Comment remplir une demande de prêt démarrage?
La demande de prêt doit vous poser des questions sur votre entreprise ainsi que sur la manière dont vous prévoyez de dépenser le produit du prêt.
Si vous démarrez une nouvelle entreprise, vous pourriez avoir besoin d'un prêt de démarrage. La demande de prêt doit vous poser des questions sur votre entreprise ainsi que sur la manière dont vous prévoyez de dépenser le produit du prêt. Avant de remplir le prêt, vous devez rassembler des documents utiles et examiner votre pointage de crédit afin de pouvoir corriger toute erreur.
Partie 1 sur 3: remplir la demande de prêt
- 1Trouvez un prêteur. De nombreuses organisations à but non lucratif, ainsi que des agences de développement économique nationales et locales, proposent des prêts à faible taux d'intérêt aux petites entreprises en démarrage. Les banques sont une autre avenue, bien qu'il puisse être difficile d'obtenir du financement sans un bon crédit et/ou un bon plan d'affaires.
- Si vous habitez en Europe, vous pouvez également rechercher des prêts garantis par la SBA, qui sont pris en charge par la US Small Business Administration.
- 2Accédez à l'application. Découvrez si votre prêteur propose des demandes en ligne ou sur papier. De nombreux prêteurs vous permettent de faire une pré-demande à domicile afin que vous puissiez être examiné pour votre éligibilité.
- 3Imprimez proprement si vous utilisez un formulaire papier. Avec certains formulaires de candidature, vous pourrez peut-être télécharger la candidature au format PDF, puis saisir les informations demandées. Cependant, vous pourriez recevoir une copie papier, auquel cas vous devrez écrire vos réponses. Utilisez de l'encre bleue et écrivez aussi proprement que possible.
- Vous voudrez peut-être d'abord écrire vos informations à l'aide d'un crayon. De cette façon, si vous faites une erreur, vous pouvez effacer les informations.
- Alternativement, vous pouvez faire plusieurs copies de l'application afin de pouvoir supprimer toute version contenant des informations erronées.
Votre prêteur peut exiger que vous soumettiez des relevés bancaires professionnels et personnels d'un an dans le cadre de votre demande de prêt. - 4Fournissez toutes les informations demandées. Chaque forme variera. Néanmoins, ils demandent généralement des informations similaires. Il vous sera probablement demandé les éléments suivants:
- Informations sur votre entreprise, y compris l'emplacement et les coordonnées.
- Vos raisons de demander le prêt.
- À quoi servira le produit du prêt.
- Les actifs que vous devez acheter et leurs fournisseurs.
- Vos autres dettes commerciales, y compris les noms des créanciers.
- Votre historique financier personnel.
- Les noms de votre équipe de direction.
- Informations sur d'autres entreprises que vous possédez, en tout ou en partie.
- 5Vérifiez bien votre candidature. Passez en revue votre demande pour vous assurer que vous n'avez pas omis d'informations demandées ou fourni des informations inexactes. Toute erreur ou omission pourrait retarder la décision sur votre demande.
Partie 2 sur 3: rassembler les documents nécessaires
- 1Rédiger un plan d'affaires. Un plan d'affaires est le fondement de votre demande, et tous les prêteurs voudront en voir un. Vous devriez avoir terminé le vôtre avant de commencer le processus d'obtention d'un prêt. Le plan d'affaires décrit les trois à cinq premières années de votre entreprise. Vous révisez le plan chaque trimestre pour vérifier si vous êtes sur la bonne voie. Un plan d'affaires doit inclure les éléments suivants:
- une définition de votre entreprise
- informations sur votre équipe de direction
- une identification de votre marché
- une description de vos produits et services
- une identification de vos avantages concurrentiels
- prévisions financières réalistes
- 2Obtenez des documents commerciaux. Le prêteur pourrait vous demander de soumettre un ou plusieurs documents juridiques dans le cadre de votre demande. Vous devriez vérifier si vous disposez des éléments suivants:
- baux commerciaux
- accords de franchise
- des copies de contrats avec des fournisseurs ou d'autres tiers
- statuts constitutifs
- licences commerciales, permis et enregistrements (si requis pour votre entreprise)
- Acheter en ligne
- lettres de représentation
- 3Rassemblez la preuve de vos revenus personnels. Parce que votre start-up n'a pas d'antécédents financiers établis, le prêteur peut vouloir voir une preuve de vos revenus personnels. Le prêteur recherche des preuves que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt de démarrage.
- Vous devriez obtenir des copies de vos déclarations de revenus. Votre prêteur exigera probablement également que vous soumettiez des déclarations de revenus des personnes physiques pour les trois années précédentes.
- Parcourez vos dossiers et trouvez ces informations. Si nécessaire, contactez votre comptable pour obtenir des copies des déclarations de revenus.
Avec certains formulaires de candidature, vous pourrez peut-être télécharger la candidature au format PDF, puis saisir les informations demandées. - 4Créez un CV. Certains prêteurs voudront peut-être connaître votre expérience en affaires avant de vous accorder un prêt. Pour cette raison, ils pourraient demander un curriculum vitae personnel.
