Comment construire un crédit aux entreprises?

Pour créer un crédit commercial, commencez par demander un prêt au nom de votre entreprise afin qu'il soit signalé aux bureaux de crédit. Ensuite, demandez une carte de crédit professionnelle auprès d'une entreprise qui relève des bureaux de crédit nationaux. Vous pouvez également demander un prêt auprès de prêteurs en ligne réputés, comme Kabbage ou OnDeck. Vous pouvez également essayer de créer des comptes fournisseurs et d'acheter à crédit si votre fournisseur communique des informations de crédit. Pour obtenir des conseils sur la façon d'obtenir un numéro DUNS pour votre entreprise, continuez à lire!

Julien Tremblay-Fortier
Julien Tremblay-Fortier
• 7 min de lecture
Commencez par demander un prêt au nom de votre entreprise afin qu'il soit signalé aux bureaux de crédit
Pour créer un crédit commercial, commencez par demander un prêt au nom de votre entreprise afin qu'il soit signalé aux bureaux de crédit.

Les entreprises ont besoin de crédit pour financer les expansions et pour les surmonter pendant les périodes de sécheresse. Malheureusement, il faut des antécédents de crédit pour obtenir du crédit. Comment commencer à bâtir votre historique de crédit? Commencez par créer votre entreprise et sollicitez des prêts, même les plus modestes. Ouvrez des comptes avec vos fournisseurs et assurez-vous qu'ils signalent votre historique de paiement aux bureaux de crédit nationaux. Étant donné que de nombreux prêteurs utilisent le bureau de crédit Dun & Bradstreet, vous devriez obtenir un numéro DUNS d'eux.

Partie 1 sur 3: établissement du crédit

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    Organisez votre entreprise. Vous devrez créer votre entreprise avant de pouvoir demander un crédit. Par conséquent, terminez les tâches suivantes dès que possible:
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    Obtenir un prêt bancaire. Commencez à vous constituer un crédit tôt en sollicitant un prêt auprès d'une banque. Parce que vous n'avez pas d'antécédents de crédit commercial, le prêt peut être petit, mais vous devez commencer quelque part. Assurez-vous que le prêt est au nom de votre entreprise afin qu'il soit signalé aux bureaux de crédit.
    • Vous devrez peut-être garantir personnellement un prêt. Cela signifie que vous acceptez d'être personnellement responsable du prêt si votre entreprise ne peut pas le rembourser. Parce que vous êtes une nouvelle entreprise, certains prêteurs exigeront une garantie personnelle.
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    Cherchez un prêt auprès d'un prêteur en ligne. Si vous avez un mauvais crédit, une banque pourrait vous refuser un prêt. Cependant, vous pouvez toujours demander un prêt commercial auprès d'un prêteur en ligne. Recherchez toujours les prêteurs en ligne avant de souscrire à un prêt. Lisez les avis en ligne et vérifiez si des plaintes ont été déposées contre le prêteur auprès du bureau de protection des consommateurs de votre état. Assurez-vous également que le prêteur rend compte aux bureaux de crédit nationaux, car tous ne le font pas.
    • Par exemple, Kabbage, OnDeck, Funding Circle, Lending Club et BlueVine rendent compte aux bureaux de crédit.
    • En revanche, FundBox, SmartBiz et Lighter Capital ne le font pas.
    Demandez une carte de crédit professionnelle auprès d'une entreprise qui relève des bureaux de crédit
    Ensuite, demandez une carte de crédit professionnelle auprès d'une entreprise qui relève des bureaux de crédit nationaux.
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    Obtenez une carte de crédit professionnelle. Vous pouvez trouver de nombreuses offres en ligne, ou vous pouvez vous arrêter dans votre banque et vérifier. Demandez-leur s'ils font rapport aux bureaux de crédit et optez pour une carte qui le fait. Vous pouvez également vérifier si la carte offre des récompenses ou des points.
    • N'effectuez des achats professionnels qu'avec la carte de crédit professionnelle. Si vous utilisez une carte de visite pour des achats personnels, il semble que votre entreprise soit une imposture. Vous pouvez perdre certaines des protections juridiques d'avoir une société ou une LLC si vous mélangez vos finances professionnelles et personnelles.
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    Utilisez votre crédit. Pour construire du crédit, vous devez l'utiliser. Par exemple, n'obtenez pas de carte de crédit et ne l'utilisez pas. Au lieu de cela, utilisez-le dès que possible. Après avoir établi un historique d'utilisation responsable, demandez une augmentation de votre limite de crédit.
    • Cependant, n'allez pas trop loin. Évitez de maximiser vos lignes de crédit. Au lieu de cela, concentrez-vous sur l'utilisation de seulement 20 à 30% de tout le crédit disponible.
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    Configurer les comptes fournisseurs. Vous pouvez acheter des fournitures à crédit. Par exemple, vous commanderez un tas de widgets et votre fournisseur vous donnera 60 jours pour les payer. Vous aurez besoin d'au moins trois comptes fournisseurs (également appelés lignes commerciales) pour obtenir un score Dun & Bradstreet Paydex.
    • Assurez-vous que le fournisseur communique les informations de crédit aux bureaux de crédit nationaux.
    • Vous pouvez également obtenir des comptes auprès de grands détaillants, tels que Staples, FedEx, UPS et Home Depot.

