Comment utiliser la dette de carte de crédit pour développer votre entreprise?
Vous pourriez être tenté de mettre des achats personnels sur une carte de visite et des achats d'affaires sur votre carte personnelle.
L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle pour financer votre entreprise présente plusieurs avantages. Premièrement, la carte de crédit est une source pratique de crédit renouvelable. Chaque fois que vous faites face à un manque de liquidités soudain, vous pouvez saisir votre carte de crédit. Deuxièmement, vous pouvez commencer à bâtir votre crédit commercial. Un historique de crédit solide vous permettra de rechercher d'autres formes de financement plus tard, comme des prêts bancaires. L'utilisation de la carte de crédit peut également vous aider à suivre les dépenses de votre entreprise. Si vous n'avez pas encore de carte de crédit professionnelle, vous devriez commencer à en chercher une avec un taux de lancement avantageux. Sachez que la dette de carte de crédit est plus chère que le financement conventionnel, vous devrez donc vous assurer de rembourser le solde chaque mois.
Partie 1 sur 3: obtenir une carte de crédit professionnelle
- 1Recherche de cartes de crédit. Pour constituer votre crédit aux entreprises, vous aurez besoin d'une carte au nom de votre entreprise. Si l'entreprise est établie depuis longtemps et dispose de fonds propres suffisants, vous pourrez peut-être obtenir une carte de visite avec des limites de dépenses plus élevées qu'une carte personnelle. Sinon, la limite de dépenses peut dépendre du crédit et des qualifications de celui qui sera personnellement responsable de la dette. Vous devriez magasiner pour la meilleure carte. Considérer ce qui suit:
- taux d'intérêt
- cotisation annuelle
- prime de départ
- programme de récompenses ou autres avantages
- 2Portez une attention particulière aux produits de crédit aux entreprises. Les cartes de crédit professionnelles sont souvent accompagnées de fonctionnalités qui pourraient vous être utiles. Par exemple, Chase propose Chase Checkout, qui vous permet d' accepter les paiements par carte de crédit des clients en personne ou en ligne.
- D'autres banques peuvent offrir des lignes de crédit indépendantes de la carte de crédit.
- Vous devriez demander quels sont les avantages offerts par chaque banque et les considérer avant de choisir une carte.
- 3Demandez la carte. Si vous ou votre entreprise avez un excellent crédit, obtenir une carte devrait être facile. Vous pouvez généralement postuler en ligne et être approuvé en quelques minutes. En règle générale, vous devrez fournir à la société émettrice de la carte de crédit les informations suivantes:
- nom de l'entreprise
- ans d'activité
- nom que vous voulez sur la carte
- coordonnées professionnelles (adresse et numéro de téléphone)
- nombre d'employés
- votre secteur d'activité
- revenu annuel
- votre numéro d'identification fiscale (si vous en avez un)
- documents de vérification, tels qu'une facture de services publics, une licence commerciale ou un compte bancaire professionnel
Pour cette raison, vous ne devez utiliser votre carte de crédit professionnelle que pour vos achats professionnels. - 4Signez une garantie personnelle si nécessaire. La plupart des propriétaires de petites entreprises doivent garantir personnellement leurs cartes de crédit professionnelles. Cela signifie que vous acceptez de payer les dettes de votre entreprise lorsque celle-ci ne le peut pas. C'est similaire à la co-signature d'un prêt.
- Par conséquent, la société émettrice de la carte de crédit peut vous poursuivre si vous ne payez pas les achats effectués par carte de crédit. Votre historique de crédit personnel sera affecté si vous ne payez pas.
- Les grandes entreprises n'ont souvent pas à signer de garantie personnelle. Au lieu de cela, la société émettrice de la carte de crédit assume le risque de défaut.
- 5Obtenez plutôt un prêt. Vous pourriez penser que vous devez utiliser une carte de crédit parce que vous ne pouvez pas obtenir un petit prêt. En règle générale, les grandes banques n'accorderont pas de prêts aux petites entreprises mais proposeront plutôt des cartes de crédit. Cependant, vous devriez envisager de vous adresser à une coopérative de crédit locale ou à une petite banque.
- Envisagez d'autres moyens de collecter des fonds tels que le financement participatif. Des sites Web comme Indiegogo et Kickstarter vous permettent de demander des dons privés.
Partie 2 sur 3: utiliser judicieusement votre carte de crédit
- 1Remboursez la totalité du solde chaque mois. La dette de carte de crédit est plus chère que les autres formes de financement pour les entreprises. Assurez-vous de payer le solde total de la carte chaque mois pour éviter de payer des taux d'intérêt et des pénalités élevés.
- N'utilisez pas de carte de visite pour consolider d'autres dettes. Les dettes de crédit ont souvent des taux d'intérêt plus élevés et sont plus coûteuses à rembourser à long terme.
- 2Définir des directives pour l'utilisation de la carte. Si vous avez des employés, ils doivent savoir quand utiliser la carte et quand ne pas l'utiliser. Clarifiez quels types d'achats peuvent être effectués avec la carte et lesquels doivent être payés en espèces. Rédigez des directives que les employés peuvent suivre.
- Alternativement, vous pouvez simplement garder la possession de la carte de crédit. De cette façon, personne ne l'utilisera sans votre permission.