- Un curriculum vitae doit montrer que vous avez une expérience pertinente dans l'industrie de votre entreprise. Par exemple, si vous démarrez un restaurant, vous devez mettre en évidence votre expérience dans la gestion de tous les aspects d'un restaurant ou d'une entreprise similaire.
- Pour obtenir de l'aide sur la rédaction d'un curriculum vitae, consultez Créer un curriculum vitae pour plus d'informations.
- 5Demandez vos relevés bancaires. Votre prêteur peut exiger que vous soumettiez des relevés bancaires professionnels et personnels d'un an dans le cadre de votre demande de prêt. Vous devez contacter vos banques et demander ces relevés.
- Votre prêteur voudra voir des flux de trésorerie stables sur vos relevés bancaires, avec des débits et des crédits cohérents chaque mois.
- Ils veulent voir que vous êtes un emprunteur stable et non un risque.
- 6Créez des états financiers personnels. De nombreux programmes de prêt peuvent exiger que tout propriétaire détenant une participation de plus de 20% présente un état financier personnel au prêteur. Un état financier personnel contient les informations suivantes:
- vos actifs, y compris vos liquidités, vos comptes de retraite, vos biens immobiliers, vos actions et obligations, ainsi que vos biens personnels
- vos dettes, y compris les prêts à tempérament, les hypothèques, les autres dettes et les impôts impayés
- vos sources de revenus, y compris le salaire, les revenus immobiliers et autres revenus
Partie 3 sur 3: examen de vos rapports de crédit
- 1Demandez une copie de votre rapport de crédit personnel. Le prêteur veut presque certainement voir une copie de votre rapport de crédit personnel, vous devriez donc demander une copie avant de demander le prêt. Vous voulez le vérifier pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année des trois agences d'évaluation du crédit, que vous pouvez demander des manières suivantes:
- Composez le 1-877-322-8228. Vous devrez fournir votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Le rapport vous sera envoyé par courrier.
- Commandez en ligne sur annualcreditreport.com. Fournissez les informations requises pour accéder instantanément à votre dossier de crédit.
- Ne vérifiez votre rapport de crédit que si vous obtenez votre seul rapport annuel gratuit. Soyez prudent lorsque vous utilisez un service d'évaluation du crédit, car certains peuvent nuire à votre crédit, ce qui sera mauvais pour les prêteurs. Ne travaillez avec un service d'évaluation du crédit que s'il ne fait qu'exercer une légère pression sur votre crédit.
- Votre banque recevra sa propre copie de votre rapport de crédit, alors n'essayez pas de leur remettre une copie que vous avez apportée.
- 2Obtenez une copie de votre rapport de crédit d'entreprise. Les prêteurs voudront probablement aussi voir un rapport de crédit commercial si vous avez d'autres entreprises ou avez déjà eu des entreprises. Vous pouvez demander un rapport de crédit commercial en contactant Experian et en demandant le rapport.
- Vous pouvez visiter le site Web d'Experian. Entrez le nom de l'entreprise, la ville et l'état.
Le prêteur veut presque certainement voir une copie de votre rapport de crédit personnel, vous devriez donc demander une copie avant de demander le prêt. - 3Examinez les rapports pour les erreurs. Une fois que vous obtenez les rapports, recherchez les erreurs. Si vous trouvez quelque chose qui ne va pas, vous pouvez contacter l'agence d'évaluation du crédit (ARC) dont le rapport contient les informations et leur demander d'enquêter. Les erreurs courantes incluent:
- Des renseignements qui ne vous appartiennent pas parce que l'ARC vous a confondu avec quelqu'un d'autre.
- Problèmes créés par le vol d'identité.
- Information d'un ex-conjoint. Parfois, les agences confondent les informations de votre ex-conjoint avec les vôtres.
- Informations obsolètes. Par exemple, les faillites du chapitre 7 sont censées tomber de votre rapport de crédit 10 ans après la date de dépôt.
- Des informations incorrectes, telles qu'un mauvais statut de paiement ou un compte répertorié comme fermé.
- Un compte en souffrance répertorié plus d'une fois. Lorsqu'un compte en souffrance est transféré, par exemple à une agence de recouvrement, l'ancienne liste peut rester sur votre rapport. Un compte en souffrance ne doit être répertorié qu'une seule fois.
- Paiements en retard erronés.
- Soldes incorrects sur les comptes qui peuvent affecter négativement votre score.
- 4Contactez les agences d'évaluation du crédit pour corriger les erreurs. Vous devriez communiquer avec l'ARC, qui détient les renseignements inexacts. La déclaration en ligne ou par téléphone est simple et rapide, mais vous pouvez également envoyer une lettre. Vous devriez obtenir une confirmation qui sert de preuve si vous le signalez en ligne ou par téléphone.
- Vous pouvez utiliser un exemple de lettre de la Federal Trade Commission comme guide pour rédiger la vôtre.
- Si vous postez une lettre, fournissez des copies de toute pièce justificative avec la lettre et envoyez-la par courrier certifié, avec accusé de réception. Conservez le reçu.
- L'ARC avec laquelle vous communiquez effectuera une enquête. Voir Erreurs de rapport de crédit de litige pour plus d'informations.
Lisez aussi: Comment choisir une franchise de garde d'animaux?
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
En parallèle
