Comment vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit?

Additionnez les soldes que vous devez sur chaque carte pour obtenir le montant total de la dette de carte de crédit que vous avez actuellement.

Actuellement, le ménage américain moyen a une dette de carte de crédit d'environ 5520€. Bien que parfois faciles à accumuler, la dette de carte de crédit peut être difficile à réduire en raison des taux d'intérêt qui se situent souvent dans les deux chiffres élevés. Heureusement, en s'organisant, en suivant un budget, en prenant des mesures pour réduire les taux d'intérêt et en adoptant des habitudes financières positives, il est possible d'éliminer votre dette de carte de crédit.

Partie 1 sur 5: s'organiser

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Rassemblez vos factures de carte de crédit. Recueillez les factures les plus récentes pour chaque carte de crédit que vous possédez. Les relevés de compte contiennent les informations de base sur votre dette, le taux d'intérêt et les paiements minimaux dus pour chaque compte.
- Il existe de nombreux outils et applications en ligne gratuits qui peuvent vous aider à collecter et à organiser les informations de votre compte.
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Vérifiez vos relevés de carte de crédit. Faites une liste qui identifie les détails de votre dette. Pour chaque liste de comptes:
- Le nom de la carte.
- Le solde de la carte.
- Le taux d'intérêt du compte.
- Le montant du paiement mensuel minimum.
- Tous les frais supplémentaires en cas de retard de paiement ou de dépassement de compte.
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Calculez le montant total de votre dette. Additionnez les soldes que vous devez sur chaque carte pour obtenir le montant total de la dette de carte de crédit que vous avez actuellement.

Il est possible de baisser le taux d'intérêt des cartes de crédit simplement en le demandant.

Partie 2 sur 5: Augmenter vos paiements par carte de crédit

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Créez un budget mensuel. Une fois que vous êtes pleinement conscient de votre situation d'endettement, obtenez une image claire de vos finances en établissant un budget. Cela vous informera exactement de vos revenus et dépenses et vous aidera à créer plus d'économies pour réduire la dette.
- Énumérez toutes vos sources de revenus et additionnez-les.
- Passez à la liste de vos besoins. Il s'agit notamment des besoins essentiels qui sont régulièrement dus comme le loyer, les services publics, les paiements de voiture, la nourriture, la communication et le remboursement de la dette. Gardez à l'esprit que ce n'est pas parce qu'il s'agit de dépenses essentielles ou fixes qu'elles ne peuvent pas être considérablement réduites pour réaliser des économies.
