Comment recueillir des informations pour une demande de prêt commercial?
Puisque vous demandez un prêt commercial, l'institution financière examinera ce rapport de crédit en plus des rapports de crédit personnels des propriétaires d'entreprise.
Le démarrage et les premières années d'exploitation peuvent être coûteux pour une petite entreprise, alors que vous essayez encore de trouver vos marques sur le marché et de créer une entreprise à but lucratif. Une option pour acquérir les fonds nécessaires pour développer les actifs de votre entreprise ou augmenter vos flux de trésorerie est un prêt traditionnel aux petites entreprises. Tout comme les prêts hypothécaires, les banques et autres sociétés de financement exigent généralement une documentation et des antécédents importants sur vous et votre entreprise avant qu'une demande de prêt ne soit approuvée. Rassemblez à l'avance des informations pour une demande de prêt commercial en préparant un dossier séparé avec des copies des documents que les institutions financières demandent généralement. Une fois que vous avez identifié un prêteur potentiel, vous pouvez soumettre tout ce dont il a besoin à la fois pour éviter des retards inutiles.
Partie 1 sur 3: compilation des informations personnelles
- 1Vérifiez votre dossier de crédit. Même si vous ne garantissez pas personnellement le prêt, l'institution financière qui traite votre prêt vérifiera votre rapport de crédit personnel. Obtenez-en une copie avant de remplir toute demande de prêt afin de connaître votre score.
- Vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois. Vous pouvez demander votre rapport gratuit en visitant annualcreditreport.com ou en appelant le 1-877-322-8228.
- Ce site Web est le seul approuvé par le gouvernement fédéral - méfiez-vous des autres sites prétendant vous donner un rapport de crédit gratuit mais qui demandent une carte de crédit ou d'autres informations.
- En plus de vérifier votre score, vous devez également examiner toutes les entrées de votre rapport. Si vous voyez quelque chose d'inexact, vous pouvez contacter la société déclarante qui a émis le rapport et le contester.
- Avant de demander un prêt commercial, vous voulez savoir ce qu'il y a sur votre rapport de crédit et être en mesure d'expliquer toute note négative.
- 2Copiez les anciennes déclarations de revenus. La plupart des institutions financières traditionnelles souhaitent examiner vos déclarations de revenus personnelles des trois dernières années au moins dans le cadre d'une demande de prêt commercial. Vous devriez les avoir dans vos dossiers financiers, mais vous voudrez peut-être en faire des copies pour vous préparer au processus de demande.
- Si vous n'avez pas les déclarations de revenus dont vous avez besoin dans vos dossiers personnels, vous pouvez télécharger les transcriptions de vos déclarations de revenus antérieures en visitant irs.gov.
- L'IRS offre gratuitement les relevés de notes de l'année en cours et des trois dernières années. Vous pouvez également les commander par téléphone en composant le 800-908-9946 et en suivant les invites automatisées.
- Une transcription montre la plupart des éléments de votre déclaration de revenus, y compris votre revenu brut ajusté et votre revenu imposable, ainsi que tous les formulaires supplémentaires que vous avez déposés avec votre déclaration.
- La transcription devrait être suffisante pour les institutions financières traitant une demande de prêt commercial, mais gardez à l'esprit que si vous avez besoin de copies de vos déclarations complètes, vous devrez payer des frais de 43€ pour chaque déclaration que vous demandez à l'IRS.
- 3Rédigez un état financier personnel. Bien que tous les programmes de prêt n'exigent pas un relevé financier personnel signé, beaucoup veulent ce document de vous et de toute autre personne qui détient au moins 20% des parts de votre entreprise.
- La Small Business Association (SBA) a un formulaire que vous pouvez utiliser pour créer votre état financier personnel. Le formulaire est disponible en téléchargement sur le site Web de la SBA.
