Comment réduire les remboursements de dettes?

Demandez-leur si elles peuvent réduire vos taux d'intérêt — Pour réduire les paiements de la dette, appelez vos sociétés émettrices de cartes de crédit et demandez-leur si elles peuvent réduire vos taux d'intérêt.

Si vous avez du mal à payer vos dettes, vous pouvez prendre certaines mesures. En trouvant des moyens de réduire votre taux d'intérêt, de consolider vos dettes et de réduire votre solde global, vous pouvez réduire le montant que vous payez chaque mois. Vous pouvez également choisir de travailler avec un conseiller en crédit. En fin de compte, la meilleure façon de réduire vos paiements est de vous désendetter lentement mais sûrement. Heureusement, en obtenant des mensualités moins élevées, cela peut se produire plus facilement.

Méthode 1 sur 3: baisser vos taux d'intérêt

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Appelez vos sociétés émettrices de cartes de crédit et demandez-leur si elles peuvent réduire vos taux d'intérêt. Dans certains cas, obtenir un taux d'intérêt plus bas est aussi simple que d'appeler votre compagnie de carte de crédit et d'en demander un. Assurez-vous d'effectuer vos paiements mensuels de façon régulière et constante pendant 6 mois à 1 an avant de demander un taux d'intérêt inférieur.
- Vous pourriez dire: «?
- Demandez une autre carte à un tarif inférieur. Si vous êtes approuvé, voyez si votre compagnie de carte de crédit peut égaler ce taux.
- Continuez à demander! Votre compagnie de carte de crédit pourrait ne pas être d'accord la première fois que vous demandez.
CONSEIL D'EXPERT

Notre expert est d'accord: si vous voulez un taux d'intérêt inférieur sur votre carte de crédit, appelez votre compagnie de carte de crédit tous les 90 jours pour voir s'il propose des offres spéciales à faible taux d'intérêt. Aussi, gardez votre solde inférieur à 10%. Cela maximisera votre crédit et augmentera votre pointage de crédit, vous obtiendrez ainsi de meilleures offres.
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Transférez le solde de votre carte de crédit sur une carte à faible taux d'intérêt. Recherchez une nouvelle carte de crédit pouvant accepter un transfert à partir d'une carte de crédit existante (parfois appelée carte de crédit de transfert de solde). Pour les meilleurs résultats:
- Recherchez des taux APR de 0% ou bas. Ce sera généralement un taux de lancement, mais il vous permettra de rembourser une partie de votre dette sans intérêt.
- Recherchez la période de taux de lancement la plus longue que vous puissiez trouver.
- Assurez-vous de connaître le taux après la fin de la période de lancement.
Dans certains cas, obtenir un taux d'intérêt plus bas est aussi simple que d'appeler votre compagnie de carte de crédit et d'en demander un.
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Envisagez le regroupement de prêts étudiants si vous avez plusieurs paiements de prêt étudiant. Appelez chacun de vos fournisseurs de prêts étudiants pour déterminer le montant exact que vous devez, le taux d'intérêt qui vous est facturé et votre paiement mensuel minimum. Une fois que vous avez compilé ces informations, contactez un fournisseur de prêt de consolidation pour savoir si vous êtes admissible à un meilleur prêt.
- Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, contactez le ministère de l'Éducation.
- Si vous avez des prêts privés, vous pouvez contacter Chase, NextStudent, Student Loan Network ou Wells Fargo.