- Énumérez vos dépenses discrétionnaires. Les dépenses discrétionnaires sont des coûts que vous pouvez changer ou éviter complètement, comme l'achat de nouveaux vêtements ou le dîner. La meilleure façon de se faire une idée de ces dépenses est de consulter vos relevés bancaires ou de carte de crédit pendant un mois et d'additionner toutes les dépenses qui ne sont pas dans votre catégorie de dépenses fixes. Si vous voulez une meilleure précision, prenez une moyenne sur plusieurs mois et utilisez ce chiffre.
- Soustrayez vos dépenses totales de vos revenus. Il s'agit de ce qu'il vous reste, ou du montant supplémentaire que vous pouvez vous permettre de payer sur vos cartes de crédit.
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Réduisez vos dépenses. Essayez de trouver comment réduire vos dépenses chaque mois afin de pouvoir utiliser plus de fonds pour rembourser vos cartes de crédit. Ciblez principalement les dépenses variables répertoriées dans votre budget pour trouver des moyens d'économiser de l'argent.
- Préparez vos repas à la maison au lieu de manger au restaurant.
- Préparez du café à la maison au lieu d'acheter des boissons au café chères.
- Retardez les dépenses qui peuvent attendre plus tard, comme de nouveaux vêtements.
- Empruntez des livres, de la musique et des films à la bibliothèque publique au lieu de les acheter.
- N'oubliez pas de vous pencher également sur votre catégorie de dépenses fixes. Pouvez-vous emménager dans un logement plus abordable? Trouver un colocataire? Marchez plus pour dépenser moins en essence? Utilisez un forfait moins extravagant pour votre téléphone portable (peut-être seulement 1 Go de données par mois au lieu de 3 Go)?
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Augmentez vos paiements par carte de crédit. Une fois que vous avez réduit vos dépenses en utilisant les conseils ci-dessus, vous devriez pouvoir libérer de l'argent supplémentaire chaque mois. Appliquez une partie de ce revenu supplémentaire à vos cartes de crédit et économisez une partie en cas d'urgence.
- Par exemple, lors de la création de votre budget, vous constaterez peut-être que vous gagnez 1120€ par mois, et que vous avez 1040€ par mois de dépenses. Après avoir mis en œuvre les astuces d'économies (par exemple, vous passez à un forfait téléphonique moins cher, arrêtez de manger au restaurant et commencez à marcher pour faire les courses de base), vous parvenez à trouver 220€ d'économies. Vous disposez désormais de 300€ en espèces supplémentaires. Peut-être que 220€ peuvent aller sur votre dette de carte de crédit et 75€ peuvent être consacrés à des économies d'urgence.
- N'oubliez pas de regarder aussi vos revenus. Existe-t-il des moyens d'augmenter vos revenus? Peut-être pouvez-vous travailler plus d'heures, chercher un meilleur emploi ou obtenir un emploi à temps partiel pendant dix heures supplémentaires par semaine.
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Réévaluez votre dette mensuellement. Faites une liste de vos soldes, intérêts et frais chaque mois. Vérifiez les frais imprévus et assurez-vous que vos paiements ont été reçus et crédités sur votre compte.