- Le formulaire de la SBA est approuvé pour être utilisé dans l'évaluation de la solvabilité des prêts garantis par la SBA, mais vous pouvez l'utiliser comme guide pour créer votre état financier personnel, même si vous demandez un prêt qui n'est pas garanti par la SBA.
- Votre état financier personnel doit inclure des informations sur tous vos actifs et passifs personnels, ainsi que vos revenus de toutes provenances.
Un rapport de crédit d'entreprise fonctionne différemment d'un rapport de crédit personnel, et les informations sont soumises volontairement. - 4Demandez des relevés bancaires personnels. En plus de votre relevé financier personnel, vous devez faire des copies de vos relevés bancaires pendant au moins un an. Incluez tous vos principaux comptes, tels que vos comptes de chèques et d'épargne personnels.
- En règle générale, votre banque peut obtenir pour vous la valeur des relevés mensuels de l'année dernière si vous vous arrêtez dans une succursale.
- Si vous avez un compte en ligne auprès de votre banque, vous pourrez peut-être également extraire les relevés dont vous avez besoin et les télécharger ou les imprimer à la maison.
- 5Brossez votre curriculum vitae. Étant donné que votre capacité à rembourser un prêt commercial dépendra de la performance de votre entreprise, de nombreuses institutions financières souhaitent examiner votre curriculum vitae pour comprendre votre expérience et votre formation.
- Gardez à l'esprit que même si la plupart des curriculum vitae sont axés sur l'obtention d'un emploi, ce curriculum vitae sera utilisé pour obtenir un prêt pour votre petite entreprise, vous devez donc ajuster votre curriculum vitae de base en conséquence.
- Au lieu de la section traditionnelle «objectif» figurant sur la plupart des curriculum vitae, présentez-vous brièvement et expliquez pourquoi vous avez besoin du prêt et pensez que votre demande devrait être approuvée.
- Mettez en valeur vos compétences et votre expertise dans le secteur dans lequel votre entreprise évolue, ainsi que toute formation commerciale et expérience en gestion.
- Incluez un historique de travail détaillé avec une liste de vos responsabilités à chaque emploi que vous avez occupé depuis plusieurs années.
- Assurez-vous que le document est formaté proprement et relu attentivement. Votre objectif devrait être de présenter un curriculum vitae professionnel habilement conçu qui fonctionne pour vous vendre, vous et votre entreprise, au prêteur.
Partie 2 sur 3: organisation des informations commerciales
- 1Passez en revue votre rapport de crédit d'entreprise. Si votre entreprise est en activité depuis un certain temps, elle aura son propre rapport de crédit sous son numéro d'identification d'employeur (EIN). Puisque vous demandez un prêt commercial, l'institution financière examinera ce rapport de crédit en plus des rapports de crédit personnels des propriétaires d'entreprise.
- Un rapport de crédit d'entreprise fonctionne différemment d'un rapport de crédit personnel, et les informations sont soumises volontairement. Pour cette raison, votre entreprise peut ne pas avoir beaucoup de dossier de crédit malgré le fait qu'elle a des années d'antécédents de crédit.
- Les rapports de solvabilité des entreprises sont émis par Experian Business, Equifax Business, Dun & Bradstreet et Business Credit Europe.
- Pour obtenir des rapports de crédit aux entreprises, vous devez contacter chacune de ces entreprises individuellement. Attendez-vous à devoir payer des frais pour accéder à votre dossier de crédit commercial.
- 2Collectez les relevés bancaires des entreprises. La plupart des institutions financières veulent des copies des relevés bancaires de vos comptes bancaires d'entreprise pour l'année écoulée ou aussi longtemps que votre entreprise est en activité.
- Gardez à l'esprit que si votre entreprise n'est ouverte que depuis un peu plus d'un an, l'établissement de crédit peut souhaiter que les relevés bancaires remontent à la création du compte.
- Vous pouvez généralement accéder aux relevés mensuels de la même manière que vous le feriez pour un compte bancaire personnel - rendez-vous dans votre succursale locale ou retirez-les en ligne.
