Créez un profil de dette. Votre planificateur doit également savoir ce que vous avez actuellement des dettes. Rassemblez vos déclarations les plus récentes et compilez une liste. Incluez le montant que vous devez, ainsi que votre taux d'intérêt. Incluez les dettes suivantes:
- Hypothèque
- Prêts étudiants
- Prêts personnels
- Soldes des cartes de crédit
Votre planificateur financier peut vous aider à trouver comment soutenir votre style de vie à la retraite. - 4Décrivez vos revenus et dépenses. Asseyez-vous et additionnez toutes les sources de revenus. Incluez des éléments tels que le salaire ou le salaire d'un emploi, la pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants et le revenu de placement.
- Répartissez vos dépenses entre les dépenses fixes, qui ne changent pas chaque mois, et les dépenses discrétionnaires. Vos dépenses fixes sont des éléments comme le loyer / hypothèque, les remboursements de dettes et les primes d'assurance.
- 5Rassemblez des informations sur la planification successorale. Votre planificateur peut vous aider à réaliser vos objectifs de planification successorale, comme laisser suffisamment d'argent à vos enfants. Rassemblez les éléments suivants pour montrer à votre planificateur financier:
- Votre volonté
- Toute confiance
- Polices d'assurance-vie
- 6Créez des copies numériques de documents financiers. Votre planificateur financier vous remerciera si vous les mettez tous au même endroit. Faire des copies numériques est probablement la méthode la plus simple pour s'organiser. Vous pourrez peut-être télécharger certains documents sous forme numérique (comme les relevés de carte de crédit). Avec d'autres documents, vous devrez peut-être créer un PDF.
- Après avoir numérisé vos documents, vous pouvez tous les charger sur votre ordinateur portable et les emporter avec vous à la réunion. Lorsque votre planificateur souhaite voir un document, vous pouvez le récupérer facilement.
- 7Identifiez vos faiblesses financières. Vous tirerez le meilleur parti d'une réunion si vous savez à l'avance où vous échouez financièrement. Vérifiez vos relevés bancaires et de carte de crédit des derniers mois et identifiez ce pour quoi vous dépensez le plus d'argent.
- Par exemple, vous pourriez être un acheteur émotionnel ou quelqu'un qui dépense trop pour le logement ou le transport.
- 8Remplissez un questionnaire. De nombreux planificateurs financiers vous donneront un questionnaire à remplir, qui vous demandera des informations sur vos revenus, vos dettes et vos actifs. Vous devrez soit l'apporter à votre première réunion, soit le soumettre à l'avance. Assurez-vous de bien remplir le questionnaire au mieux de vos capacités et conservez-en une copie pour vos dossiers.
Demandez à votre planificateur financier si vous pouvez actuellement atteindre vos objectifs ou si vous devez modifier votre horizon temporel.
Partie 2 sur 3: fixer des objectifs financiers
- 1Créez une liste de priorités financières. Il se peut que vous ayez de nombreux objectifs à atteindre avant même la retraite. Dressez une liste et classez-les par priorité. Considérer ce qui suit:
- Voulez-vous acheter une maison? Pensez-vous que vous souhaitez acheter une maison plus grande à l'avenir? Quand voulez-vous acheter?
- Vous avez des dettes que vous souhaitez rembourser, comme des prêts étudiants ou des cartes de crédit? Quelle est l'importance de les rembourser tôt par rapport à l'épargne pour un acompte sur une maison?
- 2Identifiez quand vous souhaitez prendre votre retraite. Votre planificateur financier ne peut vous aider à planifier que s'il sait où vous voulez aller. Un événement clé de la vie à prévoir est la retraite. Pensez au moment où vous souhaitez prendre votre retraite. 55? 60? 70?