La dette de carte de crédit peut être difficile à réduire en raison des taux d'intérêt qui se situent — Bien que parfois faciles à accumuler, la dette de carte de crédit peut être difficile à réduire en raison des taux d'intérêt qui se situent souvent dans les deux chiffres élevés.

Partie 3 sur 5: réduire les taux d'intérêt

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Payez d'abord la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Payez vos cartes une par une, en commençant par le compte qui vous facture le plus d'intérêts. Cela réduira votre dette plus rapidement, car vous paierez un taux d'intérêt plus bas sur les cartes restantes.
- Pour ce faire, prenez votre argent supplémentaire chaque mois et effectuez le paiement minimum sur toutes vos cartes à l'exception de la carte au taux d'intérêt le plus élevé, puis appliquez tout l'argent restant au remboursement de votre carte de crédit au taux d'intérêt le plus élevé.
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Demandez un taux d'intérêt plus bas. Appelez chaque créancier et demandez-lui s'il va baisser le taux d'intérêt de votre compte. Même un taux légèrement inférieur peut représenter beaucoup d'économies au fil du temps. Si une entreprise accepte de baisser votre taux, demandez aux autres créanciers d'égaler leur concurrent.
- Il est possible de baisser le taux d'intérêt des cartes de crédit simplement en le demandant. En fait, une enquête récente a révélé que lorsque 50 clients de cartes de crédit (de tous les antécédents de crédit) ont appelé et ont demandé à ce que leurs tarifs soient abaissés, 56% ont réussi à obtenir des taux inférieurs, souvent de montants substantiels.
- Le script suivant a été utilisé pour réduire les tarifs: "Bonjour, je m'appelle [Votre nom]. Je suis un bon client, mais j'ai reçu plusieurs offres par la poste d'autres sociétés émettrices de cartes de crédit avec des TAEG inférieurs. Je veux un taux inférieur sur ma carte, ou j'annulerai ma carte et changerai d'entreprise. "
- Même si vous avez une mauvaise cote de crédit, n'hésitez pas à demander une réduction de taux. La persévérance est la clé, et si le représentant supplémentaire n'est pas réceptif, demandez à parler à un superviseur. Les sociétés de cartes de crédit sont désireuses de conserver leurs clients et sont prêtes à négocier des tarifs pour ce faire. Indiquez que vous avez des difficultés à effectuer des paiements mensuels, qu'un taux inférieur vous aiderait et que vous bénéficiez actuellement de meilleures offres d'autres sociétés de cartes de crédit. À ce stade, demandez un tarif que vous jugeriez plus raisonnable.
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Considérez une carte de crédit de transfert de solde. Les cartes de crédit de transfert de solde facturent des taux bas (parfois 0%), sur les soldes que vous transférez à partir d'autres cartes de crédit. Celles-ci peuvent être un excellent moyen de réduire rapidement votre taux d'intérêt, et donc votre paiement global.
- Ne transférez les soldes que si vous êtes en mesure de rembourser la dette pendant la période de lancement à faible taux d'intérêt. Cette période d'introduction peut durer de 12 à 24 mois, et pendant ce stade, vous ne paierez aucun intérêt. Par la suite, un taux d'intérêt plus élevé peut s'appliquer.
- Les créanciers peuvent facturer des frais pour les transferts de solde. Vérifiez si les frais plus le nouveau taux d'intérêt sont toujours inférieurs à votre taux actuel.
- En règle générale, un bon crédit est nécessaire pour explorer cette option. Cela vaut toujours la peine de faire une demande - appelez toutes les banques disponibles pour demander quels types de cartes de transfert de solde elles possèdent et comment les appliquer.
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Envisagez un prêt de consolidation de dettes. Cela implique de contracter un prêt supplémentaire, comme une marge de crédit avec un taux d'intérêt inférieur, et de transférer le solde de votre carte de crédit sur ce prêt. Cela présente l'avantage supplémentaire de regrouper tous vos paiements par carte de crédit en un seul paiement. Appelez simplement votre banque et demandez des options à cet égard, mais soyez très conscient des risques.
- La plupart des gens qui consolident leurs dettes se retrouvent avec plus de dettes plus tard. Pourquoi? Parce que libérer de l'espace sur la carte de crédit entraîne souvent une utilisation accrue de la carte de crédit. Si vous obtenez un prêt de consolidation de dettes, veillez à ne pas utiliser vos cartes de crédit plus que ce qui est absolument nécessaire.
- Sachez que même si les taux d'intérêt sont plus bas, les durées des prêts sont souvent plus longues, ce qui signifie que vous pouvez dépenser plus en intérêts au fil du temps.
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Appliquez des économies sur votre dette de carte de crédit. Un moyen efficace de réduire les paiements d'intérêts totaux (mais pas nécessairement les taux) serait d'appliquer les économies que vous avez à votre dette de carte de crédit pour réduire le solde global.
- Cela permet effectivement d'économiser de l'argent, car les intérêts élevés facturés sur les soldes des cartes de crédit dépassent largement l'intérêt minimal généralement obtenu d'un compte d'épargne.
- Assurez-vous de ne jamais utiliser les économies d'urgence pour cela. Utilisez toujours des économies supplémentaires au-delà de ce dont vous auriez besoin pour couvrir vos dépenses au coût de la vie pendant plusieurs mois.