- L'établissement de crédit sera principalement intéressé par les flux de trésorerie de votre entreprise - si vous payez plus que ce que vous rapportez et dans quelle mesure cela est vrai.
La plupart des institutions financières traditionnelles souhaitent examiner vos déclarations de revenus personnelles des trois dernières années au moins dans le cadre d'une demande de prêt commercial. - 3Préparez un document de garantie. Si vous avez des actifs commerciaux que vous pouvez offrir en garantie du prêt, c'est une bonne idée de faire évaluer ces actifs et de rédiger un document répertoriant les garanties que vous pouvez offrir pour le prêt.
- Votre document de garantie n'a pas à répertorier tous les actifs, mais uniquement ceux que vous êtes prêt à mettre en place pour le prêt.
- Les garanties peuvent inclure des biens personnels ainsi que des biens commerciaux, mais soyez prudent lorsque vous mettez en place des biens personnels importants tels que votre maison familiale. si votre entreprise échoue, vous pourriez finir par perdre votre maison.
- Votre document de garantie doit inclure la preuve que vous possédez les actifs et qu'ils ne sont actuellement pas grevés. Si vous avez déjà des prêts ou des hypothèques sur la propriété que vous souhaitez utiliser comme garantie, seul le montant des capitaux propres que vous avez dans cette propriété comptera.
- 4Copiez les déclarations de revenus des entreprises. Si votre entreprise n'est pas en activité depuis très longtemps, il se peut que vous n'ayez pas les trois années de déclarations de revenus des entreprises que les institutions financières demandent habituellement. Mais vous devez toujours généralement fournir des copies de toutes les déclarations de revenus que vous avez produites pour la durée de vie de votre entreprise.
- Si vous avez vos déclarations d'impôts dans vos dossiers d'entreprise, il s'agit simplement de copier les déclarations d'impôts pour les années demandées. Cependant, vous devrez passer par quelques étapes supplémentaires si vous n'avez pas de déclarations de revenus dans vos dossiers.
- Vous pouvez demander gratuitement des relevés de notes à l'IRS pour l'année en cours et les trois années précédentes. La transcription comprend la plupart des informations sur la déclaration et, en tant que telle, devrait être suffisante pour les institutions financières traitant une demande de prêt.
- Bien que vous puissiez demander des relevés de notes personnelles en ligne, si vous souhaitez des relevés de notes de déclarations de revenus d'entreprise, vous devez remplir le formulaire IRS 4056T et le télécopier ou le poster à l'adresse IRS appropriée.
- Gardez à l'esprit que vous devrez peut-être attendre jusqu'à 30 jours pour recevoir vos relevés de notes si vous les demandez par la poste, donc si vous n'avez pas vos déclarations de revenus dans vos dossiers, vous devriez demander vos relevés de notes bien à l'avance. vous envisagez de demander un prêt commercial.
- 5Inclure un plan d'affaires détaillé. Surtout si votre entreprise est encore en phase de démarrage, les institutions financières ont besoin d'un plan d'affaires solide comprenant des calculs de profits et pertes et des projections financières pour les prochaines années.
- Un plan d'affaires complet doit également inclure une analyse de marché de votre concurrence et des perspectives de croissance, ainsi qu'une description des avantages particuliers de votre entreprise par rapport à vos concurrents et de votre stratégie de marché.
- Incluez des profils de vous-même et de tous les partenaires de votre entreprise, y compris les domaines d'expertise, l'expérience et les autres compétences que chacun de vous apporte à la table.
- Décrivez les domaines spécifiques dont chaque personne impliquée dans l'entreprise sera en charge, ainsi que des détails sur les opérations et la structure de votre entreprise.
- Les informations financières qui devraient être contenues dans votre plan d'affaires comprennent des projections, un état des profits et pertes, ainsi que des flux de trésorerie et des bilans.