- Vous devriez également rechercher une carte de crédit qui vous permet d'obtenir des cartes individuelles pour vos employés. Ces cartes sont livrées avec des limites de dépenses prédéfinies, ce qui vous permet de contrôler les dépenses des employés.
- 3Séparez les dettes professionnelles et personnelles. Vous pourriez être tenté de mettre des achats personnels sur une carte de visite et des achats d'affaires sur votre carte personnelle. Vous devez cependant éviter de le faire, surtout si vous êtes constitué en société ou en société à responsabilité limitée (LLC).
- Les SARL et les sociétés protègent leurs propriétaires de la responsabilité personnelle des dettes commerciales. Cependant, si vous commencez à mélanger des fonds personnels et commerciaux, un tribunal pourrait conclure que votre LLC ou votre société est une imposture.
- Si vous êtes poursuivi, un juge ne tiendra pas compte d'une société fictive ou d'une LLC et vous tiendra personnellement responsable de toutes les dettes commerciales. Pour cette raison, vous ne devez utiliser votre carte de crédit professionnelle que pour vos achats professionnels.
- Étant donné que le propriétaire de l'entreprise a généralement garanti personnellement la dette de carte de crédit, une société ou une LLC ne les protégera pas de la responsabilité personnelle de la dette.
Par conséquent, la société émettrice de la carte de crédit peut vous poursuivre si vous ne payez pas les achats effectués par carte de crédit de l'entreprise. - 4Faites des investissements clés avec la carte. Vous pouvez développer votre entreprise de différentes manières. Vous devriez revoir votre plan d'affaires et réfléchir aux achats qui vous aideraient à passer au niveau supérieur. Assurez-vous qu'il s'agit d'actifs tangibles dans lesquels vous investissez, et non de dépenses professionnelles.
- 5Ne maximisez pas la carte. Une composante de votre pointage de crédit est «l'utilisation de la carte». Il s'agit du montant de crédit disponible que vous utilisez actuellement. Essayez de maintenir votre utilisation à 30% ou moins. Une utilisation plus élevée peut nuire à votre pointage de crédit.
- Assurez-vous d'utiliser la carte au moins occasionnellement. Si vous ne le faites pas, la société émettrice de la carte pourrait menacer de fermer votre compte.
- 6Encaissez vos récompenses. De nombreuses cartes de crédit professionnelles sont assorties de points de récompense. Vous devez toujours faire très attention à la date d'expiration des points de récompense et les encaisser avant cette date. Utilisez ces points pour acheter des articles utiles à votre bureau, tels que:
- un bon pour du matériel de bureau
- billet d'avion à prix réduit pour les voyages d'affaires
- remise en argent
- 7Réfléchissez à deux fois avant d'utiliser la dette. L'utilisation de la dette par carte de crédit présente certains inconvénients, que vous devriez sérieusement considérer avant d' utiliser le plastique. Par exemple, une étude a montré que la survie à long terme d'une entreprise diminue de 2% pour chaque 750€ qu'elle accumule en dette de carte de crédit.
- Si vous accumulez 7460€ de dette de carte de crédit, les chances de survie de votre entreprise diminuent d'environ 20%.
- N'oubliez pas de payer votre facture à temps. Si vous êtes en retard de paiement, vous en subirez un coup de crédit. Assurez-vous de payer votre solde en totalité avant la date d'échéance.
- 8Évitez les avances de fonds. C'est une chose d'utiliser la carte pour acheter des stocks et payer des factures commerciales. C'en est une autre de contracter une avance de fonds pour payer vos employés. Les avances de fonds sont assorties de taux d'intérêt élevés. Si vous utilisez une carte de crédit pour effectuer la paie, cela peut indiquer que votre entreprise bat de l'aile.
Étant donné que le propriétaire de l'entreprise a généralement garanti personnellement la dette de carte de crédit, une société ou une LLC ne les protégera pas de la responsabilité personnelle de la dette. - 9Déduisez les intérêts sur vos impôts. L'IRS vous permet de déduire les intérêts que vous avez payés sur la carte en tant que dépense professionnelle. Vous pouvez également déduire les frais de retard et les frais annuels, à condition qu'ils se soient accumulés au cours de l'année fiscale concernée.
Partie 3 sur 3: suivi de vos achats
- 1Passez en revue vos relevés mensuels. Vous devez surveiller régulièrement votre crédit pour vous assurer que vous avez autorisé tous les achats répertoriés. Si quelqu'un vole l'identité de votre entreprise, vous voulez l'attraper tôt. Regardez votre déclaration dès qu'elle arrive.
- Pensez également à revoir les achats de vos employés s'ils utilisent la carte ou possèdent des cartes individuelles. Abordez immédiatement tout achat inapproprié.
- Assurez-vous que l'utilisation de la carte de crédit est conforme à la politique de l'entreprise.
- 2Liez votre carte à un logiciel en ligne. Vous pouvez accélérer votre comptabilité en liant votre carte de crédit à un logiciel de comptabilité en ligne tel que Mint ou Quickbooks. Cela vous permet de suivre les dépenses en temps réel.
- 3Téléchargez une application. Pour vous aider à organiser vos reçus, vous devez utiliser une application sur votre téléphone mobile. Vous pouvez capturer un reçu et le classer ensuite. De nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent à leurs clients des applications à utiliser, tout comme des tiers:
- Jot de Chase
- Européen Express OUVERT
- troisième partie applications telles que OneReceipt et Shoeboxed
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