- 3Imaginez votre style de vie à la retraite. Si vous souhaitez parcourir le monde, vous aurez besoin de plus d'argent que si vous avez l'intention de rester à la maison et de vous lancer dans la peinture à l'huile. Pensez à ce que vous voulez faire à la retraite. Votre planificateur financier peut vous aider à trouver comment soutenir votre style de vie à la retraite.
- 4Faites participer votre conjoint, le cas échéant. Un plan financier ne réussira que si les deux conjoints travaillent ensemble. Asseyez-vous et déterminez à quoi ressemblera votre avenir. Essayez de trouver un consensus avant de rencontrer votre planificateur financier. Ce n'est pas un thérapeute qui peut aider les couples à surmonter leurs problèmes d'argent.
- Ce n'est pas grave si vous n'êtes pas d'accord sur tout. Vous ne disposez peut-être pas de toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée. Après avoir rencontré votre planificateur financier, vous pourriez tous les deux convenir d'un plan d'action.
Partie 3 sur 3: préparer une liste de questions
- 1Discutez de votre tolérance au risque avec votre planificateur financier. Vous avez peut-être configuré votre 401 (k) ou IRA sans vraiment comprendre ce que vous faisiez. Maintenant que vous rencontrez un professionnel, vous pouvez parler de votre tolérance au risque. Par exemple, posez les questions suivantes:
- "Quelles sont les forces et les faiblesses de ma stratégie d'investissement actuelle?"
- "Quels sont les inconvénients d'investir massivement dans les actions à mon âge? Y a-t-il des avantages?"
- "J'ai peur des fluctuations du marché boursier. Comment puis-je maximiser mes investissements en toute sécurité?"
- "Est-ce que des investissements plus conservateurs m'aideront à atteindre mes objectifs financiers?"
Votre planificateur financier voudra voir combien vous avez économisé, alors rassemblez les relevés les plus récents pour ce qui suit. - 2Demandez si vous avez besoin d'ajuster vos objectifs. Vous voudrez peut-être prendre votre retraite à 55 ans, mais vous devrez économiser suffisamment d'argent. Demandez à votre planificateur financier si vous pouvez actuellement atteindre vos objectifs ou si vous devez modifier votre horizon temporel. Posez les questions suivantes:
- "Suis-je en bonne voie d'atteindre mes objectifs financiers?"
- "Comment puis-je modifier mes investissements pour atteindre ces objectifs?"
- "Est-ce que je ferais mieux de changer mes objectifs, comme prendre ma retraite plus tard?"
- 3Discutez des futurs changements de mode de vie. Vous pourriez vous marier, avoir un bébé ou démarrer une nouvelle entreprise. Vous voulez comprendre comment ces changements affecteront vos finances. Vous devrez peut-être modifier vos stratégies de placement en conséquence. Posez les questions suivantes:
- "Aurai-je besoin d'économiser davantage?"
- "Dois-je changer la désignation de bénéficiaire sur mes comptes de retraite et mes polices d'assurance-vie?"
- "Dois-je changer mon testament ou ma confiance?"
- 4Posez des questions sur votre future communication. À la fin de votre réunion, votre planificateur financier vous remettra une feuille de route détaillée pour atteindre vos objectifs financiers. Cependant, les choses changent. Vous voudrez savoir comment votre planificateur financier communiquera avec vous. Posez les questions suivantes:
- "M'informerez-vous des changements que je devrais apporter à ma stratégie d'investissement?"
- "Comment puis-je vous joindre si j'ai une question? Répondez-vous à un e-mail?"
- "Dois-je planifier un contrôle financier annuel avec vous?"
- Si vous vous battez constamment avec votre conjoint ou partenaire au sujet de l'argent, vous devrez peut-être rencontrer un thérapeute financier. Vous pouvez trouver un thérapeute financier sur le site Web de la Financial Therapy Association.
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Questions et réponses
- Dois-je rédiger un rapport de solvabilité lors d'une réunion pour discuter de la retraite?Dans cette situation, il est peu probable qu'un planificateur financier ait besoin de consulter votre rapport de solvabilité.
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