Méthode 2 sur 3: réduire votre solde global

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Réduisez vos dépenses de crédit. Vous ne pourrez pas réduire vos versements si vous continuez à accumuler davantage de dettes. Déterminez un budget que vous pouvez respecter et évitez d'utiliser des cartes de crédit, de contracter des prêts ou de contracter toute autre forme de dette.
- Prenez le temps de suivre vos habitudes de dépenses afin de voir où va votre argent.
- Essayez de vous en tenir à votre budget et évitez de vivre au-dessus de vos moyens.
- Limitez la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant. Préparez vos repas à l'avance et apportez votre propre déjeuner.
- Limitez les dépenses superflues. Envisagez d'annuler les services de streaming ou de passer à un forfait de données inférieur sur votre téléphone.
- Évitez de faire des achats importants jusqu'à ce que vous puissiez réduire votre dette avec succès.
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Élaborez un plan de remboursement à long terme. Contactez chacune de vos sociétés émettrices de cartes de crédit et/ou fournisseurs de prêts et demandez si vous pouvez élaborer un nouveau plan de remboursement. Cela peut vous aider à éviter les frais de retard et les défauts de paiement, tout en réduisant votre paiement mensuel.
- Vous pourriez dire: «Je ne suis plus en mesure d'effectuer ces paiements avec succès. J'aimerais créer un nouveau plan de remboursement, afin de ne pas prendre de retard.
- De nombreux créanciers proposent des plans spéciaux pour les personnes en difficulté économique.
- Parfois, ces plans vous obligeront à fermer votre compte.
Assurez-vous d'effectuer vos paiements mensuels de façon régulière et constante pendant 6 mois à 1 an avant de demander un taux d'intérêt inférieur.
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Effectuez des paiements plus importants maintenant. Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, payer plus maintenant vous permettra d'avoir des paiements inférieurs plus tard. Si tout cela est possible, essayez de payer plus que le montant minimum dû.
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Utilisez la «méthode en cascade» de remboursement de la dette. La meilleure façon de réduire vos mensualités est de réduire ce que vous devez globalement. Une méthode pour sortir de la dette consiste à donner la priorité à votre dette à taux d'intérêt le plus élevé. Pour ce faire, déterminez laquelle de vos dettes détient le taux d'intérêt le plus élevé. Ne payez que le montant mensuel minimum de toutes vos autres dettes et investissez autant d'argent que possible dans votre dette à intérêt le plus élevé, jusqu'à ce qu'elle soit remboursée.
- Une fois que votre dette au taux d'intérêt le plus élevé est remboursée, passez à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé suivant.

Méthode 3 sur 3: trouver et travailler avec un conseiller en dette

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Recherchez un conseiller en crédit. Vous pouvez trouver des conseillers en crédit en contactant votre coopérative de crédit, l'autorité locale du logement, la base militaire ou l'université. Vous pouvez également demander des suggestions à votre famille ou à vos amis.
- Demandez une description des services avant de vous inscrire avec un conseiller.
Assurez-vous d'effectuer vos mensualités de manière régulière et constante pendant 6 mois à 1 an avant de demander un taux d'intérêt inférieur!
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Discutez de la consolidation de dettes. Discutez avec votre conseiller des moyens de consolider vos dettes. Ce processus consiste à totaliser la somme de vos dettes et à contracter un emprunt pour les rembourser toutes en une fois. En faisant cela, vous n'aurez qu'une seule mensualité.
- Vous pourriez essayer d'obtenir un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit ou d'une banque.
- Vous pouvez transférer vos dettes sur une carte de crédit en utilisant un transfert de solde.
- Vous pouvez essayer d'obtenir un prêt garanti, comme une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
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Renseignez-vous sur les plans de gestion de la dette. Par l'intermédiaire de votre conseiller en crédit, vous pourrez peut-être vous inscrire à un plan de gestion de la dette. Un plan de gestion de la dette signifie que vous payez 1 frais mensuels à votre conseiller en crédit et qu'il distribue cet argent aux différents créanciers que vous devez. Dans un plan de gestion de la dette, votre conseiller négociera avec vos créanciers pour obtenir le meilleur taux d'intérêt possible.
- L'élaboration d'un plan de gestion de la dette peut prendre plusieurs années. Pendant cette période, vous devez effectuer des versements mensuels réguliers.
- Si vous manquez des paiements, vos créanciers peuvent choisir de mettre fin au plan.

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Comment réduire les remboursements de dettes?

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Méthode 1 sur 3: baisser vos taux d'intérêt

Méthode 2 sur 3: réduire votre solde global

Méthode 3 sur 3: trouver et travailler avec un conseiller en dette

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