- Si vous n'avez pas encore créé de plan d'affaires ou si votre plan date de plus d'un an, vous devrez peut-être en créer un nouveau afin de demander un prêt commercial.
- Demandez l'aide d'un consultant en affaires, d'un avocat en affaires ou d'un comptable d'entreprise si vous avez des questions ou des difficultés à produire l'un des rapports qui devraient être inclus dans votre plan d'affaires.
Partie 3 sur 3: collecte de documents juridiques et autres
- 1Copiez les documents juridiques personnels. Lorsque vous faites une demande de prêt commercial, l'institution financière devra vérifier personnellement votre identité et effectuer des vérifications de vos antécédents personnels. Vous aurez donc peut-être besoin de copies de tous les documents juridiques connexes.
- Étant donné que l'établissement de crédit effectuera généralement des vérifications des antécédents criminels sur vous et sur tous les partenaires de votre entreprise, vous aurez besoin de documents concernant toutes les marques que vous pourriez avoir sur votre casier judiciaire.
- Vous voulez également avoir des documents à portée de main qui expliquent tout changement de nom ou d'autres informations d'identité. Par exemple, si vous avez changé de nom après un divorce, vous voudrez peut-être une copie du jugement de divorce au cas où votre utilisation d'un nom différent serait remise en question.
- En règle générale, il est préférable de présenter des documents pour étayer ou expliquer quelque chose dans votre dossier avant que l'établissement de crédit ne le trouve, plutôt que d'attendre simplement de voir s'il mentionne quelque chose ou demande une explication.
Rassemblez à l'avance des informations pour une demande de prêt commercial en préparant un dossier séparé avec des copies des documents que les institutions financières demandent généralement. - 2Rassemblez toutes les licences et enregistrements. Vous ne pourrez pas obtenir de prêt commercial à moins que vous ne puissiez prouver que votre entreprise est légalement autorisée à opérer dans votre région. L'institution financière voudra donc des copies de toutes les licences commerciales requises.
- Dans la plupart des villes et des États, vous devez avoir une licence pour exploiter votre entreprise, ainsi que des documents que vous avez enregistrés pour payer les taxes commerciales ou de vente de l'État.
- Certains types d'entreprises nécessitent d'autres licences. Par exemple, si vous possédez un restaurant qui vend de l'alcool, vous avez généralement besoin d'un permis d'alcool.
- Soyez prêt à fournir des copies de ces licences ainsi que des documents prouvant que votre licence est en règle auprès des autorités émettrices.
- 3Obtenez des copies certifiées conformes des documents de l'organisation. Si votre entreprise est organisée en tant que société de personnes, LLC ou société, l'institution financière voudra généralement examiner votre accord de partenariat ou vos statuts.
- Si vous exploitez votre entreprise en tant qu'entreprise individuelle, il se peut que vous n'ayez aucun de ces types de documents.
- Cependant, vous devez être prêt à fournir des copies de tout enregistrement que vous avez effectué auprès du secrétaire d'État de votre État, par exemple si vous avez enregistré un DBA dans le cadre de votre entreprise.
- Les entreprises organisées en LLC ou en société doivent généralement fournir tous les documents d'organisation ainsi que les certificats de l'État dans lequel votre entreprise a été organisée.
- 4Organisez des baux, des contrats ou des accords à long terme. Dans le cadre de la situation financière globale de votre entreprise, ces documents prouvent soit le passif de l'entreprise, soit les revenus futurs potentiels de l'entreprise.
- Par exemple, si vous avez un contrat permanent avec un fournisseur en vertu duquel vous payez un montant fixe par mois pour les produits ou services liés aux stocks, ce contrat prouve la responsabilité de votre entreprise envers ce fournisseur.
- De même, des contrats à long terme avec des clients dans lesquels votre entreprise a un montant fixe de revenus entrant régulièrement devraient être fournis, et les montants inclus dans vos documents de planification financière.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
En parallèle