Partie 4 sur 5: éviter un endettement accru

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Payez les soldes minimums à temps. Payer au moins le solde minimum de chaque carte chaque mois, à temps, est une exigence pour maintenir une bonne cote de crédit et éviter des frais de retard supplémentaires qui s'ajouteront à votre dette.
- Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements minimums, utilisez les conseils des parties 2 et 3, mais n'oubliez pas que payer les minimums ne réduira pas la dette. Au lieu de cela, cela permet d'éviter les frais de retard, qui peuvent alourdir la dette globale.
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Arrêtez de faire des frais. N'effectuez pas de nouveaux frais sur vos cartes de crédit, en particulier sur les comptes à intérêt plus élevé ou les comptes proches ou supérieurs à votre limite de crédit. Si vous devez le faire, découpez des cartes pour ne pas les utiliser de manière impulsive.
- Ne pas alourdir la dette est tout aussi important que le rembourser. Un bon conseil est de vous entraîner à vivre avec de l'argent si possible. Essayez ceci pendant une semaine complète pour commencer. Supposons que si vous ne pouvez pas vous permettre quelque chose avec de l'argent, vous ne pouvez pas du tout vous le permettre. Si vous avez besoin d'enregistrements et de reçus, vous pouvez utiliser une seule carte de crédit et payer intégralement chaque période de facturation.
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Suivez votre budget religieusement. Une fois que vous avez créé un budget qui identifie les économies à utiliser pour les paiements par carte de crédit, assurez-vous de le respecter.
- S'en tenir à l'argent liquide est l'un des meilleurs moyens d'éviter les achats impulsifs qui pourraient vous dissuader de respecter votre budget. Votre budget prend ce que vous gagnez et soustrait les dépenses en espèces. Si vous pouvez vous engager à n'utiliser que des espèces, toutes les dépenses que vous avez pour le mois devraient être couvertes par votre argent entrant, ce qui signifie que le crédit ne sert à rien. Si vous vous retrouvez à court d'argent, cela signifie que vous ne respectiez pas votre budget.
- Couper les cartes de crédit, comme mentionné précédemment, est une excellente solution pour vous assurer de ne pas les utiliser pour des achats impulsifs.
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Évitez de fermer les cartes de crédit. Bien que la fermeture des cartes de crédit puisse être une option tentante pour empêcher une utilisation ultérieure, elle peut causer plus de tort que de bien.
- Un aspect important de votre pointage de crédit est ce que l'on appelle votre «utilisation du crédit», qui se réfère à la part de votre crédit disponible que vous utilisez. En fermant des cartes, vous réduisez votre crédit disponible et augmentez ainsi votre utilisation globale du crédit. Cela peut nuire à votre pointage de crédit et rendre plus difficile l'obtention de futurs prêts. Une meilleure option consiste simplement à couper les cartes de crédit.
- De plus, avoir plusieurs types de crédit (comme les hypothèques, les prêts automobiles, les cartes de crédit) améliore votre pointage de crédit. Par conséquent, en conservant vos cartes de crédit, vous détenez un type de crédit supplémentaire. Si vous pensez que vous ne pouvez pas garder la carte et ne pas l'utiliser, découpez-la.
- Vous voudrez peut-être également examiner comment améliorer votre pointage de crédit.

Il est possible d'éliminer votre dette de carte de crédit — Heureusement, en s'organisant, en suivant un budget, en prenant des mesures pour réduire les taux d'intérêt et en adoptant des habitudes financières positives, il est possible d'éliminer votre dette de carte de crédit.

Partie 5 sur 5: envisager des conseils en matière de dette

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Pensez à consulter des professionnels pour obtenir de l'aide. Si vous vous sentez dépassé, des conseillers en dette réputés peuvent vous aider à négocier avec les sociétés de cartes de crédit et vous aider à créer un plan de remboursement de la dette qui conviendra à votre situation.
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Recherchez un service local de conseil en dette à but non lucratif. Un service à but non lucratif est plus susceptible d'être légitime. De nombreux services de la dette à but lucratif facturent des frais élevés et peuvent conduire à une dette encore plus élevée. Demandez à vos amis ou à votre famille des références pour trouver un bon service. Des conseillers en dette réputés à but non lucratif peuvent également être trouvés par le biais d'institutions locales, telles que:
- Les universités
- Bases militaires
- Les coopératives de crédit
- Autorités du logement public
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Travaillez avec un conseiller réputé pour décider si vous avez besoin d'une aide supplémentaire. Les conseillers en dette peuvent suggérer un plan de gestion de la dette ou un plan de règlement de la dette. Ces services peuvent aider au remboursement de la dette, mais ils présentent des avantages et des coûts complexes. Discutez de tout plan en détail avec un conseiller pour vous assurer de bien comprendre les frais et les risques encourus.
- Sachez que ces coûts pourraient éventuellement inclure une détérioration de votre pointage de crédit, car le règlement de la dette a généralement un impact négatif sur votre pointage de crédit. Le degré auquel votre score est affecté dépend du nombre de comptes réglés, ainsi que des montants. Assurez-vous d'en discuter avec n'importe quel conseiller en dette avant de poursuivre, pour vous assurer que les avantages d'une réduction de la dette l'emportent sur une cote de crédit dégradée.

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