Partie 2 sur 3: obtenir un numéro DUNS

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    Rassemblez les informations requises. Dun & Bradstreet est un bureau de crédit commercial dont le score Paydex est utilisé dans la plupart des applications commerciales. Par conséquent, vous devez recueillir les informations requises avant de vous inscrire auprès d'eux. Rassemblez les éléments suivants:
    • votre nom
    • votre adresse personnelle
    • votre titre dans l'entreprise
    • vos coordonnées professionnelles (email et numéro de téléphone)
    • nom et adresse de l'entreprise
    • la structure juridique de l'entreprise (société, LLC, etc.)
    • numéro de téléphone de l'entreprise
    • année de création de votre entreprise
    • le nom de votre PDG
    • nombre d'employés
    • Codes SIC/SCIAN
    Vous devez surveiller les antécédents de crédit de votre entreprise
    Par conséquent, vous devez surveiller les antécédents de crédit de votre entreprise et signaler toute erreur au bureau de crédit.
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    S'inscrire. Vous pouvez obtenir votre numéro gratuitement. Visitez ce site Web et fournissez les informations demandées: https://dashboard.dnb.com/register. Il faut généralement 30 jours pour recevoir votre numéro.
    • Si vous rencontrez des problèmes, appelez le 1-800-234-3867.
    • Si vous avez besoin d'un numéro accéléré, vous pouvez en obtenir un en payant des frais. En avril 2017, les frais sont de 170€
    • Si vous résidez en dehors des États-Unis, visitez le site Web de Dun & Bradstreet, qui contient des liens pour chaque pays: http://dnb.com/government/duns-request/duns-request-guide.html.
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    Ajoutez des références commerciales, si nécessaire. Certains fournisseurs ne signaleront pas votre historique de paiement aux bureaux de crédit nationaux. Sinon, vous pouvez les lister comme références commerciales sur votre profil Dun & Bradstreet. L'entreprise assurera le suivi et la collecte des données.

Partie 3 sur 3: améliorer votre crédit

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    Améliorez votre pointage de crédit personnel. De nombreuses banques examineront les antécédents de crédit de chaque propriétaire important. Vous améliorerez vos chances d'obtenir du crédit si vous améliorez votre pointage de crédit personnel. Procédez comme suit:
    • Examinez votre rapport de crédit pour les erreurs. Par exemple, un compte peut être répertorié comme par défaut lorsque vous êtes actuel, ou une mauvaise limite de crédit peut être répertoriée. Contestez toute erreur avec les bureaux de crédit.
    • Payez vos factures à temps. Si vous êtes en retard, vous accumulerez des pénalités et des frais de retard. De plus, votre pointage de crédit en souffrira.
    • Réduisez le crédit global que vous utilisez. Idéalement, votre solde devrait être inférieur à 30% de la limite de crédit.
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    Nettoyez vos archives publiques. Les rapports de crédit des entreprises contiennent toutes sortes d'informations. Par exemple, ils énumèrent également les jugements des tribunaux, les privilèges et les faillites. Vous voudrez garder ce type d'information hors de votre historique de crédit.
    • Une décision de justice est prononcée contre vous lorsque vous perdez un procès. Vous pouvez éviter cette situation en réglant des poursuites (sauf si vous disposez d'une défense solide).
    • Un privilège peut être ajouté à la propriété lorsque quelqu'un a un droit légal au paiement que vous n'avez pas satisfait. Évitez les privilèges en payant tous les fournisseurs à temps.
    D'acheter à crédit si votre fournisseur communique des informations de crédit
    Vous pouvez également essayer de créer des comptes fournisseurs et d'acheter à crédit si votre fournisseur communique des informations de crédit.
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    Payez tôt. Les rapports de crédit d'entreprise contiennent des informations plus détaillées sur l'historique des paiements que les rapports de crédit personnels. Il est préférable de payer au moins 30 jours à l'avance, si possible. Dun & Bradstreet réserve des cotes de crédit parfaites pour ceux qui paient tôt.
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    Surveillez l'historique de crédit de votre entreprise. Environ un quart de toutes les petites entreprises ont une erreur majeure sur leur rapport de crédit commercial. Par conséquent, vous devez surveiller les antécédents de crédit de votre entreprise et signaler toute erreur au bureau de crédit.
    • Rassemblez tous les documents à l'appui de votre demande. Par exemple, si un compte est répertorié comme en retard, vous voudrez alors une preuve que vous avez effectué des paiements en temps opportun. Recherchez les confirmations par e-mail ou les chèques annulés.

Conseils

  • Experian et Equifax sont les deux autres bureaux de crédit pour les entreprises. Contrairement à Dun & Bradstreet, vous n'avez pas besoin de créer manuellement votre profil. Ils le feront automatiquement.
  • Les cotes de crédit des entreprises vont de 0 à 100. Chacune des agences d'évaluation du crédit calcule la cote différemment.

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Les commentaires (3)

  • proulxbertrand
    C'est la réponse la plus simple qu'une personne normale sans expérience financière ou bancaire puisse utiliser.
  • justicefriesen
    Cet article m'a appris que les prêts en ligne peuvent aider à booster votre crédit commercial rapidement si une banque dit non! De plus, si vous effectuez des paiements qui ne sont pas signalés au bureau de crédit, vous devez au moins faire une référence de paiement sur DUN & Bradstreet dans votre profil. Par exemple, un paiement pour un camion ou une voiture que vous utilisez pour votre entreprise.
  • iwaters
    C'était extrêmement utile. Je me sens en paix maintenant.

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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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